互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的創(chuàng)新發(fā)展漫談

龍興婷

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)今世界發(fā)展的主趨勢之一，而其與傳統(tǒng)的金融行業(yè)相比具有無可比擬的優(yōu)越性。然而，任何新事物的產(chǎn)生和發(fā)展都要面臨重重問題，均需要我們對其進(jìn)行完善，而互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融也不例外。本文將現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)消費(fèi)金融出現(xiàn)的問題作為著眼點(diǎn)，并創(chuàng)造性的提出對應(yīng)的解決方案，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的良性、健康的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi);金融創(chuàng)新;解決策略

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2019）018-0346-01

與傳統(tǒng)的金融行業(yè)相比，技術(shù)性是互聯(lián)網(wǎng)的主要特征?；ヂ?lián)網(wǎng)已經(jīng)融入到金融消費(fèi)消費(fèi)金融的方方面面，其作為一種新型的金融形式，受到了廣大人民的歡迎。但是，我們也應(yīng)看在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)發(fā)展的前提下，仍舊存在突出性的問題，而這些問題成為阻礙互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的重要因素，本文對此予以解析。

一、現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題

1.在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，存在諸多的問題

我國處在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的初級階段，盡管國家相關(guān)政策已向互聯(lián)網(wǎng)金融傾斜，但是，仍舊有很多的問題需要亟待解決。本文具體從以下兩點(diǎn)予以解析：第一，法律層面。我國相關(guān)的金融消費(fèi)消費(fèi)金融的法律法規(guī)尚不健全，相關(guān)的法律秩序仍未得到很好地建立。因而，會出現(xiàn)很多金融消費(fèi)消費(fèi)金融糾紛，從而在一定程度制約了金融市場經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。第二，金融市場企業(yè)本身存在較大的漏洞。有些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)由于自身的機(jī)構(gòu)以及體系相對不完善，特別是沒有建立相關(guān)的信息安全體系，從而在抵御互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)上，存在一定的漏洞。

2.單一化的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)產(chǎn)品

在我國互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)消費(fèi)金融品中，存在大量同質(zhì)化的消費(fèi)品。與此同時，從事消費(fèi)金融消費(fèi)消費(fèi)金融的相關(guān)企業(yè)往往以盈利為最終目的，但是忽視對客戶自身需求的分析，從而導(dǎo)致一些開展金融消費(fèi)消費(fèi)金融品的用戶產(chǎn)生抱怨。對我國現(xiàn)階段的消費(fèi)群體而言，今后的金融消費(fèi)消費(fèi)金融品發(fā)展趨勢，呈現(xiàn)多元化的發(fā)展方式，而這種消費(fèi)品的產(chǎn)生和完善仍舊需要相應(yīng)的時間和法律制約，因而我國互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)消費(fèi)金融品市場存在不完善性。

3.互聯(lián)網(wǎng)信用體系不健全

規(guī)則性是一個市場得以完善和發(fā)展的重要標(biāo)志之一，而互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)消費(fèi)金融也不例外。在我國金融消費(fèi)消費(fèi)金融品市場中，存在以下兩方面的問題：第一方面，網(wǎng)絡(luò)征信評估系統(tǒng)不完善。我國的網(wǎng)絡(luò)評估系統(tǒng)建設(shè)的尚未全面，并存在較多的漏洞，因而在一定程度上阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融的良性發(fā)展。第二方面，缺少完備的跨平臺合作結(jié)構(gòu)。通過對互聯(lián)網(wǎng)信用數(shù)據(jù)的分析，我們在互傳信用數(shù)據(jù)方面，存在一定的漏洞，從而難以建立相對完善的跨平臺合作結(jié)構(gòu)，進(jìn)而導(dǎo)致整體的金融消費(fèi)消費(fèi)金融缺乏一定模式的支撐。第三方面，保護(hù)用戶的隱私性差。這是整個互聯(lián)網(wǎng)體系中的亟待解決的重要問題，只有從技術(shù)層面對這種現(xiàn)狀予以解決，才能更好地促進(jìn)整個互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)體系的完善和發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的解決策略

1.豐富互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)消費(fèi)金融產(chǎn)品

在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)產(chǎn)品的創(chuàng)新過程中，相關(guān)的工作者應(yīng)以站在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者的角度進(jìn)行思考，并注重在對產(chǎn)品以及后續(xù)的服務(wù)的創(chuàng)新上。相關(guān)工作者應(yīng)樹立長遠(yuǎn)的眼光，即不僅基于現(xiàn)階段消費(fèi)者的需求，又要從未來消費(fèi)者的需求變化點(diǎn)進(jìn)行著眼，從而構(gòu)建出適應(yīng)現(xiàn)階段，符合社會發(fā)展總趨勢的互聯(lián)網(wǎng)金融性消費(fèi)產(chǎn)品，從而最大限度地貼合消費(fèi)者的實(shí)際需要，進(jìn)而增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的適應(yīng)性。此外，互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的工作者應(yīng)設(shè)立全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，根據(jù)不同層次客戶的需求，創(chuàng)設(shè)不同的金融產(chǎn)品，從而增強(qiáng)金融消費(fèi)消費(fèi)金融品的豐富性和多元化，提升整個互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)消費(fèi)金融市場的活力。

2.構(gòu)建相對完善的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系

金融風(fēng)險(xiǎn)的多樣性和復(fù)雜性對整個金融市場的良性發(fā)展產(chǎn)生了巨大的阻礙作用。針對這種現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為可以從以下兩個方面進(jìn)行調(diào)整。第一，構(gòu)建相對完善的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)消費(fèi)金融的法律體系。相關(guān)的從業(yè)人員不僅要立足現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，更要從整體的金融發(fā)展趨勢上，作出正確其及合理的判斷，從而基于此，建立更為完善的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)消費(fèi)金融的法律法規(guī)，提升整體的互聯(lián)網(wǎng)金融市場運(yùn)作的規(guī)范性。第二，從構(gòu)成互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的主體而言，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的企業(yè)應(yīng)對自身的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行相應(yīng)的改良，并建立相對完備的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融結(jié)構(gòu)，從而在一定程度上避免各種紕漏的發(fā)生，保障互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)消費(fèi)金融的安全。

3.構(gòu)建相對健全的互聯(lián)網(wǎng)信用體系

信用違約是現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)消費(fèi)金融體系中常見的現(xiàn)象。針對這種現(xiàn)象，一些信用中介應(yīng)運(yùn)而生，有些互聯(lián)網(wǎng)平臺運(yùn)用相關(guān)的客戶信息，構(gòu)建具有自身特色的信用體系，從而增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)消費(fèi)金融的可靠性。而在未來的發(fā)展過程中，各個信用中介應(yīng)走向聯(lián)合，從而構(gòu)建出具有市場適應(yīng)性的互聯(lián)網(wǎng)信用體系，增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)消費(fèi)金融市場溝通的及時性，從而更好地維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)體系的良性、健康發(fā)展。

三、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)體系的構(gòu)建，涉及到方方面面。它不僅需要國家完善相關(guān)的法律制度，構(gòu)建具有綠色的互聯(lián)網(wǎng)金融市場環(huán)境，還需要廣大參與互聯(lián)網(wǎng)金融市場主體，遵循相關(guān)的法律法規(guī)，從而在相應(yīng)的規(guī)則中，獲取自身的合法權(quán)益和利益，進(jìn)而發(fā)揮整體的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)消費(fèi)金融的積極效用。