國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風險控制

河南質(zhì)量工程職業(yè)學院 王鵬

著名傳播學家麥克盧漢提出了著名的“地球村”理論，預(yù)言隨著科技的發(fā)展，國與國之間聯(lián)系密切，地球?qū)⑷缤钪嬷幸粋€小小的村落，這同樣適用于經(jīng)濟理論。隨著經(jīng)濟全球化的不斷發(fā)展，各國之間的經(jīng)濟往來日益密切，我國更是堅定“走出去”與“引進來”相結(jié)合的對外開放路線。為了創(chuàng)造更好的發(fā)展條件，開放型企業(yè)往往會通過國際貿(mào)易融資來獲取所需資金。但這一過程中，我國企業(yè)明顯表現(xiàn)出經(jīng)驗不足，風險控制能力較弱的狀況。本文將通過對國際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風險控制相關(guān)知識的探究，提出可行建議，希望對改善此類現(xiàn)象有所幫助。

1 融資在國際貿(mào)易中的重要地位

要想貿(mào)易融資問題得到解決，必須首先充分意識到它在國際貿(mào)易中的重要地位。融資是企業(yè)永恒的主題，在新經(jīng)濟時代，也是備受關(guān)注的話題。拋開其中的風險問題，遵循技術(shù)規(guī)律的融資對企業(yè)的發(fā)展有著巨大的推動力，在國際貿(mào)易中更是如此。國際貿(mào)易為企業(yè)提供了更多的市場資源，但同時，它也在組織著一場競爭激烈的角逐賽，企業(yè)需要不斷提高自身實力來增加競爭優(yōu)勢，而這需要資金的加持。不僅如此，企業(yè)的正常投資活動和資金周轉(zhuǎn)都需要堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)。外向型企業(yè)更是如此，為了獲取足夠的資金，它們必須通過國際貿(mào)易融資手段來實現(xiàn)對資金的合理使用，維持自身的穩(wěn)定運行，加快走出去步伐。對國家而言，外貿(mào)企業(yè)發(fā)展得好，對保持國際收支平衡的貢獻是極為突出的。

2 國際貿(mào)易融資過程中的主要問題

2.1 企業(yè)缺乏充分的融資意識

自改革開放以來，我國始終堅持以經(jīng)濟建設(shè)為中心，大力發(fā)展經(jīng)濟。

為了順應(yīng)經(jīng)濟全球化趨勢，充分利用世貿(mào)組織成員國身份，我國不斷加強與其他國家的經(jīng)濟交流，經(jīng)濟開放程度不斷提高，由此帶來的還有金融的國際化。在這個基礎(chǔ)上，我國的國際貿(mào)易金融雖然獲得了一定的發(fā)展，但與發(fā)達國家相比依然差距較大，這種差距很大一部分源于觀念不同。我國外貿(mào)企業(yè)的國際貿(mào)易融資意識較弱，創(chuàng)新能力不強，導(dǎo)致融資模式單一，無法滿足當今國際經(jīng)濟貿(mào)易提出的新要求。傳統(tǒng)的融資模式是以銀行商業(yè)貸款為主，能獲得的資金有限，一定程度上制約了企業(yè)的進一步發(fā)展。顯然，這也是我國企業(yè)當前最常采用的融資辦法。在這一過程中，由于大部分商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員融資意識比較薄弱，他們無法理解國際貿(mào)易融資對企業(yè)的重要性，也就不會考慮怎么通過創(chuàng)新銀行融資模式來幫助企業(yè)提高融資效率。傳統(tǒng)融資模式與創(chuàng)新的融資模式博弈，自然會處于下風。

2.2 企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)單一

正如上文所提到的，單一的融資模式極大地限制了企業(yè)的發(fā)展空間。經(jīng)濟全球化發(fā)展迅速，國際貿(mào)易范圍不斷擴大，我國與世界其他國家企業(yè)間的聯(lián)系越來越頻繁，企業(yè)發(fā)展受國際環(huán)境影響越來越大。尤其是在國際貿(mào)易融資過程中，保持資金的穩(wěn)定對企業(yè)來說是重中之重，這就要求企業(yè)建立多元化的融資模式，提高我國企業(yè)在國際貿(mào)易中的融資效率，以保證資金的安全。在此過程中，我國企業(yè)必須選擇建立兩種甚至以上的融資模式，根據(jù)自身對其進行重新調(diào)整，交叉結(jié)合使用。一旦一方出現(xiàn)問題，另一方可以暫時頂替，以此來分擔企業(yè)融資過程中可能遇到的風險，減小損失，而這，是當前我國絕大多數(shù)企業(yè)都無法做到的。大部分企業(yè)的融資模式還是單一的傳統(tǒng)模式，企業(yè)的融資效率得不到保證，資金能否穩(wěn)定運轉(zhuǎn)也是個問題。

2.3 企業(yè)風險防范能力較弱

隨著國際貿(mào)易越來越頻繁，世界各國之間逐漸形成了一張經(jīng)濟網(wǎng)絡(luò)，一個國家經(jīng)濟產(chǎn)生的變動很容易波及與其建立了貿(mào)易關(guān)系的其他國家，因此，企業(yè)對外經(jīng)濟貿(mào)易過程中不可避免地存在著金融風險。另外，各個國家內(nèi)部不同的經(jīng)濟發(fā)展水平和對外經(jīng)濟政策又加劇這種風險，這種風險主要產(chǎn)生于不同國家貨幣匯率的波動以及市場因素的變化。如果外貿(mào)企業(yè)想要減少這種風險，就必須做到基本的兩點：首先是對風險的預(yù)測。盡管很多風險是不可測的，企業(yè)還是要了解本國經(jīng)濟的發(fā)展狀況，對自身實力有一個全面的認識，在此基礎(chǔ)上建立風險管理體制，對國際貿(mào)易中的風險進行預(yù)測和評估，從而做好對風險的預(yù)防措施，并為不得不面臨的風險做足準備。其次建立風險控制體系。在國際貿(mào)易中，企業(yè)必然會遇到一些風險，企業(yè)要做的就是通過事先建立的風險控制體系加強對風險的控制，將其帶來的損失降到最少。對一個國家來說，負責國際貿(mào)易相關(guān)部門的配合和獲取國際信息的速度影響著該國的風險評估能力，也極大地影響了該國外貿(mào)企業(yè)風險評估體系的建立。這也正是當前我國企業(yè)在國際貿(mào)易中對風險評估能力較弱的原因，長遠來看，對它們的發(fā)展十分不利。

2.4 國際貿(mào)易管理體系不完善

到目前為止，我國真正意義上參與到國際貿(mào)易中的時間并不長。在這較短的時間里，我國還沒有建立起完善的國際貿(mào)易管理體系。如此一來，有關(guān)國際貿(mào)易融資的法律體系不夠完善，也會影響國外企業(yè)參與融資的積極性。同時，盡管國際貿(mào)易體系旨在推動建立一個運作良好，基于開放公平、不歧視等原則的多邊貿(mào)易體系，但很難保證在此過程中不會出現(xiàn)違反這些原則的貿(mào)易行為。不完善的法律體系，對我國外貿(mào)企業(yè)進行國際貿(mào)易融資的支持力度不足，不能最大程度地保護我國企業(yè)在融資過程中的合法權(quán)益，極大地降低了我國企業(yè)的融資效率。

3 關(guān)于國際貿(mào)易融資風險控制的可行建議

3.1 建立完備的風險預(yù)測與評估體系

從當前我國國際貿(mào)易融資過程中存在的主要問題可以認識到，一個完備的風險預(yù)測與評估體系對企業(yè)融資的重要意義。風險預(yù)測與評估體系需要國際貿(mào)易相關(guān)部門的配合與協(xié)作，需要由他們建立與國際市場更加緊密的聯(lián)系，提高對新信息的獲取能力。同時，在這一體系的建立過程中，離不開企業(yè)的努力，企業(yè)需要充分認清自身狀況，建立最適合自己的風險預(yù)測與評估體系。另外，企業(yè)要成立專門的風險預(yù)測小組，提前考慮未知風險的到來，并針對具體的風險問題設(shè)計出解決方案。

3.2 培養(yǎng)企業(yè)的融資理念

要想從根本上解決企業(yè)在融資過程中的問題，提高企業(yè)的風險控制能力，就必須幫助企業(yè)形成正確的融資理念。正確的融資理念可以幫助企業(yè)實現(xiàn)貿(mào)易融資創(chuàng)新，同時保證企業(yè)資金運轉(zhuǎn)的安全性。從總體來看，要建立正確的融資理念，需要企業(yè)充分重視，建立起完善的管理體系。從具體來說，這需要企業(yè)關(guān)注產(chǎn)品的生產(chǎn)，企業(yè)要結(jié)合自身需要，明確自己需要的資金數(shù)量，開拓多元的融資渠道，構(gòu)建合理的融資結(jié)構(gòu)，這也有利于企業(yè)靈活調(diào)整融資方案，適應(yīng)國際貿(mào)易中的變化，實現(xiàn)企業(yè)的平穩(wěn)運行。另外，我國貿(mào)易融資理念的落后，與我國融入國際市場的時間較晚有關(guān)。就這一點而言，西方發(fā)達資本主義國家的融資理念必然會先進許多。我國企業(yè)要想建立起先進的融資理念，借鑒西方先進成果可以成為一個不錯的方法。況且，經(jīng)濟全球化使得國家間經(jīng)濟交流越發(fā)密切，為我國企業(yè)借鑒學習西方融資理念提供了便利。學習西方融資技術(shù)，并為我所用，創(chuàng)新自己的融資方式，能促進外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展，使我國從國際貿(mào)易中獲利更多。

3.3 加強企業(yè)人員隊伍建設(shè)

強化企業(yè)人員隊伍建設(shè)主要在于提高企業(yè)相關(guān)負責人員的創(chuàng)新意識，這是提高企業(yè)融資創(chuàng)新能力的關(guān)鍵。具有創(chuàng)新能力的從業(yè)人員，必須要掌握嫻熟的融資技術(shù)，先把基礎(chǔ)的融資工作做到最好，完成企業(yè)基本的融資業(yè)務(wù)，在此基礎(chǔ)上，相關(guān)人員要有預(yù)測融資需要和融資產(chǎn)品特點的能力。融資技術(shù)人員要強化風險意識，及時獲取國際貿(mào)易信息新動向，對融資過程中的風險和機遇要具備敏銳的洞察力。能力較強的融資技術(shù)人員能夠幫助企業(yè)降低外貿(mào)融資風險，促進企業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)經(jīng)營，帶來無法估量的好處。

關(guān)于提高企業(yè)人員創(chuàng)新能力，不僅要依靠管理和業(yè)務(wù)人員自身的努力，企業(yè)也要加強對他們的培訓(xùn)。其實，最有效的還是企業(yè)在任用相關(guān)人員時，要提高對人才篩選的精準度。以此為基礎(chǔ)，企業(yè)還應(yīng)建立完善監(jiān)督審核體制，將從業(yè)人員在融資工作中的表現(xiàn)作為考核的重要標準，提高他們創(chuàng)新的積極性和主動性，為企業(yè)的長遠發(fā)展出謀劃策。

3.4 構(gòu)建國際貿(mào)易融資模式

要想在國際貿(mào)易中處于優(yōu)勢地位，維持企業(yè)平穩(wěn)運營，就必須建立和完善國際貿(mào)易融資模式，也就是構(gòu)建國際貿(mào)易鏈條。由于當前我國主要融資的資金都是來源于商業(yè)銀行，它在這一鏈條的重要銜接者。因此，構(gòu)建國際貿(mào)易融資模式要從銀行入手。銀行要密切關(guān)注貸款企業(yè)的資金使用情況，從而提供充足的資金適應(yīng)企業(yè)融資需要，保證融資鏈條的連續(xù)與穩(wěn)定。銀行還應(yīng)將企業(yè)已參與融合資金的各個環(huán)節(jié)聯(lián)系起來，以便于企業(yè)在某一過程中出現(xiàn)風險時，銀行能提供最為及時的資金幫助，充分發(fā)揮國際貿(mào)易融資模式下的優(yōu)勢。

3.5 完善相關(guān)法律法規(guī)

建立和完善融資相關(guān)的法律管理制度，是企業(yè)提高國際融資能力的必由之路。國家要根據(jù)世界性經(jīng)濟組織中涉及貿(mào)易融資的相關(guān)規(guī)定完善本國的相關(guān)法律機制，以強制性手段保護外貿(mào)企業(yè)在國際貿(mào)易融資中的合法權(quán)益。同時，相關(guān)貿(mào)易融資法律的完善，有利于打擊融資過程中的違規(guī)行為，規(guī)范企業(yè)的融資手段，營造良好的融資環(huán)境，讓國際貿(mào)易帶動國家經(jīng)濟的發(fā)展。

近年來，我國經(jīng)濟增長速度較快。在國際經(jīng)濟貿(mào)易過程中，一大批外向型企業(yè)形成與發(fā)展起來。對于這些企業(yè)來說，它們更容易通過利用國外的資金和技術(shù)來彌補自身的缺陷，國際貿(mào)易融資無疑是最直接有效的途徑。但正如文中提到的，我國在國際貿(mào)易融資方面仍然存在著很多不足，加上經(jīng)濟全球化的迅速發(fā)展，在為我國外貿(mào)企業(yè)提供發(fā)展機遇的同時，也帶來了許多不穩(wěn)定因素。我國企業(yè)只有充分提高自身融資創(chuàng)新能力和風險控制能力，才能利用好國際市場中的資源，使風險降到最小，收益達到最大。