保險經(jīng)紀公司戰(zhàn)略風險管理研究

鄒宇帥

摘要：保險經(jīng)紀人是保險交易活動的重要橋梁和紐帶，在銷售保險產(chǎn)品、改進保險服務、提高市場效率、普及保險知識等方面發(fā)揮了重要作用， 已經(jīng)成為我國保險市場的重要組成部分。在保險中介市場改革不斷深化、“互聯(lián)網(wǎng)+”促使保險銷售模式多元化、外資保險經(jīng)紀機構經(jīng)營范圍進一步放開，保險經(jīng)紀市場競爭日趨激烈的背景下，保險經(jīng)紀公司的戰(zhàn)略風險管理成為了其發(fā)展的關鍵命題。文章主要圍繞保險經(jīng)紀公司運營發(fā)展中存在的主要問題和加強保險經(jīng)紀公司戰(zhàn)略風險管理的基本措施兩個方面展開論述與思考，旨在探討實施針對性戰(zhàn)略風險管理機制，改善并優(yōu)化當前我國險經(jīng)紀公司的發(fā)展模式，從而促進企業(yè)得到可持續(xù)性的有序健康發(fā)展。

關鍵詞：戰(zhàn)略風險管理;保險經(jīng)紀公司;有效措施

保險經(jīng)紀人是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構，包括保險經(jīng)紀公司及其分支機構。我國的保險經(jīng)紀公司起步于2001年，經(jīng)過十多年的發(fā)展，已經(jīng)成為我國保險市場的重要組成部分，但離加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的要求和廣大保險消費者的期待尚存在一定差距。當前我國保險經(jīng)紀行業(yè)的準入門檻低，技術壟斷性不強，機構數(shù)量眾多，截至2017年末，全國已有保險經(jīng)紀機構487家。

我國保險經(jīng)紀機構主要有三種戰(zhàn)略發(fā)展模式，一是以項目開發(fā)為主的傳統(tǒng)財險業(yè)務拓展模式;二是“互聯(lián)網(wǎng)+保險”的平臺合作業(yè)務模式;三是向壽險保險經(jīng)紀業(yè)務轉型模式;保險經(jīng)紀機構的戰(zhàn)略風險管理受到自身內控管理和外部競爭環(huán)境等多種因素影響，是保險經(jīng)紀公司在保險市場上獲得競爭力的核心關鍵，是保險經(jīng)紀公司的可持續(xù)發(fā)展的關鍵因素[1]。

本文通過系統(tǒng)性分析并深入探究保險經(jīng)紀公司經(jīng)營發(fā)展中的戰(zhàn)略風險，提出公司運營中戰(zhàn)略風險管理的主要缺陷與問題，并提出有效措施與相關建議，最大程度上降低經(jīng)紀公司管理上的不確定性，促進經(jīng)紀公司風險管理工作效率與工作水平的提升。

一、現(xiàn)階段險經(jīng)紀公司運營發(fā)展中存在的主要問題

（一）外部環(huán)境影響

一方面，現(xiàn)階段我國保險經(jīng)紀行業(yè)已經(jīng)發(fā)展了十余年，行業(yè)發(fā)展較為迅速，但與國外相比，國內保險經(jīng)紀公司規(guī)模較小且存在時間也較短，缺乏足夠的宣傳力度，造成保險經(jīng)紀公司不具有較高的社會認可度，與國外相比具有較大差距。大多社會群眾并不了解保險市場中保險經(jīng)紀公司的主要業(yè)務與功能是什么，有些人將保險經(jīng)紀公司視同為保險公司或者是保險代理公司，或認為是保險公司的展業(yè)渠道，缺乏社會認可對保險經(jīng)紀公司的發(fā)展及運營產(chǎn)生了不利影響，造成其無法發(fā)揮出其主要功能與真正價值[2]。

另一方面，我國各領域及企業(yè)的風險管理意識日益增強，對保險經(jīng)紀人的需求逐步增強，保險經(jīng)紀人的服務逐步滲透到各行各業(yè)中?！侗ｋU法》和《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》的出臺，從法律基礎對我國保險經(jīng)紀人給予了明確要求，中國保監(jiān)會重視保險經(jīng)紀機構作用的發(fā)揮及規(guī)范發(fā)展，先后出臺了《關于進一步發(fā)揮保險經(jīng)紀公司促進保險創(chuàng)新作用的意見》（保監(jiān)發(fā)〔2013〕16號）和《中國保監(jiān)會關于深化保險中介市場改革的意見》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕91號）等一系列發(fā)展指導意見，也為行業(yè)發(fā)展樹立了一定的信心。

（二）自身不足限制了公司發(fā)展

國內保險經(jīng)紀公司，按照股東背景，可劃分為資源型和市場型。資源型保險經(jīng)紀公司，由擁有重資產(chǎn)的大型企業(yè)出資設立，這些保險經(jīng)紀公司設立的其中目標之一為立足于為股東的資產(chǎn)和人員提供保險經(jīng)紀服務;而市場型保險經(jīng)紀公司，是指并未擁有股東業(yè)務資源的保險經(jīng)紀機構。保險經(jīng)紀市場上的優(yōu)質業(yè)務資源主要被資源型保險經(jīng)紀公司瓜分。

當前市場上的保險經(jīng)紀公司，經(jīng)營能力參差不齊。資源型保險經(jīng)紀公司，由于有大型集團企業(yè)的股東背景，其合規(guī)管理較好，但市場競爭意識不足，且機制體制不夠靈活;市場型保險經(jīng)紀公司，市場競爭意識強，當合規(guī)意識弱，風險管理不足。但市場上的保險經(jīng)紀機構數(shù)量以市場型保險經(jīng)紀公司為主。與發(fā)達國家相比，國內保險經(jīng)紀行業(yè)存在業(yè)務規(guī)模小、市場影響力弱、核心競爭力差、服務品質低、合規(guī)經(jīng)營意識不強等諸多不足。

二、加強保險經(jīng)紀公司戰(zhàn)略風險管理的基本措施

黨的十九大明確指出我國經(jīng)濟已經(jīng)由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段，正處在轉變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結構、轉換增長動力的攻關期。保險行業(yè)和保險經(jīng)紀行業(yè)同樣面臨著由高速增長向高質量發(fā)展的轉變。隨著國民保險意識的增強和“大云物移智”新業(yè)態(tài)新技術的普及，我國保險經(jīng)紀行業(yè)從過去以產(chǎn)險經(jīng)紀業(yè)務為主，逐漸向個人壽險經(jīng)紀業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀業(yè)務延伸，伴隨著業(yè)務領域的不斷擴展、業(yè)務開發(fā)手段的不斷創(chuàng)新、客戶群體的不斷豐富，對保險經(jīng)紀機構依法合規(guī)經(jīng)營和風險有效防控提出了更高的要求，也對保險經(jīng)紀公司戰(zhàn)略風險管理提出了更高的要求。

加強保險經(jīng)紀公司的戰(zhàn)略風險管理，主要有以下幾點建議：

第一，把握行業(yè)發(fā)展趨勢，積極開發(fā)國內個人壽險業(yè)務，促進財險、壽險保險經(jīng)紀業(yè)務得到平衡發(fā)展;第二，積極開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀業(yè)務;第三，加大專業(yè)人才培養(yǎng)，公司需要對人才潛力的挖掘給予高度重視，為人才提供寬松而舒適的發(fā)揮平臺，在合適崗位上安排相應人才。

保險經(jīng)紀公司需要定期組織工作人員參與團隊協(xié)作、業(yè)務拓展以及業(yè)務知識等能力的培訓活動，進行相應激勵制度的有效建立，促進職工工作熱情的進一步激發(fā)。加大對復合型高技術人才的引進，增強企業(yè)核心競爭力[5]。模擬虛構戰(zhàn)略風險，從而提出針對性的應對備案，促進增值業(yè)務開發(fā)力度的增強，實現(xiàn)自身服務渠道的進一步拓寬，保證自身得到持續(xù)性發(fā)展與良好建設。

三、結語

綜上所述，保險經(jīng)紀公司在運營發(fā)展中要堅持“以客戶為中心、以技術為根本”的理念，切實對投保人利益給予維護，站在投保人立場上進行思考和改進。完善并執(zhí)行戰(zhàn)略風險管理制度，落實好風險管理量化技術。隨著保險業(yè)的不斷發(fā)展，經(jīng)紀人展業(yè)增加了競爭力，因此其需要擔負責任，實現(xiàn)自身價值，通過人才引進培養(yǎng)、多元業(yè)務的擴展、管理力度擴大等措施的實施，促進保險經(jīng)紀行業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)性的穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻：

[1]鄭君.保險與安全融合 將共贏——訪中匯國際保險經(jīng)紀股份有限公司副總裁趙進學[J].勞動保護，2018（10）：31-32.

[2]李軍楠.我國保險公司如何為中資承包商參與“一帶一路”項目建設保駕護航[J].經(jīng)營與管理，2018（08）：20-22.

[3]林巍巍.基于財務共享模式的管理會計體系構建探討——以保險經(jīng)紀公司為例[J].會計之友，2018（10）：114-117.

[4]趙中元.關于大型綜合能源集團發(fā)展保險經(jīng)紀業(yè)務的探討——以晉能集團為例[J].會計之友，2016（14）：84-86.

[5]宋儒孝南.簡論“一帶一路”戰(zhàn)略對于我國保險經(jīng)紀產(chǎn)業(yè)的機遇與挑戰(zhàn)[J].財經(jīng)界（學術版），2016（03）：56+138.