對(duì)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的問題研究

姚國棟

摘要：由于我國幅員遼闊，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)范圍大，其受自然災(zāi)害影響嚴(yán)重，由此造成十分慘重的損失。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用隨之體現(xiàn)，將成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保護(hù)傘。因此，本文對(duì)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展作了簡(jiǎn)要分析，分別從其發(fā)展現(xiàn)狀、存在的合理性、存在的問題與原因和相關(guān)優(yōu)化對(duì)策幾方面提出了看法及建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)；問題

農(nóng)業(yè)的發(fā)展是極其脆弱的。我國又是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，諸多風(fēng)險(xiǎn)都在威脅其生產(chǎn)與發(fā)展。由于受自然條件的不可控性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是減輕損失的有效方式，是承擔(dān)農(nóng)業(yè)損失的有力武器。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展是保證農(nóng)產(chǎn)品供給、提高農(nóng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、營造良好生態(tài)環(huán)境的有力保障，進(jìn)一步推動(dòng)我國農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。本文從我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的必要性、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的問題三個(gè)角度為探討方向，對(duì)我國未來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展提出了幾條優(yōu)化措施以供參考。

一、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地位隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變也在不斷變化著。從新中國成立之初農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)被列為中國人民保險(xiǎn)公司第一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，到改革開放后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐漸萎縮，當(dāng)今農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展已得不到足夠重視，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展已舉步維艱。種種現(xiàn)象表明，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體發(fā)展水平低、保險(xiǎn)費(fèi)用投入少、保險(xiǎn)種類不完善、覆蓋面狹窄等問題，難以為基本農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民經(jīng)濟(jì)損失提供保障。

二、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的必要性

（一）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具備較高風(fēng)險(xiǎn)性

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是在自然環(huán)境作用下進(jìn)行的，因此，自然條件是影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的首要因素。我國作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，受自然災(zāi)害影響也較嚴(yán)重。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)每年因自然災(zāi)害受災(zāi)程度均在40%以上，損失金額占全世界損失金額的三分之一。除農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以外，養(yǎng)殖業(yè)、漁業(yè)也同樣面臨著自然災(zāi)害的威脅。由此可見，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的同時(shí)也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，有損農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)安全。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有較強(qiáng)的補(bǔ)償力度

近年來，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的機(jī)械化和專業(yè)化發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的規(guī)模逐漸擴(kuò)大，農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入增加，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增大。保險(xiǎn)本身就是為補(bǔ)償損失設(shè)立的。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠在農(nóng)民遭受經(jīng)濟(jì)損失后進(jìn)行及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，將農(nóng)民的損失達(dá)到最小化，縮短農(nóng)業(yè)生產(chǎn)恢復(fù)周期。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在國際市場(chǎng)中是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的有利保護(hù)工具之一，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)本國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要保護(hù)方式。我國加入世貿(mào)組織后應(yīng)該進(jìn)一步提高農(nóng)產(chǎn)品的國際競(jìng)爭(zhēng)力，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)營水平，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題及原因分析

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不受重視

現(xiàn)如今，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營少之又少，加之我國農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí)淡薄，相關(guān)部門宣傳力度不足，造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)萎縮，保險(xiǎn)種類一再減少，使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展十分受限。

（二）保險(xiǎn)體制不符合發(fā)展需要

隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自設(shè)立以來，其中的沖突矛盾也隨之體現(xiàn)，具體表現(xiàn)為：1、缺乏政策支持。農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需在政策支持下加以實(shí)施和保護(hù)；2、保險(xiǎn)責(zé)任范圍存在差異。我國疆域遼闊，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和自然災(zāi)害遭受程度也存在差異，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中承保面的控制有了更高要求。

（三）缺乏專業(yè)管理人員的指導(dǎo)

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性決定了其整體歷程的長(zhǎng)效性。對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而言，這一過程需要理財(cái)、投資、擔(dān)保等金融專業(yè)人才指導(dǎo)。尤其在農(nóng)村范圍內(nèi)，只有業(yè)務(wù)精湛的專業(yè)人員才能加深農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，以進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。近年來，我國在保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)上仍有所欠缺，導(dǎo)致保險(xiǎn)人才匱乏。

綜上所述問題，造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的原因主要有：1.經(jīng)濟(jì)角度，主要表現(xiàn)在農(nóng)民低收入、高保費(fèi)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率高兩方面；2.管理角度，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展隨國家經(jīng)濟(jì)政策不斷發(fā)生變化，發(fā)展歷程較坎坷，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體有限，管理體系難成規(guī)模；3.認(rèn)知角度，主要表現(xiàn)在農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)淡薄、政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳力度不足等。

四、我國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)化對(duì)策

（一）建立保障體系，規(guī)范農(nóng)險(xiǎn)管理

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模性和高風(fēng)險(xiǎn)性決定了其保險(xiǎn)額度有限。對(duì)此，完善農(nóng)業(yè)保障體系，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)范化管理是開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。需要各地區(qū)對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)行劃分，并選擇出適合本地區(qū)發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式，調(diào)整好各地區(qū)之間市場(chǎng)性保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)的關(guān)系。

（二）成立專項(xiàng)資金，增強(qiáng)抵御能力

作為農(nóng)業(yè)大國，我們應(yīng)認(rèn)識(shí)到，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定發(fā)展會(huì)使社會(huì)整體的各個(gè)階層都受益，因此可拓寬保險(xiǎn)金額籌資范圍，減輕農(nóng)民投保負(fù)擔(dān)，將保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)有所分擔(dān)。從我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀來看，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專項(xiàng)資金的籌集可根據(jù)實(shí)際情況，可分別從政府、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、商業(yè)保險(xiǎn)公司等領(lǐng)域籌集。

（三）組建再保險(xiǎn)公司，加強(qiáng)政策保護(hù)

較多數(shù)保險(xiǎn)公司因農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過高的保險(xiǎn)成本選擇不再經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展受限。對(duì)此，政府可制定組建農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司的相關(guān)政策推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。一方面提高了保險(xiǎn)公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，另一方面減輕了保險(xiǎn)公司的賠付負(fù)擔(dān)。

小結(jié)

綜上所述，由于我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模化和產(chǎn)業(yè)化，其生產(chǎn)又面臨著高風(fēng)險(xiǎn)性，致使我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷程坎坷，如今發(fā)展仍舉步維艱。對(duì)此，政府和相關(guān)部門要有所重視并提供政策支持與引導(dǎo)，克服農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的資金問題與管理問題，減輕自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，進(jìn)一步提高我國農(nóng)民積極性，推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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