美國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化金融支持對我國的啟示*

◎楊紅麗

中國作為人口大國，“三農(nóng)”問題一直備受重視，“十九大”和2018年中央一號文件都再次強(qiáng)調(diào)“三農(nóng)”發(fā)展的重要性，十九大報告指出“堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，建立健全城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機(jī)制和政策，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。確保國家糧食安全，把中國人的飯碗牢牢端在自己手中?！蔽覈霓r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化雖然已經(jīng)有了長足的進(jìn)步，但與美國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平相比還差距巨大?？s小差距，資金持續(xù)高效的投入是關(guān)鍵，這就要求農(nóng)村金融體系要創(chuàng)新服務(wù)，不斷加大對“三農(nóng)”的支持力度。而美國成熟的農(nóng)村金融支持體系對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化起到極大的推進(jìn)作用。

一、美國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化現(xiàn)狀

美國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化始于1950年，依托優(yōu)越的自然稟賦，農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化程度較高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)呈現(xiàn)出規(guī)?；C(jī)械化、生物化、信息化、智能化等特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織的專業(yè)化和鏈條化水平均居世界領(lǐng)先地位。美國農(nóng)業(yè)從業(yè)人口僅占全球農(nóng)業(yè)人口的3%，但其農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和出口量卻是全球第一。美國農(nóng)業(yè)部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2015年國際大宗農(nóng)產(chǎn)品的市場出口量，美國農(nóng)產(chǎn)品中玉米占37%、小麥占15%，棉花占24%、大米占10%，美國農(nóng)產(chǎn)品出口量均位于世界前三位，其現(xiàn)代農(nóng)業(yè)正成為美國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定器和增長點(diǎn)。

（一）美國巨頭農(nóng)業(yè)企業(yè)助力美國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和國際化

美國擁有一批世界級農(nóng)機(jī)制造、農(nóng)業(yè)資料生產(chǎn)、生物技術(shù)運(yùn)用等巨頭公司。農(nóng)業(yè)機(jī)械的集成化、智能化和自動化水平很高，美國的約翰 迪爾公司是全球知名農(nóng)業(yè)和林業(yè)機(jī)械跨國企業(yè)，主要生產(chǎn)先進(jìn)的大馬力拖拉機(jī)和聯(lián)合收割機(jī)；凱斯 紐荷蘭公司工業(yè)集團(tuán)是當(dāng)今世界最大的農(nóng)業(yè)機(jī)械制造公司之一，其銷量名列世界前茅。而孟山都、杜邦、美盛等公司在全球種子、化肥和農(nóng)藥行業(yè)里均具領(lǐng)先地位。孟山都控制了全球谷物與蔬菜種子23%到41%的份額和全球90%以上的農(nóng)作物轉(zhuǎn)基因種子，杜邦是世界上第二大種子公司，美盛是世界上最大的磷肥生產(chǎn)商和銷售商，約占全球磷肥產(chǎn)能的17%。這些農(nóng)業(yè)巨頭公司一方面為美國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供了堅實的基礎(chǔ)和科技支撐，另一方面也占據(jù)了世界農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的最頂端，確保了美國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的國際壟斷地位。

（二）運(yùn)作成熟的農(nóng)業(yè)合作社促進(jìn)了美國農(nóng)業(yè)一體化進(jìn)程

美國農(nóng)業(yè)合作社歷史悠久，主要由農(nóng)民自發(fā)組成的產(chǎn)權(quán)清晰、利益聯(lián)結(jié)機(jī)制完善的為社員提供多層次服務(wù)的社會組織。主要有三種類型：供銷合作社、服務(wù)合作社和信貸合作社。其堅持以社員為本的宗旨，以市場為導(dǎo)向，為社員提供生產(chǎn)所需的信貸、賒銷和信息咨詢等服務(wù)。政府對其提供稅收減免、信貸優(yōu)惠、技術(shù)培訓(xùn)等協(xié)調(diào)和保障服務(wù)，并為合作社的發(fā)展提供政策及建議。美國農(nóng)業(yè)合作社采用對外談判、采購、銷售、服務(wù)等“四統(tǒng)一”運(yùn)作模式，保證農(nóng)場主自主生產(chǎn)權(quán)，解決了農(nóng)場主在生產(chǎn)資料供應(yīng)、資金需求、農(nóng)產(chǎn)品銷售及農(nóng)業(yè)科技推廣等方面的困難。此外，農(nóng)業(yè)合作社在供、銷、加工、服務(wù)等過程中建立與各類工商企業(yè)的穩(wěn)定協(xié)作關(guān)系，為美國農(nóng)業(yè)一體化經(jīng)營奠定了基礎(chǔ)，促進(jìn)了美國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化的升級。

（三）完備的法律體系為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化保駕護(hù)航

1933年美國國會通過了《農(nóng)業(yè)調(diào)整法》，此后經(jīng)過數(shù)次修訂，已成為美國農(nóng)業(yè)法律體系的基石。為確保土地的最佳利用以及依法對私人土地進(jìn)行管理和協(xié)調(diào)，還制訂了《宅地法》和《贈地學(xué)院法》等8部法律；為了加大農(nóng)業(yè)投入和加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信貸支持力度，建立了《農(nóng)業(yè)貸款法》；為了加強(qiáng)對本國農(nóng)產(chǎn)品價格支持和保護(hù)，出臺了《農(nóng)產(chǎn)品銷售協(xié)議法》；為了擴(kuò)大美國農(nóng)產(chǎn)品出口，制訂了《聯(lián)邦農(nóng)業(yè)完善和改革法》；為了保護(hù)土壤和水資源利用，限制農(nóng)藥使用制訂了《自然資源保護(hù)和恢復(fù)法》等4部法律；還制訂了《合作推廣法》、《造林法》、《漁業(yè)養(yǎng)護(hù)及管理法》、《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》和《災(zāi)害救濟(jì)法》等一系列法律來調(diào)整各種農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)關(guān)系。美國在其農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中共出臺了100多部法律法規(guī)，涉及從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、組織、銷售、服務(wù)等各產(chǎn)業(yè)鏈條，有力促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化的進(jìn)程。

（四）政府的強(qiáng)力支持是美國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化的重要保障

美國政府非常重視農(nóng)業(yè)，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、金融、財政等多方面都制訂了完善的支持政策，極大地促進(jìn)了美國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化和國際化的進(jìn)程。在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，一是在全國范圍內(nèi)修建大量水庫堤壩、灌排渠道、滴灌管網(wǎng)等農(nóng)田水利設(shè)施，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)奠定堅實基礎(chǔ)；二是通過法律確保農(nóng)村電力合作社獲得長期低息貸款進(jìn)行電力設(shè)施建設(shè)，保證農(nóng)村的電力供應(yīng)；三是加大農(nóng)村電信管網(wǎng)設(shè)施建設(shè)，不斷升級農(nóng)村地區(qū)的通信系統(tǒng)和寬帶，為提升美國農(nóng)業(yè)信息化和智能化，不斷提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率創(chuàng)造條件。在財政補(bǔ)貼方面，形成了完善的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼體系，通過收入和價格進(jìn)行補(bǔ)貼，補(bǔ)貼范圍和種類廣泛，這對確保農(nóng)民收入，提高本國大宗農(nóng)產(chǎn)品在國際市場的競爭力影響深遠(yuǎn)。

綜上可知，美國依托其豐富的農(nóng)業(yè)資源、先進(jìn)的農(nóng)業(yè)技術(shù)及高效產(chǎn)業(yè)化的市場體系，完成了美國農(nóng)產(chǎn)品在國際市場上的布局及在世界范圍的產(chǎn)業(yè)鏈延伸，在國際農(nóng)產(chǎn)品市場上控制了國際農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量和貿(mào)易的話語權(quán)。

二、美國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化的金融支持體系

（一）美國農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀

美國農(nóng)村金融體系十分完善，由商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)、合作性金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)及社區(qū)金融等機(jī)構(gòu)組成，以農(nóng)村合作性金融為主導(dǎo)，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，以農(nóng)村政策性金融為輔助，農(nóng)村保險體系為后盾的體系完整、分工明確、相互配合的農(nóng)村金融體系（見表1）。這種服務(wù)對象全覆蓋的農(nóng)村金融體系為美國農(nóng)業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了安全可靠的金融保障，對美國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化、全球化起到重要的支撐作用。

表1 美國農(nóng)村金融體系

（二）美國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及現(xiàn)代化的金融支持

1.商業(yè)性金融支持。美國商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的主要代表為農(nóng)業(yè)信貸服務(wù)站和鄉(xiāng)村銀行，農(nóng)場主是美國農(nóng)業(yè)的經(jīng)營主體，具備充足的抵押物，所以商業(yè)銀行主要對農(nóng)場主發(fā)放小額、短期的農(nóng)業(yè)貸款，美國商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)屬獨(dú)立經(jīng)營的私營機(jī)構(gòu)，通常受美國聯(lián)邦儲備系統(tǒng)的監(jiān)管和控制。

2.合作性金融支持。美國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村金融體系的主體，主要由聯(lián)邦土地銀行、聯(lián)邦中期信用銀行和合作銀行系統(tǒng)構(gòu)成，這三家金融機(jī)構(gòu)分別在美國的12個農(nóng)業(yè)信貸區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，三者各自獨(dú)立經(jīng)營，權(quán)責(zé)明晰。聯(lián)邦土地銀行最具代表性，成立之初由政府投資，經(jīng)過不斷的改革發(fā)展，于1988年與中間信貸銀行合并成農(nóng)場信貸體系（FCS），為農(nóng)場提供短、中、長期的信貸、擔(dān)保、租賃等綜合金融服務(wù)，受財政部下設(shè)的農(nóng)業(yè)貸款管理局監(jiān)管，政府退出后產(chǎn)權(quán)歸農(nóng)民借款人所有。截至2015年末，F(xiàn)CS資產(chǎn)總額3050億美元，貸款余額2359億美元，占美國農(nóng)村金融市場份額約為40%，不良貸款率僅為0.69%；聯(lián)邦中期信用銀行向下設(shè)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信用合作社批發(fā)資金，由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信用合作社向農(nóng)場主和涉農(nóng)生產(chǎn)者發(fā)放信貸，主要發(fā)放動產(chǎn)抵押中短期農(nóng)業(yè)貸款；農(nóng)村合作銀行除了在12個農(nóng)業(yè)信貸區(qū)設(shè)立，還在華盛頓設(shè)立了中央合作銀行，按股權(quán)設(shè)立，中央合作銀行由區(qū)合作銀行所有，并為區(qū)合作銀行提供資金支持，區(qū)合作銀行由農(nóng)村生產(chǎn)合作社所有并為其提供信貸等服務(wù)。

3.政策性金融支持。美國政策性金融機(jī)構(gòu)由聯(lián)邦政府主導(dǎo)創(chuàng)建，主要由農(nóng)民家計局、農(nóng)村電氣化管理局、商品信貸公司和小企業(yè)管理局構(gòu)成，前三個機(jī)構(gòu)由農(nóng)業(yè)部隸屬，受農(nóng)業(yè)部監(jiān)管。農(nóng)民家計局主要向農(nóng)村貧困地區(qū)農(nóng)戶提供擔(dān)?；蚪o予無償撥款；農(nóng)村電氣化管理局主要對農(nóng)村電業(yè)合作社發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，利率低，期限長，用以改善農(nóng)村的電力供應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施和環(huán)境；商品信貸公司主要通過補(bǔ)貼和貸款調(diào)控農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，減少生產(chǎn)波動以應(yīng)對災(zāi)害和危機(jī)，穩(wěn)定農(nóng)民收入；小企業(yè)管理局是由國會撥款成立的政府貸款機(jī)構(gòu)，專門為難以從商業(yè)銀行獲得信貸的農(nóng)村小企業(yè)提供優(yōu)惠信貸。而社區(qū)金融機(jī)構(gòu)為社區(qū)的農(nóng)村人口提供存貸款服務(wù)。

4.農(nóng)業(yè)保險支持。美國農(nóng)業(yè)保險實行由政府扶持下商業(yè)保險公司經(jīng)營和代理的模式。美國農(nóng)業(yè)部風(fēng)險管理局（RMA）與聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司（FCIC）負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控，制定法律法規(guī)并提供財政稅收補(bǔ)貼和政策支持。美國政府對授權(quán)的商業(yè)保險公司經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)給予財政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠及再保險的支持促進(jìn)其業(yè)務(wù)的開展，政府對農(nóng)業(yè)的保險補(bǔ)貼金額巨大，占到保費(fèi)收入的一半以上。美國農(nóng)作物保險內(nèi)容主要有災(zāi)害保險、產(chǎn)量保險、收入保險、團(tuán)體保險等種類，保險最高理賠率為85%，美國聯(lián)邦政府對農(nóng)戶支付保費(fèi)給予一定比例的補(bǔ)貼。

5.農(nóng)產(chǎn)品期貨市場。源于19世紀(jì)美國芝加哥的農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，經(jīng)過160多年的發(fā)展，已成為世界農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的領(lǐng)頭羊，現(xiàn)有6家期貨交易所進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品和期貨期權(quán)合約交易，有190多個期貨交易品種。與產(chǎn)業(yè)化對接的美國成熟的農(nóng)產(chǎn)品期貨交易市場，通過期貨市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，平緩了農(nóng)產(chǎn)品價格變化造成的農(nóng)業(yè)收入的不確定性，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)起到引導(dǎo)和保護(hù)功能，與農(nóng)村金融體系一道形成了完整的產(chǎn)業(yè)化金融服務(wù)鏈條。

三、美國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化及金融支持體系的經(jīng)驗借鑒

（一）建立了健全且功能完備的農(nóng)村金融體系

完善美國的農(nóng)村金融體系中各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)明晰，分工明確，相互競爭又互補(bǔ)合作。各金融機(jī)構(gòu)專注于服務(wù)對象和業(yè)務(wù)領(lǐng)域，服務(wù)目標(biāo)實現(xiàn)了從農(nóng)場主、小企業(yè)及貧困農(nóng)戶的全覆蓋，服務(wù)內(nèi)容涉及整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈。而我國農(nóng)村金融體系形式上看著完善，但農(nóng)村金融服務(wù)缺乏黏性，有一定的脫農(nóng)傾向，商業(yè)性和政策性業(yè)務(wù)邊界不清，合作性金融有名無實。農(nóng)村信用社受政府干預(yù)，承擔(dān)了許多政策性金融業(yè)務(wù)導(dǎo)致扶貧扶弱的金融服務(wù)效率低下，而農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)有商業(yè)化趨勢，其政策性業(yè)務(wù)邊界日漸模糊。此外，農(nóng)村保險業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，農(nóng)戶對政策性保險和商業(yè)性保險的認(rèn)知嚴(yán)重不足。

（二）政府對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支持力度很大

美國政府在農(nóng)業(yè)發(fā)展的不同時期，采用不同的扶持手段，使農(nóng)村金融跟隨農(nóng)業(yè)發(fā)展不斷的創(chuàng)新發(fā)展。為了鼓勵商業(yè)銀行發(fā)放涉農(nóng)貸款，美國政府規(guī)定涉農(nóng)貸款占貸款總額25%可享受稅收優(yōu)惠和利率補(bǔ)貼；政府通過發(fā)行債券投資成立農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，并隨著合作金融機(jī)構(gòu)的逐漸壯大逐步退出，讓渡產(chǎn)權(quán)給農(nóng)場主，成為真正意義上的合作制金融。對于農(nóng)村的弱勢群體，由農(nóng)業(yè)部牽頭成立政策性金融機(jī)構(gòu)，政府通過財政撥款、借款及債券擔(dān)保促其發(fā)展，并對其政策性業(yè)務(wù)虧損給予彌補(bǔ)。另外，美國保險業(yè)的政策性特征明顯，政府對于保險的補(bǔ)貼占保險收入的一半以上，農(nóng)業(yè)保險有強(qiáng)大的政府從生產(chǎn)、防災(zāi)到定損的衛(wèi)星遙感等技術(shù)支撐，政府的這些保障措施對農(nóng)村金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行起到重要的作用，以至于次債危機(jī)下，美國的農(nóng)村金融體系受到的沖擊較小。

（三）健全的金融法律制度保障了農(nóng)村金融規(guī)范有序發(fā)展

美國關(guān)于農(nóng)業(yè)方面的法律就有100多部，涉及農(nóng)村金融的法律法規(guī)完備，如《聯(lián)邦農(nóng)業(yè)抵押貸款法》和《農(nóng)業(yè)信貸款法》確保了美國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化所需要的大量信貸資金投入。1938年《聯(lián)邦農(nóng)作物保險法》頒布并由此成立了聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司，經(jīng)過修正后允許私人參保，并給予保費(fèi)補(bǔ)貼，極大激發(fā)了農(nóng)業(yè)保險市場的活力?！掇r(nóng)作物保險改革法案》規(guī)定不參加政府農(nóng)作物保險計劃便無法獲得政府其他計劃的政府補(bǔ)貼，形成了美國的強(qiáng)制保險制度。這些金融法律，一方面有力促進(jìn)了農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的信貸支持；另一方面也確保了農(nóng)村金融有序發(fā)展的法制框架。而我國的農(nóng)村金融立法嚴(yán)重滯后，缺乏相關(guān)法律對金融機(jī)構(gòu)的制度約束，使得農(nóng)村金融支持我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化缺乏法制依據(jù)。

四、對我國農(nóng)村金融發(fā)展的啟示

對于中國這樣的人口大國，農(nóng)業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)社會可續(xù)發(fā)展的根基，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化是我國一切發(fā)展的重要保障，美國作為世界上現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展最先進(jìn)的國家，其農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的金融支持體系對于我國農(nóng)村金融體系的完善和功能的有效發(fā)揮有著重要的啟示作用。

一是應(yīng)加大政府支持力度，建立和完善適合中國國情的農(nóng)村金融體系。農(nóng)村金融體系的完善應(yīng)基于中國人多地少、區(qū)域發(fā)展不均衡的現(xiàn)實，在政府主導(dǎo)下建立區(qū)域性有差別的商業(yè)性、政策性和合作性統(tǒng)一協(xié)調(diào)的農(nóng)村金融體系，促進(jìn)農(nóng)村金融體系與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相契合，實現(xiàn)農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的融合成長。

二是應(yīng)注重現(xiàn)代科技手段的應(yīng)用，實現(xiàn)金融服務(wù)體系的精準(zhǔn)化。注重現(xiàn)代高科技和信息技術(shù)在農(nóng)村金融服務(wù)中的運(yùn)用，在降低服務(wù)成本的同時，對不同農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的不同發(fā)展階段提供差別化金融服務(wù)。

三是應(yīng)完善農(nóng)村信用體系建設(shè)，培植農(nóng)村信用文化。出臺法律法規(guī)，加強(qiáng)誠信激勵和信用約束，凈化農(nóng)村信用環(huán)境；加大金融機(jī)構(gòu)間的信用信息平臺的建立，建立信用信息共享機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)和構(gòu)建信用評價模型對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行信用評價，建立信用的激勵和約束機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)村信用環(huán)境良性發(fā)展。

四是應(yīng)重視農(nóng)村金融立法，應(yīng)盡快制定農(nóng)村金融的相關(guān)法律法規(guī)，以法律形式明確不同金融機(jī)構(gòu)的職能、宗旨和定位，規(guī)定其相關(guān)業(yè)務(wù)范圍、法人治理結(jié)構(gòu)、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，界定金融機(jī)構(gòu)與政府、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及中央銀行的關(guān)系，促進(jìn)各種類型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)錯位競爭又相互合作協(xié)調(diào)發(fā)展。