網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的實務(wù)難點與解決對策

王霞

摘 要：隨著當(dāng)前電子商務(wù)平臺和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，信用卡以其便捷、快速的功能成為最可靠的金融支付工具，其關(guān)鍵影響逐漸體現(xiàn)。與此同時，也出現(xiàn)了許多高科技的網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪。通過對海南州信用卡網(wǎng)絡(luò)詐騙的現(xiàn)狀分析，希望進(jìn)一步規(guī)范信用卡網(wǎng)絡(luò)犯罪。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)信用卡 詐騙犯罪 互聯(lián)網(wǎng)

引 言

近年來，隨著電子商務(wù)的迅速發(fā)展，中國電子商務(wù)交易的數(shù)量正在增加。信用卡網(wǎng)上支付已成為網(wǎng)上購物的重要途徑。網(wǎng)絡(luò)與傳統(tǒng)的信用卡業(yè)務(wù)相比，信用卡業(yè)務(wù)的特點是面對面的交易。整個交易過程和信用卡認(rèn)證程序在預(yù)設(shè)的計算機(jī)程序中實現(xiàn)。就這一過程來看，是有很大的風(fēng)險隱患，使得各種高科技網(wǎng)絡(luò)詐騙不斷涌現(xiàn)。這對保護(hù)銀行和他們的信用卡用戶的合法權(quán)益以及對網(wǎng)上信用卡詐騙的犯罪行為進(jìn)行全面深入的分析是非常重要的，明確其特定的行為，原因和風(fēng)險，然后制定出科學(xué)有效的預(yù)防措施來減少在線信用卡詐騙的發(fā)生。

1現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪形式

1.1竊取用戶信息資料

罪犯使用各種非法手段來訪問商業(yè)銀行或信用卡機(jī)構(gòu)的計算機(jī)數(shù)據(jù)庫，或者使用虛假銀行網(wǎng)站非法獲取大量信用卡信息。在獲得這些信息后，犯罪分子可以將自己偽裝成合法的信用卡持卡者，以獲得被害人的資金 [1]。

1.2手段多樣化

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅速發(fā)展，不僅給廣大人民群眾創(chuàng)造了較大的便捷性，同時也給人們的資金安全帶來了很多隱患。一些犯罪分子利用官方網(wǎng)站發(fā)布虛假信息，并使用法定名稱發(fā)布電子郵件等，以欺騙他人信用卡信息。

1.3作案手段的隱蔽性

信用卡犯罪并非需要具體的犯罪現(xiàn)場，并且犯罪分子也不必親自出現(xiàn)，他們僅僅運用代理服務(wù)器或在國外就能夠從事犯罪活動，還能夠在網(wǎng)吧等復(fù)雜的場所進(jìn)行，他們會常常更換IP地址，犯罪行為十分隱蔽[2]。

2網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪頻發(fā)原因及危害

2.1銀行系統(tǒng)監(jiān)督存在缺陷

銀行自身監(jiān)管制度的缺陷通常有下面幾方面：一方面是由于銀行自身的信用卡管理部門采用了以往粗放式發(fā)展模式，在發(fā)展過程中僅是要求加大發(fā)卡量，最后造成申請人個人信息審計缺乏全面性、嚴(yán)密性和細(xì)度，這是一種信用卡詐騙犯罪活動。從當(dāng)前來看，銀行系統(tǒng)在處理信用卡的情況下有了實名系統(tǒng)的要求，可是在實際的過程中，機(jī)構(gòu)的情況比較普遍，所以非法的元素可以在處理的過程中使用。其次，為了不斷促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，獲得較大的經(jīng)濟(jì)效益，不斷提高信用卡的消費功能，銀行在一定條件下為專門的商戶設(shè)置POS機(jī)。然而，在實際應(yīng)用程序中，POS機(jī)并沒有嚴(yán)格執(zhí)行和執(zhí)行相關(guān)條款，而實際操作卻缺乏標(biāo)準(zhǔn)化[3]。

2.2刑事立法存在滯后性

《關(guān)于信用卡在刑事案件中具體適用有關(guān)擾亂信用卡管理的法律問題的解釋》中確認(rèn)，在網(wǎng)上騙取他人信用卡信息的行為，構(gòu)成信用卡詐騙罪，屬于違法行為。信用卡信息被盜屬于詐騙他人信用卡的類型。犯罪分子應(yīng)當(dāng)按照信用卡詐騙罪論處。然而，由于科技的不斷發(fā)展使信息技術(shù)也不斷的增強(qiáng)，犯罪的手段更是不斷更新，新的法律問題層出不窮。基于此，如果有關(guān)法律和規(guī)定無法被修改并及時完善，就會明顯滯后，不能充分發(fā)揮執(zhí)法的作用和價值，也不能有效地控制相關(guān)的犯罪行為。

2.3社會協(xié)作機(jī)制不足

近年來，各大銀行開始普及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。然而，由于安全技術(shù)的限制，在實施網(wǎng)上支付的過程中，不能很好地保證網(wǎng)上銀行的安全性 [4]。

3網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪有效防范措施

3.1升級完善信用卡管理制度

3.1.1嚴(yán)格執(zhí)行和落實信用卡辦理審核制度

在信用卡申請人的征信調(diào)查中，目前每家銀行通常都是通過書信和電話進(jìn)行信用卡審計，而在審計的過程中，大部分環(huán)節(jié)還停留在形式上，導(dǎo)致征信的價值并不能真正體現(xiàn)出來。因此，銀行在發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)的過程中，必須高度重視信用調(diào)查的實施，制定完善的信用卡審計制度 [5]。

3.1.2構(gòu)建并完善個人信息保密制度

目前，我們的金融機(jī)構(gòu)在信用卡處理中開始實施了實名系統(tǒng)。所以，有很多銀行客戶的個人信息都存在于金融機(jī)構(gòu)中。在銀行業(yè)中，我們首先應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)自律意識，積極構(gòu)建與完善用戶個人信息安全保護(hù)制度。在申請信用卡業(yè)務(wù)的過程中，用戶應(yīng)仔細(xì)核實自己的相關(guān)信息和證件，并嚴(yán)格審核。

3.2采用先進(jìn)科技手段

3.2.1應(yīng)用合理的卡控制技術(shù)

首先，要準(zhǔn)確確定持卡人的身份。有可能引進(jìn)先進(jìn)的外國技術(shù)，并有力地推銷照片卡、激光簽名、個人識別碼和生物測定，以確定持卡人是否真正是發(fā)證銀行的注冊用戶。

3.2.2發(fā)展設(shè)備生命周期技術(shù)，不斷改善信用卡服務(wù)終端技術(shù)

銀行系統(tǒng)中的每個設(shè)備需要具有其自身的生命周期并且當(dāng)其到期時更新。信用卡發(fā)行銀行也可以使用大量的加密方法，比如在自動取款機(jī)上安裝和檢查銀行卡設(shè)備。這一措施能夠有效地防止信用卡消費的挪用，并且具有推廣和應(yīng)用的價值。

結(jié) 語

簡而言之，打擊信用卡犯罪是一項復(fù)雜的任務(wù)，這需要所有部門的合作并且屬于長期的社會工程。防止信用卡犯罪的過程中，我們主要研究刑事手段從經(jīng)濟(jì)角度看，以便進(jìn)一步確定預(yù)防犯罪和預(yù)防犯罪的方法。我們應(yīng)該保持警惕，不斷加大打擊信用卡詐騙的力度，積極預(yù)防和打擊各種信用卡詐騙，在信用卡詐騙中起到威懾作用，以確保社會金融秩序的穩(wěn)定性并保證人民的財產(chǎn)安全。

參考文獻(xiàn)

[1] 葉栩聞.網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪問題探究[J].山西省政法管理干部學(xué)院學(xué)報，2017，30（03）：75-77.

[2] 夏文婕.淺談網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪的防范措施[J].法制博覽，2016（14）：201-202.

[3] 白梅.信用卡網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪問題調(diào)查分析[J].湖南稅務(wù)高等?？茖W(xué)校學(xué)報，2016，29（02）：32-33+43.

[4] 何睦.網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪及預(yù)防[J].湖北警官學(xué)院學(xué)報，2015，28（12）：103-105.

[5] 皮勇.論網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪及其刑事立法[J].中國刑事法雜志，2013（01）：52-59.