金融科技與商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展趨勢分析

張樹 趙思琪 郭茜

摘 要：隨著信息技術的不斷發(fā)展，為經濟發(fā)展提供了全新動力，金融科技的出現(xiàn)改變了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)形態(tài)，形成了互聯(lián)網商業(yè)銀行金融體系。通過互聯(lián)網與科學技術的支持，商業(yè)銀行金融體系改變了以往的運營內容、發(fā)展方式，在促進我國經濟發(fā)展的歷程中起到了至關重要的作用。因此，在當前的大環(huán)境下，為進一步促進商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展，應根據(jù)當前金融科技的實際情況，與多項發(fā)展思維相互結合，探究金融科技背景下商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展策略。

關鍵詞：金融科技 商業(yè)銀行 創(chuàng)新發(fā)展

一、金融科技對商業(yè)銀行發(fā)展的影響

（一）改變銀行結構體系和服務流程

區(qū)塊鏈將眾多經濟原理與學科相互融合，其中包含數(shù)字、密碼、機器語言等，屬于一種分布式結構的數(shù)據(jù)儲存與傳輸方法，具有智能合約、免信任、分布式等特點。正是因為這些特點與優(yōu)勢的存在，對商業(yè)銀行的基礎設施以及結構體系產生了重大影響。改變以往的支付方式，減少其中各項復雜環(huán)節(jié)，選擇點對點的教育方法，從本根提高工作效率。在信用構建的過程中，將交易數(shù)據(jù)放在區(qū)塊鏈上，彌補以往信息不對稱、數(shù)據(jù)信息更新速度慢等不足，從不同角度實現(xiàn)自動化管理，保證內部審計的真實性。

（二）重塑銀行信用信息的服務模式

無論是哪一個行業(yè)，數(shù)據(jù)都是重要的信息，會在經濟發(fā)展的過程中產生深遠的影響，應給予其高度重視。重構銀行的信用與信息服務模式是其產生的最大影響，重構銀行信用與風險模式，對海量的數(shù)據(jù)進行整合處理，對相關信息進行全面深入的了解，減少這一過程中產生的成本。其次，完善客戶的服務體驗，將精準營銷的優(yōu)勢充分凸顯出來，為客戶提供正確的投資方向，減少不確定因素的影響。最后，信息排他性逐漸減弱，脫離對中介的依賴，是銀行所面臨的信息托媒危機，受現(xiàn)代信息技術的影響，對商業(yè)銀行產生的沖擊越來越大。

（三）移動支付撼動銀行的支付地位

現(xiàn)代信息技術的發(fā)展正在循序漸進的改變人們的日常生活，通過網絡購買自己所需要的物品，既能夠貨比三家，還能夠節(jié)約時間。智能手機具有支付的功能，只需要通過簡單的掃碼就能夠進行消費，為人們的生活帶來便利?？v觀當前的實際情況，互聯(lián)網與移動支付交易額呈現(xiàn)上升趨勢，在今后的發(fā)展歷程中必定會發(fā)揮出更大的優(yōu)勢。與銀行固有的支付功能相比較，人們更加依賴新型的支付模式，并在當前的市場中占據(jù)重要比重。金融科技為產品帶來的優(yōu)勢由此充分凸顯，既能夠彌補傳統(tǒng)方法的不足，還能夠為人們的生活帶來便利。

二、金融科技與商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展趨勢

（一）建設區(qū)塊鏈技術的數(shù)字化銀行

在今后的發(fā)展歷程中，解決商業(yè)銀行業(yè)務系統(tǒng)前臺、后臺流程長、工作環(huán)節(jié)繁瑣等問題，如何降低成本是商業(yè)銀行應積極思考的問題。通過數(shù)字化技術與區(qū)塊鏈技術的引導，為商業(yè)銀行業(yè)務提供全新的發(fā)展空間，創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字化銀行?？v觀當前的發(fā)展情況，國內大部分商業(yè)銀行通過應用信息科技，逐漸構建一套屬于自己的“銀行—區(qū)塊鏈”研究實驗室，對與區(qū)塊鏈相關的技術進行長期且專業(yè)的研究，推出小規(guī)模項目，豐富自身金融科學技術，在一定程度上提高商業(yè)銀行的數(shù)字化運營能力。

（二）提升商業(yè)銀行數(shù)字化建設能力

商業(yè)銀行為了更好的緩解金融科技產生的沖擊，應以網絡科技作為基礎，進一步提高商業(yè)銀行的數(shù)字化能力。在技術層面上，深入研究互聯(lián)網與數(shù)據(jù)流等技術，優(yōu)化商業(yè)銀行運行服務體系。在組織框架下，商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中改變以往的矩陣機構模式，將數(shù)字化技術作為基礎，打造可變的計算機基礎設施以及基本組織架構。在服務營銷方面，商業(yè)銀行應強化數(shù)據(jù)流的交換與處理，從根本解決內部信息孤島的問題。

（三）提高商業(yè)銀行的自主學習能力

商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中，根據(jù)自身的發(fā)展情況借鑒先進的金融科技，以此提高自身的創(chuàng)新能力以及自主研發(fā)能力，有效改善傳統(tǒng)商業(yè)銀行在發(fā)展歷程中，因技術落后所產生的制約。商業(yè)銀行內部的工作人員在當前的金融科技大環(huán)境下，在不斷學習與培訓的過程中，學習金融科技運行邏輯，為商業(yè)銀行金融科技創(chuàng)新提供資金費用方面的支持。為切實提高銀行的創(chuàng)新發(fā)展能力，運用識別生物技術、人工智能、區(qū)塊鏈等方法。

三、結語

總而言之，在金融體系當中，商業(yè)銀行屬于重要的組成部分，為將金融科技的優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，應不斷創(chuàng)新滿足當前時代發(fā)展的需求。從某種程度來看，商業(yè)銀行應充分組合其內部金融系統(tǒng)，順應金融科技創(chuàng)新的發(fā)展趨勢，加速商業(yè)銀行的改革，為今后的順利發(fā)展奠定堅實基礎。

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作者簡介：張樹（1994-），男，漢族，籍貫：湖北武漢，學歷：本科在讀，單位：武漢東湖學院，研究方向：金融。