從商保到社保的蛻變

■文／李珍

我是學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)的，被教導(dǎo)經(jīng)濟(jì)學(xué)的目的是經(jīng)世濟(jì)民，我很以為然，也很為此自豪。為了開設(shè)《保險企業(yè)經(jīng)營與管理》這門課，我從“企業(yè)”二字開始學(xué)與問?！掇o海》告訴我，企業(yè)是以營利為目的的經(jīng)濟(jì)體。那么，保險企業(yè)就應(yīng)該是以營利為目的、以經(jīng)營保險為內(nèi)容的經(jīng)濟(jì)體了，而我對保險業(yè)的各種觀察也已錨定到“營利”二字了。這些與我已經(jīng)預(yù)設(shè)的理念出入太大，我陷入了困境，教學(xué)與研究中老是覺得別扭，心里不敞亮。

1992年秋至1993年春，我再赴美國密歇根大學(xué)訪學(xué)，再泡圖書館，并將目光移向社會保障、社會保險。我沿著市場與政府的關(guān)系，閱讀、重新閱讀和梳理相關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，豁然開朗。

市場能有效地做大蛋糕，但在分配方面是盲目的，既不保證分配是平等的，也不保證分配是公平的，所以需要政府通過稅收和轉(zhuǎn)移支付來調(diào)節(jié)分配中出現(xiàn)的問題。各國的經(jīng)驗(yàn)表明，社會保障制度能夠做一些事情來彌補(bǔ)市場的失靈，設(shè)計精當(dāng)?shù)纳鐣Ｕ峡梢杂行p貧、緩貧；商業(yè)保險能有效在參保人之間分散風(fēng)險，但不能保證接受所有人參保，也不保證所有人有參保能力，在商業(yè)保險失靈的時候，社會保險便應(yīng)運(yùn)而生。美國醫(yī)療保險主要由商業(yè)保險提供，上世紀(jì)90年代，美國大約有14%—16%的人口沒有醫(yī)療保險，其中多半是因?yàn)橘I不起保險或者被保險公司拒絕保險的。

有了這些認(rèn)識以后，我舒了一口氣，覺得找到了與自己價值觀相匹配的研究領(lǐng)域。

1993年底，十三屆四中全會明確中國要走社會主義市場經(jīng)濟(jì)的道路，中國要建立多層次社會保障制度，為社會主義市場經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航。經(jīng)過十幾年的市場取向的經(jīng)濟(jì)改革，雖然當(dāng)時主要的矛盾仍然是居民收入普遍低下，但改革的受損者已經(jīng)出現(xiàn)，貧富差距明顯加??；上世紀(jì)50年代建立在計劃經(jīng)濟(jì)體制之上的、附著于就業(yè)關(guān)系之上的勞動保險制度的各項改革已迫在眉睫。內(nèi)在的自省和外部社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，讓我堅定選擇將社會保障研究與教學(xué)作為終身的事業(yè)。這大約是我的學(xué)生所說的情懷吧。

將經(jīng)世濟(jì)民的道與保險學(xué)中習(xí)得的術(shù)相結(jié)合，在此后的數(shù)十年教學(xué)與研究工作中，我覺得如魚得水，酣暢淋漓，那種感覺只能用“幸?！倍謥砻枋?。什么是幸福？終生做你想做的事且有工資拿，這就是幸福！

解釋政府利用社會保障制度干預(yù)社會經(jīng)濟(jì)生活的理由不少，福利經(jīng)濟(jì)學(xué)算一個。福利經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，一個社會福利最大化的標(biāo)準(zhǔn)，不僅取決于它的蛋糕有多大，還取決于窮人在蛋糕分配中的份額，因?yàn)榈阮~的收入帶給窮人的邊際效用較大，均等分配下則個人福利加總會使社會福利最大化。盡管福利經(jīng)濟(jì)學(xué)遭到新福利經(jīng)濟(jì)學(xué)的批評，我還是篤信：老劉與老王同樣努力，老王賺了10個包子，老劉卻顆粒無收。從老王那里拿1個包子給老劉，老王會痛，但無礙他照樣吃喝玩樂；而沒有那個從老王手上拿過來的包子，老劉會餓死的。當(dāng)我在課堂上生動地介紹英國福利經(jīng)濟(jì)學(xué)家庇古的思想時，學(xué)生們戲稱我為“窮人經(jīng)濟(jì)學(xué)家”。

其實(shí)學(xué)生們誤讀了老師，我不認(rèn)為自己是“窮人經(jīng)濟(jì)學(xué)家”，相反，與理想的平均主義者相比，我不贊成處在社會主義初級階段的中國在再分配領(lǐng)域講絕對平等，那些打著公平旗幟實(shí)則追求平等的政策，事實(shí)上不僅傷害效率也損害了公平。市場失靈是政府作為的理由，但不意味著政府一定做得更好。所以在2007年出版《社會保障理論》第二版的時候，我花了大篇幅來寫政府在再分配領(lǐng)域可能失靈的問題。這大約是學(xué)生認(rèn)為我情懷與理性共存的原因吧?！?/p>