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    我國商業(yè)保險參與養(yǎng)老保險的協(xié)調(diào)發(fā)展

    2018-05-14 12:12:07盧蕩
    今日財富 2018年13期
    關(guān)鍵詞:商業(yè)保險公司不法商業(yè)保險

    盧蕩

    商業(yè)保險與社會保險不同,兩種保險所服務(wù)的范圍以及提供服務(wù)的主體是不同的。讓人民群眾在購買養(yǎng)老保險的時候有更多的選擇,是為人民服務(wù)的體現(xiàn),是對人民負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。商業(yè)保險參與養(yǎng)老保險,相信能夠提高養(yǎng)老保險的整體水平,讓人們真正老有所養(yǎng)。

    一、商業(yè)保險的優(yōu)點(diǎn)

    商業(yè)保險有諸多的優(yōu)點(diǎn),這些優(yōu)點(diǎn)是商業(yè)保險有別于社會保險的表現(xiàn)。商業(yè)保險主要的優(yōu)點(diǎn)有人民群眾可以根據(jù)自身的情況選擇,自由度比較高;保障的范圍更廣;不受個人債務(wù)的影響,可以很好地提供保障。下面將進(jìn)行詳細(xì)分析。

    (一)自由度比較高,可以很好地實(shí)現(xiàn)量體裁衣

    相比于社會保險而言,商業(yè)保險的自由度比較高。人民可以根據(jù)自身的情況選擇是否投資商業(yè)保險,并且可以隨時購買商業(yè)保險。一些人可能在某個時期并不想購買商業(yè)保險,因?yàn)橥顿Y保險本身就意味著要花費(fèi)一筆資金,這筆資金完全可以用來投資其他的項(xiàng)目,并且一些保險項(xiàng)目實(shí)際上國家提供的社會保障就已經(jīng)包括在內(nèi),如果考慮到不需要,可以不用投資。并且商業(yè)保險可以按年來進(jìn)行投資,不需要像社會保險一樣要長期投資,自由度高于社會保險。

    (二)保障的項(xiàng)目多,比較全面

    社會保險對于一些商業(yè)保險而言,保障的項(xiàng)目比較少。投保人出現(xiàn)一些問題后,如果沒有在社會保險的保障范圍內(nèi),就無法得到保障。相比下,商業(yè)保障的保障范圍就非常大,并且商業(yè)保險的原則是多投多保,少投少保,不投不保。一些身體不太好的人可以在人身保險這方面多投入一些資金,這樣就可以很好地防范于未然。此外,社會保險要求必須是勞動者,但當(dāng)前中國許多農(nóng)村地區(qū)的老人沒有就職單位,并且由于家庭狀況不好,一次大的手術(shù)可能就會使得一個家庭陷入危機(jī)之中。農(nóng)村老人以及一些沒有單位的自由工作者就可以投資商業(yè)保險,這能夠幫助老人們獲取最大化的利益。

    (三)不受債務(wù)糾紛的影響

    保險是受法律保護(hù)的,保險是避稅避債的,只有合法的受益人才可以得到身故保險金。這就意味著即使某個投保人一貧如洗,商業(yè)保險還是可以為其提供保障,能夠幫助投保人度過難關(guān)。不會因?yàn)橥侗H说钠渌麄鶆?wù)而不提供服務(wù)。

    二、商業(yè)保險參與養(yǎng)老保險的建議

    商業(yè)保險有諸多的優(yōu)點(diǎn),上文提到了商業(yè)保險自由度高,保障的項(xiàng)目多,不受個人的債務(wù)影響。這些優(yōu)點(diǎn)使得許多人將商業(yè)保險作為未來投資養(yǎng)老保險的一步棋。商業(yè)保險參與養(yǎng)老保險,需要一些措施來起到輔助作用,主要的措施有政府要加強(qiáng)監(jiān)督,整治不法商業(yè)保險,國內(nèi)的一些商業(yè)保險公司與政府應(yīng)該學(xué)習(xí)國外的經(jīng)驗(yàn),商業(yè)保險公司要有責(zé)任意識,為人民服務(wù)。下面將進(jìn)行詳細(xì)探討。

    (一)政府加強(qiáng)監(jiān)督,整治不法商業(yè)保險公司

    政府需要加強(qiáng)監(jiān)督,如果要讓商業(yè)保險參與到社會保險中,需要整治社會上的不法商業(yè)保險公司,當(dāng)前,有許多商業(yè)保險公司,這些公司中有一部分公司只是通過打商業(yè)保險的招牌來招搖撞騙。當(dāng)投保人出現(xiàn)問題需要解決,權(quán)益需要得到保障的時候,這些不法公司則袖手旁觀,如果社會上有大量這樣的公司,相信人民群眾對于商業(yè)保險的信任度會下降。之所以允許商業(yè)保險參與到養(yǎng)老保險中去,是考慮商業(yè)保險可以在一定程度上彌補(bǔ)社會保險的不足,但如果大量的不法公司招搖撞騙,反而會使得這條明智的決策變得不明智,影響政府的威信,因此,需要打擊不法商業(yè)保險公司。

    (二)吸取一些國外商業(yè)保險公司的經(jīng)驗(yàn)

    國外許多的國家很早就允許商業(yè)保險參與到養(yǎng)老保險中,在這一方面,需要吸取國外的經(jīng)驗(yàn),發(fā)現(xiàn)共同點(diǎn),學(xué)習(xí)國外解決商業(yè)保險參與到養(yǎng)老保險后出現(xiàn)問題的方法。盡管可能國情不一樣,但目前中國與國外一些國家都面臨著人口老齡化問題,并且國外一些國家要早于中國,從這些國家對商業(yè)保險的管理中,政府可以學(xué)到很多。國內(nèi)的一些商業(yè)保險公司也可以學(xué)習(xí),以便更好地服務(wù)于大眾。

    (三)商業(yè)保險公司要有責(zé)任意識

    商業(yè)保險以盈利為目的,社會保險不以盈利為目的,這點(diǎn)是沒有問題的。但這并不意味著商業(yè)保險公司為了盈利就可以采取任何的手段,商業(yè)保險公司要有責(zé)任意識,要有為人民服務(wù)的精神,當(dāng)前中國的養(yǎng)老問題已經(jīng)成為了困擾許多人的問題,要讓人民群眾老有所養(yǎng),對于社會的發(fā)展也是有積極意義的,商業(yè)保險公司應(yīng)該看清當(dāng)前的形式。

    三、結(jié)語

    總之,當(dāng)前中國的養(yǎng)老問題已經(jīng)成為了困擾大眾的問題,需要為人民群眾提供自由度高,保障的范圍比較廣的養(yǎng)老保險,這需要商業(yè)保險的參與,需要政府的監(jiān)督。商業(yè)保險參與到養(yǎng)老保險中還是需要一個過程,相信這個過程不會花費(fèi)過多的時間,養(yǎng)老問題可以很好很快地得到解決。(作者單位為遼寧省交通高等??茖W(xué)校)

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