共享經(jīng)濟環(huán)境下支付寶的現(xiàn)狀分析及發(fā)展建議

劉麗云 李鐘石

摘 要：共享經(jīng)濟借助迅猛發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)，現(xiàn)已形成一種全新的商業(yè)模式。在共享經(jīng)濟環(huán)境下，支付寶也迎來了新的發(fā)展機遇。從頗具爭議的共享經(jīng)濟的概念出發(fā)，結合共享經(jīng)濟的三個類型，闡述了支付寶在生活中所運用到的幾種共享經(jīng)濟的應用。然而，支付寶的發(fā)展與共享經(jīng)濟的發(fā)展是息息相關的。在進一步分析支付寶在共享經(jīng)濟環(huán)境下的發(fā)展現(xiàn)狀的基礎上，找出支付寶在發(fā)展過程中存在的問題并提出了相關建議，以期支付寶更好的發(fā)展。

關鍵詞：共享經(jīng)濟；支付寶；芝麻信用

中圖分類號：F27 文獻標識碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672.3198.2018.32.037

共享經(jīng)濟自2016年底以來頻繁出現(xiàn)于大眾視野。但對于共享經(jīng)濟的認識，有些人僅僅停留在“共享單車”和“共享充電寶”等新概念以及共享APP的層面。而實際上許多專家和學者對于近幾年剛興起的共享經(jīng)濟的概念提出不同的見解。本文借鑒“共享經(jīng)濟概念爭議之探析”一文的部分研究內(nèi)容，認為共享經(jīng)濟是指個人或者企業(yè)將部分具有閑置價值的資源通過互聯(lián)網(wǎng)等線上平臺和線下平臺，把產(chǎn)品與服務等資源的使用權進行轉移，實現(xiàn)資源共享并提高資源的利用率和與利用價值。共享經(jīng)濟并不一定是“個人對個人”，也可以是“企業(yè)對個人”，例如資源的提供者可能是企業(yè)，也可能是中介本身。還有，共享經(jīng)濟也并不一定是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺的，例如線下的租賃交易也屬于使用權的轉移以及閑置資源的共享。

1 共享經(jīng)濟的類型

共享經(jīng)濟內(nèi)涵廣闊，其主要理念為資源共享與資源利用，并且提倡資源的使用權交易而并非其所有權交易。這也使買方與賣方實現(xiàn)角色的不斷轉換。而且互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，豐富了共享經(jīng)濟的內(nèi)涵與類型，使得共享經(jīng)濟更加智慧、更加普遍、發(fā)展更加迅猛。

2016年6月13日，阿里巴巴集團的副總裁兼阿里研究院院長的高紅冰曾在全球智慧物流峰會上提出了共享經(jīng)濟的三個層次，依次為私人資源的共享、公共資源的共享以及準公共資源的共享。在一定程度上，這三個層次也可作為共享經(jīng)濟分類的標準。

從私人資源共享的角度出發(fā)，我們常見的共享經(jīng)濟包括物品共享，例如共享單車、共享雨傘以及共享充電寶等；包括資金的共享，例如眾籌；包括空間的共享，例如停車位的共享，房屋的共享等。從公共資源的角度出發(fā)，共享經(jīng)濟包括城鄉(xiāng)資源以及鄉(xiāng)村資源，甚至全球資源的共享，鄉(xiāng)村淘寶和天貓國際等都可以視為共享經(jīng)濟。從準公共資源的角度出發(fā)，共享經(jīng)濟還涉及信息的共享，包括物流信息以及大數(shù)據(jù)等的共享?？梢哉f互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展極大地推動了準公共資源的積累與共享。

2 共享經(jīng)濟在支付寶中的應用

互聯(lián)網(wǎng)與科技的不斷發(fā)展為共享經(jīng)濟提供了新的活力，共享經(jīng)濟已與我們的生活密切相關，而支付寶的發(fā)展與共享經(jīng)濟的發(fā)展也是休戚相關的。

首先，私人資源共享方面。在私人資源共享中最廣為人知的是交通工具的共享。2016年，一張截圖迅速走紅了網(wǎng)絡，其內(nèi)容是24個共享單車應用軟件的圖標，這反映了現(xiàn)實中綠色車、淺藍車、橙色車、黃色車等共享單車的投放過量以及競爭激烈的狀況。其中，哈羅單車從2016年到2017年持續(xù)獲得投資，其投放量排前三。究其原因，率先實行免押金服務的舉措起到了關鍵性影響。而市場上的共享單車到了2017年底大多面臨押金退回困難的問題。2018年1月，支付寶的螞蟻金服對哈羅單車的融資加持，使哈羅單車的注冊用戶在兩個月內(nèi)增長了3000萬，日訂單量也實現(xiàn)了從100萬到1000萬的迅猛增長。2018年3月13日，哈羅單車正式宣布實施“全國免押戰(zhàn)略”。哈羅單車在其車身上貼有支付寶二維碼的標簽，用戶可以通過支付寶軟件掃描二維碼，同時給予芝麻信用授權，使芝麻分數(shù)在650分以上的用戶可以享受免押金使用單車的服務。在用戶押金退還困難的時期，哈羅單車推出的免押金服務助力哈羅單車能夠迅速實現(xiàn)市場的擴展。如今哈羅單車在其目標市場（二、三線城市）已經(jīng)樹立了良好的口碑。

其次，公共資源共享方面。圖書館是傳統(tǒng)的公共資源共享的范例，而支付寶的發(fā)展使圖書共享更加智能、更加便捷。打開支付寶首頁的“生活號”，搜索圖書館，便會出現(xiàn)許多城市圖書館。而這些城市圖書館可以通過支付寶平臺使用戶實現(xiàn)足不出戶就可辦理異地預借查詢、在線借閱、辦借書證等業(yè)務。2018年4月23日，金陵圖書館曾聯(lián)合支付寶中的芝麻信用，共同推出“免押金、線上借、送到家”的借書服務。而如今，越來越多的線上城市圖書館正在建設之中，支付寶中的共享圖書館也越來越多。

最后，準公共資源共享方面。在共享經(jīng)濟環(huán)境下，信息資源顯得越來越重要，信息的共享關乎國家、企業(yè)和公眾的利益，而共享經(jīng)濟開放共贏的理念也影響到了物流行業(yè)。如果說共享單車解決的是“最后一公里內(nèi)出行”的問題，那么共享物流解決的是提高物流效率與保證安全的問題。在2015年12月，支付寶就已經(jīng)開通寄送快遞的功能。用戶在阿里巴巴旗下的平臺進行網(wǎng)購時，物流信息會自動與支付寶實現(xiàn)同步。另外，用戶還可以一鍵快速查詢不同快遞的詳細信息。阿里巴巴旗下的菜鳥網(wǎng)絡牽頭組建的菜鳥聯(lián)盟與支付寶相協(xié)作，極大地提高了整合物流信息的能力。如今菜鳥聯(lián)盟進入高校，提供了一站式收寄快遞的服務，深受學生群體的青睞。

3 共享經(jīng)濟環(huán)境下支付寶的現(xiàn)狀分析

3.1 共享經(jīng)濟環(huán)境下支付寶的發(fā)展現(xiàn)狀

支付寶中各類交通、物品、空間、資金等的共享程序應有盡有。根據(jù)易觀的數(shù)據(jù)分析，2017年第四季度支付寶的市場份額增長0.53個百分點，達到54.26%?？梢园l(fā)現(xiàn)，隨著共享經(jīng)濟的發(fā)展，支付寶適應共享經(jīng)濟時代潮流所推出的各項服務，為共享經(jīng)濟注入了新的發(fā)展力量。其中，芝麻信用與保險服務的配套服務更是使支付寶與眾不同，同時促進了支付寶自身的發(fā)展。

在2015年年初，螞蟻金服推出第三方征信機構芝麻信用，通過阿里云計算等高科技技術綜合反映了用戶的信用情況。2017年，芝麻信用與建設銀行的合作，更是增強了芝麻信用在公眾心中的權威性。而如今，在共享經(jīng)濟的環(huán)境下，支付寶大規(guī)模地和哈羅單車、永安行等共享單車以及街電共享充電寶等眾多共享服務開展合作，使用戶可以在支付寶首頁就能找到它們，并且憑借芝麻信用分享受免押金服務。很顯然，芝麻信用正在實施全面布局共享經(jīng)濟的戰(zhàn)略。另外，支付寶利用其在金融領域的市場積累與雄厚的資金實力推出了保險服務。如用戶在騎行共享單車中若出現(xiàn)意外事故，則會獲得一份保險理賠，減少用戶的資金損失。誠信與安全是共享經(jīng)濟所面臨的最大挑戰(zhàn)，而支付寶卻利用芝麻信用與保險服務在共享經(jīng)濟發(fā)展中占有獨特的發(fā)展優(yōu)勢。

3.2 共享經(jīng)濟環(huán)境下支付寶發(fā)展中存在的問題

共享經(jīng)濟在蓬勃發(fā)展的同時，也存在著一些問題，例如在信用方面，法律監(jiān)督不完善，缺少對個人信息和信用的相關管理法律與標準。另外，對于用戶失信、違規(guī)使用以及濫用共享產(chǎn)品等行為的懲戒機制也尚未健全。而且，以共享單車為例，安全出行十分重要，但是其保險制度不夠完善，理賠程序復雜緩慢。支付寶雖然在上述幾個方面取得了一定的成效，但仍存在一些問題。

第一，芝麻信用運作問題。芝麻信用雖為第一個征信機構，但缺乏相關法律法規(guī)的約束與數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)管，而且在征集數(shù)據(jù)的過程中對于個人隱私的保護也較難把握。芝麻信用分數(shù)作為用戶免押金的依據(jù)，其評估方法至關重要。芝麻信用分與用戶在淘寶和天貓上的購物行為、互動活動以及淘氣值等存在密切聯(lián)系，但是目前缺少對于數(shù)據(jù)真實性的分析系統(tǒng)，這也衍生了利用提高信用分和螞蟻借唄額度實施詐騙、倒賣芝麻信用分等虛假刷分行為的一些不法用戶，2018年甚至出現(xiàn)了“螞蟻花唄套現(xiàn)逾3億元”的重大詐騙案等。

第二，保險服務問題。在共享經(jīng)濟中，產(chǎn)品安全是決定用戶的選擇與用戶粘性的重要因素。支付寶雖然提出了“凡是用支付寶掃碼解鎖騎行的用戶，均贈送保險”的服務，但是保險的理賠認定程序繁瑣造成理賠困難早已成為保險行業(yè)的通病，用戶對于保險服務也心存芥蒂，而且支付寶中的功能繁多，保險服務覆蓋面也比較廣泛。如何讓用戶信任并能夠快捷地找到相關服務的詳細介紹，并快速地為其實現(xiàn)理賠，關乎支付寶保險服務的口碑塑造。

3.3 對共享經(jīng)濟環(huán)境下支付寶發(fā)展的建議

支付寶在共享經(jīng)濟的環(huán)境下若想迎來新的發(fā)展契機，就必須在信用與保險問題上提出獨特且行之有效的解決方法。

第一，對于芝麻信用運作的建議。目前，以往的信用數(shù)據(jù)的來源局限在“阿里體系”之中。支付寶若要尋求更好的發(fā)展，應結合國家信用法律并完善芝麻信用的數(shù)據(jù)采集范圍。支付寶不僅積極與政府、互聯(lián)網(wǎng)公司以及銀行進行合作，而且利用科學技術提高信息甄別能力，提高芝麻信用的真實性與可靠性。而對于那些出于私利將共享產(chǎn)品占為己有的用戶行為，芝麻信用應進行行之有效且合理合法的失信記錄與失信懲戒等。

第二，對于保險服務的建議。支付寶應借鑒“天貓運費險”服務模式，實行千人千面的保險費制度，提高保險服務效率。同時，現(xiàn)有的共享經(jīng)濟保險服務存在一些疏漏，如針對用戶所使用的共享單車被其他人偷走，或者其居住的共享房屋發(fā)生火災等意外事件發(fā)生時的保險服務。支付寶應健全保險服務，同時也可以利用品牌公信力開展一系列益民活動，提高公眾對于保險服務的信任。另一方面，支付寶應在市場調(diào)研的基礎上，推出更多適合公眾在共享經(jīng)濟中所需要的便民保險服務。

4 結束語

共享經(jīng)濟是互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展下的一場經(jīng)濟變革，是一種新的資源配置方式。共享經(jīng)濟的發(fā)展雖有利于人們生活質(zhì)量的提高，但也存在著信用體系不健全、保險制度不完善等問題。即便如此，共享經(jīng)濟的類型豐富多樣，為許多企業(yè)甚至行業(yè)帶來了新的發(fā)展生機。本文探索性地分析了支付寶在共享經(jīng)濟環(huán)境下的幾種應用與發(fā)展現(xiàn)狀。雖然，支付寶利用芝麻信用和保險服務取得了一定的成就，但仍存在一些問題。本文就芝麻信用以及保險服務方面提出相關的建議，也期待支付寶能夠有更好的發(fā)展。

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