關(guān)于以信用為核心構(gòu)建新型市場經(jīng)濟監(jiān)管體制的思考

文/姜天忠，瑞安瑞陽會計師事務(wù)所有限公司

1 監(jiān)管理念

一是簡化監(jiān)管。無論是以簡政放權(quán)為基本方向的行政審批制度改革，還是市場準入負面清單制度，以及證照合一、多證合一、一照一碼的商事制度改革，其目的都在于降低市場準入門檻，放松和簡化事前監(jiān)管，促使更多的市場主體能夠進入競爭行列，推動市場競爭效率的優(yōu)化，培育出更有活力和創(chuàng)新動力的新型市場經(jīng)濟。二是高效監(jiān)管。在強調(diào)放松事前監(jiān)管的同時，此次市場監(jiān)管改革還十分強調(diào)加強事中事后監(jiān)管，即按照誰審批、誰監(jiān)管，誰主管、誰監(jiān)管的原則切實履行市場監(jiān)管職責，加強“先照后證”改革后的事中事后監(jiān)管，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空，力圖打破以前改革的“一收就死，一放就亂”的惡性循環(huán)，增強市場監(jiān)管的效率和精度，防止以審批代替監(jiān)管的問題再次出現(xiàn)。三是合作監(jiān)管。此輪監(jiān)管改革非常強調(diào)監(jiān)管部門的協(xié)同和合作，按照有利于綜合執(zhí)法、重心下沉、強化地方監(jiān)管責任的原則，在推進政府職能轉(zhuǎn)變、深化商事制度改革中積極探索，創(chuàng)新市場監(jiān)管體制機制，加強信息互聯(lián)共享，完善信用監(jiān)管機制，提高監(jiān)管效能，包括信息公示、互聯(lián)共享、監(jiān)管風險監(jiān)測研判以及建立健全聯(lián)合懲戒機制等。四是參與監(jiān)管。與之前的市場監(jiān)管改革僅僅局限在政府體系不同的是，此輪監(jiān)管改革引入了社會共治的新型理念，要求充分發(fā)揮法律法規(guī)的規(guī)范作用、行業(yè)組織的自律作用以及市場專業(yè)化服務(wù)組織、公眾和輿論的監(jiān)督作用，促進市場主體自我約束、誠信經(jīng)營。積極穩(wěn)妥地推進政府向社會力量購買服務(wù)，支持社會力量在市場監(jiān)管中發(fā)揮作用，這跟近年來西方國家政府監(jiān)管改革所提出的“監(jiān)管型治理”（regulatorygovernance）不謀而合。

2 以社會信用數(shù)據(jù)為核心的新型市場監(jiān)管機制的構(gòu)建路徑

2.1 加強社會信用數(shù)據(jù)立法，鞏固新型市場監(jiān)管機制的法治根基

國務(wù)院先期頒行的社會信用大數(shù)據(jù)的行政法規(guī)已為以社會信用數(shù)據(jù)為核心的新型市場監(jiān)管綜合立法提供了重要立法參照；不少專門領(lǐng)域使用大數(shù)據(jù)、云計算、智慧城市等現(xiàn)代信息技術(shù)構(gòu)建行業(yè)內(nèi)的信用信息系統(tǒng)，為以社會信用數(shù)據(jù)為核心的新型市場監(jiān)管綜合立法提供了技術(shù)支撐；社會主義市場經(jīng)濟的法制化進程則使社會各界廣泛認識到社會信用缺失的巨大危害，社會信用意識逐漸深入人心；全球化時代世界政治經(jīng)濟文化的融合發(fā)展為以社會信用數(shù)據(jù)為核心的新型市場監(jiān)管立法提供了外部條件。因此，我們應(yīng)積極發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，借鑒歐美發(fā)達國家在社會信用體系建設(shè)方面的成功經(jīng)驗實現(xiàn)跨越式發(fā)展，結(jié)合大數(shù)據(jù)時代社會信用發(fā)展的時代背景，在社會信用綜合立法開啟之初就應(yīng)將大數(shù)據(jù)的工具屬性與市場監(jiān)管機制改革有機結(jié)合，逐步實現(xiàn)社會信用立法與大數(shù)據(jù)信息化立法的深度融合，從市場主體的市場信用行為表現(xiàn)出發(fā)，強調(diào)以社會信用數(shù)據(jù)為核心實行政府市場監(jiān)管的有限管理、分類管理、精準管理、聯(lián)動管理、綜合管理，真正實現(xiàn)對市場主體事前事中事后全生命周期監(jiān)管。

2.2 優(yōu)化社會信用數(shù)據(jù)共享平臺，實現(xiàn)新型市場監(jiān)管機制的協(xié)同運作

大數(shù)據(jù)是信息時代的重要經(jīng)濟資產(chǎn)，我們通過對大數(shù)據(jù)蘊含的社會信用信息的分析，及時準確地掌握社會信用的發(fā)展情況，使其成為釋放經(jīng)濟潛能的技術(shù)推動力。目前，我們的社會信用大數(shù)據(jù)平臺尚未實現(xiàn)協(xié)同運作。例如，以市場主體的金融活動信用評價為中心的人民銀行征信系統(tǒng)通過對用戶與商業(yè)銀行信貸交易歷史信息的采集，已經(jīng)完成了對全國8億人口的個人基礎(chǔ)信息的采集，由此也獲取了其中3億用戶的信貸記錄。雖然人民銀行征信中心也嘗試通過援引公安部身份信息核查結(jié)果、非銀行信用信息、用戶個人聲明與異議標注等渠道來豐富信用信息的來源，但是能夠從側(cè)面多元地反映市場主體收入水平、資產(chǎn)營收、欠繳費狀況等信用數(shù)據(jù)的非銀行信用信息多通過其他市場監(jiān)管系統(tǒng)主動提供，而目前狀態(tài)下仍主要依靠商業(yè)銀行內(nèi)部報送用戶信用卡、貸款、擔保等信貸業(yè)務(wù)信息而形成信用報告。這顯然不利于全面了解用戶的信用狀況，且這些個人社會信用數(shù)據(jù)仍只能用于人民銀行、商業(yè)銀行及其他信貸金融機構(gòu)、消費者個人查詢等用途，尚未通過社會信用數(shù)據(jù)的安全使用實現(xiàn)社會信用數(shù)據(jù)的增值。因此，我們應(yīng)加快全國統(tǒng)一的社會信用大數(shù)據(jù)共享平臺建設(shè)。以社會信用大數(shù)據(jù)共享平臺為先導，以近年來發(fā)展已較為成熟完善的國家人口基礎(chǔ)信息庫、法人單位信息資源庫和企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以全國統(tǒng)一的社會信用代碼登記為契機，逐步整合金融信貸、工商登記、稅收申報、交通違法、市場監(jiān)管等重點領(lǐng)域的社會信用大數(shù)據(jù)，率先實現(xiàn)重點領(lǐng)域的信用大數(shù)據(jù)共享共建，努力盤活零星地分布于不同專門領(lǐng)域的數(shù)據(jù)源，再對不同層級、不同地域、不同指標含義、不同數(shù)據(jù)格式的歷史數(shù)據(jù)源進行挖掘、統(tǒng)合、轉(zhuǎn)化、歸集，并在運行過程中不斷吸納其他領(lǐng)域的社會信用大數(shù)據(jù)，形成較為穩(wěn)定可靠的大數(shù)據(jù)資源列表和社會信用大數(shù)據(jù)統(tǒng)計機制。

3 結(jié)語

隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的深入發(fā)展，我國的市場主體數(shù)量和規(guī)模突飛猛進的發(fā)展使得我國政府的市場監(jiān)管步入大數(shù)據(jù)時代，這種狀況一方面有助于我國社會主義市場經(jīng)濟活躍度的測量與評價，為我國經(jīng)濟在全球化環(huán)境中的深度轉(zhuǎn)型與重塑市場競爭優(yōu)勢奠定數(shù)理基礎(chǔ)，另一方面也因市場主體的市場行為實時生成的信息大數(shù)據(jù)海量化、分散化、多樣化的特征，使政府市場監(jiān)管機制面臨全新挑戰(zhàn)，如何科學合理地運用大數(shù)據(jù)技術(shù)整合社會信用數(shù)據(jù)，在充分釋放市場經(jīng)濟活力的同時實現(xiàn)政府市場監(jiān)管機制的最優(yōu)化是擺在我們面前的重大課題。本文擬結(jié)合近年來頒行的信用大數(shù)據(jù)在政府市場監(jiān)管領(lǐng)域應(yīng)用的相關(guān)政策文件，探究以社會信用數(shù)據(jù)實現(xiàn)政府市場監(jiān)管機制轉(zhuǎn)型的可行路徑。