淺析中國移動(dòng)支付行業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢

陳旭雙 金環(huán)

【摘要】近年來，隨著智能手機(jī)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們開始使用手機(jī)在淘寶、京東等電商軟件來購物消費(fèi)，人們通過手機(jī)微信、支付寶等移動(dòng)終端進(jìn)行購買消費(fèi)，線下的移動(dòng)支付成為了現(xiàn)代生活不可缺少的的一部分。移動(dòng)支付的普及化和便利化在為我們的生活帶來諸多便利的同時(shí)也存在一些問題，本文從我國移動(dòng)支付行業(yè)的現(xiàn)狀進(jìn)行淺要分析，從而闡述我國移動(dòng)支付行業(yè)的未來的發(fā)展趨勢。

【關(guān)鍵詞】移動(dòng)支付 現(xiàn)狀分析 發(fā)展趨勢

移動(dòng)支付也叫手機(jī)支付，是用戶通過使用手機(jī)對(duì)其所購買商品或服務(wù)所進(jìn)行的一種支付手段。具體來說就是買方為了購買某種商品或服務(wù)向賣方使用移動(dòng)終端作為媒介，通過衛(wèi)星通訊網(wǎng)絡(luò)向其支付等值金額的商業(yè)交易。

一、我國移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）移動(dòng)支付行業(yè)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)高速發(fā)展趨勢

據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2015年底，我國使用移動(dòng)支付的固定客戶數(shù)量已經(jīng)達(dá)到13億人。隨著手機(jī)聯(lián)網(wǎng)的普及和人們購物消費(fèi)習(xí)慣的改變，為移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的生存條件，積累了應(yīng)用基礎(chǔ)。像京東、淘寶這樣的在線商城的發(fā)展，帶動(dòng)了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)向“噴井式”發(fā)展。2017年至今，移動(dòng)支付的發(fā)展促進(jìn)了金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，也引領(lǐng)了一些新型創(chuàng)投公司的產(chǎn)生。

（二）移動(dòng)支付用戶習(xí)慣從PC端向APP端轉(zhuǎn)移

2015年互聯(lián)網(wǎng)支付與網(wǎng)絡(luò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)分別占比53%和47%，遠(yuǎn)程支付占比是99.72%，近場支付占比則是0.28%。2016年我國第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到58.8萬億元，同增長了三倍。消費(fèi)者從PC端向移動(dòng)端的速度加快，預(yù)計(jì)2018年在中國第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模將超過150萬億元，達(dá)到171.5萬億元，增長68%。這體現(xiàn)了我國移動(dòng)支付用戶的支付習(xí)慣已經(jīng)從PC端轉(zhuǎn)到了APP端，基本實(shí)現(xiàn)了向線上端口的轉(zhuǎn)移。

（三）政府加強(qiáng)立法監(jiān)管，創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)

我國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管發(fā)展促進(jìn)了移動(dòng)支付市場的完善，為盈動(dòng)支付提供更好的發(fā)展機(jī)會(huì)。在2017年年末今年年初，繼296和242號(hào)文的規(guī)范條碼支付后我國281號(hào)文強(qiáng)調(diào)斷直連，規(guī)范創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)。

二、我國移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)在現(xiàn)實(shí)發(fā)展中存在的問題

（一）移動(dòng)支付成本高，第三方支付廠商不盈利

第三方移動(dòng)支付是市場上的中流砥柱，但是由于進(jìn)入支付市場的門檻較高，所以目前進(jìn)入支付市場的商家有限，目前我國移動(dòng)支付正處于大規(guī)模增長階段，支付市場遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有飽和，一些企業(yè)在爭搶市場份額的同時(shí)也希望能夠以一定的規(guī)模盈利，但往往大部分第三方移動(dòng)支付企業(yè)都處于不利狀態(tài)，高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營。

（二）移動(dòng)支付同銀行業(yè)務(wù)的競爭

在線支付業(yè)務(wù)能幫助銀行提高銀行卡用戶和網(wǎng)銀用戶的活躍度和附著度的同時(shí)也與銀行業(yè)務(wù)存在著一定的競爭。相比于刷卡消費(fèi)的方便快捷手機(jī)支付更顯靈活便利，移動(dòng)終端省去了持卡消費(fèi)，人們在手機(jī)軟件上綁定銀行賬戶就能支付購買商品，傳統(tǒng)銀聯(lián)的刷卡消費(fèi)受到了不小的沖擊。由此來看，銀行等金融機(jī)構(gòu)與移動(dòng)支付業(yè)務(wù)既有積極合作也有嚴(yán)厲封閉的部分。

三、我國移動(dòng)支付未來發(fā)展新方向

（一）政府加強(qiáng)監(jiān)管帶來產(chǎn)業(yè)新機(jī)遇

隨著296號(hào)文件的下達(dá)，鼓勵(lì)銀行把人臉識(shí)別和ORC、二維碼等技術(shù)手段納入用戶開戶流程，作為識(shí)別、收集和檢驗(yàn)客戶身份信息和開戶業(yè)務(wù)處理的輔助手段，銀行能更加強(qiáng)化企業(yè)開戶管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。同時(shí)央行的限額也促進(jìn)了動(dòng)態(tài)碼的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（二）與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作，挑戰(zhàn)市場格局

今年四月，銀聯(lián)和微信支付開展條碼支付業(yè)務(wù)合作，這一合作預(yù)示著新一代銀聯(lián)無卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)向各類成員機(jī)構(gòu)全面開展大規(guī)模的各類業(yè)務(wù)承載服務(wù)。跟這種強(qiáng)有力背景的金融機(jī)構(gòu)合作為國家控制第三方支付提供來了契機(jī)。銀聯(lián)等金融機(jī)構(gòu)將迎來新一輪的發(fā)展，有機(jī)會(huì)打破支付寶、財(cái)付通壟斷的格局。

（三）移動(dòng)支付接軌國際市場

隨著全球化進(jìn)程加快，中國在國際市場上具有越來越重要的地位。中國的移動(dòng)支付成為了新世紀(jì)“四大發(fā)明”之一。據(jù)資料顯示：中國移動(dòng)支付市場規(guī)模幾乎是美國的90倍，領(lǐng)先于全球。中國的移動(dòng)支付已引領(lǐng)了國際消費(fèi)時(shí)尚，未來移動(dòng)支付在全球必將起著不可替代的作用。

（四）支付行業(yè)小額市場前景廣

隨著移動(dòng)支付在醫(yī)療、餐飲、交通等公共領(lǐng)域應(yīng)用的普及，消費(fèi)者無現(xiàn)金消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成，促進(jìn)移動(dòng)支付安全體系的形成，有助于消費(fèi)者提高安全意識(shí)。同時(shí)在一些中小城市的小額消費(fèi)市場也成為了移動(dòng)支付可深挖的潛在市場。

參考文獻(xiàn)

[1]朱茜.2018年中國移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀[J].前瞻產(chǎn)業(yè)研究院，2018，2：70-71.

[2]陳月石.銀聯(lián)和微信支付牽手了：正式開展條碼支付業(yè)務(wù)合作，澎湃新聞.

作者簡介：陳旭雙（1997-），女，沈陽工學(xué)院工商管理專業(yè)學(xué)生；金環(huán)（1980-），女，遼寧人，沈陽工學(xué)院副教授，企業(yè)管理專業(yè)碩士，研究方向：企業(yè)管理，為本文通訊作者。