淺談貧困地區(qū)的金融扶貧創(chuàng)新

【摘 要】由于我國人口較多，分布不均勻，致使各個地區(qū)發(fā)展不均衡，出現(xiàn)了較多的貧困地區(qū)，為了讓貧困地區(qū)不貧困，我國通過金融扶貧的手段提高貧困地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平。本文淺析了貧困地區(qū)的金融扶貧創(chuàng)新，并對金融扶貧的制度、產(chǎn)品、擔(dān)保方式以及模式創(chuàng)新等進行深入研究，以實現(xiàn)幫助貧困地區(qū)擺脫貧困的愿望。

【關(guān)鍵詞】貧困地區(qū)；金融扶貧；創(chuàng)新

一、前言

目前，我國金融扶貧的主要方式是相關(guān)金融機構(gòu)為貧困地區(qū)的人們提供貸款，或者是通過一些特殊的保險進行扶貧，這樣的方式可以及時的解決貧困地區(qū)對經(jīng)濟的需求。同時，金融機構(gòu)會盡量為貧困地區(qū)的人民提供一些就業(yè)崗位，讓其學(xué)會生存的本領(lǐng)，可以從根本上解決貧困地區(qū)的貧困問題。所以，金融扶貧機構(gòu)在當(dāng)下首要的工作是提高貧困地區(qū)的金融創(chuàng)新，增加對貧困地區(qū)的注資力度，并找準(zhǔn)致貧的根源，從根源處入手，擴大金融融資范圍，為貧困地區(qū)引進資金，提高貧困地區(qū)的造血功能，更好促進我國精準(zhǔn)扶貧的實際成效。

二、貧困地區(qū)金融扶貧制度創(chuàng)新

由于我國金融扶貧機構(gòu)在對貧困地區(qū)注入資金的時間較長，且沒有良好的經(jīng)濟效益，甚至是還需要金融機構(gòu)承擔(dān)一定的風(fēng)險，為此，需要對金融扶貧機構(gòu)的相關(guān)制度進行創(chuàng)新，以克服金融扶貧在貧困地區(qū)出現(xiàn)的問題。同時，可以按照貧困地區(qū)的發(fā)展現(xiàn)狀進行異地扶貧資金的引進，并可以發(fā)行一定的金融債券，指導(dǎo)和引領(lǐng)較大規(guī)模的企業(yè)為貧困地區(qū)注入資金或發(fā)展貧困地區(qū)的金融組織。為實現(xiàn)貧困地區(qū)脫貧的目的，金融扶貧機構(gòu)可以利用不同渠道進行融資，且按照貧困地區(qū)的金融扶貧要求進行，為其發(fā)放債券和貸款，以增加貧困地區(qū)的經(jīng)濟。除此之外，金融扶貧機構(gòu)在符合自身要求的前提下，可以增加一些創(chuàng)新貸款的融資渠道，活動更多的資金，從而對貧困地區(qū)的幫助更有力。金融扶貧機構(gòu)要用好的眼光去選擇融資企業(yè)，在融資過程中完善和創(chuàng)新金融制度，讓更多的社會資源投放于貧困地區(qū)，逐漸使貧困地區(qū)脫離貧困。

三、貧困地區(qū)金融扶貧模式創(chuàng)新

1.農(nóng)業(yè)訂單模式

在貧困地區(qū)展開扶貧工作是十分艱難的，需要對金融的扶貧模式進行創(chuàng)新和完善，使得扶貧工作更有效率。在貧困地區(qū)扶貧采用農(nóng)業(yè)訂單模式可以較大程度上改善貧困地區(qū)的經(jīng)濟，其中訂單模式是指農(nóng)產(chǎn)品類型的企業(yè)對貧困地區(qū)簽訂購買協(xié)議，以銀行作為貧困農(nóng)戶做擔(dān)保者，并給農(nóng)戶企業(yè)給予信貸資金的支持，如圖1所示。農(nóng)業(yè)訂單融資模式可以讓企業(yè)和農(nóng)戶建立起長期的合作模式，并在農(nóng)產(chǎn)品的各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)為貧困地區(qū)提供較多的就業(yè)機會，既可以促進貧困地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，也可以吸引更多的企業(yè)參與到扶貧的行列中。

2.項目合作模式

對貧困地區(qū)的幫扶工作可以由龍頭企業(yè)進行擔(dān)任，也可以為貧困地區(qū)提供特許經(jīng)營的權(quán)利，根據(jù)貧困地區(qū)的地質(zhì)條件和地理環(huán)境，研究出當(dāng)?shù)乜梢苑N植或者易生產(chǎn)的產(chǎn)品，再與其他需要該產(chǎn)品的企業(yè)簽訂長期合同，保障貧困地區(qū)的產(chǎn)品銷售源頭，避免產(chǎn)品的滯留問題。貧困地區(qū)開拓項目合作模式需要貧困地區(qū)政府和幫扶單位進行引導(dǎo)和規(guī)范，制定合理的相關(guān)政策和條款，組建幫扶小組與龍頭企業(yè)建立好合作關(guān)系。為貧困地區(qū)引進大量的先進資源，實現(xiàn)多方位投資模式，改造傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)手工業(yè)模式，構(gòu)建起項目合作新模式讓貧困地區(qū)邁出嶄新的一步。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融模式

當(dāng)前，我們正處于信息技術(shù)快速發(fā)展的時期，互聯(lián)網(wǎng)模式已經(jīng)成為當(dāng)代必不可少的組成部分，對貧困地區(qū)的幫扶工作也有很大的成效?；ヂ?lián)網(wǎng)模式可以及時的了解到時代的發(fā)展和科技的進步，貧困地區(qū)可以發(fā)現(xiàn)自身不足，了解市場機會，然后通過當(dāng)?shù)氐奶厣酮毺禺a(chǎn)業(yè)進行大規(guī)模市場營銷。如圖2中所展示內(nèi)容，貧困地區(qū)的農(nóng)戶通過互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)平臺構(gòu)建起生產(chǎn)銷售平臺，將當(dāng)?shù)靥赜械漠a(chǎn)業(yè)聯(lián)合在一起形成農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社，在通過互聯(lián)網(wǎng)與其他龍頭企業(yè)相接軌，構(gòu)建起一帶一路的新模式，最后將貧困地區(qū)的產(chǎn)品給予銷售達(dá)到共同富裕的目標(biāo)。對貧困地區(qū)來說利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以起到事半功倍的效果，既可以規(guī)避商業(yè)風(fēng)險又可以形成健康良好的發(fā)展路線，最終達(dá)到精準(zhǔn)扶貧的根本目標(biāo)。

四、貧困地區(qū)金融扶貧產(chǎn)品創(chuàng)新

1.易地搬遷產(chǎn)品創(chuàng)新

為了促進貧困地區(qū)擺脫目前的困境，可以通過金融扶貧產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新來進行實現(xiàn)，其中易地搬遷產(chǎn)品創(chuàng)新就是產(chǎn)品創(chuàng)新的重要組成部分，通過對貧困地區(qū)的各項工程和生活產(chǎn)業(yè)統(tǒng)一進行變更改造，對公共事業(yè)型工程實行維護和擴建，使其服務(wù)于民，方便于民。對貧困地區(qū)人民所居住的房屋及環(huán)境進行整合，將以往落后的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，構(gòu)建創(chuàng)新型行為模式。對貧困地區(qū)提供信貸業(yè)務(wù)也要因地制宜，制定一套合理完善的貸款規(guī)定，比如說可以適當(dāng)加長還款期限，通過當(dāng)?shù)卣块T的擔(dān)保合作平臺進行擔(dān)保，為貧困地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和生產(chǎn)力提供更多的機會和資金來源。充分利用貧困地區(qū)當(dāng)?shù)氐奶厣涂衫觅Y源，擴大貧困地區(qū)流動資金儲備量，為貧困地區(qū)起到幫扶作用。

2.主體經(jīng)營產(chǎn)品創(chuàng)新

在貧困地區(qū)開展的幫扶工作主要是對貧困人民進行放貸業(yè)務(wù)，一般貧困地區(qū)主要為合作社專項貸款，這類貸款業(yè)務(wù)無法滿足貧困地區(qū)的人民的興趣和需求，要不斷進行創(chuàng)新，如農(nóng)戶專業(yè)貸款、家庭農(nóng)場貸款等，創(chuàng)造出一系列可以符合貧困地區(qū)人民貸款需求的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。將金融貸款盡量與農(nóng)民生產(chǎn)生活相聯(lián)系，以農(nóng)業(yè)貸款的形式來進行扶貧工作，讓貧困地區(qū)依據(jù)獨特的地理優(yōu)勢，氣候條件，豐富農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)出種類，提升貧因地區(qū)農(nóng)民的生產(chǎn)力和經(jīng)濟利益。

五、貧困地區(qū)金融扶貧擔(dān)保創(chuàng)新

1.完善生產(chǎn)要素?fù)?dān)保方式

廣義的生產(chǎn)要素是指貧困地區(qū)在其生產(chǎn)活動中需要的各類社會資源；而狹義的生產(chǎn)要素則指貧困地區(qū)的動產(chǎn)（人力資源等）和不動產(chǎn)（土地等）；要想讓貧困地區(qū)擺脫目前的困境，必須從生產(chǎn)要素出發(fā)，構(gòu)建一種以動產(chǎn)和不動產(chǎn)融為一體的生產(chǎn)要素?fù)?dān)保模式，讓貧困地區(qū)的潛在資源和不動產(chǎn)可以得到有效的利用和開發(fā)。在遵守我國相關(guān)法律制度的條件下，盡一切努力幫助貧困地區(qū)擺脫目前的困境。對貧困地區(qū)的生產(chǎn)要素?fù)?dān)保需要從狹義的范圍中脫離出來盡量擴大擔(dān)保范圍，保證以基本生產(chǎn)資料為主體，多種擔(dān)保形式并存的方法對貧困地區(qū)進行扶持和幫助[4]。當(dāng)貧困人民要進行貸款時，盡量保證貧困人民的生產(chǎn)需求。

2.構(gòu)建擔(dān)保合作平臺

為擺脫貧困地區(qū)的貧窮現(xiàn)狀，貧困人民進行貸款、擔(dān)保以及其他形式的扶持擔(dān)保問題目前仍然是一個難以解決的問題。信用對于擔(dān)保來說是最為重要的內(nèi)容之一，因為信用問題而無法進行有效的已成為日常生活中顯而易見的事情，需要構(gòu)建起擔(dān)保合作平臺，為貧困地區(qū)的人們解決實際的擔(dān)保問題。擔(dān)保合作平臺是貧困地區(qū)與金融界之間所搭建的道路和橋梁，這樣就可以將金融界的資金轉(zhuǎn)移到貧困地區(qū)對貧困地區(qū)進行幫扶。該平臺的構(gòu)建必須由當(dāng)?shù)卣M行牽頭，以指定的合作社或企業(yè)為主體進行開展，構(gòu)建具有權(quán)威性的擔(dān)保合作平臺是解決擔(dān)保信用問題的突破性創(chuàng)新。由擔(dān)保合作平臺作為支撐將其他地區(qū)的金融資產(chǎn)引入貧困地區(qū)將貧困地區(qū)的中小型企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，生產(chǎn)效率大步提升，繼而帶動貧困地區(qū)生產(chǎn)力的快速發(fā)展和經(jīng)濟的快速增長。

六、結(jié)語

總而言之，我國對貧困地區(qū)的扶貧政策中以金融精準(zhǔn)扶貧為主要方式，這就要求我國在進行貧困扶持的過程中不斷的創(chuàng)新，以一種全新的，靈活的方式去面對。在進行開拓創(chuàng)新型模式時，要在貧困地區(qū)開拓創(chuàng)新型管理模式，金融產(chǎn)品和服務(wù)相結(jié)合的管理模式，以及對貧困地區(qū)給予大力資金支持的供給模式，不斷的對貧困地區(qū)的人民進行鼓勵和行動支持，讓貧困人民通過自身的不斷努力提高自身生活質(zhì)量，最終達(dá)到共同富裕的目標(biāo)。

參考文獻：

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[2] 張永亮，肖毅敏.農(nóng)村扶貧開發(fā)的金融支持創(chuàng)新[J].湖南社會科學(xué)， 2014（03）：162-164.

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[4] 鄢紅兵.創(chuàng)新“金融 +”實施精準(zhǔn)扶貧——當(dāng)前我國金融扶貧的難點及對策[J].武漢金融，2015（09）：56-59.

作者簡介：

冶美琴（1966—），女，回族，青海省民和縣人，大學(xué)學(xué)歷，甘肅煤田地質(zhì)局機關(guān)黨委專職副書記，副高級經(jīng)濟師，研究方向：西北農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、扶貧經(jīng)濟分析。