關(guān)于當(dāng)前高校裸貸問題的若干思考

摘 要：“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的快速發(fā)展，人們的消費(fèi)觀念也隨之發(fā)生了新變化，其中大學(xué)生裸貸問題，引發(fā)社會各方面的高度關(guān)注。如何使大學(xué)生免落裸貸陷阱，是當(dāng)前高校必須解決的重要課題。

關(guān)鍵詞：女大學(xué)生；裸貸；思考

近年來，“女大學(xué)生裸貸：為滿足虛榮心”、“女大學(xué)生裸貸5000元滾成26萬元”等新聞不斷出現(xiàn)在大眾的視野。何為裸貸？大學(xué)生何故裸貸？大學(xué)生為何頻頻落入裸貸陷阱？這些問題都需要我們加以思考。

1 裸貸及其形成原因

1.1 裸貸

“裸婚”、“裸貸”都是近年來出現(xiàn)的新鮮詞匯，不同的是，裸婚的“裸”是指雙方根據(jù)家庭條件和個人情況，確定結(jié)婚及婚后事宜的一種新型生活方式；而裸貸的“裸”則是指借款人在進(jìn)行借款時，需要本人手持身份證拍攝裸照、不雅視頻等代替普通借條作為抵押的一種借款方式。值得關(guān)注的是，借款人無法及時還款或無力償還貸款時，放款人則會采取多種手段逼迫還款，如在QQ群、微信朋友圈公開裸照、騷擾其父母和親友、甚至要求“肉體償還”。

1.2 原因

大學(xué)生裸貸的原因可以大致分為幾類：1） 大學(xué)生的收入主要來源于父母支付的生活費(fèi)和兼職獲得的勞動報酬，并無其他固定的收入來源，因而銀行信用卡難以申請；2） 一些電商平臺推出的諸如支付寶花唄、京東白條等信用消費(fèi)、分期付款的方式，對于多數(shù)初獲“消費(fèi)自主權(quán)”的大學(xué)生來說很容易出現(xiàn)超前消費(fèi)、沖動消費(fèi)；3）還有部分大學(xué)生為了填補(bǔ)自己的戀愛交友、網(wǎng)絡(luò)游戲、旅行游玩、數(shù)碼電子產(chǎn)品等的支出。

2 裸貸的特點(diǎn)及危害

2.1 特點(diǎn)

2.1.1 女大學(xué)生為主要群體。當(dāng)前，陷入裸貸風(fēng)波的大學(xué)生以女生為主。2016年的12月前后，有人將接近于10G的裸條照片及不雅視頻打包并發(fā)布在百度網(wǎng)盤上，約160余位女大學(xué)生的個人信息、家長的聯(lián)系方式以及私密照片遭到泄露。這些女大學(xué)生除了基本開銷之外，在虛榮、攀比的心理驅(qū)使下，往往會出現(xiàn)盲目消費(fèi)、過度消費(fèi)，并多用于購買化妝品、名牌衣物等。為了支付這些畸形消費(fèi)，她們把目光轉(zhuǎn)向了網(wǎng)絡(luò)信貸，試圖用裸貸的方式解決。

2.1.2 借款人多為九零后。據(jù)中國青年網(wǎng)統(tǒng)計，陷入裸貸風(fēng)波的借款人多出生于1993至1997年。這些人剛剛邁進(jìn)大學(xué)校園，對身邊的新鮮事物充滿了好奇。一方面作為最早最快接觸網(wǎng)絡(luò)的特殊群體，這些大學(xué)生卻十分缺乏網(wǎng)絡(luò)安全意識，對網(wǎng)絡(luò)信息的篩選和過濾能力極低。另一方面，大學(xué)生處于心智發(fā)展的高峰期，人格和價值觀相對來說還不成熟，對自己的行為選擇無法進(jìn)行準(zhǔn)確合理的判斷。

2.1.3 門檻低 利息高。涉及裸貸的相關(guān)借貸平臺，多采用“低門檻，零風(fēng)險，放款快”等噱頭吸引大學(xué)生，因?yàn)樗麄內(nèi)狈ι鐣?jīng)驗(yàn)和相關(guān)知識，很容易被誘惑而落入陷阱。而且裸貸的門檻極低：只需填寫個人的基本信息在平臺注冊，手持身份證拍攝裸照、不雅視頻交給放款人，經(jīng)他們核實(shí)無誤后，不出一兩日即可收到貸款，并無需收入來源等的相關(guān)證明。此外貸款的利息確實(shí)驚人地高：放貸人通過虛假宣傳“零利息”、“低息”欺騙借款人，實(shí)則收會取超高額利息。以借入1000元為例，周息30%的話每四周利息120%，一年52周，利息1560%，一年本息共計15600元，是同等條件下信用卡利息的85倍多，同時也是民間借貸的40多倍。

2.2 危害

裸貸問題不只是大學(xué)生受騙泄露隱私的問題，更涉及到對社會道德底線的踐踏。若是出現(xiàn)違約，借款人不止要償還高額的利息，還可能會面臨更多更嚴(yán)重的問題。

2.2.1 破壞正常的教學(xué)秩序。如前文所述，網(wǎng)絡(luò)借貸多以女大學(xué)生為主。發(fā)生違約時，放款人則會以在QQ群、朋友圈公開裸照、不雅視頻為要挾，甚至?xí)蠼杩钊顺鲑u肉體償還，導(dǎo)致其出現(xiàn)思想和心理上的雙重壓力，將會無心于學(xué)業(yè)，甚至產(chǎn)生休學(xué)、退學(xué)的想法以逃避現(xiàn)實(shí)問題，從而影響到自身的成長與發(fā)展；課堂是高校教育教學(xué)的主要陣地，一旦作為課堂主體的在校學(xué)生出現(xiàn)問題，將會嚴(yán)重影響到正常的教學(xué)秩序。

2.2.2 引發(fā)違法犯罪行為。放貸人通過各種途徑和渠道公布借款人的裸體照片、不雅視頻并將其出售，一方面觸犯有關(guān)法律，涉嫌侵害借款人及其親友的隱私權(quán)和傳播淫穢物品罪；另一方面通過雇傭?qū)I(yè)人員對未能及時還款的大學(xué)生進(jìn)行暴力催收，可能會導(dǎo)致暴力犯罪事件。此外還可能要求借款人發(fā)展“下級代理”以償還貸款。目前裸貸已經(jīng)形成為一條完整的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。

3 預(yù)防和遏制裸貸現(xiàn)象的對策和建議

3.1 校園管理層面

首先加強(qiáng)校園網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管。多數(shù)高校在微博、微信等平臺設(shè)有官方賬號和班級群，通過加強(qiáng)對這些平臺信息的篩選和過濾，及時將隱藏其中的裸貸信息清除，并通過推送真實(shí)的案例，加強(qiáng)他們對裸貸的認(rèn)識，樹立正確的價值觀念。其次整治處理校園環(huán)境。以裸貸廣告為校園整治重點(diǎn)，部門合力將這項工作有效落實(shí)。如加強(qiáng)人員出入審查，嚴(yán)禁無關(guān)外來人員進(jìn)入校園；及時清除貼在教學(xué)樓、宿舍樓里隨處可見的小廣告，減少大學(xué)生和網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的直接接觸，降低裸貸問題發(fā)生的幾率。再次設(shè)置相關(guān)課程。裸貸問題的出現(xiàn)與大學(xué)生缺乏金融理財和法律意識有著很大的關(guān)系。高校應(yīng)當(dāng)通過設(shè)置相關(guān)的必修和選修課程，為大學(xué)生普及相關(guān)金融理財、法律法規(guī)以及網(wǎng)絡(luò)安全的知識，幫助他們提高防范意識，自覺抵抗不良信息的誘惑。

3.2 輔導(dǎo)員和教師層面

當(dāng)前大學(xué)生頻頻陷入裸貸風(fēng)波，高校輔導(dǎo)員和思想政治教育課教師必須要引起高度重視，加強(qiáng)對大學(xué)生的教育和引導(dǎo)，做好他們的的思想教育和指導(dǎo)工作。首先要通過微信、QQ等交流平臺加強(qiáng)與學(xué)生之間的溝通，了解他們的學(xué)習(xí)和生活情況，及時準(zhǔn)確把握他們的的日常動態(tài)，從他們的角度和立場出發(fā)引導(dǎo)他們自覺抵制裸貸的誘惑。高校輔導(dǎo)員和思想政治教育課教師是奮斗在大學(xué)生價值觀教育第一線的最主要群體，必須發(fā)揮他們的力量。其次創(chuàng)新課堂教學(xué)，改變原有的灌輸式教學(xué)，結(jié)合時代發(fā)展要求和大學(xué)生的興趣愛好，加強(qiáng)對他們的價值觀教育。例如通過新媒體技術(shù)在課堂上用歷史文化名人和革命先烈的英勇事跡激勵他們，引導(dǎo)他們關(guān)注社會正能量，自覺弘揚(yáng)勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德。

3.3 學(xué)生層面

首先大學(xué)生是正在接受基礎(chǔ)高等教育但還未走進(jìn)社會的特殊群體，他們的人格和價值觀都處于尚未成熟階段，易對新鮮事物產(chǎn)生好奇，因此大學(xué)生要提高自我約束能力，樹立正確的消費(fèi)觀、價值觀，自覺抵制享受主義、拜金主義；不盲目跟風(fēng)、攀比，拒絕虛榮，要將全部精力用于專業(yè)的學(xué)習(xí)和個人的全面成長。

其次一旦落入到裸貸陷阱后，大學(xué)生應(yīng)該的及時向師長、警察、法律部門求助，不可“拆東墻補(bǔ)西墻”，以貸養(yǎng)貸，導(dǎo)致自己越陷越深，從而造成無法挽回的后果。面對放款人提出的不合理甚至違法要求，一定要選擇及時報警，通過法律手段尋求解決之法。

參考文獻(xiàn)

[1]喻彩華.女大學(xué)生裸貸噩夢：高息校園貸為何橫行無忌[N].電腦報，2016-12-12（03）.

[2]王建剛.校園女生“裸貸”亂象背后的法律問題探究[J].價值工程，2017（4）：253-255.

注釋

1.來源于百度“裸貸”詞條

2.數(shù)據(jù)來源于網(wǎng)絡(luò)

作者簡介

霍翠燕（1993—），女，漢，河北邯鄲人，大連海事大學(xué)馬克思主義學(xué)院碩士研究生，研究方向：思想政治教育。