深圳千家企業(yè)試點(diǎn)環(huán)境污染強(qiáng)制險(xiǎn)

文嫻

日前，深圳環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)正式啟動(dòng)。來自全市電鍍、石油庫、危險(xiǎn)化學(xué)品、印制電路板行業(yè)、生活垃圾焚燒廠等10個(gè)行業(yè)的1066家企業(yè)被納入?yún)⒈Ｃ?，力?zhēng)今年9月底前實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保、足額投保。

環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)是指以從事環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)因其污染環(huán)境導(dǎo)致?lián)p害應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的強(qiáng)制性保險(xiǎn)。這是一種具有強(qiáng)制力的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種，也是利用商業(yè)保險(xiǎn)助力環(huán)境保護(hù)的重要環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策。深圳此次試點(diǎn)，旨在調(diào)動(dòng)社會(huì)上各種專業(yè)機(jī)構(gòu)為試點(diǎn)企業(yè)提供環(huán)境風(fēng)控服務(wù)，一旦出了問題，保險(xiǎn)公司也能夠?qū)υ圏c(diǎn)企業(yè)進(jìn)行快速理賠。

突出保險(xiǎn)強(qiáng)制性

擴(kuò)大保障范圍

在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的探索上，深圳一直走在全國(guó)前列。早在2009年，深圳就在全國(guó)率先啟動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。

試點(diǎn)探索工作開展以來，深圳市人居環(huán)境委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“深圳人居委”）和深圳市保監(jiān)局先后制定了《深圳市環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作實(shí)施方案》等多項(xiàng)政策文件，構(gòu)建了具有深圳特色的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作制度。截至2017年底，深圳每年投保企業(yè)近300家，每年保額約5億元，投保數(shù)量和總保額均位居廣東首位。登記備案的理賠案例有2宗，賠付61.8萬元。

盡管深圳環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)取得一定成效，但由于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的自愿性、非強(qiáng)制性特點(diǎn)，以及保險(xiǎn)條款主要是保險(xiǎn)公司結(jié)合公司特點(diǎn)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，隨意性強(qiáng)等因素，導(dǎo)致企業(yè)投保積極性不高、續(xù)保率偏低，保險(xiǎn)公司環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)弱等問題，以致于保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理和社會(huì)保障作用與預(yù)期仍有一定的差距。

為充分實(shí)現(xiàn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防控上的社會(huì)管理功能，2009年以來，深圳人居委和深圳保監(jiān)局緊密合作，不斷提升和創(chuàng)新，于2018年開始推進(jìn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。

此次推進(jìn)的環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)與之前相比，一是突出保險(xiǎn)的強(qiáng)制性；二是對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)賠償范圍、責(zé)任限額、保費(fèi)確定、責(zé)任觸發(fā)、定損理賠等產(chǎn)品內(nèi)容提出強(qiáng)制要求；三是進(jìn)一步擴(kuò)大保障范圍，在原有人身、財(cái)產(chǎn)、應(yīng)急和法律費(fèi)用等基礎(chǔ)上，將生態(tài)環(huán)境損害納入賠償范圍。

保費(fèi)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)不變

增加費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制

此次試點(diǎn)，環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額和保費(fèi)又是如何確定？

深圳人居委政策法規(guī)處處長(zhǎng)汪斌告訴記者，環(huán)保部門會(huì)同保監(jiān)部門綜合考慮不同環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)可能致使第三者以及生態(tài)環(huán)境遭受損害范圍、程度等因素，確定環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的最低責(zé)任限額。實(shí)施環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)限額與企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相掛鉤制度，不得擅自降低檔次承保。

在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)及保費(fèi)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)基本不變的基礎(chǔ)上，增加了費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制。即保險(xiǎn)費(fèi)率可根據(jù)投保期間環(huán)境事故發(fā)生情況、賠付率等情況，按照一定比例上下浮動(dòng)。

費(fèi)率的制定同樣與行業(yè)所處的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)掛鉤，將風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為6級(jí)，限額從100萬元至1000萬元不等。每家企業(yè)最低承保的保額不同，比如電鍍行業(yè)為6級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)最低規(guī)定保費(fèi)是22400元，享受的賠付最高可達(dá)100萬元。

“為了解決以前保險(xiǎn)公司自己設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品隨意性強(qiáng)等問題，這一次試點(diǎn)由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭制定了統(tǒng)一示范條款?！鄙钲谑斜ｋU(xiǎn)同業(yè)公會(huì)副會(huì)長(zhǎng)賀國(guó)虎介紹，“各保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行已報(bào)備的條款費(fèi)率，不得擅自變更或擴(kuò)展保險(xiǎn)條款的責(zé)任范圍和突破費(fèi)率底線?！?/p>

市場(chǎng)完全放開

完成報(bào)備手續(xù)均可參加

深圳市保監(jiān)局副局長(zhǎng)江裕棠介紹，按照公平競(jìng)爭(zhēng)原則，深圳市環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)完全放開，堅(jiān)持公平、公正，完成報(bào)備手續(xù)的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，都可參加深圳環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)，不另設(shè)門檻。目前深圳已有多家保險(xiǎn)公司完成報(bào)備。

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位可選擇多個(gè)保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司形成的共同體，也可選擇有條件的保險(xiǎn)公司獨(dú)家投保。保險(xiǎn)公司也應(yīng)在承保前組織專家或者委托具有相應(yīng)能力的環(huán)境技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，根據(jù)國(guó)家、省、市環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及等級(jí)劃分相關(guān)技術(shù)規(guī)范，對(duì)擬投保企業(yè)開展環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、編制評(píng)估報(bào)告、確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

值得一提的是，此次試點(diǎn)深圳還引入了保險(xiǎn)公司對(duì)生態(tài)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。保險(xiǎn)公司必須在承保過程中跟蹤企業(yè)，開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，每年從環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)中提取不低于保費(fèi)總額的20%，作為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防費(fèi)，為投保企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、隱患排查、應(yīng)急演練等風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。

應(yīng)保未保、未足額投保的企業(yè)將列入失信企業(yè)名單

購買環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)有什么好處？汪斌告訴記者，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的推行，目的是增強(qiáng)個(gè)別企業(yè)和整個(gè)社會(huì)自身的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

“買保險(xiǎn)、做保險(xiǎn)，再到最后理賠的過程，實(shí)際上就是一個(gè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)，一個(gè)自我教育、自我管理的過程，這是我們的終極目標(biāo)?！蓖舯蟊硎?，對(duì)于不按期、不按要求投保的企業(yè)，深圳人居委將采取環(huán)保信用懲戒、排污許可證管理、信息公開和媒體曝光等措施，將應(yīng)保未保、未足額投保的企業(yè)列為環(huán)保失信企業(yè)名單，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定實(shí)施聯(lián)合懲戒。

作為監(jiān)管部門，深圳保監(jiān)局對(duì)承保的保險(xiǎn)公司和經(jīng)紀(jì)公司也提出了嚴(yán)格要求。對(duì)于不遵守報(bào)備條款費(fèi)率、亂打價(jià)格戰(zhàn)、數(shù)據(jù)不真實(shí)等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，發(fā)現(xiàn)一起嚴(yán)查一起，建立市場(chǎng)退出機(jī)制；同時(shí)要求為投保企業(yè)做好服務(wù)工作，如果服務(wù)不到位，企業(yè)可以申訴。

在保障專業(yè)技術(shù)服務(wù)方面，深圳保監(jiān)局、深圳人居委將聯(lián)合對(duì)各保險(xiǎn)公司產(chǎn)品、承保前環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、承保期間環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防控服務(wù)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防費(fèi)使用、定損理賠等履約情況組織第三方評(píng)估，并會(huì)適時(shí)將評(píng)價(jià)結(jié)果向社會(huì)公布。