長(zhǎng)沙市現(xiàn)代金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)分析

任璐??

摘 要：金融產(chǎn)業(yè)是推動(dòng)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)，而現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)，是結(jié)合了傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)，是體現(xiàn)一個(gè)地區(qū)金融業(yè)發(fā)展的重要指標(biāo)。近年來，長(zhǎng)沙市現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)發(fā)展速度加快，金融產(chǎn)業(yè)也成為了長(zhǎng)沙市的支柱產(chǎn)業(yè)和重要的稅收來源，對(duì)長(zhǎng)沙市現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)進(jìn)行全方面的分析有利于更好的明確該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景，并對(duì)產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展提供建議。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代金融；金融服務(wù)；科技金融

中圖分類號(hào)：F23 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.19311/j.cnki.16723198.2018.30.048

1 產(chǎn)業(yè)界定

1.1 產(chǎn)業(yè)概述

現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，隸屬于第三產(chǎn)業(yè)中的服務(wù)業(yè)，是信息技術(shù)背景下，用現(xiàn)代化的新技術(shù)、新商業(yè)模式和新服務(wù)方式將傳統(tǒng)的金融行業(yè)與服務(wù)行業(yè)有機(jī)結(jié)合，引導(dǎo)消費(fèi)，刺激需求，向社會(huì)提供高附加值、高層次、知識(shí)型的生產(chǎn)和生活服務(wù)的新型行業(yè)。

長(zhǎng)沙市現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)是以銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等銀行金融機(jī)構(gòu)為主體，融資租賃、信貸擔(dān)保其他非銀行金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的一個(gè)金融服務(wù)業(yè)體系，通過運(yùn)用貨幣交易手段融通有價(jià)物品，向金融活動(dòng)參與者和顧客提供包括資金結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、證券發(fā)行、信托投資、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理的各種資金融通方面的服務(wù)活動(dòng)。

1.2 產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)

首先，從產(chǎn)業(yè)屬性來看，由于現(xiàn)代金融服務(wù)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要構(gòu)成，所以它具備現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的“兩新四高”的時(shí)代特征。

其次，從所屬金融行業(yè)的特性來看，現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)在資金融通作用之外，具有越來越多的與信息生產(chǎn)、傳遞和使用相關(guān)的功能。

第三，從所包含的服務(wù)性質(zhì)來看，金融服務(wù)提供的產(chǎn)品是服務(wù)，與實(shí)物產(chǎn)品相比，服務(wù)的特征和構(gòu)成元素都是無形的，難以找到一個(gè)合適的物理單位來度量金融服務(wù)產(chǎn)品的數(shù)量，無法準(zhǔn)確定義其價(jià)格，從而其投入、產(chǎn)出也就難以確定和計(jì)量。

最后，從所處區(qū)域特征來看，長(zhǎng)沙現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)呈現(xiàn)出集聚化發(fā)展的趨勢(shì)，逐漸變成知識(shí)密集和人力資本密集的產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)中各相關(guān)企業(yè)聚集于相鄰的地理位置分工、合作與競(jìng)爭(zhēng)，利用其相似性和互補(bǔ)性，形成前后依存和相互關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)組織形式。例如長(zhǎng)沙的芙蓉中路金融街、高新區(qū)科技金融創(chuàng)新示范園、濱江新城金融商務(wù)區(qū)等區(qū)域都具備上述特征。

1.3 產(chǎn)業(yè)構(gòu)成分布

從長(zhǎng)沙現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展來看，空間上，已經(jīng)逐步形成了以芙蓉中路金融街為主、沿江金融集聚帶為輔、金融后臺(tái)園區(qū)和科技金融創(chuàng)新園區(qū)為重要補(bǔ)充的總體格局。

結(jié)構(gòu)上，截至2017年，長(zhǎng)沙市金融機(jī)構(gòu)達(dá)到1068家，其中貨幣金融服務(wù)機(jī)構(gòu)227家（其中財(cái)務(wù)公司20家，典當(dāng)74家）；資本市場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)496家；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)139家；其他金融機(jī)構(gòu)206家，初步形成了以銀行、證券為主，保險(xiǎn)、期貨、基金、財(cái)務(wù)公司、典當(dāng)、擔(dān)保小貸公司等機(jī)構(gòu)為輔的較為完善的金融市場(chǎng)體系。

1.4 產(chǎn)業(yè)發(fā)展關(guān)聯(lián)因素

首先，現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展與地方政府休戚相關(guān)，由于金融服務(wù)業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中居于關(guān)鍵地位，于地方政府而言，金融服務(wù)業(yè)能比較深入、全面地反映成當(dāng)?shù)仄笫聵I(yè)單位的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)業(yè)運(yùn)行得正常有效，則財(cái)政貨幣資金的籌集、融通和使用充分而有效，社會(huì)資源的配置也就合理，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)走向良性循環(huán)所起的作用也就明顯。

其次，現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)密切，其中，與基礎(chǔ)服務(wù)、通訊、電子商務(wù)、個(gè)人消費(fèi)等產(chǎn)業(yè)的直接關(guān)聯(lián)度最高。另外，隨著科技進(jìn)步與金融服務(wù)融合的趨勢(shì)日驅(qū)明顯，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等前沿技術(shù)手段的金融科技站上風(fēng)口浪尖，不僅擴(kuò)大了金融服務(wù)業(yè)的服務(wù)范圍，提升了工作效率，也促進(jìn)了金融服務(wù)業(yè)的管理創(chuàng)新；反過來，現(xiàn)代金融服務(wù)為高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展提供了資金和服務(wù)做支持，促進(jìn)了企業(yè)的良性發(fā)展，雙方實(shí)現(xiàn)了共贏。

2 產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

2013-2016年，長(zhǎng)沙金融業(yè)增加值由2012年的231.12億元增加到2016年的568.43億元，年均增長(zhǎng)15.0%；2016年全市金融業(yè)增加值占GDP比重首次達(dá)到6.1%，比2012年提升2.5個(gè)百分點(diǎn)，這些數(shù)據(jù)不僅意味著金融業(yè)稅收成為了長(zhǎng)沙市稅收收入的主要增長(zhǎng)點(diǎn)，也揭示著金融產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為了長(zhǎng)沙市的支柱產(chǎn)業(yè)。

盡管長(zhǎng)沙的金融產(chǎn)業(yè)占GDP的比重逐年提升，但仍低于全國(guó)、省會(huì)平均水平，與發(fā)達(dá)城市相比差距較大。同時(shí)長(zhǎng)沙的金融業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模偏小，占比偏低，金融存貸的規(guī)模明顯偏小，現(xiàn)代金融服務(wù)發(fā)展也滯后于其他省會(huì)城市水平。

2016年，長(zhǎng)沙金融業(yè)增加值占比為61%，與表中的四個(gè)省會(huì)城市相比，差距較大，同時(shí)也位列中部省會(huì)城市中最末，僅為武漢的583%、鄭州的696%，與東部發(fā)達(dá)省會(huì)城市南京相比，其僅是南京的458%，與南部發(fā)達(dá)省會(huì)城市廣州相比，其僅是廣州的316%，與西部發(fā)達(dá)省會(huì)城市成都相比，其僅是成都的410%。2017年，經(jīng)濟(jì)總量前六位省會(huì)城市中，長(zhǎng)沙金融存貸的規(guī)模明顯偏小，全市金融機(jī)構(gòu)存款余額分別為廣州、杭州、成都、南京、武漢的334%、470%、479%、557%和700%，金融機(jī)構(gòu)貸款余額分別為廣州、杭州、成都、南京、武漢的469%、548%、547%、637%和669%。從數(shù)據(jù)來看，長(zhǎng)沙市金融產(chǎn)業(yè)與其他省會(huì)城市的金融產(chǎn)業(yè)還存在較大的差距，這也是制約著長(zhǎng)沙市現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的重要原因。

3 產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與建議

3.1 發(fā)展目標(biāo)

2017年1月，《湖南省“十三五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》正式出臺(tái)，提出要將長(zhǎng)沙市打造成為區(qū)域性金融中心，為地方發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支撐。

2017年6月6日，《長(zhǎng)沙市“十三五”金融發(fā)展規(guī)劃暨湖南金融中心規(guī)劃》正式出臺(tái)，明確提出，“十三五”期末，將現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)培育成我市重要的支柱產(chǎn)業(yè)，基本建成與長(zhǎng)沙建設(shè)國(guó)家中心城市相匹配的服務(wù)全省的“湖南金融中心”，打造立足中部、輻射西部、對(duì)接?xùn)|部、面向全國(guó)、聯(lián)系世界的區(qū)域性金融中心。到2020年末，金融業(yè)增加值力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)900億元左右，年均增長(zhǎng)18%左右，占GDP比重力爭(zhēng)達(dá)7%左右。

從上述兩個(gè)規(guī)劃可見，無論是湖南省，還是長(zhǎng)沙市，都肯定現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和城市發(fā)展的重要作用，并且明確將長(zhǎng)沙市定位為“湖南金融中心”和“區(qū)域性金融中心”，對(duì)于現(xiàn)代金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)未來的發(fā)展目標(biāo)，無論是定性目標(biāo)，還是定量目標(biāo)，都非常明晰。

3.2 重點(diǎn)發(fā)展方向

從產(chǎn)業(yè)發(fā)展來看，長(zhǎng)沙現(xiàn)代金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)未來有兩個(gè)重要的發(fā)展方向：一是與文化融合，健全金融配套；二是與科技結(jié)合，創(chuàng)新服務(wù)模式。

2014年，國(guó)家文化部、央行、財(cái)政部聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于深入推進(jìn)文化金融合作的意見》，提出選擇部分文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展成熟、金融服務(wù)基礎(chǔ)較好的地區(qū)創(chuàng)建文化金融合作試驗(yàn)區(qū)。長(zhǎng)沙作為歷史名城，文化產(chǎn)業(yè)強(qiáng)市，上市文化企業(yè)數(shù)量和盈利規(guī)模都位居全國(guó)前列，在大力發(fā)展文化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、健全文化金融配套服務(wù)、推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)與金融服務(wù)雙向合作方面，大有可為。例如長(zhǎng)沙天心文化產(chǎn)業(yè)園就創(chuàng)新了文化產(chǎn)權(quán)交易模式、擴(kuò)展了文化資源交易范疇，為文化企業(yè)發(fā)展提供包括產(chǎn)權(quán)服務(wù)、信息服務(wù)等各類現(xiàn)代金融服務(wù)，長(zhǎng)沙天心文化產(chǎn)業(yè)園也成為了全國(guó)首批獲得中央文化產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)資金扶持的文化金融服務(wù)中心。

現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)正處于大變革的過程之中，大數(shù)據(jù)、人工智能、信息技術(shù)、移動(dòng)支付、區(qū)塊鏈等前沿科技手段已經(jīng)徹底改變了現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)的面貌，同為中部省會(huì)城市，長(zhǎng)沙可以借鑒武漢市國(guó)家科技金融中心和成都的“金融夢(mèng)工場(chǎng)”的高端金融科技雙創(chuàng)平臺(tái)，以長(zhǎng)沙高新區(qū)為核心載體，打造資本特區(qū)，構(gòu)建科技金融創(chuàng)新的優(yōu)良環(huán)境和靈活機(jī)制，以各類金融服務(wù)，大力支持科技成果轉(zhuǎn)化、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合和協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展，形成科技投融資機(jī)構(gòu)和人才聚集、輻射全國(guó)的科技金融中心。

3.3 思考與建議

“十二五”期間，長(zhǎng)沙市現(xiàn)代金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度加快，行業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，取得了不錯(cuò)成績(jī)，但是依然存在不少問題：

首先，長(zhǎng)沙現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)缺乏明顯的特色和優(yōu)勢(shì)，沒有強(qiáng)有力的龍頭企業(yè)引領(lǐng)和帶動(dòng)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)金融服務(wù)的覆蓋面不夠，對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)支持力度明顯不夠，尤其缺乏基于農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的抵押融資體系。

第二，是金融業(yè)主體的問題，例如金融業(yè)主體相對(duì)偏少：銀行法人機(jī)構(gòu)比武漢、成都、杭州分別少3家、3家和5家；從發(fā)展數(shù)量來看，長(zhǎng)沙包括財(cái)務(wù)公司、資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司在內(nèi)的各類目前長(zhǎng)沙擁有小額貸款公司51家，僅為成都的一半；長(zhǎng)沙擁有融資擔(dān)保公司69家，不到武漢的一半。

第三，是人才短缺的問題?，F(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)按業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象劃分，分為金融前臺(tái)服務(wù)和金融后臺(tái)服務(wù)兩大類：金融前臺(tái)直接服務(wù)于企業(yè)和居民，而金融后臺(tái)服務(wù)于金融前臺(tái)，為金融機(jī)構(gòu)的跨地區(qū)信息交換、數(shù)據(jù)處理、培訓(xùn)和外包業(yè)務(wù)等提供支持。而目前，傳統(tǒng)的金融人才大都拘泥于金融前臺(tái)服務(wù)，信息時(shí)代，亟需對(duì)于金融數(shù)據(jù)和信息的挖掘、處理類的復(fù)合型人才。

針對(duì)以上提出的問題，提出以下三點(diǎn)建議：

一是建立健全各類企業(yè)的資產(chǎn)登記制度、交易制度，尤其促進(jìn)農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)村房屋、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和林權(quán)等抵押融資，提升基礎(chǔ)生產(chǎn)要素的金融服務(wù)化水平。

二是發(fā)展創(chuàng)業(yè)金融和特色金融，依托長(zhǎng)沙“創(chuàng)業(yè)之都”的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，通過設(shè)立創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、完善股權(quán)轉(zhuǎn)讓法律環(huán)境等政策與手段，發(fā)展文化旅游金融服務(wù)、科技金融服務(wù)、物流金融服務(wù)、消費(fèi)金融服務(wù)等等。

三是要破解人才制約瓶頸，提升金融后臺(tái)服務(wù)質(zhì)量。一方面大力引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)等金融后臺(tái)服務(wù)人才，加快金融后援服務(wù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的建設(shè)，吸引國(guó)內(nèi)外各類金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)服務(wù)機(jī)構(gòu)和金融軟件外包企業(yè)入駐，提高長(zhǎng)沙現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面也要充分發(fā)揮長(zhǎng)沙本土高等院校作為金融人才培訓(xùn)基地作用。