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    金融精準(zhǔn)扶貧研究

    2018-08-28 13:55:02司孟慧黃慧
    時(shí)代金融 2018年15期
    關(guān)鍵詞:金融扶貧精準(zhǔn)扶貧

    司孟慧 黃慧

    【摘要】近年來(lái),尤其黨的十八大以來(lái),金融精準(zhǔn)扶貧成為我國(guó)脫貧攻堅(jiān)的重要舉措,貧困地區(qū)發(fā)展和貧困人口脫貧的任務(wù)迫在眉睫,也迅速成為理論界研究的熱點(diǎn)問(wèn)題。本文基于相關(guān)文獻(xiàn)資料尤其近年對(duì)有關(guān)金融精準(zhǔn)扶貧研究之文獻(xiàn)進(jìn)行了初步探究,結(jié)果發(fā)現(xiàn),精準(zhǔn)識(shí)別、精準(zhǔn)扶貧是金融扶貧研究的重點(diǎn)環(huán)節(jié);民族地區(qū)、連片貧困地區(qū)是金融扶貧研究的主要地域;其中金融精準(zhǔn)扶貧則是金融扶貧研究的最熱點(diǎn)領(lǐng)域;大數(shù)據(jù)、共享發(fā)展等新技術(shù)、新理念是金融精準(zhǔn)扶貧研究的創(chuàng)新視角。未來(lái),學(xué)界應(yīng)在金融精準(zhǔn)扶貧思想的指導(dǎo)下,集中對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧的理論闡釋及實(shí)踐探索進(jìn)行理論創(chuàng)新和體制、機(jī)制探究,為國(guó)家的扶貧政策提供具有科學(xué)層次價(jià)值的參考依據(jù)。

    【關(guān)鍵詞】金融扶貧 精準(zhǔn)扶貧 機(jī)制探究

    一、引言

    幫扶貧困地區(qū)擺脫貧困奔小康是我國(guó)完成全面建成小康社會(huì)的任務(wù)中一個(gè)很大的難題,金融精準(zhǔn)扶貧已成為了指導(dǎo)我國(guó)貧困地區(qū)脫貧致富的基本方針,也是完成貧困地區(qū)精準(zhǔn)脫貧任務(wù)的重要路徑,而且貧困特困地區(qū)的貧困雖有所改善但形勢(shì)依然嚴(yán)峻。故此,對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧進(jìn)行深入研究既具有理論意義,更具有現(xiàn)實(shí)意義和政策參考意義。

    本文通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外已有相關(guān)金融精準(zhǔn)扶貧研究進(jìn)行分析探究,希冀從中發(fā)現(xiàn)金融扶貧的重點(diǎn)環(huán)節(jié)、主要地域、熱點(diǎn)領(lǐng)域及研究的創(chuàng)新視角,梳理、清晰目前研究脈絡(luò),為我國(guó)金融精準(zhǔn)扶貧實(shí)踐提供積極的政策參考依據(jù),也為我國(guó)早日全面實(shí)現(xiàn)脫貧致富奔小康的“中國(guó)夢(mèng)”添柴助力。

    二、國(guó)外相關(guān)研究

    對(duì)金融扶貧的研究,在國(guó)外一般體現(xiàn)為金融緩解貧困的研究(金融緩貧),比之我國(guó)的金融扶貧政策,在政策力度上似乎差了一個(gè)檔級(jí)。本文從以下幾個(gè)方面對(duì)國(guó)外的研究狀況進(jìn)行如下?lián)裎木C述:

    (一)金融緩貧的理論研究

    金融緩貧理論,來(lái)源于學(xué)者對(duì)于金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系研究,不同學(xué)者都對(duì)此進(jìn)行了不同層次、不同方面的研究,其論證結(jié)果顯示,金融發(fā)展可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),而經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)又可以起到緩解貧困的作用,因此金融發(fā)展可以對(duì)貧困起到緩解作用。Baneijee和Moll(2010)提出的集約以及廣義的資源錯(cuò)配理論,在某種意義上可以認(rèn)為是“金融精準(zhǔn)扶貧”的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)[1]。Bruhn和Love(2014)研究表明,只要處于社會(huì)的低階層人群的金融可得性變大,他們的收入就會(huì)增長(zhǎng),從而緩解他們的貧困程度[2]。

    (二)金融緩貧的機(jī)制研究

    1.直接運(yùn)作機(jī)制研究。在直接運(yùn)作機(jī)制研究中,學(xué)者們認(rèn)為金融可以通過(guò)金融服務(wù)以及金融發(fā)展直接對(duì)貧困產(chǎn)生緩解作用。Aghion和Bolton(1997)做了相關(guān)論證指出,由于貧困人口在經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期不能承受過(guò)高的信貸成本,貧困人口從金融機(jī)構(gòu)取得貸款的機(jī)會(huì)降低,金融信貸服務(wù)對(duì)貧困的緩解作用會(huì)受到一定程度的限制,不能很好地對(duì)貧困進(jìn)行改善。由此其研究認(rèn)為,金融服務(wù)可以緩解貧困,但緩解程度不大[3]。而Jeanneney和Kpodar(2005)在研究金融與反貧困關(guān)系時(shí)則指出,雖然貧困對(duì)象在信貸服務(wù)上受限,但是金融依舊可以產(chǎn)生緩解貧困的作用,那是由于金融發(fā)展在起作用,因?yàn)殂y行部門(mén)可以為貧困對(duì)象提供儲(chǔ)蓄方面的服務(wù),貧困對(duì)象首先可以通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄,為將來(lái)生產(chǎn)生活累積所需資金;其次,貧困對(duì)象通過(guò)銀行部門(mén)儲(chǔ)蓄服務(wù)得到利息收入,這也可以成為貧困對(duì)象在生產(chǎn)、生活上所需的正向現(xiàn)金流,在一定程度上可計(jì)算為貧困對(duì)象的收入所得[4]。

    2.間接運(yùn)作機(jī)制研究。在間接運(yùn)作機(jī)制研究中發(fā)現(xiàn),金融還可以通過(guò)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、收入分配間接對(duì)貧困產(chǎn)生緩解作用。Dollar和Kraay(2002)認(rèn)為,當(dāng)一個(gè)國(guó)家金融向好的方向發(fā)展,就會(huì)促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)有所增長(zhǎng),從而帶動(dòng)貧困人口收入增長(zhǎng)。由此可見(jiàn),金融發(fā)展可以帶動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,經(jīng)濟(jì)發(fā)展可以產(chǎn)生帶動(dòng)貧困人口脫貧的正效應(yīng)[5]。Jalilian和Kirkpatrick及GILERTN(2001、2005)將經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)當(dāng)做中介工具,研究如何通過(guò)金融手段緩解發(fā)展中國(guó)家的貧困現(xiàn)象。研究表明,金融機(jī)構(gòu)采取的相關(guān)政策措施以及發(fā)起的各種項(xiàng)目都可以對(duì)貧困產(chǎn)生很強(qiáng)的緩解作用[6-7]。

    (三)金融緩貧的典型案例分析研究

    孟加拉國(guó)是世界公認(rèn)的貧困國(guó)之一,貧困人口多、貧困范圍大、貧富差距顯著等問(wèn)題一直阻礙著孟加拉國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的腳步。孟加拉國(guó)創(chuàng)建了通過(guò)微型金融來(lái)緩解貧困的“格萊珉銀行模式”,使本國(guó)貧困狀況得到了改善[8-9]。許多學(xué)者就“格萊珉銀行模式”展開(kāi)研究,其中Alexandra Bernasek(2003)總結(jié)歸納指出,“格萊珉銀行模式”具有以下三方面特點(diǎn):第一,“五人小組+貸款中屯”制度,此制度是“格萊珉銀行模式”的根本核心制度,孟加拉國(guó)由此開(kāi)啟了脫貧致富之路。第二,“貸款者+存款者+持股者”三位一體制度。第三,無(wú)需抵押和擔(dān)保的貸款制度。

    三、國(guó)內(nèi)相關(guān)研究

    國(guó)外的金融反貧困理論,在國(guó)內(nèi)則表達(dá)為金融扶貧理論,具有更強(qiáng)的主動(dòng)性。我國(guó)的扶貧工作歷時(shí)悠久,自建國(guó)至今,可以分為四個(gè)階段:1978年至1985年,經(jīng)歷了七年,通過(guò)體制改革進(jìn)行扶貧開(kāi)發(fā)的階段;1986年至1993年,屬于大范圍重點(diǎn)扶持貧困地區(qū)脫貧階段;1994年至2000年,是我國(guó)扶貧工作的攻堅(jiān)克難階段;從2001年至今,尤其黨的十八大以來(lái),我國(guó)進(jìn)入了扶貧開(kāi)發(fā)新階段,金融精準(zhǔn)扶貧業(yè)已成為當(dāng)今扶貧開(kāi)發(fā)階段的主要手段?,F(xiàn)階段,我國(guó)關(guān)于金融精準(zhǔn)扶貧的研究主要集中在以下幾個(gè)方面:

    (一)金融精準(zhǔn)扶貧的理論研究

    隨著時(shí)代的變化,目前我國(guó)的金融扶貧政策已發(fā)展到金融精準(zhǔn)扶貧階段。

    么曉穎、王劍(2016)對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧進(jìn)行了精確詳細(xì)的界定,認(rèn)為金融精準(zhǔn)扶貧其實(shí)質(zhì)就是一種以金融為媒介的幫扶方式方法,就是以金融為手段為建檔立卡的貧困對(duì)象提供“造血式”幫扶,增加其生產(chǎn)收入。金融精準(zhǔn)扶貧,體現(xiàn)了精準(zhǔn)扶貧六大思想理念理念之“精準(zhǔn)幫扶”的要求,即是金融為貧困地區(qū)、貧困人口提供精準(zhǔn)扶持、精準(zhǔn)服務(wù),必須要把最終目標(biāo)落到“精準(zhǔn)”二字上,從實(shí)處幫助貧困對(duì)象脫貧致富奔小康[10]。

    (二)金融精準(zhǔn)扶貧的運(yùn)作機(jī)制研究

    我國(guó)對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧的運(yùn)作機(jī)制研究也是基于金融緩解貧困的運(yùn)作機(jī)制研究出發(fā)的,但其研究結(jié)果更具時(shí)代性及政策依據(jù)性。

    1.直接運(yùn)作機(jī)制研究。在直接運(yùn)作機(jī)制研究中,陳銀娥、師文明(2010)經(jīng)過(guò)一系列數(shù)據(jù)搜集并將之帶入實(shí)證模型進(jìn)行研究分析,可以很精確地發(fā)現(xiàn)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在貧困地區(qū)發(fā)展金融服務(wù)促進(jìn)貧困地區(qū)金融發(fā)展在很大程度上緩解了貧困地區(qū)貧困狀況[11]。汪海東、管嚴(yán)友、何珊(2013)研究表明,金融緩解貧困的主要措施金融機(jī)構(gòu)在政府引導(dǎo)下減少金融排斥,為貧困人口提供全方位切實(shí)的服務(wù)以及增加其金融服務(wù)的輻射范圍[12]。

    2.間接運(yùn)作機(jī)制研究。在間接運(yùn)作機(jī)制的研究中,絕大部分研究者認(rèn)為金融發(fā)展可以帶來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)以及收入分配效益,這兩種正效應(yīng)可以有效的緩解貧困。

    蘇基溶、廖進(jìn)中(2009)通過(guò)廣義矩估計(jì)做實(shí)證研究,來(lái)論證我國(guó)金融發(fā)展如何帶動(dòng)收入分配的改變,進(jìn)而如何通過(guò)收入分配的變動(dòng)影響貧困狀況。研究指出,我國(guó)金融的不斷發(fā)展有助于調(diào)整我國(guó)收入分配結(jié)構(gòu),在一定意義上可以帶動(dòng)貧困人口收入的增加,從而起到緩解貧困狀況的作用[13]。伍艷(2012)研究了2011年至2011年十年來(lái)我國(guó)貧困地區(qū)金融發(fā)展與貧困發(fā)生率之間的關(guān)系,研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)二者是負(fù)相關(guān)的,說(shuō)明了金融發(fā)展有利于緩解貧困地區(qū)的貧困狀況。但是通過(guò)研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)金融發(fā)展對(duì)于貧困的緩解作用并不是均衡的,我國(guó)東部地區(qū)反應(yīng)比中部地區(qū)反應(yīng)大[14]。

    3.金融精準(zhǔn)扶貧的區(qū)域性研究?,F(xiàn)階段不同貧困地區(qū)的金融體制與機(jī)制均可能存在一定缺陷,會(huì)制約了金融資源與生產(chǎn)要素的深層結(jié)合,甚至抑制了金融扶貧的實(shí)踐效果。于是。針對(duì)不同大小、不同情況、不同條件、不同標(biāo)的的金融精準(zhǔn)扶貧區(qū)域性研究便應(yīng)運(yùn)而生,并蓬勃發(fā)展起來(lái),出現(xiàn)了大量的研究報(bào)道,例舉如下。

    向淵(2017)立足于恩施土家族苗族自治州的實(shí)際情況,以金融精準(zhǔn)扶貧為切入點(diǎn),深入探討恩施州金融精準(zhǔn)扶貧的實(shí)踐及問(wèn)題,并對(duì)該地區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧的創(chuàng)新提出了建議和對(duì)策[15]。

    4.金融精準(zhǔn)扶貧的典型案例研究。在全國(guó)各地在積極探索金融精準(zhǔn)扶貧實(shí)踐過(guò)程中,諸多典型模型紛紛呈現(xiàn),枚不勝舉。

    賈殿鈞,荊淑云,包諾民(2016)以通遼市為例對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧問(wèn)題進(jìn)行了研究,具體范圍包括通遼市下轄的7個(gè)旗縣市,其中有4個(gè)屬于國(guó)家級(jí)貧困旗、2個(gè)屬于自治區(qū)級(jí)貧旗縣,貧困面達(dá)85%,深度探究了基層金融如何在扶貧開(kāi)發(fā)的進(jìn)程中發(fā)揮資金池作用,并精準(zhǔn)滿足貧困戶生產(chǎn)創(chuàng)業(yè)的信貸需求,以帶動(dòng)群眾脫貧致富[16]。

    5.金融精準(zhǔn)扶貧的對(duì)策性研究。隨著我國(guó)金融精準(zhǔn)扶貧政策的不斷實(shí)踐和發(fā)展,一些思辨性、對(duì)策性研究也紛紛呈現(xiàn)各類文獻(xiàn)報(bào)道中。

    蘇暢,蘇細(xì)福(2016)認(rèn)為,經(jīng)過(guò)多年扶貧,農(nóng)民的生活水平不斷提高,但因農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱和貧困原因的多樣化,仍有部分農(nóng)民生活在溫飽線以下。金融扶貧是世界各國(guó)解決貧困問(wèn)題的有效償試,但由于扶貧信息共享不完善、政策支持力度欠缺等諸多原因,致使金融扶貧難以奏效。如何改變金融扶貧,增強(qiáng)政策支持力度,不斷提升金融精準(zhǔn)扶貧水平應(yīng)是學(xué)界探討的重要課題[17]。

    四、國(guó)內(nèi)外目前研究之綜觀述評(píng)

    通過(guò)以上羅列、匯總、分析可以看出,雖然國(guó)外的對(duì)于金融反貧困研究起步較早,理論發(fā)展也比較成熟,但其研究角度大多是從金融如何緩解貧困入手,研究也大多從金融對(duì)貧困的緩解的途徑出發(fā),對(duì)金融緩解貧困的不同運(yùn)作機(jī)制展開(kāi)探討。匯總國(guó)外現(xiàn)存的對(duì)于金融緩解貧困的研究表明,無(wú)論是金融直接作用于緩解貧困還是間接作用于緩解貧困,無(wú)論是金融服務(wù)還是金融發(fā)展都可以達(dá)到緩解貧困的效果,也有已經(jīng)成型的孟加拉國(guó)金融反貧困以及德國(guó)金融扶貧典型案例支持了這種觀點(diǎn)。

    與國(guó)外研究相比,我國(guó)已經(jīng)有了關(guān)于金融精準(zhǔn)扶貧理論比較成型的研究。國(guó)內(nèi)對(duì)于金融精準(zhǔn)扶貧運(yùn)作機(jī)制的研究也是從金融通過(guò)何種方式緩解貧困的研究開(kāi)始,但與國(guó)外相比,國(guó)內(nèi)對(duì)金融緩解貧困運(yùn)作機(jī)制研究起步較晚,且研究較少,主要是在宏觀方面對(duì)金融反貧困進(jìn)行研究,研究方法還停留在借鑒與模仿國(guó)外研究層面,具有中國(guó)特色的金融反貧困研究體系尚在形成和完善過(guò)程之中。與寧夏、麗水等區(qū)域金融精準(zhǔn)扶貧已經(jīng)形成一定規(guī)模并處于推廣階段的情況相比,我國(guó)的某些區(qū)域自金融精準(zhǔn)扶貧概念提出以來(lái),雖積極踐行該項(xiàng)工作,但是在金融精準(zhǔn)扶貧工作的總結(jié)、梳理、創(chuàng)新、思辨、修正等方面均尚有所欠缺,亟待解決。

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    作者簡(jiǎn)介:司孟慧(1994-),女,山東臨沂羅莊人,齊魯工業(yè)大學(xué)(山東省科學(xué)院)金融學(xué)院2014級(jí)金融學(xué)本科生;黃慧(1984-),女,山東臨沂沂水人,齊魯工業(yè)大學(xué)(山東省科學(xué)院)金融學(xué)院講師,金融學(xué)博士研究生,研究方向:金融理論與政策。

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