銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務的風險以及防范措施

陳治成

摘要：隨著國內(nèi)外交流逐漸頻繁，國家發(fā)展越來越向國際化靠攏，國際貿(mào)易融資逐漸發(fā)展起來。后來，受到全球化經(jīng)濟危機的影響，國際貿(mào)易融資發(fā)展受到阻礙，到現(xiàn)在都沒有很好的恢復過來。國際貿(mào)易結算中相關銀行融資業(yè)務占據(jù)的比重越來越高，這就表明風險越來越高，為了很好的降低風險，本文有一定的探討。

關鍵詞：銀行；國際貿(mào)易；融資風險；解決措施

一、國際貿(mào)易融資概念

國際貿(mào)易融資，是指銀行圍繞貿(mào)易商的資金需求與資金流動規(guī)律，并結合國際結算的各個環(huán)節(jié)，為滿足貿(mào)易商資金需求的各種服務的總和。目前，銀行從事的國際貿(mào)易融資業(yè)務主要類型包括：減免保證金進口開證、進口押匯、提貨擔保，信托收據(jù)、進口代收墊款，出口打包貸款、出口押匯、出口托收融資、國際保理、福費廷業(yè)務融資、進出口保函等。但隨著世界金融危機的進一步的加深和貿(mào)易融資業(yè)務的擴大，融資風險也逐漸顯露。

二、國際貿(mào)易融資業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著我國銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務的展開與發(fā)展，全球經(jīng)濟一體化發(fā)展的不斷深入，我國國際貿(mào)易進出口總額的不斷攀升，國際貿(mào)易融資業(yè)務更加受到進出口商和銀行的青睞。而銀行中國際貿(mào)易融資業(yè)務的不斷增長也有利于整體結構的改善，并為國家的貿(mào)易發(fā)展起到了推動作用。在我國受到人民幣不穩(wěn)和匯率波動的影響，國內(nèi)企業(yè)就更多關注國際貿(mào)易的發(fā)展，把更多的注意力集中到利用國際貿(mào)易融資的方式來發(fā)展自身業(yè)務。雖然國際貿(mào)易融資業(yè)務不斷增多，但增長速度緩慢，因為傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資方式不能完全滿足進出口商的需要，我國銀行應繼續(xù)拓展貿(mào)易融資創(chuàng)新產(chǎn)品，來完善國際貿(mào)易融資體系的升級。

三、銀行國際貿(mào)易融資存在的風險

3.1操作風險

銀行發(fā)展信用證業(yè)務及其他融資業(yè)務時，未對其操作實行嚴格的管理，或未采取有效的防范措施，就會出現(xiàn)許多制度不嚴、監(jiān)察不力、管理不夠等操作失當現(xiàn)象，從而造成資金損失，形成操作風險。銀行內(nèi)部操作風險主要表現(xiàn)為：一是貸款審查不嚴，二是缺乏信貸監(jiān)控系統(tǒng)。三是缺乏貸款自身保障機制。

3.2金融詐騙風險

出口方及時收匯的前提是在出運貨物后必須在有效時間內(nèi)完成票據(jù)提示或提供符合要求的單據(jù)，而犯罪分子卻常常在國際貿(mào)易結算過程中利用假票據(jù)、假銀行信用證騙取銀行資金進行金融詐騙，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）利用假信用證欺詐；（2）利用假票據(jù)欺詐；（3）利用軟條款信用證欺詐。

3.3進出口企業(yè)資信風險

我國進出口企業(yè)總體效益不佳，普遍多頭開戶、結算、貸款和融資押匯，其資信狀況不甚理想。但是，迫于資金需求，常常鋌而走險，利用進出口押匯、打包貸款等國際貿(mào)易融資手段，套取銀行資金后或挪作他用，或將出口單證提交其他外匯指定銀行議付，致使貸款資金體外循環(huán)，銀行貿(mào)易融資雖然在名義上保留有追索權，但實際上與銀行信貸部門實行依法收息一樣難度很大，收效甚微。

3.4內(nèi)部管理失控風險

國際貿(mào)易融資業(yè)務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外代理風險、國際市場風險和內(nèi)部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系在一起。而目前我國銀行在外匯業(yè)務的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門之間業(yè)務相互獨立運行，缺少資源共享，缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)管理，以至無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。如融資業(yè)務由國際業(yè)務部一個部門來承擔信貸風險控制、業(yè)務操作風險控制和業(yè)務拓展。風險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內(nèi)部相互制約和風險專業(yè)控制，面對我國進出口普遍經(jīng)營虧損，擁有大量不良銀行債務的客觀實現(xiàn)，銀行的貿(mào)易融資潛伏著巨大的風險。

四、防范銀行國際貿(mào)易融資風險的對策

4.1建立的融資貿(mào)易風險管理體系，加強風險管理

制定符合國際貿(mào)易融資特點的客戶評價標準，選擇從事國際貿(mào)易時間較長、信用好的客戶；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務部門；影響國際貿(mào)易融資的風險因素相對很多，因此防范風險要求銀行人員具有信貸業(yè)務的知識，以分析評價客戶的信用。從而利用銀行的人才具有信貸業(yè)務的專業(yè)優(yōu)勢，進行事前防范和事后化解各種貿(mào)易融資業(yè)務的風險。

4.2審查進出口企業(yè)的資信狀況

從以下幾點深入調(diào)查借款申請人的基本狀況，審查進出口雙方貿(mào)易的真實性：一是客戶在銀行的授信及業(yè)務記錄和信用標準。二是客戶的財務狀況、管理水平及發(fā)展前景。三是審查客戶的管理水平、尤其是主要領導人的管理水平，道德品質(zhì)及業(yè)務素質(zhì)；審查主要業(yè)務人員的業(yè)務能力。

4.3完善銀行內(nèi)部控制

首先，做好融資前的貸前調(diào)查，建立貸前風險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風險。其次，加強貸時審查和管理，建立風險監(jiān)控制度。

4.4提高銀行融資業(yè)務管理人員素質(zhì)

國際貿(mào)易融資是一項知識面較廣、技術性強、操作復雜的業(yè)務，對相關從業(yè)人員的業(yè)務素質(zhì)要求很高。我國開展這項業(yè)務時間短，目前急需既懂國際慣例、懂操作技術又精通信貸業(yè)務的復合型專業(yè)人才。銀行國際結算業(yè)務的競爭，實質(zhì)上是銀行經(jīng)營管理水平和人員素質(zhì)的競爭。因此，提高貿(mào)易融資管理人員的素質(zhì)，增強防范風險的意識和能力已成為當務之急，應盡快培養(yǎng)出一批熟悉國際、國際貿(mào)易、法律等知識的人才。首先，要引進高水平和高素質(zhì)的人才，可充分利用代理行技術先進的特點，選擇相關課題邀請代理行的專家作專題講座，有條件的還可派員工到國外銀行。其次，在平時工作中，要注意案例的分析，及時積累經(jīng)驗，并有意識地加強國際貿(mào)易知識和運輸保險業(yè)務的學習，密切關注國際貿(mào)易市場動態(tài)，了解掌握商品的行情變化，培養(yǎng)對國際貿(mào)易市場的洞察力，增強識別潛在風險的能力，以不斷提高自身業(yè)務水平。三是抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務質(zhì)量和道德修養(yǎng)。四是強化風險意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防范和化解國際貿(mào)易融資風險。

結束語

上文先是對國際貿(mào)易融資概念以及現(xiàn)在的發(fā)展現(xiàn)狀進行了一定的講解，在對于其中存在的問題以及相對應的解決措施。之后切實解決了銀行國際貿(mào)易融資中存在的問題，才能更好的發(fā)展國家經(jīng)濟，從而提高國民生活質(zhì)量與經(jīng)濟情況，提高國家競爭力。

參考文獻：

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