“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下青年學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)調(diào)查研究

李泓瑋

摘要：“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下的經(jīng)濟(jì)社會(huì)日新月異，青年學(xué)生只有不斷提升財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，才能逐步適應(yīng)未來社會(huì)的飛速發(fā)展。本文對(duì)青年學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)狀況進(jìn)行了問卷調(diào)查和分析，并在此基礎(chǔ)上，對(duì)提升青年學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)提出了切實(shí)可行的策略。

關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+”；青年學(xué)生；財(cái)經(jīng)素養(yǎng)；移動(dòng)支付

中圖分類號(hào)：G642.7 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2018）24-0066-02

每個(gè)人都會(huì)有財(cái)富，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)可以讓這些財(cái)富在個(gè)人發(fā)展中發(fā)揮更大效能，使個(gè)人獲得更多的幸福，進(jìn)而影響到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行以及社會(huì)穩(wěn)定。與此同時(shí)，大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新戰(zhàn)略的提出，以及“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下經(jīng)濟(jì)生活新形態(tài)的不斷呈現(xiàn)和飛速發(fā)展，均對(duì)創(chuàng)業(yè)者提出了更高的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)要求。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)已成為衡量一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)軟實(shí)力不可或缺的標(biāo)尺，不少國家將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育列為教育發(fā)展的戰(zhàn)略性目標(biāo)，如美國早在20世紀(jì)90年代就開始將其納入國民基礎(chǔ)教育體系，2005年起澳大利亞的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育覆蓋從幼兒園到十年級(jí)的各學(xué)段[1]。

一、中國年輕人的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)亟待提升

我國財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國家。2014年7月趕集網(wǎng)聯(lián)合北京大學(xué)發(fā)布了2014《90后畢業(yè)生飯碗報(bào)告》，報(bào)告顯示很多大學(xué)生畢業(yè)后的生活狀況反而不如上學(xué)期間。接近40%的人沒有儲(chǔ)蓄；對(duì)于沒有找到工作的畢業(yè)生，竟然也保持著月均1553元的開銷。其結(jié)果就是大于30%的人仍在“啃老”，甚至有5.9%的人每月還要從父母那里“領(lǐng)取”1000元以上的經(jīng)濟(jì)資助。出現(xiàn)以上狀況與中國子女過分依賴父母的傳統(tǒng)有關(guān)，更重要的原因是中國青少年從小缺乏理財(cái)意識(shí)和正確的消費(fèi)習(xí)慣，因此大力推廣青少年財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培養(yǎng)勢(shì)在必行。

北京師范大學(xué)發(fā)布的《2017年中國青少年財(cái)經(jīng)素養(yǎng)調(diào)研報(bào)告》中提到，有超過半數(shù)的大學(xué)生沒有信用卡，有信用卡的額度也不高，這使得學(xué)生因無法滿足借貸需求而轉(zhuǎn)向非正規(guī)借貸渠道，也是“裸貸”事件頻發(fā)不止的原因之一。同時(shí)報(bào)告顯示大學(xué)生有一定的節(jié)儉、儲(chǔ)蓄的意識(shí)，但是仍有待加強(qiáng)。在金融技能的掌握上，大多數(shù)學(xué)生不知道如何使用各類金融計(jì)算器，也不知道如何制定個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃。2017年6月15日北京師范大學(xué)組織了以“面向未來的金融教育”為主題的全國青少年財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育研討會(huì)，旨在促進(jìn)國內(nèi)青少年財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育工作的發(fā)展和進(jìn)步，樹立該領(lǐng)域的行業(yè)標(biāo)桿和合作網(wǎng)絡(luò)生態(tài)體系，促進(jìn)更多的跨界合作和信息交流共享。

二、青年學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)狀況調(diào)查

2017年9月至2017年11月，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)統(tǒng)計(jì)研究學(xué)會(huì)分別就“消費(fèi)理財(cái)”、“移動(dòng)支付使用”、“網(wǎng)絡(luò)信息安全”等問題對(duì)200名在校本科生進(jìn)行了問卷調(diào)查和專題討論。

1.“消費(fèi)理財(cái)”調(diào)查。同學(xué)們“小金庫”的調(diào)查結(jié)果如圖1所示，每月生活費(fèi)之外的“小金庫”主要來自壓歲錢及生活費(fèi)結(jié)余，少數(shù)同學(xué)還有獎(jiǎng)學(xué)金、生日禮金、稿費(fèi)、兼職收入等來源，數(shù)額以1000—3000元為最多，一般同學(xué)們都會(huì)在年初有一定預(yù)算，但往往暑假剛結(jié)束，錢也稀里糊涂地花完了。

消費(fèi)結(jié)構(gòu)調(diào)查結(jié)果如圖2所示，除了圖書、文具這些傳統(tǒng)消費(fèi)外，手機(jī)流量話費(fèi)、聚餐、娛樂、購買禮品等消費(fèi)占了很大比重，而用于健身等活動(dòng)最少。

消費(fèi)心理調(diào)查則顯示兩大特點(diǎn)，一個(gè)是盲目從眾，35%的同學(xué)承認(rèn)喜歡追求時(shí)尚新品；另一個(gè)是攀比、愛面子，30%以上的同學(xué)認(rèn)為“和同學(xué)一起活動(dòng)應(yīng)該瀟灑大方，否則影響感情，沒面子”。

2.“移動(dòng)支付使用”調(diào)查。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)作為首家與支付寶合作開通校園一卡通充值的高校，學(xué)生使用移動(dòng)充值和支付非常普遍。以網(wǎng)絡(luò)購置辦理校園網(wǎng)套餐為例，它已成為新生入學(xué)教育的首要內(nèi)容，進(jìn)入上海財(cái)經(jīng)大學(xué)企業(yè)號(hào)，點(diǎn)擊“網(wǎng)絡(luò)自助服務(wù)”，選擇“學(xué)生服務(wù)”和“申請(qǐng)開通”，線上提交訂單并線上支付就能開通啦。調(diào)查顯示所有同學(xué)都會(huì)在校內(nèi)就餐、教育超市消費(fèi)、校醫(yī)院就診、洗浴、自助打印、自助洗衣時(shí)選擇使用手機(jī)支付寶直接消費(fèi)或支付寶進(jìn)行一卡通充值，進(jìn)行圈存后消費(fèi)。

3.“網(wǎng)絡(luò)信息安全”調(diào)查。調(diào)查顯示有21位同學(xué)有QQ號(hào)被黑的郁悶經(jīng)歷，主要是因?yàn)闊o意中泄露了個(gè)人密碼，導(dǎo)致賬號(hào)被盜。同時(shí)還發(fā)現(xiàn)幾乎所有同學(xué)都使用過微信“掃一掃”功能，包括掃碼關(guān)注自己喜愛的運(yùn)動(dòng)品牌，掃碼領(lǐng)取紀(jì)念品，掃碼給親友投票等等，但是只有不到30%的同學(xué)擔(dān)心掃碼可能存的安全隱患。

三、提升青年學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的策略

1.樹立正確的消費(fèi)、理財(cái)觀念。理財(cái)意識(shí)淡薄是導(dǎo)致青年學(xué)生理財(cái)能力差的主要原因。樹立理財(cái)意識(shí)，首先要珍惜父母的勞動(dòng)成果，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣；學(xué)會(huì)理財(cái)還要懂得必要的消費(fèi)規(guī)矩，形成更加合理的消費(fèi)習(xí)慣，明白哪些該買，怎么買更合算；此外可以進(jìn)一步學(xué)習(xí)基本金融投資常識(shí)，嘗試參加儲(chǔ)蓄存款，將逢年過節(jié)、過生日、長(zhǎng)輩或親友贈(zèng)與的壓歲錢、禮金等零存整取，自己計(jì)劃管理，體驗(yàn)理財(cái)?shù)倪^程；甚至可以進(jìn)行集郵、集幣、購買理財(cái)產(chǎn)品等投資嘗試。學(xué)校、家庭的理財(cái)教育要不斷完善，營造積極良好的社會(huì)氛圍[3]。青年學(xué)生只有增強(qiáng)理財(cái)意識(shí)、學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，才能逐步積累一定資金，為將來進(jìn)一步學(xué)習(xí)投資、獲取收益做準(zhǔn)備。

2.熟練掌握“互聯(lián)網(wǎng)+”環(huán)境下的交易支付手段，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。移動(dòng)支付已經(jīng)涉及到吃喝玩樂、衣食住行的方方面面，為青年學(xué)生的學(xué)習(xí)與生活提供了極大便利。在消費(fèi)過程中除了現(xiàn)金支付、信用卡、借記卡支付外，還必須熟練掌握移動(dòng)支付手段?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品豐富多樣，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的學(xué)生來說，受限于可用資金以及理財(cái)技巧，應(yīng)選擇一些低風(fēng)險(xiǎn)、固定收益的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，然后逐漸過渡嘗試更多種類的金融產(chǎn)品。

3.強(qiáng)化安全意識(shí)。“互聯(lián)網(wǎng)+”在給人們帶來生活便利的同時(shí)，也讓騙子們有了更多可乘之機(jī)，而且欺騙手段不斷翻新，防不勝防。而網(wǎng)絡(luò)詐騙的罪魁禍?zhǔn)拙褪莻€(gè)人信息的泄露，如何加把“安全鎖”，做好個(gè)人信息的防范呢？（1）不要隨意掃描二維碼。不要為了一些小利小惠就隨手掃碼，要仔細(xì)甄別真?zhèn)?，?duì)于那些非官方或是來歷不明的二維碼要敬而遠(yuǎn)之。（2）救急一定要核實(shí)。如果收到親友通過微信、QQ發(fā)來的救急信息，要求向他們的賬戶轉(zhuǎn)賬，必須與親屬、朋友當(dāng)面或是打電話進(jìn)行核實(shí)，千萬不可大意上當(dāng)。（3）有些“驚喜”很可能是陷阱?！包c(diǎn)擊鏈接會(huì)中獎(jiǎng)”、“點(diǎn)擊鏈接會(huì)得到話費(fèi)”很可能是欺騙信息，天上不會(huì)掉餡餅，如果遇到此類信息，直接忽略即可，不要給犯罪分子可乘之機(jī)。（4）對(duì)于要求輸入登錄賬號(hào)和密碼的網(wǎng)站一定要格外警惕。應(yīng)檢查網(wǎng)絡(luò)域名是否為官方地址，避免誤入釣魚網(wǎng)站。青年學(xué)生作為未來社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的主體，要樹立大數(shù)據(jù)時(shí)代的信息安全意識(shí)，從自身做起，規(guī)矩做人，誠信做事。

4.知識(shí)的遷移有助于財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培養(yǎng)。財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的培養(yǎng)除了以上提到的在生活環(huán)境中耳濡目染，積累相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)和技巧，還可以借助課程學(xué)習(xí)進(jìn)行知識(shí)和技能的遷移，比如數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)類課程中經(jīng)常會(huì)滲透入財(cái)經(jīng)知識(shí)；思想政治課、課外閱讀、新聞報(bào)道等也對(duì)學(xué)習(xí)和提升財(cái)經(jīng)素養(yǎng)大有裨益。

四、結(jié)語

以“互聯(lián)網(wǎng)+”為抓手的創(chuàng)新變革的浪潮已經(jīng)撲面而來，人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新技術(shù)高速發(fā)展，沒有參與就沒有未來，廣大青年學(xué)生只有不斷培養(yǎng)科學(xué)的理財(cái)習(xí)慣，適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新型運(yùn)行模式，同時(shí)樹立安全防范意識(shí)，才能在未來的學(xué)習(xí)深造、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、社會(huì)生活中暢游“互聯(lián)網(wǎng)+”的繽紛世界，成為具有核心競(jìng)爭(zhēng)能力的人才。

參考文獻(xiàn)：

[1]倪思潔.財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育：真該補(bǔ)上這一課[EB/OL].[2016-03-24/2016-11-13].

http：//www.kepu.gov.cn/index/cnkepunews/kepunews/201603/t20160324_2358384.shtml.