淺談在金融風(fēng)險(xiǎn)防控中發(fā)揮監(jiān)督職能的路徑

楊杰 張輝

摘要：防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)作為“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”和黨中央重大決策部署的組成部分，已納入紀(jì)檢監(jiān)督的重要內(nèi)容，但受到紀(jì)檢開展專業(yè)監(jiān)督的能力不足、人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)紀(jì)檢系統(tǒng)獨(dú)立運(yùn)行的條件限制，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作落實(shí)中難以有效發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)督職能。

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn);金融穩(wěn)定;從嚴(yán)治黨;監(jiān)督執(zhí)紀(jì)

黨的十九大以來，黨中央高度關(guān)注防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)工作，人民銀行作為金融主管部門十分重視金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作?；鶎尤嗣胥y行積極落實(shí)黨中央和總分行的決策部署，但在履行防范化解轄區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)工作中，雖然強(qiáng)化組織協(xié)調(diào)、開展了很多工作，但由于人民銀行只有對各金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理權(quán)限，沒有紀(jì)檢監(jiān)督職能，加上各金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行管理要求各不相同，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在落實(shí)人民銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防控政策的上千差萬別，影響了轄區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的有效開展。

一、監(jiān)督職能推進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的常規(guī)做法

（一）強(qiáng)化政治建設(shè)，提高政治站位?；鶎尤嗣胥y行黨委（黨組）認(rèn)真落實(shí)全面從嚴(yán)治黨要求，堅(jiān)持把加強(qiáng)政治建設(shè)作為推進(jìn)管黨治行、促進(jìn)對外履職的統(tǒng)領(lǐng)。堅(jiān)持嚴(yán)明黨的紀(jì)律特別是政治紀(jì)律和組織紀(jì)律。始終把嚴(yán)明政治紀(jì)律放在首位，決不允許有令不行、有禁不止，決不允許各自為政、陽奉陰違，保證廣大黨員干部在思想上政治上行動(dòng)上同黨中央保持高度一致。把嚴(yán)明組織紀(jì)律放在重要位置，堅(jiān)決克服組織渙散、紀(jì)律松弛等問題。將防控金融風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的落實(shí)情況納入對支行黨組、機(jī)關(guān)相關(guān)部門全面從嚴(yán)治黨、黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制考核內(nèi)容、納入對支行巡察的重要內(nèi)容，推進(jìn)支行、部門將防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作作為重大政治任務(wù)，放在心上、扛在肩上、抓在手上。

（二）強(qiáng)化壓力傳導(dǎo)，推進(jìn)責(zé)任落實(shí)?；鶎尤嗣胥y行黨委（黨組）認(rèn)真落實(shí)全面從嚴(yán)治黨主體責(zé)任落實(shí)，每年動(dòng)態(tài)更新黨委落實(shí)全面從嚴(yán)治黨主體責(zé)任清單等清單，將防控金融風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任納入到黨委、黨委主要負(fù)責(zé)人、班子成員、部門（黨支部）負(fù)責(zé)人全面從嚴(yán)治黨主體責(zé)任清單，納入紀(jì)委全面從嚴(yán)治黨監(jiān)督責(zé)任清單?？茖W(xué)劃分領(lǐng)導(dǎo)班子、黨組織書記和班子成員等責(zé)任主體之間的責(zé)任界限，明確下級(jí)黨組織主體責(zé)任及履責(zé)的相關(guān)要求，確保工作有人抓、問題有人管、責(zé)任有人擔(dān)。建立上下同頻共振有機(jī)互動(dòng)的責(zé)任傳導(dǎo)機(jī)制，按照“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則，完善相關(guān)制度，通過約談、聽取匯報(bào)、個(gè)別指導(dǎo)、監(jiān)督檢查等方式，層層傳導(dǎo)壓力，把責(zé)任壓緊壓實(shí)。通過制訂黨風(fēng)廉政建設(shè)暨紀(jì)檢監(jiān)察工作要點(diǎn)、黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作任務(wù)分解表，將防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任落實(shí)到分管行領(lǐng)導(dǎo)和部門責(zé)任人，做到權(quán)責(zé)分明、分工明確、層次清晰，保證防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)任務(wù)有效落實(shí)。

（三）強(qiáng)化監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅執(zhí)紀(jì)問責(zé)。紀(jì)委全面落實(shí)監(jiān)督責(zé)任，持續(xù)聚焦主責(zé)主業(yè)，深化“三轉(zhuǎn)”，實(shí)現(xiàn)定位向監(jiān)督聚焦、責(zé)任向監(jiān)督壓實(shí)、力量向監(jiān)督傾斜。督促領(lǐng)導(dǎo)班子充分履職、密切配合;督促職能部門各司其職、各負(fù)其責(zé);督促支行黨組落實(shí)主體責(zé)任，層層傳導(dǎo)壓力，凝聚工作合力，形成上下貫通、齊抓共管的防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的工作格局。突出政治監(jiān)督定位，強(qiáng)化日常監(jiān)督和長期監(jiān)督，加大對落實(shí)黨中央、總分行重大決策部署的監(jiān)督檢查力度，做到黨中央的重大決策部署到哪里、監(jiān)督檢查就跟進(jìn)到哪里，確保黨中央和上級(jí)行重大決策部署有效落實(shí)。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作中發(fā)揮監(jiān)督職能面臨的主要困難

（一）紀(jì)檢機(jī)構(gòu)監(jiān)督具有片面性。人民銀行紀(jì)檢監(jiān)察部門能夠強(qiáng)化對本級(jí)業(yè)務(wù)部門和下級(jí)行黨委（黨組）落實(shí)中央重大決策部署情況的監(jiān)督檢查。但作為人民銀行系統(tǒng)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，在沒有相關(guān)法律依據(jù)或授權(quán)的情況下，無法對金融機(jī)構(gòu)落實(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。金融機(jī)構(gòu)紀(jì)檢監(jiān)察部門作為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，由于各金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)偏好不同、考核指標(biāo)不同、責(zé)任傳導(dǎo)效力不同，導(dǎo)致各金融機(jī)構(gòu)紀(jì)檢機(jī)構(gòu)力量相對薄弱、工作相互獨(dú)立，在市縣一級(jí)的工作要求和檢查標(biāo)準(zhǔn)與人民銀行紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)監(jiān)督的角度不同、重點(diǎn)不同、尺度不同，無法與人民銀行形成有效的監(jiān)督合力。

（二）業(yè)務(wù)部門指導(dǎo)具有局限性。人民銀行金融穩(wěn)定部門作為轄區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的業(yè)務(wù)牽頭部門，能夠向下級(jí)行、金融機(jī)構(gòu)有效傳導(dǎo)黨中央和上級(jí)行金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作要求，能夠積極配合地方政府開展金融風(fēng)險(xiǎn)處置的協(xié)調(diào)工作。但在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的具體實(shí)踐中，往往需要相關(guān)機(jī)構(gòu)“一致行動(dòng)”，而金融穩(wěn)定部門作為業(yè)務(wù)主管部門，只有業(yè)務(wù)管理權(quán)限，沒有政治監(jiān)督的工作職責(zé)，也缺少開展政治監(jiān)督的專業(yè)人才，無法從政治監(jiān)督的角度強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)落實(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作的監(jiān)督。

（三）銀行內(nèi)部管理具有差異性。無論是國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、民營銀行，還是地方法人金融機(jī)構(gòu)，都有完善的兩會(huì)一管（董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層）組織架構(gòu)，建立了較為完備的現(xiàn)代企業(yè)制度，這些金融機(jī)構(gòu)的高層一般都具有大局意識(shí)，能夠較好平衡經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、股東利益、監(jiān)管要求、社會(huì)責(zé)任之間的關(guān)系，但在金融機(jī)構(gòu)薪酬體系、晉升發(fā)展、考核問責(zé)等制度的約束下，金融機(jī)構(gòu)的中層管理人員和一線業(yè)務(wù)人員，往往難以有效平衡這些關(guān)系。特別是股份制商業(yè)銀行和民營銀行，受到股東或董事會(huì)的制約，往往將盈利作為發(fā)展的首選目標(biāo)，在內(nèi)部管理和業(yè)績考核上無法有效兼顧防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等其他目標(biāo)。在國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)生變化、企業(yè)經(jīng)營發(fā)生困難時(shí)，不具備與人民銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作相同的大局意識(shí)，只從金融機(jī)構(gòu)自身資產(chǎn)安全考慮進(jìn)行決策，對中央防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的整體布局發(fā)生影響，也對其他認(rèn)真落實(shí)中央要求的金融機(jī)構(gòu)決策產(chǎn)生牽制和制約。

三、強(qiáng)化監(jiān)督職能促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的對策建議

（一）創(chuàng)新組織領(lǐng)導(dǎo)體系。改變當(dāng)前人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、各金融機(jī)構(gòu)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)分散運(yùn)作的格局，建立由中央紀(jì)委領(lǐng)導(dǎo)、人民銀行牽頭、由人民銀行向同級(jí)各其他機(jī)構(gòu)派駐的覆蓋全部金融機(jī)構(gòu)的紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)。實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)工作人員執(zhí)行黨紀(jì)黨規(guī)情況由人民銀行管理、高管人員準(zhǔn)入由銀保監(jiān)管理、人員行政關(guān)系由上級(jí)金融機(jī)構(gòu)管理的相互制約、分工協(xié)作的管理格局。由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行向金融機(jī)構(gòu)派駐的管理模式，避免了不同金

融機(jī)構(gòu)內(nèi)部責(zé)任傳導(dǎo)效果不一引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，可以更加高效地加強(qiáng)對同一地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)落實(shí)黨中央重大決策部署情況的監(jiān)督。

（二）明確牽頭監(jiān)督機(jī)構(gòu)。落實(shí)中央重大決策部署，關(guān)鍵在各級(jí)黨委（黨組）發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)核心作用，如當(dāng)前紀(jì)檢監(jiān)察體制機(jī)構(gòu)改革的困難較大，建議在國家、省、市、縣四個(gè)行政級(jí)別上分層級(jí)建立由人民銀行紀(jì)檢監(jiān)督機(jī)構(gòu)牽頭、各金融機(jī)構(gòu)紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)參與的議事協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)對各級(jí)人民銀行、金融機(jī)構(gòu)黨委（黨組）、黨委（黨組）主要負(fù)責(zé)人、班子成員落實(shí)全面從嚴(yán)治黨、落實(shí)黨中央重大決策部署情況的監(jiān)督檢查，形式監(jiān)督機(jī)構(gòu)共建、監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)共商、監(jiān)督資源共用、監(jiān)督成果共享的有效機(jī)制。避免單一機(jī)構(gòu)監(jiān)督力度薄弱而導(dǎo)致的監(jiān)督檢查不到位的情況。

（三）完善執(zhí)紀(jì)政策標(biāo)準(zhǔn)。無論是面對系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)還是區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，在同一地區(qū)，人民銀行在防范化解的方式、措施、進(jìn)度都應(yīng)協(xié)調(diào)一致穩(wěn)定有序。在業(yè)務(wù)工作統(tǒng)一要求的同時(shí)，由人民銀行牽頭、各金融機(jī)構(gòu)參與，有針對性地優(yōu)化監(jiān)督方式，細(xì)化監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)，從而形成同一地區(qū)監(jiān)督方面共同協(xié)商、監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)一致、執(zhí)紀(jì)力度一致的局面，可以更加有效地加強(qiáng)對各金融機(jī)構(gòu)的管理，對強(qiáng)化各金融機(jī)構(gòu)落實(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作至關(guān)重要。

（四）建立政策咨詢機(jī)制。金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作業(yè)務(wù)性強(qiáng)，紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)作為政治機(jī)關(guān)，在政治監(jiān)督上有著明確優(yōu)勢，但在具體業(yè)務(wù)工作方面的專業(yè)性不夠，建議建立政策咨詢機(jī)制，成立由紀(jì)檢監(jiān)察部門牽頭，人民銀行貨幣信貸、金融穩(wěn)定、調(diào)查統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)、征信管理、支付結(jié)算、反洗錢等相關(guān)部門負(fù)責(zé)同志組成的政策咨詢領(lǐng)導(dǎo)小組，積極吸收這些部門業(yè)務(wù)骨干組成專家人才庫。紀(jì)檢監(jiān)察部門在開展監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問責(zé)工作時(shí)，可以根據(jù)監(jiān)督工作的業(yè)務(wù)需要，從專家人才庫中抽調(diào)人員參加。在監(jiān)督工作中遇到相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)問題，可以向?qū)＜胰瞬艓斐蓡T進(jìn)行咨詢，提高專業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域監(jiān)督工作的有效性。

四、結(jié)論

受到金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督部門各個(gè)獨(dú)立的限制，金融管理部門與金融部門在落實(shí)、傳導(dǎo)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作中的力度有所區(qū)別，必須通過工作機(jī)制創(chuàng)新和業(yè)務(wù)流程整合，才能發(fā)揮金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)的合力，從而有效推進(jìn)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作，維護(hù)地方金融穩(wěn)定。

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（作者單位：中國人民銀行鎮(zhèn)江市中心支行）