本科畢業(yè)生從事保險(xiǎn)獨(dú)立代理人的可行性

董亞琦

【摘要】傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷制度的弊端日益顯現(xiàn)，保險(xiǎn)獨(dú)立代理人制度興起，成為保險(xiǎn)營(yíng)銷轉(zhuǎn)型的有力推手。本文針對(duì)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)本科畢業(yè)生的就業(yè)現(xiàn)狀，從獨(dú)立代理人發(fā)展前景和保險(xiǎn)專業(yè)本科畢業(yè)生的優(yōu)勢(shì)兩方面，分析保險(xiǎn)專業(yè)本科生從事保險(xiǎn)獨(dú)立代理人行業(yè)的可行性，為本科畢業(yè)生的就業(yè)方向提出新的建議。

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)獨(dú)立代理人 本科生就業(yè) 專業(yè)素養(yǎng)

一、引言

1992年美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司將營(yíng)銷員制度帶入中國(guó)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在這種“外來(lái)制度”的推動(dòng)下，得到了飛速的發(fā)展。隨著時(shí)間的推進(jìn)，保險(xiǎn)營(yíng)銷員制度也為保險(xiǎn)貼上了“騙子”等負(fù)面標(biāo)簽。保險(xiǎn)銷售行業(yè)轉(zhuǎn)型迫在眉睫，獨(dú)立代理人制度成為轉(zhuǎn)型階段的有力推手。2015年10月，保監(jiān)會(huì)在《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革的意見(jiàn)》中提出“鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極改革現(xiàn)行個(gè)人代理人模式。推進(jìn)獨(dú)立代理人制度，探索鼓勵(lì)現(xiàn)有優(yōu)秀個(gè)人代理人自主創(chuàng)業(yè)、獨(dú)立發(fā)展……”這是政策給予大學(xué)生的積極的就業(yè)信號(hào)。

本文針對(duì)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)本科畢業(yè)生就業(yè)現(xiàn)狀及保險(xiǎn)行業(yè)變化的分析，為畢業(yè)生，特別是保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生投身于保險(xiǎn)獨(dú)立代理人領(lǐng)域，做出可行性分析，對(duì)就業(yè)方向提出新的建議。

二、畢業(yè)生的就業(yè)現(xiàn)狀

根據(jù)《西南財(cái)經(jīng)大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)質(zhì)量報(bào)告》顯示，2017屆該校本科生畢業(yè)人數(shù)3898人，單位就業(yè)人數(shù)1775人，占總?cè)藬?shù)的45.54%。銀行業(yè)仍為本科畢業(yè)生就業(yè)首選，但保險(xiǎn)行業(yè)同樣吸引22%的畢業(yè)生。據(jù)學(xué)?？傮w數(shù)據(jù)顯示，從事保險(xiǎn)業(yè)137名畢業(yè)生，都選擇進(jìn)入壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)公司工作。由此看來(lái)，盡管保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)在就業(yè)選擇中得到重視，然而畢業(yè)生對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、專業(yè)代理領(lǐng)域仍持觀望態(tài)度。

三、大學(xué)生從事保險(xiǎn)獨(dú)立代理人工作的原因及優(yōu)勢(shì)

（一）國(guó)家政策支持

2015年4月份，《保險(xiǎn)法》（2015）修訂通過(guò)，個(gè)代管理體制發(fā)生了歷史性的轉(zhuǎn)折，個(gè)代從業(yè)資格由保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)一組織考試，改革為用人單位自主認(rèn)定資格、發(fā)放執(zhí)業(yè)證書(shū)。政策的變化促進(jìn)了個(gè)人代理人群體的擴(kuò)大。2015年8月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了一系列有關(guān)簡(jiǎn)政放權(quán)的文件，其中明確保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)只需備案，無(wú)需審批，與此同時(shí)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本金要求得到放松。2015年10月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布推動(dòng)獨(dú)立代理人制度的發(fā)展，鼓勵(lì)優(yōu)秀代理人自主創(chuàng)業(yè)的意見(jiàn)……多項(xiàng)政策，為大學(xué)生在保險(xiǎn)代理領(lǐng)域減少創(chuàng)業(yè)阻力。保險(xiǎn)獨(dú)立代理人，將成為畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)的優(yōu)質(zhì)指向標(biāo)。

（二）市場(chǎng)對(duì)高端人才的廣泛需求

保險(xiǎn)獨(dú)立代理人的發(fā)展需要高素質(zhì)人才。獨(dú)立代理人是中國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷領(lǐng)域先進(jìn)性的代表。專業(yè)、高效是獨(dú)立代理人的基本特征。由于獨(dú)立代理人代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品、企鵝對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有自主選擇權(quán)，這就需要獨(dú)立代理人的專業(yè)素質(zhì)。與傳統(tǒng)的個(gè)人代理不同，獨(dú)立代理人的“獨(dú)立”，不僅體現(xiàn)在代理人獨(dú)立于保險(xiǎn)公司之外，還意味著代理人要堅(jiān)定維護(hù)客戶的利益，創(chuàng)造自己的銷售口碑。所以，獨(dú)立代理人對(duì)客戶負(fù)責(zé)的同時(shí)也是在為自己負(fù)責(zé)。隨著人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不斷加深，保險(xiǎn)需求被進(jìn)一步挖掘，消費(fèi)者需要公正、利益一致的產(chǎn)品代理人。市場(chǎng)上對(duì)具有專業(yè)水平和專業(yè)素養(yǎng)的人才產(chǎn)生需求缺口。這就成為保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生較好的就業(yè)方向。

（三）大學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知的率先改變

傳統(tǒng)代理人制度帶來(lái)的弊端根深蒂固，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)偏見(jiàn)較深，這種社會(huì)狀況極大影響了畢業(yè)生的就業(yè)選擇。保險(xiǎn)代理人制度，采用后期獲取傭金的方式，促進(jìn)獨(dú)立代理人盡力維護(hù)與客戶間的關(guān)系，努力提高服務(wù)品質(zhì)，使自己的服務(wù)達(dá)到客戶合理的期望和要求。這有利于減少我國(guó)普遍存在的個(gè)人代理人誤導(dǎo)客戶、推卸理賠責(zé)任等糾紛的發(fā)生。另一方面，獨(dú)立代理人制度對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)產(chǎn)品產(chǎn)生了極大的外部性。獨(dú)立代理人對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品有自主選擇權(quán)，不受保險(xiǎn)公司的制約，出于與客戶利益的協(xié)同，代理人會(huì)為客戶選擇優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，無(wú)形中給保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、理賠服務(wù)等方面施加壓力。傳統(tǒng)代理人模式與社會(huì)普遍追求的公平、真實(shí)的價(jià)值觀相違背。特別是作為保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生，在更多的接觸保險(xiǎn)知識(shí)的同時(shí)，對(duì)傳統(tǒng)營(yíng)銷模式深惡痛絕，而獨(dú)立代理人的獨(dú)立性、自主性更加符合畢業(yè)生的就業(yè)選擇。

（四）畢業(yè)生的專業(yè)優(yōu)勢(shì)

（1）經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)本科生，在四年的學(xué)習(xí)中，大量接觸經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)，為學(xué)生奠定扎實(shí)的專業(yè)基礎(chǔ)。保險(xiǎn)作為大金融下的二級(jí)行業(yè)，其發(fā)展受整個(gè)金融市場(chǎng)影響。從事保險(xiǎn)行業(yè)，必須時(shí)刻關(guān)注金融行業(yè)的發(fā)展和政策形勢(shì)。學(xué)生在大學(xué)四年間，通過(guò)老師傳授、學(xué)校氛圍的感染，在從事相關(guān)工作，具有長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光及全局意識(shí)，擁有從業(yè)的經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)優(yōu)勢(shì)。

（2）專業(yè)知識(shí)。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)，在大學(xué)四年對(duì)本科生開(kāi)設(shè)在保險(xiǎn)產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)?shù)葘I(yè)課程，學(xué)生較早地樹(shù)立對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的正確認(rèn)識(shí)。學(xué)生在積累大量專業(yè)知識(shí)的同時(shí)，利用所學(xué)知識(shí)，參加產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算競(jìng)賽等比賽，扎實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)，豐富自己的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。在大四的進(jìn)入保險(xiǎn)公司積累的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，學(xué)生在實(shí)務(wù)中學(xué)習(xí)行業(yè)現(xiàn)狀、公司運(yùn)作，為日后的就業(yè)，奠定良好的實(shí)務(wù)基礎(chǔ)。

基于以上因素，保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生在未來(lái)從事獨(dú)立代理人工作，能利用所學(xué)，為客戶選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)中更易受到消費(fèi)者的信任。

四、結(jié)論

本文對(duì)畢業(yè)生的就業(yè)狀況、保險(xiǎn)代理中介市場(chǎng)的發(fā)展前景及本科畢業(yè)生的專業(yè)素質(zhì)等三方面的分析，得出以下結(jié)論：

（1）保險(xiǎn)獨(dú)立代理人制度具有廣闊的發(fā)展前景，將會(huì)出現(xiàn)對(duì)專業(yè)人才的極大需求政策、市場(chǎng)潛力為本科生在保險(xiǎn)代理人領(lǐng)域提供廣闊的創(chuàng)業(yè)就業(yè)機(jī)會(huì)。

（2）保險(xiǎn)獨(dú)立代理人未得到本科畢業(yè)生就業(yè)選擇時(shí)的較大關(guān)注，這將成為未來(lái)畢業(yè)生值得選擇的就業(yè)方向。

（3）保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生具有的專業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)能力為其在保險(xiǎn)代理人領(lǐng)域提供較大的競(jìng)爭(zhēng)力，畢業(yè)生在該領(lǐng)域的發(fā)展有較大優(yōu)勢(shì)。

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