銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策研究

吳星葉

摘 要：銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是指兩國(guó)之間通過(guò)銀行而辦理的業(yè)務(wù)，它是以國(guó)際貿(mào)易為前提的，同時(shí)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)也是銀行的一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)。它涉及到兩國(guó)銀行的貿(mào)易往來(lái)和由貿(mào)易而引起的有關(guān)債權(quán)債務(wù)的清償，權(quán)衡兩者之間的利益是非常重要的，它不僅僅是兩個(gè)銀行之間的交易，而是涉及到兩個(gè)國(guó)家的層面，因此，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)存在著很多的風(fēng)險(xiǎn)。但是風(fēng)險(xiǎn)不一定就是不好的，只要采取得當(dāng)?shù)拇胧?，就能化險(xiǎn)為夷，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為收益，如果操作不當(dāng)就會(huì)給銀行造成損失。本文將對(duì)銀行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)所遇到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并探討解決辦法，為我國(guó)的銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)獻(xiàn)言獻(xiàn)策。

關(guān)鍵詞：銀行國(guó)際結(jié)算；風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)策研究

引言：

從總體上來(lái)看，銀行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的涉及范圍是非常廣泛的，兩國(guó)之間的金融管理?xiàng)l例、外匯的有關(guān)條例、銀行的金融能力、以及具體業(yè)務(wù)的操作能力等，具有復(fù)雜性，由于是國(guó)家與國(guó)家銀行之間的貿(mào)易往來(lái)所以考慮的方面也是面面俱到。在加入世貿(mào)組織之后的中國(guó)，越來(lái)越多的參與到國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中去，為銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)提供了更廣闊的發(fā)展空間，一種貨幣已經(jīng)不再是一個(gè)國(guó)家的標(biāo)志，在金融體制改革之后，人民幣可以進(jìn)行自由兌換，方便了人們的外出生活。在這些光鮮亮麗的背后，還是存在著很多的風(fēng)險(xiǎn)，影響著銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，本文會(huì)進(jìn)行簡(jiǎn)單的分析，尋找對(duì)策。

一、銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)

（一）票據(jù)結(jié)算存在的風(fēng)險(xiǎn)

在銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中，票據(jù)是其中一種非常重要的支付憑證。票據(jù)在實(shí)際業(yè)務(wù)中包括三種，分別是支票、匯票、本票，而匯票是在日常業(yè)務(wù)中最常使用的。在國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中，雙方通過(guò)銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)來(lái)實(shí)現(xiàn)貿(mào)易業(yè)務(wù)的債務(wù)清償。所以從另一個(gè)方面來(lái)說(shuō)，票據(jù)的轉(zhuǎn)讓代表的就是金錢的轉(zhuǎn)讓，因此在國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中，票據(jù)就成為了不法分子做文章的目標(biāo)，他們利用票據(jù)作為支付憑證進(jìn)行詐騙來(lái)謀取非法利益。不法分子的作案手段是多種多樣的，讓我們防不勝防。由于國(guó)際間經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異，每個(gè)國(guó)家的票據(jù)是不同的，這也就給詐騙的人創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，他們偽造不同的銀行票據(jù)來(lái)?yè)Q取利益。還有一種票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)就是把起初票據(jù)注銷產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。有些不法商人利用起初的票據(jù)，以支票為主，在我們國(guó)家銀行進(jìn)行驗(yàn)票檢查，騙取貨物，然后通過(guò)取貨與國(guó)際收款之間的時(shí)間差異將錢財(cái)轉(zhuǎn)走，并將支票進(jìn)行注銷，這是一種非常惡劣的作案手段，如果對(duì)國(guó)外的票據(jù)不了解就很容易上當(dāng)受騙。

（二）匯率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，波動(dòng)毫無(wú)規(guī)律，這也因此加劇了銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)在匯率和市場(chǎng)方面的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)是由需求決定的，價(jià)格的波動(dòng)就會(huì)引起需求的波動(dòng)，那么貨幣匯率就會(huì)收到牽連。一個(gè)銀行的能力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到能夠具有完善的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查機(jī)制，因此對(duì)于國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的市場(chǎng)狀況不能進(jìn)行正確的了解，所進(jìn)行的預(yù)計(jì)還有所欠缺。風(fēng)險(xiǎn)不是沒有解決辦法的，我們不能保證貿(mào)易對(duì)方是否會(huì)采取非法手段規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，所以我們只能盡最大的努力來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。所以我們要時(shí)刻關(guān)注貨幣的匯率變動(dòng)，健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)機(jī)制，不管是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外的匯率都要有全面的反饋體系，防止因匯率的變動(dòng)而影響銀行的正常資金流轉(zhuǎn)。國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的貨幣種類眾多，每種貨幣的匯率變動(dòng)也有所不同，使得在進(jìn)行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)增加，加大了發(fā)生匯總損失的可能性。

（三）實(shí)際操作的風(fēng)險(xiǎn)

在目前的很多銀行中，實(shí)際操作所導(dǎo)致的損失已經(jīng)占據(jù)了總損失的一大部分，已經(jīng)超過(guò)了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失，所以操作風(fēng)險(xiǎn)是不能忽視的，而這種風(fēng)險(xiǎn)不同于其他風(fēng)險(xiǎn)的一點(diǎn)是它是可以控制的。操作風(fēng)險(xiǎn)顧名思義是由銀行的實(shí)際工作人員的錯(cuò)誤的業(yè)務(wù)操作造成的，它是可以通過(guò)尋找辦法解決的。在國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中，如果銀行工作人員的操作不正確、操作水平低或是因?yàn)榕c開證申請(qǐng)人產(chǎn)生糾紛就會(huì)造成操作風(fēng)險(xiǎn)，使銀行的資金損失。所以銀行的工作人員一定要有專業(yè)的職業(yè)素質(zhì)，能夠恪盡職守，時(shí)刻注意自己的言行和本分，能夠盡自己的能力把國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)做好，為銀行的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)做貢獻(xiàn)。對(duì)于這種可以控制的風(fēng)險(xiǎn)一定要降到最低，對(duì)參與國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的人員進(jìn)行綜合的考核，保證他們的業(yè)務(wù)能力能夠勝任這份工作，不管是能力還是素質(zhì)都要進(jìn)行把控，最好是讓經(jīng)驗(yàn)豐富的人員與他國(guó)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)交流。

二、銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的對(duì)策研究

（一）對(duì)于票據(jù)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的措施

銀行的工作人員在進(jìn)行票據(jù)核對(duì)時(shí)，要認(rèn)真審核票據(jù)的真實(shí)性，對(duì)于票據(jù)的簽字、印章都要進(jìn)行詳細(xì)的核查，而對(duì)于票據(jù)上的內(nèi)容更要認(rèn)真檢查，看日期是否準(zhǔn)確，金額是否準(zhǔn)確，是否已經(jīng)被注銷等事項(xiàng)，每一道工序都要做到心里有數(shù)，不能讓不法之徒趁虛而入。票據(jù)不管是數(shù)額大的還是數(shù)額較小的，都要進(jìn)行嚴(yán)格的排查，要了解出票銀行，核對(duì)出示人的身份證明，以防詐騙。銀行工作人員的業(yè)務(wù)水平一定要保證，業(yè)務(wù)人員的能力關(guān)乎著國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的成功與否，銀行可以設(shè)置相關(guān)的業(yè)務(wù)考試，對(duì)業(yè)務(wù)人員從能力到素質(zhì)都進(jìn)行考核，選擇優(yōu)質(zhì)的員工，并對(duì)這些優(yōu)質(zhì)的員工進(jìn)行定期的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，將國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的每一道程序都熟練于心，讓他們掌握各種外匯匯率，與時(shí)俱進(jìn)的掌握外匯政策變化。當(dāng)資信不好的顧客來(lái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，更要進(jìn)行全方面的核查，如果有疑問(wèn)就等完全確認(rèn)后再進(jìn)行辦理。

（二）健全風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和反饋制度

在銀行內(nèi)部建立風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和反饋制度，雖然不能完全解決問(wèn)題，也能夠在一方面防范市場(chǎng)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和反饋的報(bào)告，在加上外匯市場(chǎng)的走向，根據(jù)各國(guó)的金融特點(diǎn)，預(yù)測(cè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的匯率變動(dòng)，將損失或是利益控制在合理的范圍之內(nèi)，避免在匯總方面的大面積損失，并在整個(gè)銀行內(nèi)發(fā)出預(yù)警識(shí)別信號(hào)，使銀行業(yè)務(wù)人員能及時(shí)辨別風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，還可以銀行內(nèi)建立一個(gè)獨(dú)立的財(cái)會(huì)運(yùn)行機(jī)制，讓財(cái)會(huì)來(lái)對(duì)國(guó)際外匯進(jìn)行適時(shí)監(jiān)督，掌握第一手資料，充分的發(fā)揮和利用財(cái)會(huì)制度的職能，以應(yīng)對(duì)多變的外匯匯率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，做好預(yù)測(cè)是非常必要的，未雨綢繆總比亡羊補(bǔ)牢來(lái)的有用。將預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)交于銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管人員進(jìn)行下一步的測(cè)量，輔助做出應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施。

（三）建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)的規(guī)范體制

針對(duì)操作不當(dāng)所引起的風(fēng)險(xiǎn)我們能做的就是建立規(guī)范的操作規(guī)則，加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，讓他們意識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)的重要性，提高自我約束的自覺性。能夠參與國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的工作人員，不能只對(duì)業(yè)務(wù)有所熱衷，還要有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)、對(duì)語(yǔ)言有所認(rèn)識(shí)，能夠快速反應(yīng)腦袋靈活，能夠快速適應(yīng)多變的市場(chǎng)要求，適應(yīng)銀行對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)人員的需求。對(duì)于國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的關(guān)鍵步驟可以安排多人共同參與，防止因一人的錯(cuò)誤導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)，起到監(jiān)督的作用。

結(jié)論：

從以上分析來(lái)看，在銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中，是不可能沒有風(fēng)險(xiǎn)的。銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員要做的就是能夠及時(shí)的辨別風(fēng)險(xiǎn)，找出應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的解決辦法，能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)做出正確的判斷，讓風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為收益，對(duì)國(guó)際之間的金融管理?xiàng)l例有所研究，熟練掌握并應(yīng)用，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)工作人員的精準(zhǔn)分析，對(duì)國(guó)際貨幣匯率做出預(yù)測(cè)，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，抓住機(jī)遇提高國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的水平，提高辦事效率，促進(jìn)我國(guó)與世界他國(guó)之間的貿(mào)易往來(lái)，從而帶動(dòng)我們國(guó)家的發(fā)展，提高國(guó)際地位。

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