淺析物流金融在進(jìn)出口貿(mào)易中的應(yīng)用

余宥作

摘要：中小企業(yè)融資渠道少，融資困難一直是阻礙企業(yè)發(fā)展壯大的因素之一，而物流行業(yè)和金融業(yè)相結(jié)合的新模式，既可以較好地滿足中小進(jìn)出口及其的資金需求和物流需求，也能夠?yàn)殂y行降低融資風(fēng)險(xiǎn)，是一種多方位共贏的新模式，而本文就從分析物流金融的產(chǎn)生出發(fā)來淺析其在進(jìn)出口貿(mào)易中的應(yīng)用。

關(guān)鍵詞：物流金融 進(jìn)出口貿(mào)易 產(chǎn)生 應(yīng)用

一、引言

當(dāng)前階段，怎樣有效解決阻礙中小型進(jìn)出口企業(yè)發(fā)展壯大的一大瓶頸問題一融資難，已經(jīng)成為了值得重視的話題，而物流金融概念的引入能夠?yàn)橹行⌒瓦M(jìn)出口企業(yè)的外貿(mào)業(yè)務(wù)提供金融和物流于一體的服務(wù)，并能夠?qū)哂型赓Q(mào)業(yè)務(wù)交易的中小型企業(yè)進(jìn)行信用再造和信用整合，同時(shí)，金融和物流的相互結(jié)合也可以大力帶動(dòng)社會(huì)商品的不斷流通，促進(jìn)商品流通體制改革正常進(jìn)行。

二、物流金融的產(chǎn)生分析

物流金融指的是物流公司在提供服務(wù)的過程中，通過大型的金融機(jī)構(gòu)或者物流企業(yè)為物流需求企業(yè)提供和物流有關(guān)的資金結(jié)算、信貸、保險(xiǎn)等衍生出來的金融服務(wù)，其功能主要是為了實(shí)現(xiàn)資金流和物流服務(wù)的一體化。目前，伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)物流模式已經(jīng)無法滿足當(dāng)前市場的需求，特別是金融這一重要的行業(yè)，其關(guān)系著國家的命脈，同時(shí)，國外盛行的物流金融也正在對國內(nèi)已有的金融及物流行業(yè)造成重大的沖擊，這些都促進(jìn)了我國物流金融的不斷發(fā)展?？梢哉f，任何一個(gè)企業(yè)的發(fā)展都不能離開金融的大力支持，缺少資金，企業(yè)就像一盤散沙。當(dāng)前，第三方物流的發(fā)展正處在一個(gè)上升的階段，而要想完成物流服務(wù)就必須有資金的大力支持，所以，金融業(yè)與物流業(yè)的緊密結(jié)合是目前市場經(jīng)濟(jì)狀況下經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的必然。當(dāng)前，我國很多中小企業(yè)的規(guī)模偏小，信用級別不高，所以從銀行融資的難度系數(shù)較大，融資渠道少、難度系數(shù)大，很難盤活固定資產(chǎn)，而引入物流金融則能夠?yàn)槲覈行∑髽I(yè)的外貿(mào)交易提供金融和物流的集成、信用再造和信用整合等系列服務(wù)，同時(shí)，銀行也能夠從質(zhì)押業(yè)務(wù)中有效規(guī)避一些融資風(fēng)險(xiǎn)。

三、物流金融在出口貿(mào)易中的應(yīng)用分析

（一）短期打包貸款

主要是應(yīng)用于商品出口前的階段，指的是所在地銀行按照出口企業(yè)提交的正規(guī)信用證，為企業(yè)提供按期償還、出運(yùn)交貨等的專項(xiàng)貸款，也是一種商品裝船前的短期融資，其目的是為了出口企業(yè)在缺少自有資金的狀態(tài)下依然能夠辦理備料、采購、生產(chǎn)，從而順利地完成進(jìn)出口貿(mào)易。這種模式能夠增加出口企業(yè)的出口貿(mào)易機(jī)會(huì)，在企業(yè)自有資金不足同時(shí)又無法獲得預(yù)付貸款的情況下，幫助出口公司順利完成外貿(mào)業(yè)務(wù)，同時(shí)，還能夠降低出口企業(yè)的資金占壓，使出口公司在采購、備料、生產(chǎn)等階段不必使用太多的自有資金，從而大大地緩解企業(yè)的資金壓力。

（二）應(yīng)收賬款質(zhì)押

主要發(fā)生于商品出口之后，一般指的是出口企業(yè)屬于小規(guī)模企業(yè)而非強(qiáng)勢方，在簽署合同時(shí)不能爭取到信用證這類保證性高的支付方式，而是采取貨到付款的交易方式。在進(jìn)口企業(yè)的資信級別優(yōu)良的前提下，出口企業(yè)能夠把未到期的應(yīng)收賬款抵押給銀行，并委托銀行指定的物流公司來進(jìn)行商品的監(jiān)管及運(yùn)輸，也就說，由銀行來負(fù)責(zé)買方的信用風(fēng)險(xiǎn)，并提供收取貨款的服務(wù)，此模式能夠有效避免資金被占用至企業(yè)的應(yīng)收賬款中，同時(shí)能夠有效提升企業(yè)資金的流通率，加大資金周轉(zhuǎn)，從而有效提升出口企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

四、物流金融在進(jìn)口貿(mào)易中的應(yīng)用分析

（一）現(xiàn)貨質(zhì)押模式

在進(jìn)出口貿(mào)易中，現(xiàn)貨質(zhì)押是指將質(zhì)押品放置到資信優(yōu)良的倉儲(chǔ)公司中，并且質(zhì)押商品是由進(jìn)口企業(yè)提供的，通過倉儲(chǔ)企業(yè)提供倉單給進(jìn)口企業(yè)，進(jìn)口企業(yè)再向當(dāng)?shù)劂y行申請貸款，在這種模式下，貸款額度不是進(jìn)口企業(yè)決定的，而是當(dāng)?shù)劂y行依據(jù)對質(zhì)押商品的價(jià)值評估以及進(jìn)口企業(yè)的規(guī)模來提供定的貸款額度，同時(shí)，倉儲(chǔ)公司、進(jìn)口企業(yè)和銀行簽署三方協(xié)議，并由倉儲(chǔ)公司承擔(dān)對質(zhì)押商品的儲(chǔ)存以及監(jiān)管。在此模式下，進(jìn)口企業(yè)擔(dān)負(fù)著融資風(fēng)險(xiǎn)，銀行則委派第三方倉儲(chǔ)公司保管商品，所以，商品的所有權(quán)仍然屬于銀行，在這種模式下，銀行通過第三方倉儲(chǔ)公司降低了融資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)口企業(yè)也能夠較容易地取得銀行貸款，倉儲(chǔ)企業(yè)也因此獲取保管費(fèi)，可以說是三方獲利。

（二）信用證下的合作方式

在進(jìn)口業(yè)務(wù)中，信用證下的合作方式指的是以資金需求企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)、倉單或者貨權(quán)作為質(zhì)押品，向銀行申請用于擴(kuò)充流動(dòng)資金的融資額度。銀行和出口企業(yè)及指定的倉儲(chǔ)公司簽署三方協(xié)議，倉儲(chǔ)企業(yè)保管商品，進(jìn)而完成企業(yè)對質(zhì)押商品的轉(zhuǎn)移占有。該合作方式主要如下：第一，出口企業(yè)與進(jìn)口企業(yè)簽署采購合同，銀行與進(jìn)口企業(yè)、指定的倉儲(chǔ)企業(yè)簽署三方協(xié)議，約定倉儲(chǔ)企業(yè)承擔(dān)對商品的保管與監(jiān)督責(zé)任；第二，進(jìn)口企業(yè)向相關(guān)銀行提供相關(guān)資料，申請額度并經(jīng)銀行審核，確定額度與進(jìn)口企業(yè)簽署授信協(xié)議，此外，進(jìn)口企業(yè)還需要交付一定的保證金，同時(shí)申請開立信用證；第三，進(jìn)口企業(yè)銀行向進(jìn)口企業(yè)開立信用證，進(jìn)口企業(yè)作為信用證的受益人；第四，出口企業(yè)依據(jù)信用證中的相關(guān)條款發(fā)貨，并郵寄全套的單據(jù)；第五，進(jìn)口企業(yè)銀行收到全套單據(jù)，并向進(jìn)口企業(yè)核實(shí)之后，銀行向倉儲(chǔ)公司簽發(fā)單據(jù)交接通知，同時(shí)，銀行辦理承兌或者押匯；第六，進(jìn)口企業(yè)銀行也能夠在進(jìn)口企業(yè)的要求下向進(jìn)口企業(yè)提供一定額度的貸款；第七，在倉儲(chǔ)公司收到貨物之后，其辦理商品報(bào)檢以及通關(guān)相關(guān)流程，并把商品運(yùn)送到指定的儲(chǔ)存位置；第八，倉儲(chǔ)公司簽署以相關(guān)銀行當(dāng)作質(zhì)權(quán)人的商品進(jìn)倉單，進(jìn)口企業(yè)和銀行一起到倉儲(chǔ)公司辦理相關(guān)交接手續(xù)，再由倉儲(chǔ)公司依據(jù)銀行的委托來對質(zhì)押商品實(shí)施監(jiān)管。