論絲綢之路經濟帶核心區(qū)建設的金融支持與改革*①

顧華詳

（中共新疆維吾爾自治區(qū)委員會 全面深化改革領導小組辦公室新疆烏魯木齊 830003）

做好金融工作和加快絲綢之路經濟帶核心區(qū)建設是貫徹中央治國理政新理念新思想新戰(zhàn)略，尤其是落實中央治疆方略的一項重要工作。第二次中央新疆工作座談會確定了把新疆建成絲綢之路經濟帶核心區(qū)（以下簡稱核心區(qū)）的戰(zhàn)略目標。加快促進絲綢之路經濟帶核心區(qū)建設，優(yōu)質的金融服務是關鍵。[1]金融是現代經濟健康運行的核心動力，更是推動核心區(qū)建設和國際經貿合作發(fā)展的重要保障。重視“推進‘一帶一路’建設金融創(chuàng)新，搞好相關制度設計”，[2]深化金融領域國際合作，推進國際化的投融資模式創(chuàng)新，打造多層次金融平臺，建設長期、穩(wěn)定、可持續(xù)、風險可控的金融保障體系，是深度融入國家“一帶一路”，加強核心區(qū)建設，用好全方位對內外開放的載體、金融支持的載體，[3]努力促進金融在更大范圍、更廣領域、更高層次上助推核心區(qū)建設的一項重要工作，也是亟待深化改革和深入研究的重要問題。

一、堅持將積極促進核心區(qū)建設的金融政策作為深化改革的重點

1.全面加強核心區(qū)區(qū)域金融中心建設的促進與引領。核心區(qū)地處歐亞地理中心，區(qū)位優(yōu)勢突出，歷來極具發(fā)展?jié)摿?。?yōu)先建設與發(fā)展核心區(qū)，對國際政治格局的影響和對國內外經濟的帶動性與引領性作用非常強。但核心區(qū)建設具有項目投資規(guī)模大、周期長、國際性突出和涉及幣種多樣等特點，需要積極滿足統(tǒng)一貨幣結算和整合政策性金融、開發(fā)性金融、商業(yè)性金融資源的需求及對金融服務的新需求，亟需通過深化改革構建起多層次多種類金融服務體系，創(chuàng)造可持續(xù)發(fā)展的投資和綠色融資環(huán)境。核心區(qū)建設面臨的最大挑戰(zhàn)就是融資，其前期的資本高投入、回收周期長等是其基礎設施建設的顯著特點。因此，加快核心區(qū)建設，迫切需要把金融作為第一支撐，積極發(fā)展多層次資本市場，加強金融市場建設。早在2012年，國家開發(fā)銀行新疆分行就與新疆旅游局簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，運用“投、貸、債、租、證”等綜合金融服務，向新疆旅游業(yè)授信100億元。[4]隨后，中國工商銀行新疆分行、國家開發(fā)銀行新疆分行等多家金融機構也分別與喀什、霍爾果斯兩個國家級開發(fā)區(qū)簽訂授信意向書，授信總額達600億元，重點支持基礎設施、新農村建設、房地產、熱電聯(lián)產、水電站、太陽能光伏、煤制氣、鋼鐵改擴建等領域的建設。[5]加快設立各類金融機構，增多做強金融主體，積極創(chuàng)新金融產品和服務；大力推廣政府和社會資本合作模式，完善金融安全防線和風險防范及處置機制，有效杜絕系統(tǒng)性金融風險，提升金融業(yè)對核心區(qū)經濟社會發(fā)展的支撐能力，有效解決好核心區(qū)建設的融資難融資貴問題，促進核心區(qū)內的國際交通樞紐中心、商貿物流中心、文化科教中心和醫(yī)療康養(yǎng)服務中心建設，并努力發(fā)展成為輻射中亞、西亞、南亞乃至橫跨歐亞地區(qū)的增長極，促進區(qū)域性國際經濟社會發(fā)展。

積極構建適應核心區(qū)建設需要的多層次、廣覆蓋、有差異的金融機構體系。深化國家開發(fā)銀行、進出口銀行和農業(yè)發(fā)展銀行改革，發(fā)揮開發(fā)性金融和政策性金融在引領和促進核心區(qū)建設方面的重要作用，以積極構建發(fā)達完善的金融市場作為基礎，建設多層次、一體化并具備風險管理功能的外匯市場，應特別重視運用政策性金融加大對核心區(qū)經濟重點領域、薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。健全政策性、商業(yè)性、開發(fā)性、合作性等金融機構的合理分工、相互補充的運行體系，搭建更多便捷化的平臺，促進核心區(qū)和“一帶一路”構建綠色金融市場體系和金融全面開放的新格局，進一步推進現代金融企業(yè)制度建設。堅持按照回歸本源、優(yōu)化結構、強化監(jiān)管、市場導向的原則，優(yōu)化國有金融機構股權結構，改善金融機構公司治理機制，加強資本約束，形成有效的決策、執(zhí)行、服務和制衡機制。

引導核心區(qū)建設具有國際競爭力和跨境金融資源配置權的中資機構。抓住國家不斷加強人民幣國際合作，穩(wěn)步開放直接投資、證券投資、債券市場、外匯市場，逐步擴大人民幣在跨境投融資中的重要作用等重大機遇與利好，積極提升核心區(qū)市場主體全球配置金融資源的能力。重視通過深化金融改革創(chuàng)新，深化供給側結構性改革，完善國有金融資本管理制度，大力破除無效供給，增加社會和民眾的投資渠道，破除歧視性限制和隱性障礙，積極提供更多新業(yè)態(tài)的金融產品，增強核心區(qū)內金融資產的發(fā)展力、創(chuàng)新力、控制力和影響力，全面提升核心區(qū)內金融機構的服務質量。依托國際合作經濟組織特別是亞洲基礎設施投資銀行，引導核心區(qū)內政策性、區(qū)域性和國際合作性金融健康發(fā)展，形成覆蓋廣、補充性強、可持續(xù)的金融組織體系，助力“一帶一路”沿線國家基礎設施建設。①亞投行首個聯(lián)合融資項目落戶巴基斯坦，用于連接旁遮普省紹爾果德至哈內瓦爾的高速公路項目建設，該項目與巴國內其他基礎設施項目聯(lián)接，將進一步推動巴基斯坦全國公路網的升級改造和各地區(qū)間的互聯(lián)互通，亞投行撥付1億美元資金作為聯(lián)合融資。積極借助國際金融公司和多邊投資擔保機構的渠道，堅持與全球基礎設施基金等機構建立的新伙伴關系，吸引更多國際國內社會資本投資核心區(qū)建設，全面提升國際國內金融資本支持核心區(qū)建設的吸引力。

2.深入推進核心區(qū)金融業(yè)改革創(chuàng)新，提升服務實體經濟的能力。中央將新疆確定為絲綢之路經濟帶上的核心區(qū)，既是國家發(fā)展戰(zhàn)略的考量，也是深化金融體制改革、加大金融宏觀調控力度的重大決策部署之一。黨中央、國務院舉全國之力促進新疆實現跨越式發(fā)展的系列政策措施，也在政策和法律框架之下為金融支持核心區(qū)建設提供了依據。因此，健全金融支持核心區(qū)建設，必須堅持黨中央的集中統(tǒng)一領導，匯集對口援疆等各方面力量，合力推進核心區(qū)金融改革創(chuàng)新，確保金融改革發(fā)展的方向不偏離，并確保國家金融安全。重視建立健全創(chuàng)新驅動的融資體系，制定寬松的貨幣政策，安排與創(chuàng)新驅動發(fā)展的投資風險和收益特征相匹配的融資制度，促進資金投資實體經濟。重視圍繞延長產業(yè)鏈、提升價值鏈、完善利益鏈、打造供應鏈、共建利益鏈，提升產業(yè)和貿易在“一帶一路”國際經貿合作發(fā)展中的地位；充分發(fā)揮核心區(qū)示范帶動和引領作用，促進產業(yè)轉型升級和提質增效；支持天山北坡經濟帶、天山南坡產業(yè)帶、沿邊開發(fā)開放帶和交通干線帶積極承接產業(yè)梯度轉移，推動南北疆區(qū)域協(xié)調發(fā)展；引導企業(yè)借助“一帶一路”的機遇積極開展國際產能合作，統(tǒng)籌國際國內兩個市場兩種資源提升發(fā)展與競爭能力等“創(chuàng)新發(fā)展的四大任務”，加強財稅、金融、投資、產業(yè)、貿易、消費等政策的統(tǒng)籌協(xié)同與配套，形成金融支持核心區(qū)建設的創(chuàng)新驅動發(fā)展合力；堅持提升創(chuàng)新發(fā)展第一動力，大力培育新動能，打造新的引領性力量，助推供給側結構性改革，提高全要素生產率，積極培育核心區(qū)新的增長極。

3.深化核心區(qū)金融改革，努力使金融工作富有創(chuàng)造性、增強服務性。制定核心區(qū)金融政策，應堅持把握規(guī)律性、積極體現導向性、努力富有創(chuàng)造性、持續(xù)增強服務性。當前世界經濟復蘇與增長持續(xù)乏力，“一帶一路”沿線一些國家和地區(qū)經濟發(fā)展仍然面臨較大困難，一定程度上影響和制約著核心區(qū)建設。應注意從核心區(qū)及歐亞國際市場的實際出發(fā)，注重歷史與現實相統(tǒng)一，特別是要與改革開放以來的社會主義市場經濟實踐、宏觀調控實踐、經濟金融體制改革實踐相統(tǒng)一。應遵循經濟社會發(fā)展中的資金矛盾發(fā)展演變規(guī)律。經濟社會發(fā)展的主要矛盾，決定著一個時期金融服務的中心任務和政策取向。適應核心區(qū)建設和非公有制經濟組織參與政府和社會資本合作（PPP）項目建設的需要，金融政策應堅持通過轉變發(fā)展方式，以更有內涵的發(fā)展服務核心區(qū)的PPP項目建設?？蓪⑼七M供給側結構性改革、核心區(qū)建設、PPP項目三者有機結合起來，抓住機遇做好加法和乘法，統(tǒng)籌協(xié)同運用PPP模式，抓住供給側結構性改革的機遇，建設烏魯木齊－霍爾果斯、烏魯木齊－克拉瑪依－塔城（或北疆城際高鐵）、烏魯木齊－庫爾勒－阿克蘇－喀什－和田的南疆高鐵，快速提升新疆一體兩翼的客貨交通運輸現代化水平。這種以發(fā)展?jié)摿Υ?、收益穩(wěn)定恒久的大項目吸納融集資金的方式，對加快核心區(qū)建設特別是彌補新疆發(fā)展的欠賬、應對下行壓力、實現跨越式發(fā)展，都是極好的機遇和有效的措施。在積極發(fā)展多層次資本市場的同時，還應堅持推進PPP法治建設，把握好“依法合規(guī)、重諾履約、公開透明、風險防范、嚴格監(jiān)管、公眾受益”等六個基本原則，健全政府依據公共服務績效評價結果向社會資本支付相應對價的法律制度和保障措施，加強政策的協(xié)調統(tǒng)籌，保證社會資本穩(wěn)定、便捷、順暢獲得合理收益，提振民間投資的信心和積極性。堅持立足“一帶一路”建設大局，共同做好核心區(qū)建設的金融服務，深入推進金融領域簡政放權、放管結合、優(yōu)化服務，重點解決企業(yè)特別是民營企業(yè)融資難、融資貴問題，依法規(guī)范融資擔保和評估行為。應堅持金融政策要始終以人為本，以滿足各族人民群眾日益增長的金融服務需求為出發(fā)點和落腳點。

二、堅持提振核心區(qū)金融改革創(chuàng)新和引領經濟發(fā)展新常態(tài)的動力

1.核心區(qū)金融機構應積極幫助企業(yè)提升拓展國際市場的能力。受大國博弈下的貨幣主導權競爭、貨幣不可自由兌換及區(qū)域安全等因素的影響，一些公司一方面擔心自己在信用交易方式下存在著資金緊張的問題，且自己沒有充足的抵押物用來向銀行申請融資；另一方面擔心國外進口商在金融危機中信用狀況發(fā)生變化，出口貨物存在收不回貨款等不可預見的經營風險。2012年，我國各銀行對哈薩克斯坦共和國的代理行數量增加9個，與周邊國家代理行數量達到780個。[6]但目前金融機構仍然存在著針對核心區(qū)邊境口岸地區(qū)增設金融機構、豐富結算手段、放寬融資審批權有限等具體問題。迫切需要進一步引導各銀行加大對縣域及邊境口岸地區(qū)外匯金融服務的支持，積極向總行爭取適當下放外匯業(yè)務權限、貿易融資審批權限和增加銀行網點、拓展業(yè)務范圍。為此，應重視引導各銀行主動開展中哈、中俄、中塔、中巴等國家的金融合作，重視金融支持喀什、霍爾果斯特殊經濟區(qū)及中哈霍爾果斯國際邊境合作中心發(fā)展的政策措施研究，積極探索金融支持核心區(qū)涉外經濟跨越式發(fā)展的有效途徑，及時健全可行的政策措施。核心區(qū)金融機構應強化核心區(qū)各金融機構主動創(chuàng)新外匯產品的能力。重點引導銀行針對核心區(qū)外貿業(yè)務特點，進一步開發(fā)出適應邊貿外貿交易的獨立第三方信用卡在線支付金融產品。重視結合核心區(qū)企業(yè)資產規(guī)模小、固定資產少的特點，積極開發(fā)運用“融貨通”（Commodity Finance）貿易融資產品，便捷解決外貿企業(yè)授信額度和流動性不足、融資難等問題，滿足企業(yè)在“現貨倉”、“海陸倉”和“保稅倉”模式下進行大額進口面臨的授信額度限制或無法落實足額擔保等開證需求。

2.積極引導核心區(qū)金融業(yè)努力踐行雙向開放的新體制。國際貨幣基金組織（IMF）賦予人民幣“特別提款權”（SDR）后，在國際市場上的交易和資產配置能力、中國資本和金融賬戶的開放度、完善全球金融治理體系和深化改革等都將進一步提升，更加有利于企業(yè)利用外匯工具對沖風險，有益于中國對外貿易和投資。隨著資本市場雙向開放的需求更高，特別是隨著“五通”諸項措施逐步落實，雙邊多邊貿易和投融資需求持續(xù)攀升，構建新型、公正高效的全球金融治理格局的緊迫性重要性進一步凸顯?！耙粠б宦贰毖鼐€國家發(fā)展愿望強烈，但資金實力大多偏弱，重大戰(zhàn)略性項目的資金籌措能力不足，在貿易與投資結算、跨境融資等領域對完善國際金融架構、提高國際貨幣體系的穩(wěn)定性、擴大SDR的使用、人民幣跨境支付系統(tǒng)的運用有著更加廣泛的需求。因此，核心區(qū)金融業(yè)應重視樹立開放發(fā)展理念，積極推進資本市場雙向開放，提升金融市場國際化水平，[7]建立健全與核心區(qū)建設相適應的金融業(yè)發(fā)展新體制機制，抓住國家擴大SDR使用，允許世界銀行在中國發(fā)行SDR計價債權的機遇，[8]加強與國際金融機構的深度合作，充分運用人民幣跨境支付系統(tǒng)支持跨境貨物貿易和服務貿易結算、跨境投融資等業(yè)務功能，促進國內國際要素有序流動，實現金融資源高效配置、國內外金融市場的深度融合。堅持加強國際政治對話，有序推進“一帶一路”沿線國家貨幣在核心區(qū)內開展合作；深化國際經濟金融合作，促進核心區(qū)建設與“一帶一路”沿線國家的經濟協(xié)調發(fā)展；深化金融市場、人民幣匯率形成機制改革，助力國家穩(wěn)步推進人民幣國際化，實現核心區(qū)內貨幣的可自由兌換，促進各國資本市場完全在區(qū)域內積極放開；加強核心區(qū)金融創(chuàng)新合作，提升金融服務核心區(qū)全方位開放發(fā)展的水平。

3.促進核心區(qū)金融業(yè)主動適應和積極引領經濟發(fā)展新常態(tài)。堅持適應國際國內經濟發(fā)展主要矛盾的變化，積極完善核心區(qū)金融宏觀調控，努力把推進供給側結構性改革作為核心區(qū)金融工作的主線，首先受到規(guī)制和調整的就是金融行業(yè)。近年來，核心區(qū)銀行業(yè)70%左右的資金貸給了大中型企業(yè)，但是央企和國企是周期性行業(yè)，數量占企業(yè)總量的比重不到1%。[9]這將直接導致銀行傳統(tǒng)客戶自身規(guī)模受到限制，貸款剛性需求下降；而銀行出于自身加強防范風險的需要，更加不愿給中小微企業(yè)貸款。受這兩個因素的合力制約，使得銀行傳統(tǒng)的貸款渠道縮窄，在銀行業(yè)主要靠存貸差盈利的傳統(tǒng)經營模式下，存款數量上升和利息成本增加，而貸款量下降，必然導致銀行利潤率的下降。因此，堅持依法規(guī)范、引領和保障金融業(yè)的創(chuàng)新驅動發(fā)展，遵循市場規(guī)則調控和拓展金融業(yè)的發(fā)展領域，特別是要堅持核心區(qū)發(fā)展新戰(zhàn)略部署的問題導向，深入推進供給側結構性改革，積極引領經濟發(fā)展新常態(tài)，關注國際合作發(fā)展中涌現出來的新業(yè)態(tài)，主動適應“一帶一路”共建加快進程的需要，切實保證核心區(qū)金融業(yè)健康持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展。

金融行為與生態(tài)環(huán)境損害結果直接相連。金融風險已經從環(huán)境信用擴大到環(huán)境責任，金融機構是生態(tài)環(huán)境風險的直接承擔者之一。“一帶一路”是世界上最長且最具發(fā)展?jié)摿Φ慕洕鷰Ш驮鲩L極，共同發(fā)展更加需要綠色金融的支持，更加需要通過綠色金融法治、政策來促進沿線國家經濟實現綠色化轉型。依法規(guī)范推進綠色金融發(fā)展，有利于提高沿線國家發(fā)展對資源環(huán)境的約束力，這對保障與實現沿線國家的互利共贏目標具有重要的戰(zhàn)略意義。為此，應科學制定“一帶一路”特別是核心區(qū)的綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，加強綠色金融創(chuàng)新和頂層設計，完善綠色信貸融資制度，推進融資與融智相結合，重視培育和推進綠色經濟商業(yè)模式，并上升為國家戰(zhàn)略；重視明確沿線國家的法律規(guī)范和環(huán)境保護責任，堅持依法引導和規(guī)范金融機構通過貼息、擔保等機制支持綠色融資，在生態(tài)環(huán)境高風險領域建立強制性污染責任保險制度，建立上市公司強制披露生態(tài)環(huán)境信息制度，督促落實綠色信貸政策，提高綠色金融的法律、政策的可操作性與執(zhí)行力，推動綠色金融健康發(fā)展。

我國金融業(yè)的結構轉型應遵循市場規(guī)則，堅持把提高服務能力放在首位，保證資金以更可靠的渠道便捷快速進入實體經濟。只有實體經濟實現了高質量的發(fā)展，才能從根本上降低金融風險，這應該是防控金融風險的新思路新路徑。新疆豐匯正鑫資產管理有限公司與銀行、小貸、典當、互聯(lián)網金融等機構合作建立金融超市，共同研發(fā)多種金融業(yè)態(tài)產品、研究市場和客戶，做到總有一款產品能滿足客戶需求。因此，核心區(qū)的每個金融從業(yè)者都要有大金融思想，而不只是存款貸款的思維。中國銀行雖然是分業(yè)經營體制，但經營者的思維不能固守和僵化，應有強烈的深化改革和創(chuàng)新驅動發(fā)展的意識?！耙粠б宦贰笔菢嫿ㄈ祟惷\共同體的國際大戰(zhàn)略，核心區(qū)的建設發(fā)展要求銀行經營人員應是熟練應用各種金融業(yè)態(tài)的行家里手，既要有全球配置金融資源的能力，又要有千方百計服務好實體經濟發(fā)展的能力，更要有銀行家、金融家的戰(zhàn)略思維和全球視野，要有傾心竭力服務新疆工作總目標的歷史使命感與時代責任感。

三、完善核心區(qū)建設的金融市場體系，加大金融對外開放，推進政策性金融機構深化改革

1.堅持引導核心區(qū)企業(yè)面向金融市場融資。核心區(qū)應抓住國家鼓勵金融創(chuàng)新，健全多層次資本市場體系，豐富金融市場層次和產品[10]的機遇，大力提高企業(yè)直接融資的比重。核心區(qū)建設的金融政策應注重引導企業(yè)積極拓展國際金融市場，面向國際市場配置金融資源，多渠道融資，為核心區(qū)建設爭取更多的內外部資金、技術和服務支持，實現政府與社會資源、金融資本和產業(yè)資本的融合。核心區(qū)企業(yè)應重視借助亞洲開發(fā)銀行倡導的中亞區(qū)域經濟合作機制（CAREC）、亞洲基礎設施投資銀行（AI?IB）等與“一帶一路”國家、國際金融組織間建立的多邊開發(fā)銀行合作機制，推進核心區(qū)構建“區(qū)域國際投融資合作機制”，拓展面向國際金融機構融資路徑，持續(xù)穩(wěn)定利用國際各類投融資平臺資源。核心區(qū)應堅持把促進境內外產業(yè)聚集區(qū)建設和推進貿易便利化，創(chuàng)新金融體制、構建投融資機制、激活和促進社會投資，穩(wěn)步推進核心區(qū)金融向專業(yè)化、綜合化、國際化目標邁進等作為金融改革的重點。金融機構應幫助核心區(qū)企業(yè)提升在國際投資者和貿易交往中的知名度，通過搭建國際性的平臺，引導企業(yè)學習國外先進經驗，提升其利用國外資金、技術、服務等資源推進核心區(qū)經濟發(fā)展和社會進步的能力。

培育核心區(qū)金融支持力是金融工作的重點之一。核心區(qū)的金融支持是提升金融集聚力和輻射力及構建區(qū)域國際金融中心的關鍵，為此，應在運籌高端金融商務發(fā)展體系、夯實現代金融業(yè)發(fā)展平臺、拓展金融業(yè)發(fā)展空間等方面科學布局產業(yè)；優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境和主體結構，強化金融資源共享，充分發(fā)揮政府導向和服務職能，重點解決核心區(qū)金融機構單一、創(chuàng)新不足、信用環(huán)境欠佳、金融集聚力弱等突出問題；強化金融監(jiān)管，提升金融機構層次，突出優(yōu)勢，進一步完善核心區(qū)資本市場；政府、監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機構和企業(yè)都應樹立“大金融格局”理念，統(tǒng)籌合力形成核心區(qū)綜合性、全方位、多層次、立體化的金融格局，促進核心區(qū)形成金融業(yè)產業(yè)集群，[11]厚植金融支持核心區(qū)建設的實力。

2.堅持推進核心區(qū)探索以治理方式變革為核心的金融制度創(chuàng)新。核心區(qū)建設肩負著探索以治理方式變革為核心的制度創(chuàng)新，為全面深化改革和擴大內陸全面開放探索新途徑，積累新經驗的戰(zhàn)略使命。因此，應積極借鑒發(fā)達地區(qū)強化金融支撐，服務實體經濟，促進貿易和投資便利化的經驗，①上海自貿試驗區(qū)將設立自由貿易賬戶系統(tǒng)作為解決融資難、融資貴等“老大難”問題的突破口，促進金融更好地為實體經濟服務，倒逼國內金融業(yè)自我革命。央行已發(fā)布自由貿易賬戶境外融資細則，并啟動自由貿易賬戶外幣服務功能。截至2015年底，已開設自由貿易賬戶4萬余，賬戶收支總額約2萬億元，有效降低了企業(yè)融資成本。陸家嘴金融片區(qū)在充分利用合格境外機構投資者（QFII）、合格境內機構投資者（QDII）等跨境投資通道的同時，也發(fā)揮合格境內有限合伙人（QDLP）、滬港通等上海特有的創(chuàng)新通道重要作用。統(tǒng)計顯示，陸家嘴私募基金、融資租賃、商業(yè)保理等新興金融機構正加快集聚。2015年上半年，浦東新區(qū)新增各類金融機構2100余家，金融業(yè)增加值占地區(qū)生產總值比重超過26%，貢獻率達60%。目前，上海自貿試驗區(qū)計劃推動包括人民幣資本項目可兌換先行先試、人民幣跨境使用和金融服務業(yè)對外開放等新一輪創(chuàng)新試點。另外，央行發(fā)布的上海自貿試驗區(qū)“金改40條”，勢必推動金融改革取得更大成效。在金融產品創(chuàng)新和優(yōu)化服務上下功夫，積極探索支持實體經濟發(fā)展的有效措施。為此，核心區(qū)應組織力量集中攻關，營造良好的金融改革環(huán)境，研究制定并實施改革措施，堅持成功復制推廣上海、天津、廣東、福建等自貿區(qū)改革的成功經驗，包括央行發(fā)布的自由貿易賬戶境外融資細則、啟動自由貿易賬戶外幣服務功能及上海自貿試驗區(qū)“金改40條”等改革成果，[12]持續(xù)“拓展自貿試驗區(qū)銀行制度創(chuàng)新領域，形成整套適應國際規(guī)則新要求的制度體系”，[13]力求盡快實現核心區(qū)金融政策領域的重點突破。重視組織商業(yè)銀行包括保險企業(yè)、金融資產管理公司研究核心區(qū)企業(yè)的金融需求，結合各自實際，開發(fā)提供有針對性的金融產品，使金融產品更加多樣化、金融服務與支持更加有效，促進金融企業(yè)與實體經濟走“雙贏”發(fā)展之路。大力推進金融改革，放寬金融市場準入，引導商業(yè)銀行加大金融創(chuàng)新力度，創(chuàng)新抵押品，多舉措降低融資擔保抵押成本，形成金融更好服務實體經濟的體制機制。堅持多舉措推進民營企業(yè)轉型升級，引導民間投資與經濟轉型、產業(yè)升級相結合，提高投資回報率。通過加快推進供給側結構性改革，組合出拳降低實體企業(yè)用工、能源、配套物流等成本。設立核心區(qū)金融法院，優(yōu)化金融法治環(huán)境；重視推動產權保護法治化，強化完善政府信用體系建設，讓民間投資“活水”涌流，充分激發(fā)民間投資潛力。[14]金融機構應堅持深入企業(yè)，開展實地走訪調研，切實掌握企業(yè)的真實情況，積極為其量身定制融資方案，提供國際貿易融資專項授信。積極順應信息技術發(fā)展趨勢，按照法律法規(guī)規(guī)定，高效管理符合條件的互聯(lián)網企業(yè)開展金融業(yè)務，規(guī)范促進互聯(lián)網金融發(fā)展，推進各類金融機構大數據平臺建設，構建主流業(yè)態(tài)與新興業(yè)態(tài)協(xié)調發(fā)展的金融體系，依法規(guī)范第三方支付、眾籌和P2P借貸平臺等互聯(lián)網金融業(yè)態(tài)的發(fā)展，及時解決核心區(qū)企業(yè)發(fā)展的燃眉之急。金融行政管理和監(jiān)管部門應在遵循法律規(guī)定的前提下，健全互聯(lián)網金融監(jiān)管的立體式風險防控體系，“遵循金融運行規(guī)則，在安全穩(wěn)健的基礎上，以創(chuàng)新技術監(jiān)控手段為互聯(lián)網金融業(yè)務發(fā)展保駕護航”；[15]堅持深化金融改革，引領和推進股權眾籌融資中介機構積極開展業(yè)務模式創(chuàng)新探索，同步推進股權眾籌的法律制度設計，積極填補股權眾籌融資監(jiān)管的法律空白，促進金融創(chuàng)新健康發(fā)展。通過上述“組合拳”措施的持續(xù)實施，真正解決好核心區(qū)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和中小微實體經濟發(fā)展融資難融資貴和金融業(yè)不發(fā)達、金融服務不靈活等問題。

3.重視充分發(fā)揮金融資產管理創(chuàng)新在核心區(qū)建設中的重要作用。共建“一帶一路”使金融資產管理發(fā)展的大環(huán)境發(fā)生了根本性的巨變，一方面資產管理業(yè)務轉型需要堅持“價值理性”，體現金融中介的職能，堅持“工具理性”；另一方面核心區(qū)建設為創(chuàng)新金融管理、國有金融資產管理服務地方經濟、尋找新的發(fā)展動力提供了巨大商機。因此，應堅持促進資產管理業(yè)務規(guī)范發(fā)展，注重引導金融資產管理以服務實體經濟、服務核心區(qū)建設、保障國家戰(zhàn)略實施為己任，立足行業(yè)資產管理，統(tǒng)一按照資產管理產品的類型確立監(jiān)管標準，做到宏觀審慎管理和微觀審慎監(jiān)管相結合、機構監(jiān)管和功能監(jiān)管相結合，實行公平的市場準入和監(jiān)管，最大程度消除監(jiān)管套利空間。[16]依托核心區(qū)的政策優(yōu)勢，積極踐行金融央企的責任，忠實服務國家發(fā)展戰(zhàn)略，主動融入核心區(qū)建設，構建獨具特色的核心區(qū)金融服務網絡，發(fā)揮政策性開發(fā)性金融的引領和撬動作用、民間資本機制靈活的探索作用、商業(yè)銀行的融資支持作用、綜合金融服務的離岸保障作用、區(qū)域金融市場的貨幣融通作用等，[17]形成良好的示范引領和輻射帶動發(fā)展格局，助力核心區(qū)建設、經濟和金融資產管理服務的轉型升級。積極發(fā)揮金融資產管理的綜合金融服務優(yōu)勢，為核心區(qū)改革發(fā)展提供跨周期、全方位的金融服務。堅持“創(chuàng)新+穩(wěn)健”的經營管理思路，打出一套有針對性、有實效的“組合拳”，為核心區(qū)內中外國有企業(yè)、民營企業(yè)及龍頭產業(yè)、支柱行業(yè)、高新技術企業(yè)提供集合“投融資、上市輔導、首次公開募股承銷、財務顧問”等，及包括資產經營管理、銀行、證券、信托、租賃、基金、期貨、投資、房地產等全方位服務的金融資產管理綜合方案，助力核心區(qū)內的企業(yè)、行業(yè)、產業(yè)加快轉型升級。

積極依托核心區(qū)政策優(yōu)勢，以創(chuàng)新服務為核心區(qū)改革發(fā)展添勁助力。制度創(chuàng)新和政策創(chuàng)新是核心區(qū)發(fā)展的核心優(yōu)勢。按照“合作多元化、管理市場化、業(yè)務基金化、人才專業(yè)化、運作規(guī)范化”的原則科學運作，創(chuàng)新業(yè)務品種和盈利模式，以打通境內外資金渠道為突破口，幫助核心區(qū)內各類實體企業(yè)有效利用好兩個市場、兩種資源，有效實施“走出去”和“引進來”戰(zhàn)略，在產業(yè)鏈中“發(fā)現價值”、“創(chuàng)造價值”，并積極延伸產業(yè)鏈、提升價值鏈、打造產業(yè)競爭新優(yōu)勢，努力將核心區(qū)金融資產管理機構打造成實施國際化戰(zhàn)略的重要部門、業(yè)務創(chuàng)新的新領地、市場化國際化管理的示范區(qū)、經營業(yè)績的示范帶頭人、本外幣資金有效運用的新平臺、國際化金融人才培養(yǎng)的實訓基地。注重數據資產已經成為財富管理的重要內容，積極有效地管理數據資產，重視及時為數據資產管理賦能，努力使金融資產管理創(chuàng)新在核心區(qū)建設中肩負起新使命、發(fā)揮好新職能。

深入挖掘核心區(qū)地緣優(yōu)勢，推動區(qū)域經濟結構轉型升級。核心區(qū)借助得天獨厚的地緣優(yōu)勢，形成全面深化改革和對外開放的高地，因此，應努力打造區(qū)域國際金融中心，并帶動“一帶一路”的共建，努力優(yōu)化更加開放和國際化的經濟環(huán)境，推動南北疆協(xié)同發(fā)展及國內經濟發(fā)展的轉型升級。為此，應引導金融業(yè)充分發(fā)揮品牌、牌照、專業(yè)、資源和網絡方面的優(yōu)勢，努力與實體經濟建立“資源共享、優(yōu)勢互補、風險共擔、利益均沾、互惠雙贏、合作發(fā)展”的新型戰(zhàn)略伙伴關系，為其提供多元化、綜合化的金融服務，努力探索一條核心區(qū)特色經濟與綜合金融服務協(xié)同發(fā)展的“產融結合”新路徑，助力實體經濟實現良性健康發(fā)展。[18]充分運用金融資產經營管理的專業(yè)優(yōu)勢，為核心區(qū)創(chuàng)新驅動發(fā)展提供“安全網”和“穩(wěn)定器”的保障。積極處置政策性不良資產，努力實現金融業(yè)的市場化轉型。重視引領核心區(qū)金融資產管理機構充分發(fā)揮專業(yè)和人才優(yōu)勢，積極盤活存量、優(yōu)化增量，有效防范和化解區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風險，為核心區(qū)建設的持續(xù)創(chuàng)新驅動發(fā)展保駕護航。

四、核心區(qū)防范金融風險應增強全局觀念、戰(zhàn)略思維和憂患意識與化解能力

1.核心區(qū)防范金融風險應有全局觀念。防范金融風險是對核心區(qū)駕馭風險本領、把握主動權和樹立良好國際形象的重大考驗。防范和化解重大金融風險排在決勝全面建成小康社會“三大攻堅戰(zhàn)”的首位，事關國家安全、發(fā)展全局、人民財產安全和決勝全面小康的大局，是推動產業(yè)從“規(guī)模擴張”轉向“結構升級”，保障新興產業(yè)、高端產業(yè)、高附加值產業(yè)、資本科技密集型產業(yè)加快發(fā)展，把實體經濟做實做強做優(yōu)，構建多元發(fā)展、多極支撐的現代產業(yè)新體系，扎實推動經濟實現高質量發(fā)展、解決好發(fā)展不平衡、不充分問題所必須跨越的重大關口。共建“一帶一路”是構建人類命運共同體的偉大事業(yè)，核心區(qū)建設是具有標志性、引領性的工程。金融支持核心區(qū)建設，應樹立全局觀念，嚴密“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，”[19]既要深化國際國內金融合作，又要嚴密防范和科學高效化解金融風險，確保形成核心區(qū)建設和“一帶一路”共建沿線大部分國家共同開創(chuàng)國際貨幣體系的新格局。防范核心區(qū)金融風險，要有國際視野、全球思維，特別是要有全局觀念，既要著眼于核心區(qū)，還要著眼于全國，更要著眼于“一帶一路”共建的大事業(yè)，以“一帶一路”建設為統(tǒng)領，統(tǒng)籌發(fā)揮好核心區(qū)政府、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會等各方力量，堅持“以我為主、為我所用、有所貢獻”的原則，積極參與國際宏觀經濟政策協(xié)調，以多邊機制和平臺為重點，綜合運用財政、貨幣、結構性改革等政策工具，逐步形成參與國際宏觀經濟政策協(xié)調的新機制，切實加強金融監(jiān)管。核心區(qū)應加強和優(yōu)化政府金融監(jiān)管職能，深化改革的重點是針對現行金融監(jiān)管體制存在監(jiān)管職責不清晰、交叉監(jiān)管和監(jiān)管空白等問題，健全金融監(jiān)管體系，完善系統(tǒng)性金融風險防范體系。建議中央加強統(tǒng)籌地方和核心區(qū)金融監(jiān)管，強化人民銀行的銀監(jiān)、保監(jiān)、保險等法律法規(guī)監(jiān)管的職責職能，發(fā)揮其宏觀審慎管理和系統(tǒng)性金融風險防范統(tǒng)籌協(xié)調作用；優(yōu)化銀監(jiān)和保監(jiān)的監(jiān)管資源配置，強化綜合監(jiān)管；堅持中央統(tǒng)一金融管理規(guī)則，健全符合現代金融特點、統(tǒng)籌協(xié)調監(jiān)管、高效有力的金融監(jiān)管法治體系，并賦予地方和核心區(qū)相關屬地金融監(jiān)管職責，確保屬地金融穩(wěn)定安全。核心區(qū)金融領域要在匯率管理方面抓住兩個難點：一是匯率波動劇烈的風險突出，二是貨幣大幅貶值導致貨幣危機。[20]這就要求在核心區(qū)建設上，要率先在匯率管理和經貿合作發(fā)展方面充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，著眼于“一帶一路”全局，科學運用中國的成功經驗，根據不同國家的差異，設計差異化的貨幣金融合作與監(jiān)管模式，促進人民幣與“一帶一路”國家貨幣之間建立直接聯(lián)系，并積極發(fā)揮“匯率錨”的作用，幫助相關國家解決匯率管理難題，促進經貿合作發(fā)展，提高“一帶一路”沿線國家參與區(qū)域貨幣金融合作的積極性。探索推進外匯期貨上市，豐富外匯市場風險對沖工具，滿足核心區(qū)及“一帶一路”沿線國家管理匯率風險的現實需要。

2.核心區(qū)防范金融風險應有戰(zhàn)略思維。核心區(qū)應樹立債務和金融風險防范的戰(zhàn)略思維。堅持按照高質量發(fā)展的要求加強投融資和項目管理，堅持從戰(zhàn)略層面著眼，綜合運用創(chuàng)新思維、辯證思維、法治思維、底線思維，科學制定和堅決執(zhí)行金融政策，嚴禁違規(guī)融資舉債搞發(fā)展，從源頭上杜絕政府債務，統(tǒng)籌發(fā)展改革委員會、財政、金融、審計等部門建立健全項目、資金聯(lián)審聯(lián)批制度，確保政府債務零增長。系統(tǒng)性金融風險對核心區(qū)建設，特別是對“一帶一路”共建事業(yè)的危害是無法估量的，因此，核心區(qū)必須增強戰(zhàn)略思維，主動面對和承擔來自國內外的政治、經濟、文化、社會等領域和自然界的困難與挑戰(zhàn)，更加自覺地站在國家和全局的層面來部署和防范化解金融風險。堅持從戰(zhàn)略層面加強對金融機構、非金融企業(yè)投資金融機構的監(jiān)管，圍繞金融工作服務實體經濟的目標，堅持問題導向，保持戰(zhàn)略定力，積極補監(jiān)管短板、強監(jiān)管弱項，強化實業(yè)與金融業(yè)的風險隔離措施和化解預案，著力強化投資資金、公司治理、股東資質、股權結構和關聯(lián)交易等行為的監(jiān)管，防范和遏制金融風險跨機構跨業(yè)態(tài)傳導。習近平指出：“戰(zhàn)略問題是一個政黨、一個國家的根本性問題。戰(zhàn)略上判斷得準確，戰(zhàn)略上謀劃得科學，戰(zhàn)略上贏得主動，黨和人民事業(yè)就大有希望?！盵21]（P19）預判風險是防范風險的前提，應高瞻遠矚，善于從全局視角和長遠眼光把握事物發(fā)展的總體趨勢和方向、客觀辯證地思考和理性科學地處理問題，準確把握風險走向，這是核心區(qū)防范金融風險，謀求戰(zhàn)略主動的關鍵。因此，核心區(qū)防范金融風險要有很強的戰(zhàn)略意識，應不斷拓寬干部的戰(zhàn)略視野、及時更新戰(zhàn)略思維、增強戰(zhàn)略素養(yǎng)、始終保持戰(zhàn)略清醒。防范金融風險要統(tǒng)籌科學性、長遠性、戰(zhàn)略性和全局性的謀劃，既要打好防范和抵御金融風險的有準備之戰(zhàn)，也要做到有把握有能力打好化險為夷、轉危為機的戰(zhàn)略主動仗，更為重要的是，應始終堅持全領域、全系統(tǒng)、全流程的防范和遏制，堅決杜絕金融風險在核心區(qū)建設中的滋生和蔓延。

3.核心區(qū)防范金融風險應增強憂患意識和化解能力。統(tǒng)籌經濟發(fā)展和金融安全，增強居安思危的憂患意識，是核心區(qū)金融工作的重大原則。中國共產黨是生于憂患、成長于憂患、壯大于憂患的政黨，把增強憂患意識、防范風險挑戰(zhàn)納入“三個一以貫之”，①習近平同志在學習貫徹黨的十九大精神研討班開班式上的重要講話中提出“堅持和發(fā)展中國特色社會主義要一以貫之，推進黨的建設新的偉大工程要一以貫之，增強憂患意識、防范風險挑戰(zhàn)要一以貫之”。防范金融風險自然是題中應有之義。因此，核心區(qū)和金融界要增強主動防控風險的意識和化解風險的能力，加強預防和化解金融風險的機制建設，應設立防范金融風險的監(jiān)管部門，紀律檢查委員會和監(jiān)察委員會應加大金融監(jiān)管力度。核心區(qū)內的銀行應加強與“一帶一路”沿線國家央行的協(xié)調與合作，加強與各類金融機構的合作，引導和規(guī)范金融機構注重保持良好的社會形象，依法妥善處理公共關系，自覺健全風險防控的制度措施，從國際國內金融體系內部加強金融風險防范。核心區(qū)內的商業(yè)銀行應實施差異化的經營與管理，引導和規(guī)范商業(yè)性金融機構找準各自定位，禁止盲目競爭，并為其規(guī)范有序發(fā)展提供多方面的服務。鼓勵社會資本投入核心區(qū)建設，多渠道籌集資金支持核心區(qū)建設，可適度采取PPP模式聯(lián)合政府資本和社會資本等為核心區(qū)基礎設施建設籌集資金。應重點圍繞金融服務于供給側結構性改革這條主線，促進金融與實體經濟、房地產和金融體系內部形成良性循環(huán)的體制機制，制定重點領域防范和處置金融風險的預案與措施，堅持防微杜漸，嚴厲打擊違法違規(guī)的金融活動，堅決杜絕小風險演化為大風險、個別風險演化為綜合風險、局部風險演化為區(qū)域性或系統(tǒng)性風險、經濟風險演化為社會政治風險、國際風險演化為國內風險。重視通過全面深化改革，進一步完善金融審判體系，多方面多層次營造核心區(qū)良好的金融法治環(huán)境。核心區(qū)金融工作要圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革等重點任務，發(fā)揮金融法治的重要作用，進一步加強金融案件的指導，推進金融審判體制機制改革，引導管轄法院對金融案件進行集中管轄，建立公正、高效、權威的金融審判體系，不斷提高核心區(qū)金融審判的規(guī)范化、專業(yè)化的法治水平。新時期，核心區(qū)的金融工作只有深刻領會、全面貫徹“增強憂患意識、防范風險挑戰(zhàn)要一以貫之”重要指示，始終心存憂患、重視監(jiān)管、肩扛重擔，才能化危機為機遇，化風險為平安，保證核心區(qū)建設健康發(fā)展。

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