淺談互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的非法集資問題及應(yīng)對措施

李麗

[摘要]近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)金融在金融行業(yè)內(nèi)引發(fā)了前所未有的熱潮。在這一過程中，不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行非法集資活動，對國家，對人民都造成了巨大的危害。本文旨在通過對互聯(lián)網(wǎng)金融時代背景下非法集資問題的研究分析，并結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)法制建設(shè)的方向，提出對非法集資問題的應(yīng)對措施。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融 非法集資 集資詐騙 房地產(chǎn)非法集資

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是以搜索工具、大數(shù)據(jù)技術(shù)、虛擬貨幣等互聯(lián)網(wǎng)工具為承載體，實現(xiàn)資金流通，資金支付，信息交流的一個新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生，使金融行業(yè)進入了新的發(fā)展時期，但隨之而來的問題也日益暴露。本文所研究的中心就是互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，非法集資問題的各種表現(xiàn)和應(yīng)對措施。

二、非法集資的各種表現(xiàn)

（一）P2P（Peer to peer）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是以互聯(lián)網(wǎng)金融為載體，形成的新型民間借貸形式。平臺的管理人員通過互聯(lián)網(wǎng)為媒介向個人提供小額貸款、向企業(yè)提供巨額貸款，省去了傳統(tǒng)銀行貸款的繁雜手續(xù)，資金的轉(zhuǎn)借高效靈活。如此看來，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺好像和非法集資沒什么關(guān)系，但事實上，根據(jù)我國《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用若干法律問題的解釋》里的規(guī)定，構(gòu)成非法集資的罪名主要有：欺詐發(fā)行債券，股票罪、非法吸收公共存款罪、集資詐騙罪和非法經(jīng)營罪等。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺可能會涉及到的有非法吸收公共存款罪和集資詐騙罪兩項。

（1）集資詐騙罪。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違背相關(guān)法律條文，使用詐騙的方式進行非法集資，擾亂國家正常的金融秩序，侵犯公共和私人財物的行為。網(wǎng)絡(luò)運營平臺通常使用的方法是：平臺負責人利用自己的權(quán)威性，發(fā)布虛假信息，誘導(dǎo)大眾將資金存放在平臺賬戶里。平臺可以將這筆資金用于自身經(jīng)營，甚至卷款潛逃，最終構(gòu)成集資詐騙罪。

（2）非法吸收公共存款罪。非法吸收公共存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運營模式中，如果平臺負責人只是充當中間介紹人，從中收取一定的服務(wù)費的話，則不構(gòu)成犯罪行為。但是一旦平臺負責人把投資商的資金轉(zhuǎn)借出去，形成新的債權(quán)關(guān)系。這時候無疑與銀行貸款的性質(zhì)是一樣的，這種情況，司法部門會將其定性為非法吸收公共存款罪。

（二）房地產(chǎn)行業(yè)的非法集資

由于中國傳統(tǒng)觀念的影響，中國人對房子關(guān)注度從來都是居高不下，各種炒房的行為層出不窮，于是犯罪分子就將罪惡的雙手伸向這里。目前在房地產(chǎn)領(lǐng)域的非法集資行為主要有以下兩個方面。

（1）以預(yù)售房屋的形式非法集資。這種方式大多表現(xiàn)在房地產(chǎn)企業(yè)在沒有獲得政府允許或者商品房銷售許可證前，更有甚者，在該項目還沒有進行具體的開發(fā)建設(shè)時以內(nèi)部消化，開出優(yōu)惠條件的形式，進行銷售融資，從而達到非法集資的目的。

（2）售后包租。這種方式是指開發(fā)商向顧客承諾，對其所購買的商品房，由開發(fā)商承租或代為出租同時支付固定回報的銷售方式。但由于房市疲軟，許多開發(fā)商手上的流動資金并不能堅持到工程結(jié)束，往往在建設(shè)過程中由于沒有后續(xù)資金投入，工程無法進行，最后形成常見的爛尾樓工程，使許多顧客投入的資金打了水漂。這種情況在法律上也規(guī)定為非法集資。

（二）空殼（皮包）公司

空殼公司又稱現(xiàn)成公司（readymade company）。最早是根據(jù)英國公司法確立的一種公司法律形式。是發(fā)起人根據(jù)香港或英國的法律成立的有限公司，但是沒有任命第一任董事，也沒有投資者認購股份，不會發(fā)生經(jīng)營及債權(quán)債務(wù)?？諝す痉欠Y的流程大致如下：犯罪分子在某地注冊XXX投資管理公司，公司業(yè)務(wù)范圍大多為銷售和投資咨詢等。公司成立后，其幕后發(fā)起人委派下線到各地，以公司法人代表的身份向群眾進行虛假宣傳公司業(yè)務(wù)，以獲取群眾信任。更有甚者，還會誘使被害群眾與公司簽訂合作協(xié)議，使整個犯罪過程更加逼真，被害群眾難以分辯，最終使的被害群眾將手中閑散資金全部匯入犯罪分子手中。

三、應(yīng)對措施和應(yīng)對機制的構(gòu)建

（一）通過人大立法加強互聯(lián)網(wǎng)金融管控

可以像法律對其他金融種類做出的規(guī)范一樣，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域同樣可以采用立法的方式進行管理，在資金數(shù)額、資金來源、股東數(shù)量進行細致的評估，嚴格保證互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的公平和清明之風。同時，立法工作的進行也可以為打擊和處置非法集資工作提供有力的法律支持和司法保障。

（二）不遺余力開展宣傳教育工作

相關(guān)部門可以團結(jié)協(xié)作，在全國范圍內(nèi)集中開展防范打擊非法集資宣傳活動。統(tǒng)籌全國各組織開展廣告咨詢信息排查清理工作，對自媒體、互聯(lián)網(wǎng)、移動終端等領(lǐng)域涉嫌非法集資問題的內(nèi)容和活動進行認真細致的排查處理，一旦發(fā)現(xiàn)有非法集資的端倪，雷霆出擊，嚴厲打擊，使犯罪分子和犯罪行為無處遁形，徹底消滅在萌芽狀態(tài)。

（三）推動體制機制建設(shè)，加強案件協(xié)調(diào)合作

更進一步推動省級區(qū)域建立健全打擊和處置非法集資犯罪機制，加強預(yù)警機制，各部門專業(yè)化分工，明確自己在預(yù)防、預(yù)測、打擊和處理等方面的主要職責，開發(fā)專門用于網(wǎng)絡(luò)檢測的高端風控系統(tǒng)，對各種網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的流通進行風險評估和概率檢測，劃分出疑似非法集資的資金流通渠道，加大排查力度，爭取做到未雨綢繆，將所有可能出現(xiàn)的犯罪行為都消滅在萌芽之中。

（四）加強行業(yè)自身管理水平

在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的今天，政府部門的管理工作不能照顧到方方面面。高度自由的市場經(jīng)濟體制也不允許有太多的政府政策干預(yù)。所以各地的互聯(lián)網(wǎng)金融公司應(yīng)該在政府的號召下，成立專門的民間協(xié)會，針對各地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融的運營模式、管理方式制定詳盡的管理標準，建立起高效快捷、合法經(jīng)營的市場秩序，從源頭上斷絕非法集資的可能性。

四、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個新興行業(yè)，由于出現(xiàn)的時間較短，發(fā)展進程較慢，使其暴露出較多的社會問題，但其涉及行業(yè)、人群的廣泛性以及高效便捷的操作性也給我國金融領(lǐng)域的發(fā)展注入一劑強效藥。對于互聯(lián)網(wǎng)金融，我們不能以偏概全，因為其與非法集資有較強的關(guān)聯(lián)性，就將其一棒子打死，我們更應(yīng)該看到它的優(yōu)點，以及他給我們生活帶來的美好變化，用正確的眼光去看待互聯(lián)網(wǎng)金融的利弊。