防范和打擊非法集資的難點(diǎn)和建議

摘要：由于改革力度和進(jìn)程的逐步加快，各種利益沖突和矛盾凸顯，非法集資犯罪仍處于高發(fā)態(tài)勢(shì)，人民群眾的合法財(cái)產(chǎn)受到嚴(yán)重威脅，社會(huì)和諧穩(wěn)定受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，公安機(jī)關(guān)辦理此類案件中要克服案情復(fù)雜、涉案人員多、涉案金額大、集資人員多且分布廣，各界群眾和新聞媒體廣泛關(guān)注等諸多困難，因此要果斷采取措施，積極開展案件偵查工作，在偵查中熟練運(yùn)用各種技戰(zhàn)法，為偵辦此類案件提供參考。本文對(duì)防范和打擊非法集資的難點(diǎn)和建議進(jìn)行了分析。

關(guān)鍵詞：防范；打擊；非法集資；難點(diǎn)；建議

中圖分類號(hào)：D922.28文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：2095-4379-（2016）32-0123-03

作者簡(jiǎn)介：趙振國（1983-），男，蒙古族，北京人，碩士，就職于首都綜治辦。

當(dāng)前我國處于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的轉(zhuǎn)型期，由于改革力度和進(jìn)程的逐步加快，各種利益沖突和矛盾凸顯，非法集資犯罪仍處于高發(fā)態(tài)勢(shì)，人民群眾的合法財(cái)產(chǎn)受到嚴(yán)重威脅，社會(huì)和諧穩(wěn)定受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，公安機(jī)關(guān)辦理此類案件中要克服案情復(fù)雜、涉案人員多、涉案金額大、集資人員多且分布廣，各界群眾和新聞媒體廣泛關(guān)注等諸多困難，因此要果斷采取措施，積極開展案件偵查、周密取證、資金追繳、資產(chǎn)處置、核查確認(rèn)、清償兌付、維護(hù)穩(wěn)定等工作，在偵查中熟練運(yùn)用各種技戰(zhàn)法，為偵辦此類案件提供參考。

一、防范和打擊非法集資的難點(diǎn)

由于非法集資具有涉案金額大、手段隱蔽多樣，公眾參與廣發(fā)等特點(diǎn)，開展防范和打擊工作難點(diǎn)多。

（一）發(fā)現(xiàn)難

非法集資形式多樣，欺騙性較強(qiáng)，國務(wù)院法制辦歸納總結(jié)出四大類、十二種非法集資類型。當(dāng)前，非法集資已經(jīng)從直接吸收公眾資金演變?yōu)樾问蕉鄻拥漠a(chǎn)品銷售活動(dòng)、生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。同時(shí)，非法集資從發(fā)展實(shí)業(yè)為名轉(zhuǎn)向投資理財(cái)、期貨交易等虛擬經(jīng)濟(jì)形式。參與者不愿意主動(dòng)報(bào)案，發(fā)現(xiàn)非法集資線索較為困難。

（二）預(yù)防難

非法集資往往以合法的形式為外衣，一些非法集資活動(dòng)最初表現(xiàn)為民間借貸，特別是民間金融相對(duì)活躍的地區(qū)，大量社會(huì)資本流入民間融資中介機(jī)構(gòu)牟取暴利，借助民間借貸網(wǎng)絡(luò)，有效地逃避了監(jiān)控，游走在法律的邊緣，因此監(jiān)測(cè)預(yù)防非法集資存在一定難度。

（三）處置難

非法集資案件往往涉及大量群眾，且時(shí)間跨度較大、異地作案，給非法集資案件的處置帶來非常大的難度。一般放款人在得知借款無法收回，或者借款人已經(jīng)無法聯(lián)系、跑路的情況下才會(huì)報(bào)案，案件偵破工作處于被動(dòng)狀態(tài)，工作量加大，辦案周期延長，受害人自身的精神壓力增大，再加上非法集資案件案情復(fù)雜，工作量大，辦案周期長，取證工作困難。案件偵破后，大部分贓款已被揮霍，參與非法集資造成的損失無法追回，極易引發(fā)受害人產(chǎn)生政府“不作為”的誤解，導(dǎo)致發(fā)生到政府門前非法上訪的過激行為。

二、非法集資產(chǎn)生的原因

（一）金融體系結(jié)構(gòu)不完善

當(dāng)前我國金融體制改革正在推進(jìn)，但以銀行主導(dǎo)金融的模式，中小企業(yè)貸款難；金融結(jié)構(gòu)不盡合理，服務(wù)多樣性差，金融產(chǎn)品單一，無法滿足企業(yè)資金需求。部分企業(yè)為獲取資金，鋌而走險(xiǎn)，不惜以非法集資的手段籌集資金。而廣大群眾手中資金，希望找到一種投資快、成效大的投資模式而選擇非法集資。

（二）制度漏洞

非法集資在誕生、發(fā)展的過程中涉及多個(gè)環(huán)節(jié)和部門，但沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，或者發(fā)現(xiàn)之后沒能采取有效措施加以監(jiān)管。比如在對(duì)企業(yè)注冊(cè)登記、年檢過程中，只重視程序?qū)彶楹托问綄彶?，缺乏?shí)質(zhì)性核查，對(duì)某些企業(yè)提供虛假手續(xù)，或虛報(bào)注冊(cè)資本無法進(jìn)行全面檢查，使得其能僥幸存在，為犯罪分子持續(xù)非法集資提供了時(shí)間。

（三）法律漏洞

一是非法集資界定模糊。罪與非罪的界限法律規(guī)定得并不嚴(yán)格，導(dǎo)致對(duì)非法集資的打擊處理可操作性不強(qiáng)。二是我國刑法對(duì)非法吸收公眾存款罪的規(guī)定含糊。何種條件下構(gòu)成犯罪，界定不明確，給犯罪分子可乘之機(jī)，也給案件認(rèn)定帶來較大難度。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展為滋生犯罪提供了條件

2013年以后，以P2P借貸機(jī)構(gòu)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)得到迅速發(fā)展，因其門檻低，利潤豐厚，各類大大小小的P2P平臺(tái)如雨后春筍應(yīng)勢(shì)而生。雖然發(fā)展迅速且交易量巨大，但我國的P2P平臺(tái)還處于無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)準(zhǔn)則、無監(jiān)管機(jī)構(gòu)的三無狀態(tài)。很多小平臺(tái)的資金管理及流向并沒有第三方監(jiān)管，這時(shí)的P2P平臺(tái)本身就變成了一個(gè)資金池。在這種情況下一旦平臺(tái)經(jīng)營不當(dāng)或者攜款潛逃，就轉(zhuǎn)變成為了非法集資犯罪。

三、防范和打擊非法集資的建議

（一）強(qiáng)化宣傳，增強(qiáng)防范意識(shí)

第一，不斷增強(qiáng)輿論的引導(dǎo)力度并加強(qiáng)宣傳教育能力，積極普及有關(guān)理財(cái)?shù)姆煞ㄒ?guī)和知識(shí)，持續(xù)提高群眾的辨別能力和防范意識(shí)，讓人們合法理財(cái)，理性投資。第二，加大網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)力度，提前做好風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)于各類融資現(xiàn)象建立立體網(wǎng)絡(luò)排查體系，通過對(duì)所負(fù)責(zé)區(qū)域的各類融資行為的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和排查，充分了解其風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，做到對(duì)本地區(qū)的融資行為全程監(jiān)測(cè)，主動(dòng)排查風(fēng)險(xiǎn)以防患于未然。第三，完善相關(guān)法律法規(guī)，讓群眾咨詢有路，投訴有門。希望有關(guān)部門建立公開舉報(bào)電話，并設(shè)立非法集資投訴受理中心，方便群眾舉報(bào)，并為群眾提供相關(guān)政策咨詢和法律服務(wù)，為群眾排憂解難，并制定相關(guān)激勵(lì)政策以顧客舉報(bào)非法集資的群眾。

（二）重拳出擊，增強(qiáng)威懾效果

一是調(diào)查取證必須及時(shí)。如果發(fā)現(xiàn)問題，就必須迅速結(jié)合當(dāng)?shù)劂y監(jiān)，工商，公安等部門提前介入，進(jìn)行調(diào)查取證工作。為防止事態(tài)擴(kuò)大甚至失控，對(duì)于一些社會(huì)影響大，性質(zhì)惡劣的非法集資案件要及時(shí)控制住涉案人員還有資產(chǎn)，以保護(hù)證據(jù)。二是嚴(yán)厲打擊非法集資詐騙犯罪活動(dòng)。動(dòng)員全社會(huì)，做到防范和打擊并重，兩手都要抓，兩手都要硬。充分發(fā)揮出公安部門的職能作用，發(fā)現(xiàn)一起，迅速打擊一起，做到從重，從快進(jìn)行，以震懾犯罪行為。三是處理要果斷。必須果然采取措施，依然處置已經(jīng)事實(shí)清楚并且可以定性的非法集資。在公安部門打擊的同時(shí)，檢查機(jī)關(guān)和法院也要充分發(fā)揮作用，做到快訴，快審，快判，嚴(yán)厲打擊這類犯罪從而從根源上杜絕這類犯罪的發(fā)生。

（三）合成作戰(zhàn)，提高區(qū)域和部門之間的協(xié)同能力

非法集資犯罪手段層出不窮，而且不斷翻新，因此，防范和打擊非法集資犯罪不能單靠一兩個(gè)行政執(zhí)法部門，必須由工商、稅務(wù)、公安以及各行業(yè)管理部門通力協(xié)作，形成合力。加強(qiáng)與工商、金融、通信等相關(guān)管理部門、企業(yè)單位之間的信息共享和打防協(xié)作，金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門各自發(fā)揮職能作用，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，監(jiān)測(cè)大額資金流向和風(fēng)險(xiǎn)狀況，建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和應(yīng)急處理機(jī)制，將民間金融納入政府的監(jiān)管體系，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域，按照“發(fā)現(xiàn)得早、控制得了”的原則，采取各種有效措施防止事態(tài)擴(kuò)大，并及時(shí)將案情通報(bào)公安機(jī)關(guān)。工商、稅務(wù)等部門。對(duì)于近年新審批的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、電子商務(wù)公司等，定期進(jìn)行審查監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)有超范圍經(jīng)營或融資行為，立即停業(yè)整頓或取締，防止出現(xiàn)新的非法集資犯罪。同時(shí)還要從全社會(huì)層面控制、打壓依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法集資的犯罪分子藏身、作案和生存的活動(dòng)空間。因此，各相關(guān)部門要建立信息共享機(jī)制，將日常執(zhí)法過程中搜集到的情報(bào)信息及時(shí)反饋，建立一條打擊非法集資犯罪的綠色協(xié)作通道。

（四）科學(xué)分工，周密取證

非法集資案件往往涉及眾多的被害人，且受害人分布地域廣、人員背景復(fù)雜，因此在短時(shí)間內(nèi)將證據(jù)材料收集齊全非常困難。對(duì)于此類案件，工作中要抓住群眾報(bào)案遲滯、緩慢的特點(diǎn)，科學(xué)分工，及時(shí)到各地調(diào)查取證。具體做法是將偵查人員分為兩組：一組負(fù)責(zé)預(yù)先聯(lián)絡(luò)、另一組負(fù)責(zé)收集證據(jù)。預(yù)先聯(lián)絡(luò)組僅需一至兩人，具體負(fù)責(zé)到需取證地點(diǎn)聯(lián)絡(luò)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)及媒體等有關(guān)部門并取得配合，通過報(bào)刊、電視等渠道召集被害人接受登記，并制作通俗易懂的報(bào)案登記表（按照訴訟證據(jù)要求應(yīng)包含：集資金額、集資時(shí)間、返利情況、損益情況、集資經(jīng)過及付款憑證等）及填表說明，委托當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)配合下發(fā)至被害群眾，完成工作后立即轉(zhuǎn)戰(zhàn)下一處被害群眾聚居地繼續(xù)開展工作。與此同時(shí)，收集證據(jù)組開始審查被害群眾提供的證據(jù)，對(duì)于物證不全的被害人應(yīng)當(dāng)詢問知情人員并固定證據(jù)，對(duì)于投資額或損失額較大的被害人應(yīng)制作詳細(xì)的詢問筆錄作為強(qiáng)證據(jù)。工作完成后轉(zhuǎn)至預(yù)先聯(lián)絡(luò)好的被害群眾聚居地繼續(xù)工作直至全部完成。通過這種方法，可以節(jié)省被害群眾從得到消息直至完成報(bào)案這期間的大量時(shí)間，給受害群眾充足的時(shí)間相互通知及做好準(zhǔn)備，從而大大提高了取證的效率。另外，工作中報(bào)案表的使用避免了大量制作詢問筆錄，大大縮短了取證時(shí)間。同時(shí)還要注意規(guī)范取證，提高收集和固定電子證據(jù)的能力。

（五）控制資金，同步審計(jì)

偵辦非法集資案件，往往會(huì)引發(fā)一些群體性事件，既有不明真相的群眾上門責(zé)難，又有集資戶不時(shí)追問涉案資產(chǎn)情況，擔(dān)心能否收回本息。因此，一起非法集資案件辦理的成功與否，關(guān)鍵在于對(duì)涉案資金的掌握與控制。在案發(fā)初期，要盡快掌握涉案公司企業(yè)的資金狀況，充分了解涉案資金用途及其流向，控制其賬冊(cè)，必要時(shí)應(yīng)先期查封涉案帳戶和資產(chǎn)，并聘請(qǐng)審計(jì)、物價(jià)部門核算，評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值，區(qū)分本金、利息，按照帳目要求每名集資戶準(zhǔn)備好相關(guān)材料，便于在退贓時(shí)確認(rèn)比例和數(shù)額，做好穩(wěn)控工作。

（六）強(qiáng)化金融功能監(jiān)管意識(shí)，防范金融衍生品的次生風(fēng)險(xiǎn)

目前，金融產(chǎn)業(yè)經(jīng)營范圍越發(fā)廣泛，金融業(yè)務(wù)與非金融業(yè)務(wù)的交叉運(yùn)行也越來越深入，為了達(dá)到給顧客提出的高回報(bào)承諾以及提高自身業(yè)務(wù)收入的目的，往往將銀行的衍生產(chǎn)品和非金融機(jī)構(gòu)推廣的產(chǎn)品進(jìn)行綁定銷售，因此就出現(xiàn)了以投資理財(cái)?shù)刃问较蛉罕娀蛘咂笫聵I(yè)單位籌資，集資等行為，具體表現(xiàn)通過基金，證券，信托，保險(xiǎn)等等，甚至私募等非金融機(jī)構(gòu)捆綁理財(cái)?shù)姆绞剑浣Y(jié)果是大量資金通過以上渠道進(jìn)入房地產(chǎn)和股市。但是，如果出現(xiàn)股市波動(dòng)或者房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈斷裂的現(xiàn)象，這些捆綁的理財(cái)產(chǎn)品就面臨著嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。因此，必須加快整合和改變目前金融領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)監(jiān)管方式以達(dá)到減少這種風(fēng)險(xiǎn)的目的，并且，目前單純性的機(jī)構(gòu)監(jiān)管并不能滿足需要，必須逐漸向功能監(jiān)管和行為監(jiān)管做擴(kuò)大延伸，以杜絕金融產(chǎn)品和非金融機(jī)構(gòu)利用理財(cái)?shù)拿縼磉M(jìn)行非法集資到來的次生金融風(fēng)險(xiǎn)。

（七）建立全國聯(lián)網(wǎng)的打擊非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)

首先要建立一個(gè)打擊非法集資的檢測(cè)平臺(tái)，通過從媒體，廣告以及網(wǎng)絡(luò)中搜集來的相關(guān)信息，經(jīng)過大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算的分析，再由公檢法進(jìn)行專業(yè)化的分類，通過數(shù)據(jù)的集成，還有人工分析，辨別，從而形成預(yù)警功能。并且，從宏觀上這個(gè)平臺(tái)要可以及時(shí)的預(yù)警某一個(gè)行業(yè)，某一個(gè)領(lǐng)域的非法集資情況，并提前做出警示，而且，由于非法集資具有跨地域性，跨行業(yè)的特征，因此這個(gè)平臺(tái)必須可以全國聯(lián)網(wǎng)，從微觀上講，這個(gè)平臺(tái)可以重點(diǎn)關(guān)注某一些公司，例如提供高收益，并且股東頻繁變動(dòng)從而在短時(shí)間內(nèi)提高公司注冊(cè)資金的公司作為重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。

（八）做好維穩(wěn)工作

由于受害人往往是社會(huì)弱勢(shì)群體，且人數(shù)眾多，此類案件會(huì)得到社會(huì)廣泛關(guān)注，社會(huì)媒體競(jìng)相報(bào)道，如政府部門沒有妥善處理，極易引發(fā)社會(huì)矛盾沖突，破壞社會(huì)穩(wěn)定。因此在解決群體性事件中，公安部門一定要采取切實(shí)有效的措施將矛盾和沖突降到最小，妥善做好群眾工作，及時(shí)化解矛盾，維護(hù)好社會(huì)的和諧穩(wěn)定。

四、結(jié)語

總而言之，隨著社會(huì)的發(fā)展，非法集資案件也呈現(xiàn)出高發(fā)，頻發(fā)，涉案人數(shù)增多，涉案金額增大，而且波及到的地區(qū)和行業(yè)領(lǐng)域也在不斷變大，因此，由于非法集資所造成的社會(huì)群體性事件不斷發(fā)生，進(jìn)而加劇了區(qū)域性，系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)，因此，防范和打擊非法集資的工作就顯得尤為重要。各級(jí)各部門必須強(qiáng)化責(zé)任制，要有效遏制非法集資案件高發(fā)，頻發(fā)的勢(shì)頭就必須創(chuàng)新監(jiān)管手段，全面完善社會(huì)信用體系，加大社會(huì)宣傳力度，并加強(qiáng)刑事打擊力度，只有這樣，才能堅(jiān)守住不發(fā)生區(qū)域性，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

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