淺析當(dāng)代大學(xué)生對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的培養(yǎng)

肖祥娟

【摘 要】 隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，一大批網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)也趁機(jī)出現(xiàn)在各大高校。網(wǎng)絡(luò)借貸的出現(xiàn)為部分大學(xué)生解決了暫時(shí)的資金問(wèn)題，同時(shí)也帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)隱患。本文結(jié)合大學(xué)生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知上存在的一些問(wèn)題，對(duì)大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的培養(yǎng)提出了具體的措施。

【關(guān)鍵詞】 大學(xué)生 金融風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)防范

一、大學(xué)生對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知

（一）缺乏相關(guān)的金融知識(shí)。當(dāng)下，除了相關(guān)專業(yè)的大學(xué)生會(huì)開設(shè)財(cái)務(wù)管理、金融課程，學(xué)習(xí)掌握一些金融財(cái)務(wù)知識(shí)，其他非專業(yè)的大學(xué)生普遍沒(méi)有開設(shè)相關(guān)的金融課程，對(duì)金融、財(cái)務(wù)等方面的知識(shí)基本沒(méi)有了解。所以在面對(duì)各種網(wǎng)絡(luò)借貸的廣告信息時(shí)，對(duì)背后的真實(shí)情況沒(méi)有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)和判斷，很容易掉進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸的陷阱。

（二）投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上各種高回報(bào)的投資信息，很多大學(xué)生對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有一個(gè)正確的判斷和認(rèn)識(shí)，就盲目進(jìn)行投資。但是這些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)所提供的借款人及項(xiàng)目的相關(guān)信息并不完善準(zhǔn)確，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管控，大學(xué)生進(jìn)行投資后，對(duì)借款人及項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展的相關(guān)情況不能進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)控和掌握，最終投資的資金不知所向，帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

（三）對(duì)違約責(zé)任缺少認(rèn)知。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸的過(guò)程中，大學(xué)生普遍認(rèn)為簽訂借貸條款是必不可少的環(huán)節(jié)，所以并不會(huì)仔細(xì)閱讀理解借貸條款的相關(guān)內(nèi)容，就草率的簽訂借款合同。這樣一來(lái)，由于對(duì)借貸條款中的相關(guān)內(nèi)容并沒(méi)有深入的了解和掌握，當(dāng)出現(xiàn)無(wú)法及時(shí)還款被要求完成一些比較極端的事情的問(wèn)題時(shí)，便驚慌失措起來(lái)。

二、大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)存在的問(wèn)題

（一）缺乏正確的消費(fèi)觀。很多大學(xué)生進(jìn)入到大學(xué)校園是第一次擺脫父母的束縛，對(duì)自己的消費(fèi)沒(méi)有一個(gè)合理的規(guī)劃，加上受到各種不良消費(fèi)觀的影響，與同學(xué)之間進(jìn)行攀比，盲目的消費(fèi)，甚至超出自身承受的經(jīng)濟(jì)范圍。

（二）學(xué)校缺乏金融財(cái)務(wù)知識(shí)的宣傳教育。學(xué)校受到課時(shí)等因素的影響，沒(méi)有統(tǒng)一開設(shè)金融方面的課程，非專業(yè)的學(xué)生對(duì)金融財(cái)務(wù)方面的知識(shí)了解的少之又少，對(duì)實(shí)際利率、名義利率等金融知識(shí)沒(méi)有整體的把握和認(rèn)知，面對(duì)以“零利率”掩蓋的高額手續(xù)費(fèi)背后的借貸陷阱自然是一無(wú)所知，所以很容易陷入高利貸。

（三）相關(guān)政府部門的監(jiān)管不到位?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的產(chǎn)物之一，由于出現(xiàn)的時(shí)間相對(duì)較短，所以到目前為止，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管上還處于一片空白，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管上的缺失為各大網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)提供了可乘之機(jī)，同時(shí)也為大學(xué)生為了高消費(fèi)在各大不同的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上借款提供了契機(jī)，最終導(dǎo)致極端事件的發(fā)生。

三、大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的培養(yǎng)

（一）樹立正確的消費(fèi)觀。大學(xué)生離開了父母的管束，加上自我約束力差，在消費(fèi)的過(guò)程中容易沖動(dòng)消費(fèi)，加上大學(xué)生大都是群體居住，同學(xué)之間的相互攀比也不利于大學(xué)生的正確消費(fèi)觀的養(yǎng)成。所以學(xué)校應(yīng)該采取相關(guān)的措施，積極引導(dǎo)大學(xué)生養(yǎng)成正確的人生觀、世界觀和價(jià)值觀，樹立正確的消費(fèi)觀。

首先，重視大學(xué)生的入學(xué)教育，在大學(xué)生剛?cè)雽W(xué)時(shí)積極引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，不盲目攀比，合理消費(fèi)，并結(jié)合以往因過(guò)度消費(fèi)帶來(lái)嚴(yán)重后果的實(shí)際案例對(duì)學(xué)生進(jìn)行相關(guān)的教育，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到過(guò)度消費(fèi)的嚴(yán)重后果，提高學(xué)生的安全防范意識(shí)。其次，學(xué)校進(jìn)一步深入思想政治教育，通過(guò)社會(huì)實(shí)踐、校園講座等多種形式引導(dǎo)學(xué)生形成積極向上的價(jià)值取向，杜絕攀比心理等不良思想。最后，充分發(fā)揮新媒體的輿論宣傳作用，通過(guò)校園公眾號(hào)等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向?qū)W生推送“理性消費(fèi)”、“遠(yuǎn)離校園貸”等相關(guān)的內(nèi)容，學(xué)生在討論的過(guò)程中進(jìn)而擴(kuò)大其宣傳影響力。

（二）提高大學(xué)生的金融素養(yǎng)。受課時(shí)的影響，很多大學(xué)生對(duì)金融相關(guān)的知識(shí)了解的比較少，所以在金融風(fēng)險(xiǎn)的防范上顯得比較被動(dòng)。大學(xué)生可積極主動(dòng)地投入到相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)中，另外，學(xué)校也應(yīng)該通過(guò)開展知識(shí)講座等形式為在校大學(xué)生普及金融方面的知識(shí)，培養(yǎng)大學(xué)生的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

首先要充分利用課堂，在課堂上對(duì)大學(xué)生進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的知識(shí)的普及。借助思想政治教育課程適當(dāng)加以擴(kuò)展，向?qū)W生傳遞一些網(wǎng)絡(luò)金融、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)借貸等相關(guān)的法律知識(shí)，提高學(xué)生的防范意識(shí)，讓大學(xué)生學(xué)會(huì)用法律的武器來(lái)維護(hù)自身的合法權(quán)益。除此之外，學(xué)校需要開設(shè)一部分與消費(fèi)、金融相關(guān)的選修課程，為學(xué)生學(xué)習(xí)金融相關(guān)的知識(shí)提供更多的平臺(tái)和選擇，幫助大學(xué)生掌握更多的資金借貸常識(shí)，善于辨別金融騙局，提高自我保護(hù)能力。其次，學(xué)校應(yīng)該與消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等平臺(tái)達(dá)成合作，邀請(qǐng)相關(guān)的業(yè)內(nèi)人士在高校內(nèi)開展相關(guān)的知識(shí)講座、知識(shí)宣傳、文化活動(dòng)等，進(jìn)一步提高學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（三）相關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還處于發(fā)展的初期階段，所以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管上還存在很多不完善的地方，這為很多非法的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)提供了可乘之機(jī)。

要進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，需要各個(gè)監(jiān)管部門齊心協(xié)力，共同對(duì)其進(jìn)行聯(lián)合監(jiān)管。一方面，相關(guān)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立健全網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的準(zhǔn)入和退出制度，制定相應(yīng)的管理制度，形成一套系統(tǒng)完整的監(jiān)管體系。監(jiān)管部門需要按時(shí)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融借貸平臺(tái)進(jìn)行清查，對(duì)于違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)要嚴(yán)格按照相關(guān)的法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行查處;另一方面，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷行為要進(jìn)一步加大查處力度，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的相關(guān)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷廣告進(jìn)行嚴(yán)格的審核，對(duì)于夸大虛假?gòu)V告要進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊。對(duì)正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)要積極加以引導(dǎo)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合大學(xué)生的消費(fèi)狀況及償還能力，推出適合大學(xué)生的規(guī)范化、制度化的金融產(chǎn)品。

結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興事物，受到了大學(xué)生這一年輕消費(fèi)群體的關(guān)注和使用，而網(wǎng)絡(luò)借貸的出現(xiàn)也正好迎合了部分大學(xué)生的消費(fèi)需求。作為當(dāng)代大學(xué)生，應(yīng)該正確認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)借貸的利與弊，提高警惕，保護(hù)好個(gè)人信息，樹立理性的消費(fèi)觀，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

【參考文獻(xiàn)】

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