銀行與金融科技企業(yè)的賦能與共贏

吳琦

摘 要：近年來，我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，我國也一躍成了世界第二大經(jīng)濟(jì)體，伴隨而來的是信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，進(jìn)而為金融行業(yè)的進(jìn)步打下了良好的基礎(chǔ)。隨著技術(shù)水平的提高以及信息化技術(shù)的發(fā)展，使得金融行業(yè)與科技企業(yè)有機(jī)地結(jié)合起來，同時(shí)，金融行業(yè)與科技行業(yè)的結(jié)合還大大改變了銀行業(yè)現(xiàn)存的一系列無法避免的弊端，改變了金融行業(yè)與科技企業(yè)間競爭與合作的關(guān)系。

關(guān)鍵詞：銀行；金融科技企業(yè)；賦能與共贏

隨著當(dāng)代經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，普通民眾對于銀行以及金融的需求與運(yùn)用越來越頻繁了，根據(jù)人們對于銀行與金融行業(yè)的客觀需要，如何提高銀行以及金融科技企業(yè)相互合作的效率逐漸被提上了研究日程。值得注意的是，伴隨著信息化水平的不斷提高，一些新興技術(shù)層出不窮，例如大數(shù)據(jù)、區(qū)連塊、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等。對于銀行行業(yè)以及金融行業(yè)來說，既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。新興金融技術(shù)的發(fā)展，一方面能夠促進(jìn)中國的銀行行業(yè)以及金融行業(yè)進(jìn)行深層次的改革，對于銀行的工作流程、工作效率以及業(yè)務(wù)模式等都是有著極強(qiáng)的促進(jìn)作用。另一方面，新技術(shù)的運(yùn)用往往會(huì)伴隨著一系列問題的出現(xiàn)，例如新技術(shù)的可靠性問題、新技術(shù)在正常的業(yè)務(wù)工作之中所產(chǎn)生的一系列意想不到的問題。

金融科技在銀行中的運(yùn)用

首先，伴隨著中國經(jīng)濟(jì)條件的不斷變化，在新時(shí)代下，對于金融科技水平的進(jìn)步需求很大。為了銀行行業(yè)以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，銀行開始大力促進(jìn)金融科技技術(shù)的進(jìn)步，為銀行企業(yè)向客戶提供更便捷的服務(wù)打下了基礎(chǔ)。同時(shí)，伴隨著金融技術(shù)的進(jìn)步，銀行對于企業(yè)的開戶要求進(jìn)一步降低，這一舉措使得基于互聯(lián)網(wǎng)的職能終端實(shí)現(xiàn)了便捷開戶的功能，使得銀行以及金融行業(yè)的政策環(huán)境得以優(yōu)化。

其次，數(shù)字化的金融經(jīng)濟(jì)給銀行行業(yè)帶來了嚴(yán)重的威脅，同時(shí)，銀行行業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)遜色于數(shù)字化金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這就使得金融科技企業(yè)把控了更加多的客戶人群，并且，在未來，金融科技企業(yè)與銀行企業(yè)之間的這一差距將變得越來越大。這是因?yàn)椋鄬τ趥鹘y(tǒng)的銀行行業(yè)而言，無論是從服務(wù)速度、服務(wù)質(zhì)量來說，金融科技企業(yè)都有著極其大的優(yōu)勢。

再次，銀行行業(yè)所適用的場景相對單一，只能滿足在特定條件限制下的金融活動(dòng)。但對于金融科技行業(yè)而言，其具有打造多場景使用模式的能力，因此，銀行應(yīng)當(dāng)與金融科技企業(yè)開展大力合作，將注意力放在數(shù)字互動(dòng)平臺(tái)的建設(shè)以及一系列的關(guān)鍵技術(shù)上，以此來彌補(bǔ)自身的不足。

同時(shí)，在金融科技運(yùn)用于銀行的過程中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)以客戶作為工作的重心，將客戶的體驗(yàn)放在首位。在銀行與金融科技行業(yè)進(jìn)行合作的過程之中，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮各自的長處。例如，金融科技行業(yè)應(yīng)當(dāng)通過自身技術(shù)的革新來優(yōu)化工作程序，充分分析客戶在服務(wù)過程中的切實(shí)需要以及心理反應(yīng)，依托分析來對自身程序流程進(jìn)行優(yōu)化，以此將金融科技與銀行有機(jī)地結(jié)合起來，進(jìn)而通過金融行業(yè)在銀行中的應(yīng)用來達(dá)到金融行業(yè)與銀行之間共贏的效果。

在技術(shù)水平的推進(jìn)下，金融行業(yè)在較短的時(shí)間內(nèi)就能夠完成一次發(fā)展戰(zhàn)略的升級換代，幾乎每一家銀行都將金融科技的發(fā)展視為其安身立命之所在，都在積極尋求方式方法來發(fā)展新的技術(shù)、新的戰(zhàn)略。同時(shí)，在金融科技的基礎(chǔ)上，在自身基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等多個(gè)方面投入大量的人力與物理，這一系列的舉措使得金融科技的運(yùn)用一躍成為了發(fā)展的重中之重。

金融科技的發(fā)展是銀行的出路

從整個(gè)人類的發(fā)展史來看，人類的歷史就是科學(xué)技術(shù)不斷創(chuàng)新的歷史。最開始，我們使用石頭以及自然中的工具來捕獵；發(fā)展到近代，我們經(jīng)歷了第一次工業(yè)革命，用機(jī)械代替了人力，使得勞動(dòng)力得以大大解放。緊接著而來的第二次工業(yè)革命，我們用電力代替了機(jī)械，提高了勞動(dòng)的效率。第三次工業(yè)革命是電子信息技術(shù)的革命，我們能夠遠(yuǎn)距離地進(jìn)行信息輸送。第四次工業(yè)革命是以互聯(lián)網(wǎng)為主，我們實(shí)現(xiàn)了遠(yuǎn)距離信息的高效率傳輸以及超強(qiáng)的計(jì)算能力，并且人工智能也得到了一定程度的發(fā)展，人類的生產(chǎn)力以及發(fā)展規(guī)模達(dá)到了前所未有的高度。我們能夠看到，每一次科技水平的進(jìn)步都徹底改變了人們的生活，提高了日常生活中工作與學(xué)習(xí)的效率。同時(shí)，相對于金融行業(yè)而言，每一次工業(yè)革命的進(jìn)行以及技術(shù)水平的大范圍提高都引領(lǐng)著金融行業(yè)的發(fā)展，種種跡象表明，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步與金融發(fā)展水平的關(guān)系尤為密切。因此，科學(xué)技術(shù)的變革引領(lǐng)著金融行業(yè)發(fā)展的變革。千百年前，我們的祖先在古代封建國家的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的體制之下用算盤來進(jìn)行數(shù)字計(jì)算，后來逐漸發(fā)展，西方一些率先進(jìn)入工業(yè)革命的國家發(fā)明了機(jī)械計(jì)算器。再后來進(jìn)入信息時(shí)代，又有人發(fā)明了計(jì)算機(jī)。在這一過程中，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展與進(jìn)步為金融行業(yè)的發(fā)展插上了一對翅膀。在如今，金融行業(yè)更加依賴于科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，并且金融行業(yè)對于科學(xué)技術(shù)水平的依賴已經(jīng)達(dá)到了一個(gè)前所未有的高度。不可否認(rèn)的是，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步已經(jīng)讓金融行業(yè)發(fā)生了極大的變化，在之前很長的一段時(shí)間內(nèi)，金融的主題以及最主要的組成部分只有銀行，在那一段歷史進(jìn)程之中，銀行幾乎成了金融行業(yè)的代名詞。后來，隨著科技水平的發(fā)展以及信息化水平的發(fā)展，出現(xiàn)了保險(xiǎn)、股票等一系列新生的金融現(xiàn)象。在持續(xù)了相當(dāng)長的一段時(shí)間之后，隨著科技水平的進(jìn)一步提高，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的大規(guī)模應(yīng)用導(dǎo)致了金融行業(yè)又產(chǎn)生了一系列重大的變革，大量非金融行業(yè)進(jìn)入了金融行業(yè)，大量的資金流通于網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，伴隨著網(wǎng)民數(shù)量的不斷增加，越來越多的人開始關(guān)注到金融行業(yè)，越來越多的人進(jìn)入了金融行業(yè)，致使目前金融行業(yè)魚龍混雜，但從另一個(gè)角度來說，金融行業(yè)在科技水平的促進(jìn)下得到了空前的發(fā)展。

科學(xué)技術(shù)對于金融的作用還不止于此，科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展也對金融監(jiān)管手段的應(yīng)用起到了一定的促進(jìn)作用。近年來，金融行業(yè)的監(jiān)管者也運(yùn)用了一系列新生的技術(shù)手段，加強(qiáng)了對于金融行業(yè)的有效監(jiān)管，使得金融行業(yè)在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行活動(dòng)，使金融行業(yè)得以健康發(fā)展。無論從哪個(gè)角度來說，科學(xué)技術(shù)對于金融行業(yè)都具有極強(qiáng)的促進(jìn)作用。

如何進(jìn)行金融科技與銀行的結(jié)合

不可否認(rèn)的是，金融行業(yè)的技術(shù)一直在不斷變化。俗話說：世界唯一不變的就是變化。很多在當(dāng)今時(shí)代看來完全是新領(lǐng)域、新思路的技術(shù)創(chuàng)造，在經(jīng)過了一段時(shí)間的發(fā)展之后，可能就會(huì)變得不適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展。因此，我們應(yīng)當(dāng)做到將金融技術(shù)時(shí)刻與社會(huì)的發(fā)展與需要相結(jié)合，將金融科技與金融業(yè)務(wù)有機(jī)地結(jié)合起來，在需求與供給上達(dá)到極大的平衡，讓金融行業(yè)以及銀行得以適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展。目前看來，未來一段時(shí)間之內(nèi)的金融行業(yè)的發(fā)展在一定程度上會(huì)向著信息化、數(shù)字化的方向發(fā)展。因此，需要找準(zhǔn)金融技術(shù)的發(fā)展方向，將金融技術(shù)的發(fā)展與時(shí)代的需要緊密結(jié)合起來。綜合各個(gè)方面來考慮，筆者認(rèn)為未來金融科技應(yīng)當(dāng)做到的方面如下：首先，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對于移動(dòng)端服務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)。對于大多數(shù)客戶而言，可能不會(huì)有充足的時(shí)間去銀行或者其他金融部門辦理相應(yīng)的業(yè)務(wù)，因此，金融科技首先應(yīng)當(dāng)開發(fā)出一種便捷的技術(shù)手段，讓客戶在交易過程、服務(wù)過程中享受極大的便利，最優(yōu)的解決方法或許是手機(jī)或其他移動(dòng)端電子設(shè)備的研發(fā)；其次，應(yīng)當(dāng)注重?cái)?shù)據(jù)的收集與分析工作。眾所周知，各種便攜設(shè)備向著智能化方向發(fā)展，對于這些設(shè)備而言，往往記載著大量的信息，此類信息的收集與分析工作往往對個(gè)人信息的分析、風(fēng)險(xiǎn)控制都有著極強(qiáng)的參考意義；最后，要注重人工智能的發(fā)展。對于金融行業(yè)而言，往往有著大量的數(shù)據(jù)需要進(jìn)行分析，而更加人性化的人工智能技術(shù)的發(fā)展對于服務(wù)客戶有重要意義。并且，其通過運(yùn)用一系列的分析手段，對于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與調(diào)控也有著極強(qiáng)的意義。

結(jié)語

如今，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)以及一些新興技術(shù)行業(yè)發(fā)展得風(fēng)生水起，金融行業(yè)也應(yīng)當(dāng)依托于新技術(shù)、新科技來發(fā)展自身。同時(shí)，將金融與科技相結(jié)合的發(fā)展思路也越來越清晰了，金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)以及移動(dòng)端一系列技術(shù)的合作也應(yīng)當(dāng)穩(wěn)步推行。但在將兩者相結(jié)合的同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)注重社會(huì)發(fā)展的客觀規(guī)律，不能盲目推進(jìn)。同時(shí)，對于金融技術(shù)而言，沒有必要發(fā)展得過于健全，只要此項(xiàng)技術(shù)對于金融行業(yè)的發(fā)展有一定的促進(jìn)作用，直接采用即可，不必將大量的精力與資源放在技術(shù)的完善上，金融企業(yè)還是主要以精力為主，以實(shí)現(xiàn)收入的資本化為主。對于金融技術(shù)的發(fā)展，也沒有必要親力親為，完全可以將相應(yīng)的業(yè)務(wù)外包出去，完全可以與其他金融企業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的合作，俗話說：術(shù)業(yè)有專攻。應(yīng)當(dāng)將專業(yè)的事情交給專業(yè)的人來做，而不是盲目地進(jìn)行投資?？偠灾?，金融科技與傳統(tǒng)銀行產(chǎn)業(yè)的結(jié)合是大勢所趨，我們應(yīng)當(dāng)順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展和潮流，一切以滿足客戶的需求為主，著重于技術(shù)與策略的創(chuàng)新與運(yùn)用，使得銀行與金融科技行業(yè)互利共贏。

（作者單位：中國建設(shè)銀行股份有限公司河南省分行信用卡業(yè)務(wù)部）

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