當(dāng)前基層央行反洗錢工作存在的問題及對策

【摘要】隨著《反洗錢法》的頒布實施，反洗錢工作不斷向社會延伸?；鶎尤嗣胥y行作為反洗錢的主要執(zhí)行者，其肩負(fù)的任務(wù)和責(zé)任更加艱巨。但從目前縣支行履行反洗錢監(jiān)督管理職能具體的業(yè)務(wù)操作來看，還存在著一些問題和難點(diǎn)，需不斷解決和完善。當(dāng)前基層央行反洗錢工作存在的問題及對策。

【關(guān)鍵詞】基層央行 反洗錢工作 存在 問題 對策

一、存在的問題

（一）反洗錢工作開展不平衡

由于反洗錢工作開展時間短，社會公眾對洗錢的危害及反洗錢工作的意義了解還不夠；某些金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員存在反洗錢法律法規(guī)執(zhí)行不到位等問題，一些保險和證券機(jī)構(gòu)由于管理分散、配套制度未出臺和人員變動頻繁等原因，反洗錢工作相對于商業(yè)銀行差距較大，報送的監(jiān)管信息質(zhì)量不高，存在數(shù)據(jù)準(zhǔn)確率不高、不全等問題。這些均加大了開展反洗錢工作的難度，阻礙著反洗錢工作的順利開展。

（二）部門合作機(jī)制仍需完善和落實

反洗錢工作涉及許多相關(guān)領(lǐng)域，目前相關(guān)執(zhí)法部門的合作尚處于初步運(yùn)作階段，各個領(lǐng)域間如何協(xié)作開展反洗錢工作仍是一個新的問題，多數(shù)成員單位并沒有清晰的職責(zé)或本身不了解反洗錢工作，在日常的業(yè)務(wù)聯(lián)系中反洗錢工作得不到重視，一些可疑資金線索尚未得到充分運(yùn)用，這都對深入開展反洗錢工作造成一定的不良影響。

（三）反洗錢工作人員數(shù)量不足和業(yè)務(wù)素質(zhì)不高的問題

一是反洗錢工作是一項綜合性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，要求工作人員能夠熟悉銀行、保險、證券期貨和其他相關(guān)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，熟練掌握和運(yùn)用法律法規(guī)知識，還要有比較強(qiáng)的協(xié)調(diào)、溝通能力；大量可疑交易的報送、配套軟件的使用、資金交易數(shù)據(jù)的篩選、監(jiān)測、現(xiàn)場檢查中數(shù)據(jù)篩選、過濾及配比等工作過程都要求人員既懂金融業(yè)務(wù)又懂法律、英語、計算機(jī)知識，還具有較強(qiáng)的現(xiàn)場檢查能力和分析監(jiān)測水平的復(fù)合型反洗錢人才。二是反洗錢專業(yè)人才缺乏。支行反洗錢崗位只有一人（兼職），連日常檢查都達(dá)不到法定的兩人的最低要求，如果檢查只能從所在股室抽調(diào)其他崗位的人員參與，而其他人員并不一定熟悉反洗錢業(yè)務(wù)，檢查效果可想而知。

（四）通過現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)存在以下問題

一是被查機(jī)構(gòu)反洗錢工作在全年工作計劃中未安排，年度稽核審計報告沒有反映反洗錢工作內(nèi)容，臨柜工作人員未參與反洗錢工作，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組對本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重視程度和監(jiān)督檢查力度還有待加強(qiáng)。二是從反洗錢內(nèi)控制度上看，領(lǐng)導(dǎo)小組人員調(diào)整后，未及時向縣人行報備。內(nèi)控制度的實效性還不夠，需繼續(xù)增強(qiáng)。三是現(xiàn)場檢查中，各機(jī)構(gòu)普遍存在對客戶主要資金往來對象、日均收付發(fā)生額、資金收付頻率、流向等信息缺乏足夠的了解，不利于可疑支付交易的識別、報告。四是參加反洗錢培訓(xùn)的員工范圍偏窄，反洗錢知識及工作技能掌握不充分，急待提高。五是存在人力投入不足的情況，絕大多數(shù)反洗錢工作人員屬于兼職，業(yè)務(wù)技能也急待提高，所投入的工作量不足，致使工作表面化，難以滿足嚴(yán)格履行反洗錢職責(zé)的需求。

二、對策

為了適應(yīng)新形勢下反洗錢工作的需要，人民銀行應(yīng)該全面深化反洗錢合作機(jī)制，繼續(xù)加大金融業(yè)反洗錢監(jiān)管力度，嘗試有效途徑加快全轄反洗錢工作的建設(shè)步伐。反洗錢工作將主要圍繞以下四個方面展開工作，力求全轄反洗錢工作取得新進(jìn)展新突破。

（一）加大反洗錢宣傳力度，提高對反洗錢工作重要性的認(rèn)識，營造社會關(guān)注反洗錢工作的良好氛圍

人民銀行縣支行依據(jù)特定對象的職業(yè)特征和行為習(xí)慣，面向社會各階層開展一系列有針對性的反洗錢宣傳活動。在宣傳中，注重宣傳實效，強(qiáng)化媒體效應(yīng)，積極引導(dǎo)輿論視野，進(jìn)一步增進(jìn)全社會關(guān)注反洗錢工作的社會責(zé)任。

一是結(jié)合新頒布的反洗錢法律法規(guī)，通過多種多樣的宣傳方式，特別是電臺、電視臺、本地報刊等新聞媒體渠道對公眾進(jìn)行法律法規(guī)知識宣傳，提高社會公眾對反洗錢的認(rèn)識；二是圍繞加入反洗錢國際組織、擴(kuò)大反洗錢監(jiān)管范圍等工作重點(diǎn)，宣傳反洗錢工作已經(jīng)取得的最新進(jìn)展，讓社會公眾了解目前反洗錢工作的最新情況，營造有利的輿論環(huán)境和社會氛圍。

（二）廣辟培訓(xùn)途徑，強(qiáng)化技能測試，全面提升反洗錢專業(yè)隊伍的綜合素質(zhì)和隊伍建設(shè)

一是制定持續(xù)的培訓(xùn)計劃，采取崗前培訓(xùn)、以會代訓(xùn)、崗位考試、個人自學(xué)等方式，組織全轄反洗錢工作人員有針對性地開展反洗錢基礎(chǔ)知識培訓(xùn)以及識別可疑支付交易技能活動，以全面提升反洗錢專業(yè)隊伍的實戰(zhàn)能力，更好地適應(yīng)反洗錢工作的需要。二是繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，參加上級行舉辦的各種形式的反洗錢培訓(xùn)，以提升反洗錢工作人員的整體素質(zhì)，打造一支過硬的反洗錢工作隊伍。三是加強(qiáng)反洗錢工作隊伍建設(shè)。在反洗錢工作中，各機(jī)構(gòu)要配備專業(yè)人員，不斷提高業(yè)務(wù)技能，使反洗錢工作更加深入、有效地開展，以達(dá)到遏制和打擊洗錢犯罪的目的，為轄區(qū)反洗錢工作的有效開展奠定雄厚的人才基礎(chǔ)。

（三）整合社會資源，啟動全轄反洗錢工作聯(lián)動及協(xié)調(diào)機(jī)制，提高反洗錢工作成效

一是在反洗錢聯(lián)席會議工作制度的框架下，加強(qiáng)部門之間的溝通與協(xié)作，完善信息共享機(jī)制，形成合力，建立協(xié)調(diào)有序的反洗錢長效工作機(jī)制。二是通過繼續(xù)完善反洗錢工作措施，在加大與其他成員單位在執(zhí)法、資金監(jiān)測和培訓(xùn)等方面合作的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)等重點(diǎn)單位的溝通與交流，形成通力合作、溝通暢順的工作局面，加大對重點(diǎn)可疑交易的分析和判斷，以爭取涉嫌洗錢案件的突破，提高反洗錢工作的成效。三是研究金融系統(tǒng)反洗錢工作的具體措施，規(guī)范反洗錢日常監(jiān)測工作操作行為和大額可疑支付交易報告?zhèn)鲗?dǎo)流程，并適時召開各成員單位參加的協(xié)調(diào)會議，通報轄內(nèi)反洗錢工作動態(tài)，布置階段性工作任務(wù)和要求，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在反洗錢戰(zhàn)線中的前沿作用。四是形成政府各部門和金融部門的反洗錢監(jiān)管合力，并建立相關(guān)工作制度，切實做好對重大可疑支付交易行為的分析、調(diào)查、甄別以及案件偵破工作。

（四）創(chuàng)新監(jiān)管理念，推行以風(fēng)險為本的監(jiān)管方法，加強(qiáng)反洗錢日常監(jiān)督檢查工作，切實提高反洗錢工作水平

一是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立事前防范、事后監(jiān)督、相互制衡的反洗錢工作自控體系和自律機(jī)制，不斷增強(qiáng)自身的抗風(fēng)險能力，促進(jìn)其良性發(fā)展，提高競爭力，增強(qiáng)公信力。二是加大對證券保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。通過現(xiàn)場檢查的方式，督促保險證券機(jī)構(gòu)提高對反洗錢工作重要性的認(rèn)識，建立健全反洗錢內(nèi)控制度，規(guī)范反洗錢工作行為；三是加快對非金融行業(yè)反洗錢監(jiān)管進(jìn)程。加強(qiáng)對一些非金融行業(yè)，如房地產(chǎn)、拍賣行等行業(yè)的反洗錢監(jiān)管，密切關(guān)注這些行業(yè)的資金流動特點(diǎn)和交易特征，對涉嫌洗錢的可疑交易線索進(jìn)行調(diào)查、分析，防止非金融行業(yè)洗錢活動的發(fā)生。

作者簡介：唐佐（1980-），男，漢族，甘肅隴南人，中級經(jīng)濟(jì)師，任職于中國人民銀行隴南市中心支行，研究方向：金融服務(wù)、反洗錢等。endprint