• 
    

    
    

      99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

      P2P金融網(wǎng)貸的管控和規(guī)范

      2018-01-17 10:38:16秦龍若
      經(jīng)營者 2018年18期
      關鍵詞:規(guī)范管理互聯(lián)網(wǎng)金融

      秦龍若

      摘 要 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,P2P金融網(wǎng)貸現(xiàn)象越來越常見,這種低門檻、高回報的貸款方式廣受人們歡迎,取得了井噴式的發(fā)展,但同時其也暴露出諸多問題,如質(zhì)量參差不齊、壞賬率過高等,亟須合理引導?;诖耍疚膶Ξ斍癙2P金融網(wǎng)貸存在的問題進行分析,然后提出幾點針對性建議,以期促進P2P金融網(wǎng)貸的健康發(fā)展。

      關鍵詞 P2P金融網(wǎng)貸 互聯(lián)網(wǎng)金融 規(guī)范管理

      P2P金融網(wǎng)貸是指通過互聯(lián)網(wǎng)虛擬平臺,投資人根據(jù)籌資人的需求發(fā)放的個人對個人的小額貸款業(yè)務,是排除了中間商的民間借貸行為。這一模式的出現(xiàn)極大地緩解了中小企業(yè)融資難的問題,也使得社會上的閑散資金得到了有效利用。但高回報也意味著高風險,P2P金融網(wǎng)貸平臺非法吸收存款等問題日益突出,損害了廣大投資人的權益,也影響了我國金融市場的健康運轉。

      一、當前P2P金融網(wǎng)貸存在的問題

      (一)缺乏行業(yè)規(guī)范

      目前,P2P金融網(wǎng)貸平臺大小不一、管理模式也非常多元化,風險敞口很大,各種網(wǎng)貸平臺因缺乏行業(yè)規(guī)范而野蠻生長,亂象叢生,很容易引起各種風險。其中,校園是P2P金融網(wǎng)貸泛濫的重災區(qū),大學生網(wǎng)貸甚至裸貸已經(jīng)引起了多起風波,不但擾亂了正常的金融秩序、校園秩序,也嚴重影響了大學生的成長。

      (二)監(jiān)管主體不明

      當前,我國針對P2P金融網(wǎng)貸平臺的管理機構包括人民銀行、工業(yè)和信息化部、工商總局等部門,但這些部門和相關文件規(guī)定并沒有被整合成統(tǒng)一的監(jiān)管體系。這導致監(jiān)管存在以下問題:一是P2P金融網(wǎng)貸平臺監(jiān)管主體不明確,還沒有建立權、責、利相統(tǒng)一的監(jiān)管機制;二是監(jiān)管文件缺乏靈活性,沒有緊跟P2P金融網(wǎng)貸平臺的發(fā)展速度。例如,《關于網(wǎng)貸平臺中介管理的暫行辦法》規(guī)定“自然人在單個平臺上的借款上限為20萬,企業(yè)為100萬,且借款平臺不得超過5個”,這就與現(xiàn)在的個人、企業(yè)融資需求不太適應。

      (三)征信體系缺失

      我國當前的征信體系建設還比較落后,借貸人、企業(yè)以及P2P金融網(wǎng)貸平臺的違約責任都很低,這就很容易助長違約方的氣焰。同時,P2P金融網(wǎng)貸也沒有與傳統(tǒng)金融板塊進行有效對接,難以利用商業(yè)銀行的力量來進行信用評估,不利于P2P金融網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展。

      二、P2P金融網(wǎng)貸的管控和規(guī)范策略

      (一)健全行業(yè)規(guī)范

      當前,我國已經(jīng)有了多部相關指導政策,如2015年頒布的《暫行辦法》《指導意見》等。像《暫行辦法》規(guī)定P2P金融網(wǎng)貸的資金必須通過銀行存管的方式,進而大大加強了對平臺風險的控制,還指出P2P金融網(wǎng)貸平臺要向地方金融辦備案、向工信部申請ICP經(jīng)營許可,這進一步優(yōu)化了P2P金融網(wǎng)貸平臺的準入規(guī)范。在將來,建議監(jiān)管部門細化對P2P金融網(wǎng)貸主營模式相關監(jiān)管,杜絕個人、機構借創(chuàng)新之名行違法之實。

      (二)完善監(jiān)管體系

      我國P2P金融網(wǎng)貸平臺發(fā)展較晚,還沒有形成完善的監(jiān)管鏈條。對此,有必要構建多層次監(jiān)管鏈條,形成自律監(jiān)管、行政監(jiān)管相結合的監(jiān)管體系。當前,人民銀行、工業(yè)和信息化部、工商總局等十余個部門都是P2P金融網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管方,但多方監(jiān)管往往造成無人監(jiān)管、選擇性監(jiān)管等困境,反而加大了監(jiān)管難度。對此,有必要成立中國網(wǎng)絡借貸協(xié)會,進一步加強對P2P金融網(wǎng)貸平臺的內(nèi)部監(jiān)管。再通過政府監(jiān)管與行業(yè)自律監(jiān)管的互相配合,形成多層次監(jiān)管體系,實現(xiàn)對P2P金融網(wǎng)貸平臺風險的管控。

      (三)搭建征信體系

      P2P金融網(wǎng)貸平臺對征信系統(tǒng)的依賴性很強。完善征信體系可以減少P2P金融網(wǎng)貸行為中的信息不對稱現(xiàn)象,實現(xiàn)P2P金融網(wǎng)貸平臺的有序發(fā)展。首先,應當加強P2P金融網(wǎng)貸平臺與央行的合作,將其納入央行金融征信系統(tǒng),由央行向平臺提供借款人的信用情況,平臺向央行反饋借款人還款情況。這樣一方面可以降低P2P金融網(wǎng)貸平臺的經(jīng)營風險,另一方面可以完善央行個人信用數(shù)據(jù)。其次應該建立P2P金融網(wǎng)貸行業(yè)征信系統(tǒng),所有相關平臺共同參與完善。再次,P2P金融網(wǎng)貸平臺也可以選擇第三方征信平臺,通過數(shù)據(jù)交換、購買數(shù)據(jù)等方式獲取征信信息,最終使金融交易更加可靠。

      (四)P2P金融網(wǎng)貸平臺上市

      資本市場融資是P2P金融網(wǎng)貸平臺做大做強的重要選擇。一方面,P2P金融網(wǎng)貸平臺上市可以加快行業(yè)洗牌,催生抗風險能力更強的大型平臺,實現(xiàn)行業(yè)快速發(fā)展;另一方面,P2P金融網(wǎng)貸平臺上市可以擺脫非法集資的輿論,強化社會大眾對P2P金融網(wǎng)貸平臺的發(fā)展信心。另外,P2P金融網(wǎng)貸平臺上市可以吸引大量企業(yè)參與到這一行業(yè)中,推動行業(yè)發(fā)展的規(guī)范化,降低行業(yè)發(fā)展的風險,推動行業(yè)良性發(fā)展。

      三、結語

      P2P金融網(wǎng)貸是互聯(lián)網(wǎng)技術高度發(fā)展下的產(chǎn)物,對于中小企業(yè)融資籌資、居民投資理財?shù)染鸬搅擞行ё饔茫彩瞧栈萁鹑诘闹匾l(fā)展方向。針對其存在的風險,有必要加強分析,理性規(guī)制,用樂觀但又審慎的態(tài)度看待和管理P2P金融網(wǎng)貸,讓P2P金融網(wǎng)貸在未來發(fā)展得更好。

      (作者單位為太原理工大學)

      參考文獻

      [1] 王偉,紀金言,鄧偉平. P2P網(wǎng)貸平臺風險與平臺特征——來自中國54家平臺的經(jīng)驗證據(jù)[J].河北經(jīng)貿(mào)大學學報,2017(3).

      [2] 周耿,范從來,王宇偉.論P2P網(wǎng)貸市場的逆向選擇及其治理 [J].當代財經(jīng),2018(7).

      [3] 葉良芳. P2P網(wǎng)貸平臺刑法規(guī)制的實證分析——以104份刑事裁判文書為樣本[J].遼寧大學學報(哲學社會科學版),2018(1).

      [4] 江東瀚.基于大數(shù)據(jù)P2P網(wǎng)貸產(chǎn)業(yè)鏈下金融風險傳導機理與防范機制研究[J].黑河學院學報,2018(6).

      猜你喜歡
      規(guī)范管理互聯(lián)網(wǎng)金融
      以規(guī)范管理提升農(nóng)村教育均衡發(fā)展軟實力
      中小學校長(2016年3期)2016-12-23 08:11:17
      淺析高校食堂的管理與發(fā)展
      商情(2016年40期)2016-11-28 11:05:20
      醫(yī)院醫(yī)用高值耗材規(guī)范管理探討
      增殖放流區(qū)域布局發(fā)展現(xiàn)狀存在問題及對策分析
      立足供電所規(guī)范管理的分析
      科技視界(2016年23期)2016-11-04 15:03:26
      互聯(lián)網(wǎng)金融背景下農(nóng)村手機銀行發(fā)展現(xiàn)狀研究
      中國市場(2016年33期)2016-10-18 12:58:55
      淺析我國商業(yè)銀行應對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的對策
      商(2016年27期)2016-10-17 05:57:47
      加強和規(guī)范水利事業(yè)單位財務工作探討
      互聯(lián)網(wǎng)金融的風險分析與管理
      互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品分析
      西乌珠穆沁旗| 静乐县| 鲁山县| 碌曲县| 平顺县| 邹城市| 会同县| 枝江市| 玉龙| 辽阳县| 崇义县| 宁远县| 扶风县| 安塞县| 石家庄市| 通辽市| 利辛县| 襄城县| 四会市| 蒲江县| 遂溪县| 丰顺县| 策勒县| 田阳县| 银川市| 家居| 宁津县| 竹山县| 佳木斯市| 弋阳县| 额尔古纳市| 麟游县| 武功县| 嘉义市| 新乡县| 剑川县| 北宁市| 万源市| 七台河市| 莫力| 阿城市|