關(guān)于高利貸認(rèn)責(zé)問(wèn)題及對(duì)策

范本閣　王小琪

摘 要 面對(duì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，通貨膨脹的加劇，其中相當(dāng)一部分持有閑散資金而沒(méi)有投資渠道的單位或個(gè)人便開(kāi)始將目光投向民間高利貸領(lǐng)域。伴隨著民間高利借貸類經(jīng)濟(jì)犯罪案件的高發(fā)，公安機(jī)關(guān)對(duì)于偵破此類案件也有諸多難點(diǎn)，比如定性難，取證難，抓捕難，追贓難等問(wèn)題。本文主要是針對(duì)如何在司法上對(duì)高利貸認(rèn)責(zé)及相關(guān)預(yù)防對(duì)策的討論。

關(guān)鍵詞 高利貸 司法認(rèn)責(zé) 預(yù)防對(duì)策

基金項(xiàng)目：本文系“大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃”創(chuàng)新訓(xùn)練項(xiàng)目部分研究成果。

作者簡(jiǎn)介：范本閣、王小琪，中國(guó)刑事警察學(xué)院經(jīng)濟(jì)犯罪偵查專業(yè)本科生。

中圖分類號(hào)：D922.29 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.12.277

目前國(guó)內(nèi)出現(xiàn)以民間借貸為由而肆意進(jìn)行發(fā)放高利貸的行為日益高漲，而我國(guó)并沒(méi)有將高利貸明確規(guī)定為犯罪行為，所以在目前的司法環(huán)境下，很難對(duì)高利貸定何種罪有一個(gè)明確的解釋。因此規(guī)制民間高利借貸行為面臨著以下問(wèn)題需要解決。

一、是否有相關(guān)罪名可以適用于高利貸認(rèn)責(zé)問(wèn)題

（一）高利轉(zhuǎn)貸罪

許多中小型企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中會(huì)面臨資金周轉(zhuǎn)困難、資金鏈斷裂等現(xiàn)象，而一些大型企業(yè)憑借良好的企業(yè)信譽(yù)能夠取得銀行貸款，據(jù)此將從銀行取得的借款進(jìn)行套現(xiàn)，這些大型企業(yè)將從銀行取得的資金轉(zhuǎn)借給一些急需資金周轉(zhuǎn)的中小型企業(yè)，并收取高額利息。中小型企業(yè)資金力量不強(qiáng)，但又因?yàn)樵阢y行籌不到借款，才被迫向高利貸借款，促使大量構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪的案件的出現(xiàn)。本罪同樣適用于自然人，自然人依據(jù)在銀行良好的信譽(yù)取得銀行貸款從而進(jìn)行套現(xiàn)出借給單位或個(gè)人。高利轉(zhuǎn)貸是高利貸發(fā)展歷史上重要的構(gòu)成部分，將這一罪行定罪對(duì)解決部分高利借貸問(wèn)題具有重要的作用。

（二）故意傷害罪

民間借貸的利息比較低，因?yàn)槊耖g借貸雙方大多為親屬或者朋友，而發(fā)放高利貸的人群主要集中在黑社會(huì)性質(zhì)的團(tuán)伙，或是在債權(quán)人追到債款的過(guò)程中雇傭黑社會(huì)性質(zhì)的組織及團(tuán)伙向債務(wù)人暴力追債。這種情況大多出現(xiàn)在債務(wù)人資金周轉(zhuǎn)不利或是生意失敗還不上債務(wù)的時(shí)期，這都易使發(fā)放高利貸的債權(quán)人對(duì)債務(wù)人實(shí)施故意傷害的行為，因此在面對(duì)此類犯罪時(shí)應(yīng)依照其具體行為依法追究行為人的法律責(zé)任。

（三）非法吸收公眾存款罪

行為人或單位用極高的利息為誘餌大量吸收公眾存款，以非法占有為目的，利用錯(cuò)誤的信息迷惑公眾，再以更高的利息進(jìn)行放貸，這種行為實(shí)質(zhì)上是以新債還舊債的非法行為，這嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正常秩序，侵犯了被害人的合法利益，而且在偵查的過(guò)程中如果行為人有對(duì)非法吸收得來(lái)的財(cái)產(chǎn)有揮霍的行為則案件可定罪為集資詐騙罪，加重?fù)p害了被害人的利益。因此在面對(duì)這類犯罪時(shí)應(yīng)依照《刑法》第176條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪或第192條集資詐騙罪依法追究行為人的法律責(zé)任。

（四）非法經(jīng)營(yíng)罪

高利貸主觀上以取得非法經(jīng)濟(jì)利益為目的，且未得到有關(guān)部門(mén)的批準(zhǔn)實(shí)施放貸行為，這與民間借貸有根本的不同。高利貸違反了國(guó)家金融制度，阻礙了民間經(jīng)濟(jì)的正常流通，破壞了國(guó)家經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行；而民間借貸則有利于公眾資金的正常流通，能夠?qū)?guó)家經(jīng)濟(jì)起到推動(dòng)作用，是正常的資金交易行為，在一定程度上國(guó)家是默許的。而高利貸適用于非法經(jīng)營(yíng)罪還要注重該罪對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的司法解釋，即符合該罪對(duì)經(jīng)營(yíng)數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法出版物等所規(guī)定的違法數(shù)額的標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)具體情況可將行為人按照非法經(jīng)營(yíng)罪論處。

二、司法機(jī)關(guān)在目前如何更好地解決高利貸問(wèn)題

筆者認(rèn)為，目前法律尚未出臺(tái)明確的有關(guān)高利貸的法律條文是基于高利貸這種行為存在突出的刑民交叉現(xiàn)象，即對(duì)高利貸犯行為觸犯了刑法還是民法的認(rèn)定較為困難。因此，公安機(jī)關(guān)在辦理高利貸案件的過(guò)程中應(yīng)明確的對(duì)案件性質(zhì)進(jìn)行分類，即在未確定案件中有明確侵犯人身權(quán)利、黑社會(huì)性質(zhì)等刑事犯罪行為時(shí)，應(yīng)先行交由法院審查辦理。公安機(jī)關(guān)在對(duì)案件定性的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意以下幾點(diǎn)：

（一）資金的來(lái)源

判斷行為人放貸資金是行為人原有的資金，或是由涉及集資詐騙或高利轉(zhuǎn)貸等其他犯罪行為所得。如果放貸的資金來(lái)源屬于行為人合法的收入，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查其發(fā)生觸犯刑法的行為；如果放貸的資金不明，則應(yīng)調(diào)查其是否存在向社會(huì)不特定人群非法吸收存款的行為及非法利用金融機(jī)構(gòu)貸款套現(xiàn)的行為。

（二）行為是否觸犯刑法

在放貸人向債務(wù)人追討本金利息過(guò)程中可能會(huì)涉及故意傷害、非法拘禁等犯罪行為，公安機(jī)關(guān)在辦理案件時(shí)應(yīng)當(dāng)具體考察犯罪行為的細(xì)節(jié)，從而進(jìn)一步對(duì)犯罪事實(shí)進(jìn)行定罪量刑。

（三）發(fā)放高利貸的主要原因

單位發(fā)放高利貸行為的，首先應(yīng)查明該單位是否將發(fā)放高利貸視為其主要業(yè)務(wù)，并對(duì)單位領(lǐng)導(dǎo)人及其主要成員進(jìn)行重點(diǎn)查處；個(gè)人發(fā)放高利貸行為的，應(yīng)查明行為人發(fā)放高利貸所得資金額是否為其主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，進(jìn)而對(duì)行為人發(fā)放高利貸的具體行為進(jìn)行調(diào)查取證。

（四）案件的偵查方向

公安機(jī)關(guān)在對(duì)案件偵查的過(guò)程中要注意著力尋找發(fā)放高利貸過(guò)程中可能伴生的其他犯罪行為。高利貸引發(fā)的犯罪行為大多是由民間借貸糾紛引起的，其引發(fā)刑事犯罪大多是由于放貸人為了追求利益的最大化迫使債務(wù)人償還高額利息，因此公安機(jī)關(guān)在研究此類案件的過(guò)程中不能只重視案件的結(jié)果，更應(yīng)該重視引發(fā)起此類案件的原因。

三、高利貸歷史遺留問(wèn)題及未來(lái)突破

歷史遺留問(wèn)題：從刑法最初出臺(tái)的投機(jī)倒把罪，到現(xiàn)在的非法經(jīng)營(yíng)罪，高利貸在定罪上也有一個(gè)變化的過(guò)程。然而無(wú)論是最初的投機(jī)倒把罪，還是非法經(jīng)營(yíng)罪，在其認(rèn)定為高利貸領(lǐng)域的犯罪罪名之后都飽受學(xué)術(shù)界激烈的討論。根據(jù)刑法的罪刑法定原則，投機(jī)倒把罪這種“口袋罪”早已被各類專家嗤之以鼻，既不利于法律的進(jìn)一步發(fā)展，也容易出現(xiàn)冤假錯(cuò)案的情況。在這種情況下，適時(shí)取消投機(jī)倒把罪，對(duì)解決高利貸問(wèn)題也是一大發(fā)展。同樣以非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)高利貸進(jìn)行定罪也有不妥之處。從各類案例中可以看出，將高利貸行為以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪主要是出自非法經(jīng)營(yíng)罪中的“其他”的兜底條款，然而經(jīng)實(shí)踐證明，將高利貸引發(fā)的犯罪行為籠統(tǒng)的歸罪為非法經(jīng)營(yíng)罪影響司法公正，與“口袋罪”同出一轍。即使目前出臺(tái)各種針對(duì)高利貸犯罪的規(guī)定，但筆者認(rèn)為如果沒(méi)有從立法層面上處理該問(wèn)題，那么只能出現(xiàn)治標(biāo)不治本的情況。若沒(méi)有法律的根本保障，高利貸行為依然此起彼伏，受害者無(wú)法通過(guò)法律對(duì)自身合法權(quán)益進(jìn)行維護(hù)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有巨大的阻礙作用。

未來(lái)突破：筆者認(rèn)為，我國(guó)在高利貸問(wèn)題上，應(yīng)該出一部《高利貸法》，在現(xiàn)有的相關(guān)規(guī)定里規(guī)定的合法利息率的基準(zhǔn)線上，規(guī)定年利率24%為“高利貸線”，規(guī)定高利貸利息年利率在24%至36%的區(qū)間內(nèi)被認(rèn)定為“高利貸行為”，如若違反，處分將包括行為人不得追討其本金和利息、并處罰金和拘役；規(guī)定高利貸利息在年利率36%以上將被視為觸犯刑法，被認(rèn)定為“高利貸罪”判處相應(yīng)的處罰，包括有期徒刑和無(wú)期徒刑，且不得對(duì)債務(wù)人實(shí)施人身報(bào)復(fù)?！陡呃J法》出臺(tái)的目的在于讓高利貸行為有法可依，從根本上解決高利貸引發(fā)的刑民交叉的問(wèn)題，劃分了高利貸類型案件認(rèn)定為刑法或是民法的界限，提高公安機(jī)關(guān)和法院辦理高利貸類型案件的效率，也避免了公安機(jī)關(guān)過(guò)多的插手民事經(jīng)濟(jì)糾紛，減少冤假錯(cuò)案的產(chǎn)生。

四、關(guān)于高利貸的防控

（一）加強(qiáng)公共法律教育，提高人民的法律意識(shí)

高利貸行為在我國(guó)久盛不衰的原因是因?yàn)槠溆兄匾慕?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，這種行為有效的利用了人們的投機(jī)心理，因此我們要加大對(duì)公眾的教育，通過(guò)廣播、座談會(huì)、公益廣告的形式，提高公眾的法律意識(shí)，規(guī)范公眾合理的投資行為，使公眾正確認(rèn)識(shí)到高利貸的危害，斷絕發(fā)生高利貸的根源。

（二）運(yùn)用好民法和各種行政法規(guī)，加大對(duì)高利貸的處罰力度

法院在審理因高利貸引發(fā)的民事訴訟案件時(shí)，不能僅看表面的書(shū)面證據(jù)，要注意甄別高利貸的事實(shí)，對(duì)確實(shí)涉及高利貸行為要給予嚴(yán)厲懲治。各地政府部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)?shù)馗呃J行為發(fā)展的高低程度，適時(shí)制定相應(yīng)的行政法規(guī)，保障各地在任何時(shí)期對(duì)高利貸的處罰力度，加大對(duì)資金的管控，切實(shí)保障公眾的合法利益。

（三）拓寬投資者的借款融資渠道，保證投資者合法權(quán)益

一是國(guó)家應(yīng)實(shí)行穩(wěn)定的金融管理政策，避免過(guò)多的干預(yù)金融市場(chǎng)，不能朝令夕改、反復(fù)無(wú)常，這樣才能讓投資者有計(jì)劃地安排組織資金投入市場(chǎng)。

二是打破金融壟斷，發(fā)展和規(guī)范小額貸款公司，拓寬民間資金投向市場(chǎng)的渠道。進(jìn)一步放寬民間借貸政策，并對(duì)民間借貸平臺(tái)進(jìn)行有效的規(guī)范，讓其吸收存款利率和貸款利率符合法律規(guī)定，并依法打擊和取締非法經(jīng)營(yíng)的借貸平臺(tái)，保護(hù)投資者權(quán)益。

三是國(guó)家的正規(guī)銀行順應(yīng)市場(chǎng)的需求變化，適時(shí)調(diào)整存貸款利率，放寬貸款限制，減化貸款手續(xù)。國(guó)家金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)中小型企業(yè)的扶持力度，提高民間資金的利用效率，方便企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行融資。

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