“一帶一路”倡議下陜西中小企業(yè)融資問題研究

陶水俠 陳曉熹

【摘 要】 本文分析了陜西中小企業(yè)融資現(xiàn)狀以及融資難的成因，提出了“一帶一路”倡議下陜西中小企業(yè)的融資對(duì)策：要加大政府對(duì)于中小企業(yè)的扶持力度;設(shè)立發(fā)展基金，拓寬中小企業(yè)融資渠道;銀行應(yīng)減少“偏見”;與沿線國(guó)家盡快推進(jìn)外向型經(jīng)濟(jì)。

【關(guān)鍵詞】 “一帶一路”;陜西;中小企業(yè);融資策略

通過與周邊沿線國(guó)家發(fā)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作促進(jìn)共同發(fā)展的這一目標(biāo)，是由習(xí)近平總書記在訪問東亞、東盟時(shí)提出的發(fā)展戰(zhàn)略，即“一帶一路”戰(zhàn)略。而陜西在“一帶一路”倡議下占據(jù)著重要的地理位置并且發(fā)揮著重要作用。陜西將面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇，是因?yàn)槲靼沧鳛楣沤z綢之路的起點(diǎn)，其作用顯著。陜西省政府工作報(bào)告指出，2017年是陜西發(fā)展歷程中砥礪奮進(jìn)的一年，全年實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值21898.81億元，增長(zhǎng)8%，突破兩萬(wàn)億元大關(guān)。陜西省追趕超越的步伐加快，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展進(jìn)入了新時(shí)代。“一帶一路”倡議為陜西賦予了開放發(fā)展的機(jī)遇，在陜西更加積極主動(dòng)融入“一帶一路”大格局的過程中，將不斷加快內(nèi)陸改革開放建設(shè)，為“一帶一路”做出更大的貢獻(xiàn)。隨著陜西在“一帶一路”倡議下的發(fā)展，作為西北腹地，陜西中小企業(yè)也得到了一個(gè)發(fā)展契機(jī)。在目前，我國(guó)西部只是沒有形成公認(rèn)的國(guó)際金融中心，而不是沒有形成區(qū)域性的金融中心。當(dāng)前，西部十多個(gè)省份都在搶抓機(jī)遇參與“一帶一路”建設(shè)，而在西部這些省份中，西安的城市條件比較好，優(yōu)勢(shì)在于西安的信用制度、意識(shí)和經(jīng)營(yíng)環(huán)境在西部地區(qū)處于相對(duì)領(lǐng)先水平，并且有著較強(qiáng)的外向型經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、強(qiáng)勁的融資需求和外商投資集聚地。雖然我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中國(guó)有經(jīng)濟(jì)占據(jù)著主導(dǎo)地位，但是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)也發(fā)揮著重要的作用，而中小企業(yè)便是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的主要表現(xiàn)形式。隨著中小企業(yè)的發(fā)展，中小企業(yè)融資難的問題浮出了水面，而中小企業(yè)融資問題便成了中小企業(yè)發(fā)展路上的絆腳石。

一、“一帶一路”倡議背景

1、“一帶一路”倡議概念

“一帶一路”倡議是“21世紀(jì)海上絲綢之路”和“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”的簡(jiǎn)稱，是由國(guó)家主席習(xí)近平提出的戰(zhàn)略構(gòu)想。作為中國(guó)首倡、高層推動(dòng)的國(guó)家戰(zhàn)略，對(duì)我國(guó)屹立于世界領(lǐng)導(dǎo)地位與現(xiàn)代化建設(shè)具有重大并且深遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義?！耙粠б宦贰背h的提出為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展開啟了機(jī)遇之窗，體現(xiàn)了和平、理解、交流、包容、合作、共贏的精神。

2、陜西在“一帶一路”倡議的定位

“一帶一路”倡議不僅是古代陸路與海上絲綢之路的延續(xù)，更具有新的使命去實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。陜西是西部的腹地之一，既是古代絲綢之路的起點(diǎn)，更是絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的新起點(diǎn)。對(duì)于位于陜西省內(nèi)的西安市，則是以建設(shè)成為內(nèi)陸改革開放新高地作為新目標(biāo)，這也意味著陜西省將發(fā)揮著重要的作用。

3、“一帶一路”倡議對(duì)陜西中小企業(yè)融資帶來(lái)的影響

其一，由于陜西省是西北各個(gè)地方的交通樞紐，地理位置優(yōu)越，因此對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，中小企業(yè)可以憑借此優(yōu)勢(shì)拉攏投資，從而擴(kuò)大自身規(guī)模，進(jìn)一步發(fā)展。

其二，陜西省各個(gè)地區(qū)具有很多特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)，借助“一帶一路”倡議，可以推進(jìn)中小企業(yè)與南亞、中亞等沿線國(guó)家地區(qū)的友好合作，形成一個(gè)產(chǎn)業(yè)大群體，不僅能夠提供更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，也可以吸引更多投資者，增加中小企業(yè)融資渠道。

其三，在“一帶一路”倡議促進(jìn)下，陜西省和各國(guó)之間需要建立一個(gè)跨境貿(mào)易交易，因此，也需要建立區(qū)域化的交易平臺(tái)，不僅可以大大解決中小企業(yè)融資難的問題，也有助于推進(jìn)陜西外向型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

其四，自古以來(lái)，陜西便是最注重教育的地區(qū)之一，陜西省高校與科研機(jī)構(gòu)不計(jì)其數(shù)。因此，陜西省具有數(shù)以萬(wàn)計(jì)的高素質(zhì)人才與教育資源，是開展人才交流絕佳地域。并且通過陜西名勝古跡與“一帶一路”倡議的結(jié)合，吸引更多的沿線國(guó)家交流生等進(jìn)行學(xué)術(shù)交流，加大陜西省的宣傳，使文化、旅游成為經(jīng)濟(jì)資源，增加中小企業(yè)的融資渠道，也為中小企業(yè)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

其五，陜西省的能源優(yōu)勢(shì)不容小覷，陜北的煤礦、銅川的石油、延安的天然氣等不僅是能源供給地，也是陜西省財(cái)政收入的主要來(lái)源之一。通過“一帶一路”倡議的對(duì)外宣傳，不僅能和沿線國(guó)家資源互補(bǔ)，也會(huì)給中小企業(yè)提供更大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與優(yōu)勢(shì)。

二、陜西中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

在“一帶一路”倡議背景下，并且通過政府政策不斷鼓勵(lì)支持，陜西中小企業(yè)融資環(huán)境逐步得到改善。一是中小企業(yè)自身信用體系逐步優(yōu)化完善;二是銀企關(guān)系由于金融部門支持企業(yè)發(fā)展積極性的提高而得到改善;三是中小企業(yè)得到了更多的貸款新渠道，如小額貸款的試點(diǎn)范圍擴(kuò)大;四是陜西省政府支持企業(yè)以發(fā)行債券來(lái)進(jìn)行融資，使得陜西省整體經(jīng)濟(jì)能夠有更多資金發(fā)展，從而帶動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展與擴(kuò)大。

雖然在“一帶一路”倡議以及陜西省政府的支持下，陜西省融資環(huán)境已得到一些緩和，但是由于中小企業(yè)融資問題根深蒂固，中小企業(yè)融資問題依然存在。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中小企業(yè)資金短缺高達(dá)88%，資金缺口占一半以上的有15%。由于中小企業(yè)融資難問題顯著，中小企業(yè)的發(fā)展也遇到了瓶頸。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年，陜西省中小企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率為54.6%，同比下降1.2個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)負(fù)債率由2015年一季度以來(lái)的58.2%下降至2016年54.6%，呈現(xiàn)近兩年來(lái)的最低位，并低于全國(guó)中小企業(yè)1.2個(gè)百分點(diǎn)。

通過調(diào)研203家陜西中小企業(yè)，其中有143家企業(yè)在2016年進(jìn)行了融資操作，占總數(shù)的70%，60家企業(yè)未融資（包括融資不成功），占總數(shù)的30%。被調(diào)查的企業(yè)中，在銀行融資最多的金額為600萬(wàn)元，最少的為5萬(wàn)元，143家中小企業(yè)平均融資金額為106.2萬(wàn)元。而在中小企業(yè)融資意愿上，73%的企業(yè)都想要通過銀行貸款來(lái)進(jìn)行融資，有9%的企業(yè)想要通過內(nèi)源融資，4%的企業(yè)選擇融資租賃，6%的企業(yè)選擇民間借貸，剩下8%的企業(yè)選擇了政府基金來(lái)進(jìn)行融資。

三、“一帶一路”倡議下陜西中小企業(yè)融資難的成因

1、政府支持力度有待進(jìn)一步加強(qiáng)

我國(guó)政府雖然對(duì)于中小企業(yè)融資有相應(yīng)措施，但依舊支持不夠，陜西省也身居其中?！耙粠б宦贰背h雖然惠及陜西，但政策更傾向于大型企業(yè)、國(guó)有控股企業(yè)，陜西中小企業(yè)要想借著“一帶一路”倡議的實(shí)施獲取發(fā)展契機(jī)，政府需要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)陜西中小企業(yè)的扶持力度。

2、陜西中小企業(yè)融資渠道窄

一般來(lái)說，企業(yè)通過各種渠道獲取資金來(lái)維持與發(fā)展企業(yè)，大多數(shù)中小企業(yè)融資渠道有兩種，一種是內(nèi)部融資，一種是外部融資。但一般而言，因?yàn)橹行∑髽I(yè)規(guī)模較小，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化能力與科技力量都較為薄弱，所以內(nèi)部融資占大多數(shù)，都是通過長(zhǎng)期積累下來(lái)的留存收益進(jìn)行投資。加之中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理不善以及對(duì)未來(lái)發(fā)展不明朗，管理觀念落后，受這些因素影響使得企業(yè)外部融資較為困難。然而自有資金有限，不足以滿足企業(yè)發(fā)展的需要。外部融資中資本市場(chǎng)直接限制了中小企業(yè)單獨(dú)發(fā)行證券融資這一渠道，而在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)方面，銀行經(jīng)常性拒絕中小企業(yè)，原因便是缺乏抵押物和信息不對(duì)稱。

3、財(cái)務(wù)不透明，信息不對(duì)稱

由于大部分中小企業(yè)發(fā)展初期都是內(nèi)源融資，管理方式多為家族式管理，財(cái)務(wù)人員不夠?qū)I(yè)，財(cái)務(wù)狀況較為混亂，缺少完善的評(píng)價(jià)系統(tǒng)以及信用登記，銀行很難從企業(yè)財(cái)報(bào)中看出企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、負(fù)債能力，從而使雙方關(guān)系僵化，使中小企業(yè)很難得到銀行貸款。加之相比與沿海城市，陜西中小企業(yè)發(fā)展緩慢，企業(yè)制度不完善，公開性低，銀行對(duì)陜西中小企業(yè)償債能力、市場(chǎng)前景、承受風(fēng)險(xiǎn)能力、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況均不了解，導(dǎo)致中小企業(yè)融資問題加重。

四、“一帶一路”倡議下陜西中小企業(yè)融資對(duì)策

1、加大政府對(duì)于中小企業(yè)的扶持力度

政府可以在已有扶持的政策下，深化扶持，嘗試多元化、多樣化的扶持政策，從多方面加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度。比如出資建立專門為中小企業(yè)而建設(shè)的非盈利性的金融管理機(jī)構(gòu)與服務(wù)中心，為中小企業(yè)提供價(jià)格低廉、效率高、更加簡(jiǎn)便的融資服務(wù)。在對(duì)中小企業(yè)進(jìn)一步加大扶持力度時(shí)，制定完善的金融體系與法律法規(guī)，立足于企業(yè)自身建設(shè)、使金融機(jī)構(gòu)能夠更加規(guī)范融資項(xiàng)目等。

2、設(shè)立發(fā)展基金，拓寬中小企業(yè)融資渠道

由于中小企業(yè)受資本市場(chǎng)限制，無(wú)法私自設(shè)立股票等金融衍生工具，因此，政府應(yīng)設(shè)立不同的基金，支持中小企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資基金、投資創(chuàng)新型基金、科技型基金等，引導(dǎo)中小企業(yè)更快更好更加穩(wěn)定發(fā)展。

3、銀行應(yīng)減少“偏見”

由于中小企業(yè)曾經(jīng)的信用問題，銀行對(duì)中小企業(yè)一直以來(lái)都存有很大的“偏見”，使得本就不容易融資的中小企業(yè)在銀行貸款方面，難上加難。因此，銀行應(yīng)該重視中小企業(yè)的發(fā)展，轉(zhuǎn)變“寧可不貸，不可錯(cuò)貸”這一觀念，鼓勵(lì)支持中小企業(yè)發(fā)展。銀行可以通過設(shè)立新型的信用評(píng)價(jià)與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，合理判定中小企業(yè)的信用情況。當(dāng)中小企業(yè)進(jìn)行貸款時(shí)，銀行在不損失自身利益的情況下，應(yīng)放寬貸款要求與評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)負(fù)責(zé)貸款放款人員積極拓寬發(fā)展中小企業(yè)客戶，調(diào)動(dòng)人員的服務(wù)積極性，這樣不僅使中小企業(yè)更有希望看到發(fā)展前景，也樹立了良好的銀行形象，更減少了管理成本。而對(duì)于中小企業(yè)本身來(lái)講，也要讓銀行看到希望，提升自身管理素質(zhì)，樹立良好的信用意識(shí)，這樣才能實(shí)現(xiàn)雙方共贏。

4、與沿線國(guó)家盡快推進(jìn)外向型經(jīng)濟(jì)

在“一帶一路”倡議背景下，陜西省可以通過特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)，豐富的能源資源，數(shù)不勝數(shù)的教育資源，以及優(yōu)厚的旅游文化資源來(lái)刺激沿線國(guó)家到陜西進(jìn)行資源貿(mào)易互補(bǔ)，促進(jìn)陜西省外向型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而進(jìn)一步推動(dòng)陜西中小企業(yè)發(fā)展，增加中小企業(yè)融資的新渠道。

五、結(jié)語(yǔ)

在“一帶一路”倡議的框架下，雖然國(guó)家有一些政策上的支持，但是對(duì)于中小企業(yè)融資依舊存在著很大的困難需要解決。陜西在“一帶一路”倡議下，作為西北腹地，更應(yīng)重視中小企業(yè)的發(fā)展，既然“一帶一路”倡議為中小企業(yè)發(fā)展提供了許多機(jī)會(huì)，那么陜西省政府也應(yīng)該順勢(shì)推行相應(yīng)的扶持中小企業(yè)的政策，以便于中小企業(yè)更好融資去發(fā)展自身的企業(yè)，為陜西經(jīng)濟(jì)做出更多的貢獻(xiàn)。

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【作者簡(jiǎn)介】

陶水俠（1981—）女，漢族，河南正陽(yáng)人，管理學(xué)碩士，任職于西安科技大學(xué)高新學(xué)院，研究方向：公司理財(cái)與資本運(yùn)營(yíng).