試析我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新能力的問題及對策

受到經(jīng)濟(jì)全球化的影響，近些年來，我國進(jìn)出口貿(mào)易呈現(xiàn)出持續(xù)增長的趨勢，我國進(jìn)出口貿(mào)易總額已經(jīng)成為社會經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。目前，如何實現(xiàn)我國商業(yè)銀行國際融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新成了急需解決的問題。本文將就我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新能力的問題進(jìn)行深入的分析，提出幾點應(yīng)對策略以供參考。

當(dāng)前階段，我國對國際貿(mào)易的依賴程度正在不斷提升，為了有效的緩解進(jìn)出口業(yè)務(wù)下滑的現(xiàn)狀，保障我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，就必須對商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。受到多方面因素的影響，我國的商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展水平相較于發(fā)達(dá)國家仍舊存在巨大的差距。本文即是從理論以及實務(wù)兩個方面對貿(mào)易融資進(jìn)行深入的分析，探究國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新策略，實現(xiàn)我國進(jìn)出口業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。

一、我國國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的發(fā)展以及商業(yè)銀行融資現(xiàn)狀

（一）我國國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的發(fā)展

從上世紀(jì)九十年代開始，我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易貿(mào)易融資業(yè)務(wù)才開始興起，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，我國國家外匯的數(shù)量以及增長速度都實現(xiàn)了跨越式的提升，目前，中國已經(jīng)成為世界貿(mào)易大國，進(jìn)出口貿(mào)易總額已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了國民生產(chǎn)，對外貿(mào)的依賴性較強，因此，一旦出現(xiàn)影響較大國際事件，就會使我國的出口貿(mào)易受到一定程度的波及。近些年來，人民幣的不斷升值對我國的出口貿(mào)易造成了嚴(yán)重的影響，加之我國國內(nèi)資金的成本較高，在這樣的情況下，發(fā)展國際貿(mào)易融資已經(jīng)成為未來的必然趨勢。

（二）我國商業(yè)銀行的融資信貸現(xiàn)狀

當(dāng)前階段，我國商業(yè)銀行提供的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)主要以傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為主，其中包括出口押匯、打包貸款、進(jìn)口押匯等，除此之外，還涉及了少數(shù)的國家貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，例如國際保理等，但是對于我國龐大的出口貿(mào)易總量來說卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)主要是面對規(guī)模較大的企業(yè)開展的。但是我國的一些小型企業(yè)卻面臨著融資困難的問題，導(dǎo)致企業(yè)的發(fā)展受到了嚴(yán)重的影響。從行業(yè)角度來看，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)主要涉及了房地產(chǎn)等風(fēng)險性較高的領(lǐng)域以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。但是此類行業(yè)的產(chǎn)能已經(jīng)大大超出了國內(nèi)市場的需求。因此，銀行貸款的過度集中會導(dǎo)致資源的配置缺乏合理性，不利于資源的高效利用。

二、我國國際貿(mào)易融資存在的問題以及影響創(chuàng)新的因素分析

（一）我國國際貿(mào)易融資存在的問題分析

當(dāng)前階段，我國國際貿(mào)易存在的問題主要包括以下幾個方面：

其一，對貿(mào)易融資的缺乏足夠的重視。大多數(shù)的商業(yè)銀行管理者對于國際貿(mào)易融資的戰(zhàn)略意義都缺乏足夠的認(rèn)知了解，過分重視的信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，導(dǎo)致國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)始終處于停滯狀態(tài)。同時，大部分客戶都是通過貸款的方式解決資金問題，這就導(dǎo)致大多數(shù)人對于國際貿(mào)易融資的功能以及優(yōu)點知之甚少。上述原因?qū)е挛覈虡I(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展情況十分不理想。

其二，商業(yè)銀行的貿(mào)易融資管理體制相對落后。當(dāng)前階段，為了提升國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力，國際上很多銀行都實行了專業(yè)化經(jīng)營。即建立專業(yè)的國際貿(mào)易融資部門對相關(guān)的業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。與之相對的是，我國的很多商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)卻相對分散，由不同的部門進(jìn)行管理，這就導(dǎo)致融資業(yè)務(wù)的整合性不強，無法滿足國家貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)要求，阻礙了發(fā)展。

其三，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的效率偏低。我國商業(yè)銀行普遍采用一般的信貸業(yè)務(wù)流程處理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，其繁瑣的程序以及審批環(huán)節(jié)導(dǎo)致國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的效率十分低下，嚴(yán)重制約了我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

其四，產(chǎn)品和技術(shù)協(xié)調(diào)性較差。傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品已經(jīng)無法適應(yīng)新時期的結(jié)算方式。當(dāng)前階段，我國商業(yè)銀行的國家貿(mào)易融資大多數(shù)是信用證下的融資產(chǎn)產(chǎn)品，無法滿足數(shù)量龐大的國際貿(mào)易融資需求。此外，在缺少信息技術(shù)平臺的支持，銀行對于貨物以及資金流動的情況缺乏實時的了解掌握，信息數(shù)據(jù)與貨物、資金流向不一致的情況十分普遍。

其五，專業(yè)人才缺乏。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)性較強，對于工作人員的專業(yè)素質(zhì)要求較高。目前，我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專業(yè)人才的需求量較大，但是人才的儲備量卻較少。在缺少專業(yè)人才的情況下，在產(chǎn)品的設(shè)計以及創(chuàng)新方面都難以取得良好的效果，嚴(yán)重阻礙了市場的發(fā)展。

（二）我國國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的影響因素分析

其一，我國進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展情況。根據(jù)大量的實踐經(jīng)驗可知，國家貿(mào)易規(guī)模的不斷增大使得其對融資的要求也在不斷豐富拓展，這就為商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新提供了強大的動力。

其二，社會信用水平。市場經(jīng)濟(jì)是建立在信用基礎(chǔ)上的經(jīng)濟(jì)體制，構(gòu)建完善的信用體系是保障市場交易安全進(jìn)行的基礎(chǔ)的，同時也為金融融資的創(chuàng)新提供了良好的市場環(huán)境。一旦失去了信用的支撐，銀行的借貸業(yè)務(wù)就無法順利的開展，融資創(chuàng)新更是無從談起。

其三，國家的貿(mào)易政策。當(dāng)前階段，經(jīng)濟(jì)全球化使得各國之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的聯(lián)系正在不斷加深。在自由貿(mào)易政策之下，國家對于進(jìn)出口貿(mào)易的干預(yù)性較低，表面上來看，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)似乎不需要政府的政策扶持。實際上，對于中國這樣的發(fā)展中國家而言，政府必須根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實力適當(dāng)?shù)恼{(diào)整對外貿(mào)易的政策，這樣才能保障國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的良好發(fā)展。

其四，社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢。金融對經(jīng)濟(jì)的依賴性較強，因此，經(jīng)濟(jì)形勢對于銀行的經(jīng)營情況具有重要的影響。為了保障銀行的穩(wěn)定發(fā)展，商業(yè)銀行必須建立應(yīng)對突發(fā)事件的風(fēng)險防范機制，適時的對融資政策進(jìn)行調(diào)整。

其五，技術(shù)手段的運用。進(jìn)入新世紀(jì)以來，高科技技術(shù)在商業(yè)銀行的創(chuàng)新中發(fā)揮了巨大的作用，在先進(jìn)技的支持下，銀行的許多創(chuàng)新產(chǎn)品才能成為現(xiàn)實，不僅極大的提升了商業(yè)銀行的經(jīng)營效率，還有效的節(jié)省了運營成本。因此，先進(jìn)技術(shù)手段的運用對于商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新具有重要的意義。

其六，利率和匯率。對外經(jīng)濟(jì)活動的開展與利率和匯率之間存在著緊密的聯(lián)系，此二者的變動對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有著深刻的影響。同時，在國際貿(mào)易融資創(chuàng)新中，這二者也不可忽視，創(chuàng)新產(chǎn)品的利率以及匯率的情況可能影響著產(chǎn)品的推廣。

三、我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的對策

（一）更新經(jīng)營理念，為國家貿(mào)易融資創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)

在理念方面，我國商業(yè)銀行要加快對技術(shù)的研發(fā)，為了切實的提升自身的創(chuàng)新能力，可以適當(dāng)?shù)慕梃b國外的創(chuàng)新成果。在實際的實施過程中，商業(yè)銀行要對國內(nèi)的企業(yè)提供足夠的支持，為企業(yè)在國外的發(fā)展都提供擔(dān)保服務(wù)，為企業(yè)解決資金問題。需要注意的是，我國商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)中，中小企業(yè)所占的比例較小。對此，商業(yè)銀行要適當(dāng)?shù)恼{(diào)整經(jīng)營觀念模式，為中小企業(yè)的發(fā)展提供更多的幫助，樹立中小型外貿(mào)企業(yè)的拓展市場的理念。

（二）加強風(fēng)險管理

想要實現(xiàn)風(fēng)險管理體系的程序化以及公開化，首先要將風(fēng)險管理滲透到商業(yè)銀行的各個部門以及工作崗位，要以嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的工作態(tài)度對待每一項業(yè)務(wù)。并在銀行內(nèi)部設(shè)立相應(yīng)的風(fēng)險評估以及風(fēng)險監(jiān)督部門，對銀行業(yè)務(wù)的操作流程進(jìn)行規(guī)范化管理。其次，針對業(yè)務(wù)操作制定相應(yīng)的評分制度，對業(yè)務(wù)的運行進(jìn)行有效的監(jiān)督。

（三）加強人力資源管理

隨著商業(yè)銀行規(guī)模的不斷擴大，其遇到的挑戰(zhàn)也在不斷增加，為了適應(yīng)不斷變化的市場環(huán)境，商業(yè)銀行必須要加強人力資源的管理力度，具體措施如下：

其一，建立公平的晉升體制。加強對優(yōu)秀人才的培養(yǎng)，完善員工的職業(yè)規(guī)劃以及崗前培訓(xùn)，為員工未來的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

其二，完善經(jīng)營方式。對此，銀行要更新經(jīng)營理念，在充分了解市場的基礎(chǔ)上正確的處理好與客戶之間的關(guān)系，構(gòu)建以顧客為重心的服務(wù)體系。同時加強市場調(diào)查，對顧客群體進(jìn)行細(xì)致的劃分，針對不同的顧客提供與之相適應(yīng)的但是融資服務(wù)，提升商業(yè)銀行的市場營銷水平。

（四）創(chuàng)新技術(shù)

商業(yè)銀行要在對市場充分了解的基礎(chǔ)上，參考借鑒國外的技術(shù)創(chuàng)新成果，將更加先進(jìn)的技術(shù)手段應(yīng)用在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)之中，構(gòu)建功能完善的電子服務(wù)平臺。通過服務(wù)渠道的建設(shè)為顧客提供更加人性化的服務(wù)，節(jié)省運營成本，提升工作效率。此外，商業(yè)銀行還要加強與其他金融機構(gòu)與信息咨詢公司的合作交流，通過信息技術(shù)的合理應(yīng)用促進(jìn)國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新，促進(jìn)商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。

四、結(jié)語

綜上所述，面對經(jīng)濟(jì)全球化的大背景，我國商業(yè)銀行必須準(zhǔn)確的抓住機遇，通過創(chuàng)新不斷提升自身的競爭力，提高自身在國際上的影響力。想要實現(xiàn)這一目標(biāo)，必須從經(jīng)營理念、風(fēng)險管理、人力資源管理以及技術(shù)創(chuàng)新四個方面入手，通過先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用、操作流程的規(guī)范、業(yè)務(wù)操作過程的監(jiān)督等手段，促進(jìn)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，為商業(yè)銀行的發(fā)展以及國家經(jīng)濟(jì)水平的提升做出更大的貢獻(xiàn)。（作者單位為大連財經(jīng)學(xué)院 ）