基于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理

一、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融具有開放性和時(shí)效性的特征，融合了多個(gè)借貸平臺(tái)的優(yōu)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)最佳的運(yùn)作狀態(tài)，運(yùn)用不同的軟件可以申請(qǐng)借貸，改變了以往單一的借貸方式，通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸，使一些中小型企業(yè)資金周轉(zhuǎn)更靈活。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，有擴(kuò)散性、快速性、便捷性，由于互聯(lián)網(wǎng)金融傳播的范圍比較廣，在運(yùn)行過程中一旦發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)迅速擴(kuò)散到整個(gè)網(wǎng)絡(luò)中心，嚴(yán)重阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，造成無法挽回的進(jìn)行損失。

二、基于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）建立完善的征信體系，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信息共享

為了保證一些中小企業(yè)能夠合理運(yùn)用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。首先，要建立完善的征信體系，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信息共享，使企業(yè)和個(gè)人明確借貸的具體流程以及應(yīng)注意的事項(xiàng)，按照征信體系的內(nèi)容進(jìn)行借貸和獲取網(wǎng)絡(luò)信息，一旦違反征信體系的內(nèi)容，那么，就是降低自身的信用度，產(chǎn)生欺詐P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的行為，就會(huì)受到法律的制裁，使相關(guān)的機(jī)構(gòu)和運(yùn)營商清楚運(yùn)用征信體系的重要性，定期檢查征信系統(tǒng)和P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的借貸數(shù)據(jù)，按照征信體系的規(guī)定為第三方提供資金，并給予相應(yīng)的單據(jù)作為憑證，以免出現(xiàn)跑單和假單的現(xiàn)象，給互聯(lián)網(wǎng)金融造成無法挽回的經(jīng)濟(jì)損失。因此，建立完善的征信體系是非常重要的cKpAExOpptJOZCjiUqiVcA==，使各個(gè)領(lǐng)域的企業(yè)和個(gè)人，依據(jù)征信體系接，有利于構(gòu)建完整的金融數(shù)據(jù)庫，起到保護(hù)資金的作用，其次，針對(duì)不符合征信要求的企業(yè)和銀行，不允許使用征信系統(tǒng)，保證征信數(shù)據(jù)庫的信息不被濫用和盜取，使P2P網(wǎng)貸平臺(tái)能夠安全穩(wěn)定運(yùn)作，企業(yè)和個(gè)人可以通過征信數(shù)據(jù)庫對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，使企業(yè)順利開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，并在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中可以查詢貸款信息，也可以利用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，將資金需求和征信查詢的信息提供給銀行，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信息共享的目的，通過這一措施能夠有效控制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，逐步完善法律法規(guī)

現(xiàn)階段沒有制定與互聯(lián)網(wǎng)有關(guān)的法律法規(guī)，導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在運(yùn)作過程中存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)，一些中小企業(yè)不明確平臺(tái)借貸的規(guī)定，出現(xiàn)違規(guī)借貸的現(xiàn)象，給互聯(lián)網(wǎng)金融造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，相關(guān)管理部分沒有及時(shí)解決這一問題，使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)陷入困境。針對(duì)這一現(xiàn)象，必須要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，逐步完善法律法規(guī)，銀監(jiān)會(huì)和監(jiān)督管理部門要相關(guān)的法律制度，使企業(yè)和個(gè)人能夠明確P2P網(wǎng)貸平臺(tái)所涉及的法律法規(guī)，有效監(jiān)督借貸行為，避免出現(xiàn)違反規(guī)定的行為，實(shí)施金融管理制度對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展具有推動(dòng)作用，減少了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，在多個(gè)部門共同監(jiān)督和管理的作用下，有效杜絕出現(xiàn)監(jiān)督管理不到位的現(xiàn)象，根據(jù)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的屬性，出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)，使一些中小企業(yè)明確借貸的規(guī)定流程，以一種合理和方式管理和借貸資金，提高企業(yè)自身的信用度，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，有效監(jiān)督和管理P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范運(yùn)作。

（三）明確P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的屬性，實(shí)施監(jiān)管制度

依據(jù)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在的風(fēng)險(xiǎn)，首先，要綜合分析發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融所呈現(xiàn)的信息，判斷這一平臺(tái)中風(fēng)險(xiǎn)的類型和特點(diǎn)，全面考慮到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融行業(yè)的影響以及危害性。其次，采取針對(duì)性的解決措施加以管控，并明確P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的屬性，實(shí)施監(jiān)管制度，使一些企業(yè)和個(gè)人按照規(guī)范的流程進(jìn)行借貸，避免粗線違法的行為，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，嚴(yán)格按照監(jiān)管制度的內(nèi)容開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，使相關(guān)部門清楚管理職責(zé)，并認(rèn)識(shí)到監(jiān)督管理P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的重要性，有效防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，并靈活運(yùn)用多種管理方式，使金融部門規(guī)范使用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，起到實(shí)時(shí)監(jiān)督和管理的作用，在明確P2P網(wǎng)貸平臺(tái)屬性的前提下，將監(jiān)督管理制度落實(shí)到實(shí)處，有利于構(gòu)建完整的金融體系，要求中小型企業(yè)和個(gè)人，嚴(yán)格按照規(guī)定借貸資金，從根本上解決存在的風(fēng)險(xiǎn)問題，從而全面檢測(cè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)使用情況，避免互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題。

三、結(jié)語

由于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)所涉及的內(nèi)容比較多，如果沒有及時(shí)管理互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)引發(fā)金融危機(jī)或是通貨膨脹，嚴(yán)重影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)。因此，一些中小企業(yè)和個(gè)人要明確P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的屬性，根據(jù)征信體系和托管制度的內(nèi)容，合理運(yùn)用P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，第三方機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督力度，逐步完整托管制度，實(shí)現(xiàn)資金結(jié)算分離，有效降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率，從而推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。（作者單位為山西財(cái)經(jīng)大學(xué)）