中國補(bǔ)充醫(yī)療保險發(fā)展?fàn)顩r研究

江海波

【摘要】我國的補(bǔ)充醫(yī)療保險經(jīng)過多年的發(fā)展取得了一定的成果，其正在逐漸被更多的人群所了解，人們對于其與基本醫(yī)療保險之間的關(guān)系已經(jīng)有了清楚的認(rèn)識，其種類和覆蓋的范圍正在逐漸的增加。但是在補(bǔ)充醫(yī)療保險的發(fā)展過程中仍存在不少的問題，影響著其正常的發(fā)展，例如，補(bǔ)充醫(yī)療保險發(fā)展不均衡、風(fēng)險管控難度大以及和基本醫(yī)療保險之間沒有進(jìn)行有效的銜接等。

【關(guān)鍵詞】補(bǔ)充醫(yī)療保險 基本醫(yī)療保險 改進(jìn)

補(bǔ)充醫(yī)療保險是社會保障體系不可或缺的組成部分，其在保障民生和提高廣大民眾生活質(zhì)量方面具有十分重要的作用。補(bǔ)充醫(yī)療保險的設(shè)立是建立在保護(hù)與激勵相統(tǒng)一的原則上，符合國家相關(guān)政策規(guī)定的要求，能夠為某些需要幫助的特殊群體降低疾病風(fēng)險，在基本醫(yī)療保險范圍之外起到了一定的補(bǔ)充作用。

一、補(bǔ)充醫(yī)療保險發(fā)展取得的成效

（一）了解的群體逐漸增大

補(bǔ)充醫(yī)療保險經(jīng)過多年的發(fā)展，正逐漸被廣大的民眾所熟知。據(jù)不完全統(tǒng)計，在2012年對民眾關(guān)于醫(yī)療保險的了解情況進(jìn)行了大規(guī)模的調(diào)查問卷，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)有21%的受訪者比較了解補(bǔ)充醫(yī)療保險；約32%的受訪者表示聽說過補(bǔ)充醫(yī)療保險；約37%的受訪者表示不清楚，但是愿意對補(bǔ)充醫(yī)療保險進(jìn)行更深入的了解；僅有約10%的受訪者對補(bǔ)充醫(yī)療保險持不知道并且不想了解的態(tài)度。在所有的受訪者中，大約有65%表示對補(bǔ)充醫(yī)療保險感興趣，并且愿意參加補(bǔ)充醫(yī)療保險，由此可見，我國民眾對補(bǔ)充醫(yī)療保險的了解群體越來越大。

（二）補(bǔ)充醫(yī)療保險和基本醫(yī)療保險之間的關(guān)系已經(jīng)明確

補(bǔ)充醫(yī)療保險定位于基本醫(yī)療保險的補(bǔ)充位置，基本醫(yī)療保險的外延一旦確定，補(bǔ)充醫(yī)療保險也就間接的被限定了。在中國，基本醫(yī)療保險是處于主要地位的醫(yī)療保險，而補(bǔ)充醫(yī)療保險則處于補(bǔ)充性的位置，其作用范圍是基本醫(yī)療保險沒有覆蓋到的范圍，進(jìn)而滿足人們對不同層次醫(yī)療服務(wù)的需求，以及減輕或者消除個人享受基本醫(yī)療保險時承受自付醫(yī)療費用的負(fù)擔(dān)。從補(bǔ)充醫(yī)療保險出現(xiàn)的時候，我國政府就將其定位于基本醫(yī)療保險重要的補(bǔ)充，這一定位自始至終從來沒有改變過。經(jīng)過多年的發(fā)展，這一定位已經(jīng)深入到我國國民的內(nèi)心，并反過來對這一政府定位進(jìn)行了更進(jìn)一步的強(qiáng)化。

（三）補(bǔ)充醫(yī)療保險的種類和覆蓋范圍逐漸擴(kuò)大

我國的補(bǔ)充醫(yī)療保險從無到有，發(fā)展到現(xiàn)在其保險種類多種多樣，能夠滿足人們對不同保險的要求。其中公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助、大額醫(yī)療費用補(bǔ)助以及企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險等補(bǔ)充醫(yī)療保險的種類和覆蓋范圍均有了不同程度的提高。對于具有公務(wù)員基本醫(yī)療保險的地方，已經(jīng)基本實現(xiàn)了醫(yī)療補(bǔ)助的全覆蓋；隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，大額醫(yī)療費用補(bǔ)助正在全國各地逐漸實施開來，最大限度的減輕患者的醫(yī)療費用；經(jīng)濟(jì)實力雄厚的企業(yè)已經(jīng)開始推廣企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險，為職工提供良好的醫(yī)療補(bǔ)助，進(jìn)而實現(xiàn)對職工的人文關(guān)懷。

二、補(bǔ)充醫(yī)療保險發(fā)展存在的問題

（一）補(bǔ)充醫(yī)療保險發(fā)展不均衡

根據(jù)對我國當(dāng)前補(bǔ)充醫(yī)療保險的實際狀況可知，我國的補(bǔ)充醫(yī)療保險發(fā)展并不均衡，主要體現(xiàn)在地區(qū)不均衡、行業(yè)不均衡以及不同收入群體之間的不均衡。補(bǔ)充醫(yī)療保險的地區(qū)不均衡主要體現(xiàn)在省、市、縣之間，其中不均衡的程度由高到低是縣、市、省，即各個縣之間的補(bǔ)充醫(yī)療保險狀況差距最大；行業(yè)發(fā)展不均衡主要體現(xiàn)在福利待遇好的企業(yè)其補(bǔ)充醫(yī)療保險的覆蓋范圍往往較大，而福利待遇較差的企業(yè)則根本沒有推行企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險；不同收入群體之間的不均衡主要體現(xiàn)在收入較高的群體相對于較低的充醫(yī)療保險覆蓋范圍更廣。

（二）補(bǔ)充醫(yī)療保險風(fēng)險管控難度大

補(bǔ)充醫(yī)療保險的風(fēng)險管控難度大主要是由基本醫(yī)療保險政策、補(bǔ)充醫(yī)療保險的投保方行為以及其經(jīng)辦主體自身所造成的。其中，由于基本醫(yī)療保險政策的業(yè)務(wù)定位不精準(zhǔn)導(dǎo)致補(bǔ)充醫(yī)療保險由醫(yī)療保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)獨自壟斷，這就大大增加了其管控難度；由于補(bǔ)充醫(yī)療保險的投保方所提供的數(shù)據(jù)和信息非常有限，這就增加了商業(yè)保險公司參與職工大額醫(yī)療費用補(bǔ)助經(jīng)辦管理的風(fēng)險；由于補(bǔ)充醫(yī)療保險的經(jīng)辦主體缺乏相關(guān)的管理經(jīng)驗、專業(yè)水平較低以及對業(yè)務(wù)風(fēng)險無法進(jìn)行有效的評判，也在一定程度上增加了補(bǔ)充醫(yī)療保險的風(fēng)險管控難度。

（三）補(bǔ)充醫(yī)療保險和基本醫(yī)療保險之間的銜接存在問題

補(bǔ)充醫(yī)療保險具有替代型、附加型以及增補(bǔ)型三種不同的類型，在我國比較常見的就是增補(bǔ)型補(bǔ)充醫(yī)療保險。不論是何種類型的補(bǔ)充醫(yī)療保險，其與基本醫(yī)療保險之間都沒有進(jìn)行科學(xué)合理的銜接。由此可見，不同類型的補(bǔ)充醫(yī)療保險之間沒有經(jīng)過充分的溝通交流，進(jìn)而造成對參保人無法進(jìn)行有效的保障或者對參保人進(jìn)行過度的保障，也就無法對基本醫(yī)療保險進(jìn)行有效的補(bǔ)充。

三、結(jié)語

總而言之，我國的補(bǔ)充醫(yī)療保險經(jīng)過多年的發(fā)展，已經(jīng)取得了不小的成績，在改善我國人民的醫(yī)療保險狀況上，起到了十分重要的作用。補(bǔ)充醫(yī)療保險正在被越來越多的人們所了解，其與和基本醫(yī)療保險之間的關(guān)系已經(jīng)明確，能夠為人們提供豐富的保險種類和較大范圍的覆蓋面。但是補(bǔ)充醫(yī)療保險當(dāng)前所存在的問題也是不容忽視的，只有對補(bǔ)充醫(yī)療保險進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理安排，才能逐漸去除發(fā)展過程中存在的問題，進(jìn)而促進(jìn)補(bǔ)充醫(yī)療保險的健康發(fā)展。endprint