東興市“地?cái)傘y行”的發(fā)展現(xiàn)狀與對(duì)策分析

楊月元+羅揚(yáng)

摘 要：從東興市“地?cái)傘y行”發(fā)展?fàn)顩r及問題出發(fā)，分析其在邊貿(mào)結(jié)算中的地位和影響，認(rèn)為“地?cái)傘y行”仍將在邊境貿(mào)易中發(fā)揮支付結(jié)算的金融服務(wù)功能和便利邊民的作用，但應(yīng)通過引導(dǎo)規(guī)范和加強(qiáng)合作，使其更好地為東興市沿邊經(jīng)濟(jì)金融開放服務(wù)，并對(duì)我國現(xiàn)有邊貿(mào)人民幣結(jié)算機(jī)制形成強(qiáng)有力的金融補(bǔ)充。

關(guān)鍵詞：東興市“地?cái)傘y行”；邊貿(mào)結(jié)算；金融補(bǔ)充

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.27.050

0 引言

東興市作為面向越南的邊境口岸城市，尤其在2012 年國家批準(zhǔn)實(shí)施《廣西東興重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)施方案》后，其貿(mào)易額快速增長。2014年進(jìn)一步增長至208.97億元，2015年為259.12億元，同比增長24%。東興市邊境貿(mào)易進(jìn)出口額占廣西全區(qū)邊境貿(mào)易進(jìn)出口總額的25%左右，處于領(lǐng)先地位。在邊境旅游方面，2016年東興口岸的出入境人數(shù)達(dá)到 701萬人次，同比增長16%，占全區(qū)出入境總量的60%左右，位居全國陸地口岸的第三位。隨著中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)步伐的加快，中越邊境貿(mào)易快速發(fā)展，而在貿(mào)易結(jié)算中，長期依賴于地?cái)傘y行進(jìn)行跨境交易結(jié)算，助長了“地?cái)傘y行”的滋生空間，影響了正常的金融秩序。探究如何更好地引導(dǎo)和幫助“地?cái)傘y行”，使其在一定的監(jiān)督和約束下開展金融服務(wù)活動(dòng)，可以減少“地?cái)傘y行”負(fù)面影響，推動(dòng)兩地邊境貿(mào)易的可持續(xù)健康發(fā)展。

1 “地?cái)傘y行”的發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.1 東興市“地?cái)傘y行”的發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，中越兩國貿(mào)易市場不斷擴(kuò)展，“地?cái)傘y行”作為重要的非正式金融機(jī)構(gòu)，在貿(mào)易結(jié)算中有較大貢獻(xiàn)，逐漸在中越邊境貿(mào)易結(jié)算中占據(jù)主導(dǎo)地位。

1.1.1 經(jīng)營狀況及規(guī)模

東興市新華路是東興最繁華的商業(yè)區(qū)，大大小小的攤位賣著越南的特產(chǎn)水果、工藝品、香煙等。許多越南商人，穿著當(dāng)?shù)靥厣?，身挎背包，隨身帶滿當(dāng)?shù)靥禺a(chǎn)，以及數(shù)目不菲的嶄新的越南盾，進(jìn)行銷售。而他們大部分是越南“地?cái)傘y行”派來中國的業(yè)務(wù)員，每個(gè)人都相當(dāng)于一個(gè)流動(dòng)的私人兌換點(diǎn)。在其大力銷售下，外地游客也會(huì)買一些印刷精美的越盾。與此相反，由中國人經(jīng)營的“地?cái)傘y行”，經(jīng)營攤點(diǎn)通常是固定的，一般在中國至越南出入口的必經(jīng)之路，在晚上20：00 辦了邊民證的越南人要回到越南，于是就會(huì)產(chǎn)生貨幣兌換需求，有利于“地?cái)傘y行”做生意。這樣的攤點(diǎn)數(shù)目繁多，每隔十幾米就有一家，約有23家，十分普遍活躍。

1.1.2 業(yè)務(wù)種類和交易方式

隨著互市貿(mào)易的擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)交流的不斷發(fā)展，東興市“地?cái)傘y行”發(fā)揮了“銀行”的職能，有效地促進(jìn)了邊貿(mào)發(fā)展，同時(shí)，金融交易的不斷膨脹，使得現(xiàn)有貨幣兌換業(yè)務(wù)難以滿足需求，使得代理支付、交易擔(dān)保等業(yè)務(wù)逐漸出現(xiàn)，這都促進(jìn)了地?cái)傌泿艃稉Q點(diǎn)的迅速成長。

第一種交易方式是貨幣兌換。這可以有效滿足小額貿(mào)易以及雙邊居民的旅游等消費(fèi)需求以及雙方僑民的日常開銷。兩國之間邊民的相互生活交流以及貿(mào)易往來，也經(jīng)常會(huì)通過“地?cái)傘y行”進(jìn)行貨幣兌換。

第二種交易方式是“地?cái)傘y行”直接為中越邊境地區(qū)的進(jìn)出口商收付貨款?！暗?cái)傘y行”的主要業(yè)務(wù)是辦理邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)，其經(jīng)營者會(huì)以個(gè)人名義在兩國商業(yè)銀行分別開設(shè)人民幣和越南盾的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶，處理現(xiàn)金攜帶的問題。付款方只需與“地?cái)傘y行”經(jīng)營者商定好當(dāng)天人民幣與越南盾的匯率，填寫收款人的姓名、地點(diǎn)、電話號(hào)碼、匯款金額等信息，然后以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式直接將貨款和辦理費(fèi)用支付給“地?cái)傘y行”或者存入指定的境內(nèi)賬戶；確定收到款項(xiàng)后，“地?cái)傘y行”將貨款支付給收款方。整個(gè)結(jié)算過程由其獨(dú)立完成。

2 東興市“地?cái)傘y行”發(fā)展中產(chǎn)生的問題

東興市的地?cái)傘y行的存在很大程度上提高了結(jié)算效率，促進(jìn)了邊境貿(mào)易額快速增長，但是由于其非正規(guī)性，在其發(fā)展中也存在一些弊端。

2.1 影響了邊貿(mào)匯率兌換的穩(wěn)定性

在貨幣市場，由于越南盾長期貶值，缺乏穩(wěn)定性，難以有效抑制敞口風(fēng)險(xiǎn)，持有越南盾的風(fēng)險(xiǎn)很高，所以邊境商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，一般不愿大量保留越南盾余額?！暗?cái)傘y行”主要依據(jù)中越兩國貨幣兌美元官方匯率套算出人民幣兌越南盾套算匯率來確定總體匯率水平。而市場上的中小“地?cái)傘y行”會(huì)參照規(guī)模較大的“地?cái)傘y行”制定的匯率標(biāo)準(zhǔn)決定符合自己的實(shí)際匯率，然后向客戶和其他合作者報(bào)價(jià)。與正規(guī)商業(yè)銀行相比，其經(jīng)營主體較獨(dú)立，因此可以靈活的選擇發(fā)展策略，根據(jù)市場變動(dòng)做好及時(shí)的反應(yīng)調(diào)整，避免造成大的損失。并且“地?cái)傘y行”結(jié)算業(yè)務(wù)成本低，效率高，可以提供更具吸引力的匯價(jià)。以上種種，都推動(dòng)了“地?cái)傘y行”的快速發(fā)展，逐漸占據(jù)市場優(yōu)勢(shì)，這在很大程度上影響著邊貿(mào)支付結(jié)算匯率市場的短期走勢(shì)。

與此同時(shí)，當(dāng)我國邊貿(mào)企業(yè)進(jìn)口大額越南貨物，但是越方要求以本地貨幣來進(jìn)行結(jié)算，就會(huì)導(dǎo)致越南盾現(xiàn)鈔供不應(yīng)求，給交易雙方帶來了較大的壓力。然而，當(dāng)?shù)剌^大的“地?cái)傘y行”卻可以以此為契機(jī)，趁機(jī)抬高兌換價(jià)格，謀取高額差價(jià)，導(dǎo)致整個(gè)邊貿(mào)結(jié)算市場的價(jià)格都受到影響，市場實(shí)際匯率與套算匯率出現(xiàn)偏離，在很大程度上加大了交易成本，給當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和個(gè)人等帶來了較大風(fēng)險(xiǎn)和成本壓力，不利于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。

2.2 “地下錢莊”成為“地?cái)傘y行”的后盾

“地?cái)傘y行”屬于“地下經(jīng)濟(jì)”，也是非正規(guī)金融的類型之一?！暗叵陆?jīng)濟(jì)”的非法性主要體現(xiàn)在防止和逃避政府的管制、稅收和監(jiān)察從中獲利，并建立資金池，正是這樣的做法，使得“地?cái)傘y行”能夠獲得巨額資金來代理支付。

另一方面，當(dāng)?shù)亍暗財(cái)傘y行”的經(jīng)營者以華僑和當(dāng)?shù)厝藶橹?，從業(yè)人員學(xué)歷較低，普遍未接受金融培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)普遍較低，逐利性較強(qiáng)，經(jīng)營管理不規(guī)范，沒有嚴(yán)格而明確的規(guī)章制度，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。交易過程中對(duì)客戶的身份缺乏甄別，對(duì)交易資金也不進(jìn)行嚴(yán)格檢查，因此容易被洗錢、逃稅漏稅、貪污腐敗的犯罪分子所利用，成為“地下錢莊”謀取不法利益和轉(zhuǎn)移資金到境外的渠道。

蘭天術(shù)（2014）以當(dāng)事人的主位視角對(duì)廣西東興市“地?cái)傘y行”進(jìn)行田野調(diào)查，通過對(duì)其從業(yè)者的歷史、定位和營生狀況等分析，認(rèn)為“地?cái)傘y行”的存在得益于“地下經(jīng)濟(jì)”的運(yùn)行。以“地下錢莊”為主體的“地下經(jīng)濟(jì)”犯罪活動(dòng)猖獗，隱蔽性強(qiáng)不易察覺，擾亂沿邊金融秩序，不利于邊貿(mào)結(jié)算業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。其中就包括本地的部分企業(yè)通過“地?cái)傘y行”以非正常渠道購匯人民幣，從越南匯回境內(nèi)辦理出口收匯核銷并享受退稅，達(dá)到騙取出口退稅的目的等。

2.3 面臨較高的借貸風(fēng)險(xiǎn)

東興市“地?cái)傘y行”經(jīng)過長期的發(fā)展，衍生出包括交易擔(dān)保、邊貿(mào)融資等更加具備銀行金融業(yè)務(wù)多樣化性質(zhì)的業(yè)務(wù)種類。一方面，出于親友熟人之間的情感因素，大都會(huì)幫助其開展經(jīng)營活動(dòng)，人為簡化交易手續(xù)，只是以口頭約定等方式來形成信用保證，一般只有一張簡單的借條而沒有正式的借貸契約，沒有實(shí)物抵押和憑據(jù)擔(dān)保等舉動(dòng)。雙方信息不對(duì)稱，很難形成有效地約束力。

而另一方面，私營企業(yè)和個(gè)體經(jīng)商戶迅速發(fā)展成為東興對(duì)越貿(mào)易的主力軍，其從利率和便捷度方面考慮，更多地偏向“地?cái)傘y行”融資借款。但是從事邊貿(mào)經(jīng)營活動(dòng)的企業(yè)或私營業(yè)主的人員構(gòu)成比較復(fù)雜，流動(dòng)性強(qiáng)，信用情況良莠不齊。一旦經(jīng)濟(jì)下行較為嚴(yán)重，市場競爭缺乏穩(wěn)定秩序，企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)，很大程度上使得“地?cái)傘y行”承受巨大的資金風(fēng)險(xiǎn)，無法到期收回本金及利息，進(jìn)而產(chǎn)生壞賬率和提高信用風(fēng)險(xiǎn)，或引發(fā)大量的債權(quán)債務(wù)危機(jī)，對(duì)正常的經(jīng)濟(jì)環(huán)境造成破壞。

3 針對(duì)東興市“地?cái)傘y行”發(fā)展的對(duì)策

3.1 合理確定人民幣和越南盾的官方牌價(jià)

一般來說，正式匯率協(xié)調(diào)的基礎(chǔ)是貨幣的直接兌換。因此，盡管當(dāng)前人民幣與越南盾沒有實(shí)現(xiàn)直接兌換，但可以通過兩國政府協(xié)商成立相關(guān)的匯率協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，參考此前人民幣與盧布、新吉普、令吉、日元等成功實(shí)現(xiàn)直接兌換的談判案例，進(jìn)行充分研究匯率協(xié)商有效方案以及合理做法，為二者之間的正式匯率形成做好充足準(zhǔn)備。

并在目前通過雙邊談判與協(xié)商的前提下，舉行定期磋商和不定期的交流，形成并建立一套相對(duì)完善的匯率協(xié)調(diào)制度，以及匯率調(diào)整的程序和干預(yù)措施等內(nèi)容。

3.2 創(chuàng)辦一個(gè)貨幣兌換集中交易的場所

不斷推動(dòng)金融準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)改革和適度放松機(jī)制，借鑒越南等國家的發(fā)展、監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，在東興口岸為其創(chuàng)辦一個(gè)貨幣兌換集中交易的場所，讓 “地?cái)傘y行”正式的官方注冊(cè)，實(shí)現(xiàn)有序的持證經(jīng)營，允許“地?cái)傘y行”相關(guān)人員開拓市場業(yè)務(wù)，通過借助其累積的規(guī)模和實(shí)力，對(duì)不同客戶的相關(guān)信息進(jìn)行進(jìn)一步的核查和檢驗(yàn)，同時(shí)做好交易記錄。優(yōu)化監(jiān)管制度，充分尊重“地?cái)傘y行”經(jīng)營者的意愿，使其可以克服并解決發(fā)展中的障礙，參與和享受到各項(xiàng)優(yōu)惠政策的支持。

明確東興市各個(gè)金融監(jiān)管部門對(duì)“地?cái)傘y行”的職責(zé)分配，處理好對(duì)“地?cái)傘y行”監(jiān)管程度，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)操作，對(duì)正規(guī)經(jīng)營、配合調(diào)查監(jiān)管的“地?cái)傘y行”，給予充分發(fā)展的空間，有利于“地?cái)傘y行”為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民提供更細(xì)化更合理的金融服務(wù)，有效的推動(dòng)其可持續(xù)發(fā)展。

3.3 多樣化金融機(jī)構(gòu)主體，并發(fā)揮“地?cái)傘y行”的作用

東興市建市發(fā)展起步較晚，區(qū)域金融服務(wù)條件雖然近年來有較大的前進(jìn)，但是整體看來，與邊貿(mào)和經(jīng)濟(jì)合作的發(fā)展速度對(duì)比，有很大程度上的落后。所以，要加快培育金融市場主體，鼓勵(lì)成立為邊貿(mào)企業(yè)提供相應(yīng)金融服務(wù)的小額貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、金融租賃公司、典當(dāng)行等各種業(yè)務(wù)細(xì)化的金融機(jī)構(gòu)，加大加強(qiáng)對(duì)邊貿(mào)企業(yè)的信貸等方面的支持力度。加大政府支持力度以及激勵(lì)措施等，扶持培育金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展健全，吸引更多商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)，在邊境地區(qū)提供更多的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，滿足金融需求。并且通過“地?cái)傘y行”長時(shí)間在本地經(jīng)營發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，借助其累積的規(guī)模和實(shí)力，發(fā)揮其服務(wù)貨幣匯兌的作用，為人民群眾提供更多有效的金融服務(wù)，進(jìn)一步增強(qiáng)公眾的安全感，成為擁有較高信譽(yù)度的類似銀行性質(zhì)的“地?cái)傘y行”，促進(jìn)其與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)共同成長，并逐漸向國家標(biāo)準(zhǔn)靠攏，使雙邊經(jīng)貿(mào)、經(jīng)濟(jì)齊頭并進(jìn)。

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