農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款模式探究

郜蕊

【摘 要】農(nóng)業(yè)規(guī)模化生產(chǎn)前期所需資本一直是困擾農(nóng)戶的一大難題，自有資金和民間借貸都不能很好地滿足其資本需求，農(nóng)戶迫切需要金融方面的支持，農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款是金融方面支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要嘗試。而抵押貸款進(jìn)行過程存在著一系列制約因素。為此，作為我國農(nóng)地流轉(zhuǎn)試點(diǎn)改革地區(qū)之一的山西省新絳縣探索出一條符合切身實(shí)際、突破各制約因素的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款“新絳模式”道路，使金融有效支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)成為可能。

【Abstract】The capital needed in the early stage of large-scale agricultural production has always been a major problem for farmers， private capital and private lending can not well meet its capital needs， however， farmers urgently need financial support， so， the mortgage loan of rural land contract management is an important attempt to support agricultural development in finance.But there are a series of constraints in the process of mortgage. So， as one of the pilot reform areas of agricultural land circulation， Xinjiang county in Shanxi province has explored a path of "Xinjiang Model" of rural land contract management， which is in line with the actual situation and has broke through the constraints， and made the effective financial support for farmland transfer possible.

【關(guān)鍵詞】農(nóng)地流轉(zhuǎn)；農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)；抵押貸款；貸款模式

【Keywords】farmland transfer； rural land contract management right； mortgage loan； loan mode

【中圖分類號(hào)】F061.6 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A 【文章編號(hào)】1673-1069（2017）09-0115-02

1 引言

農(nóng)地流轉(zhuǎn)和規(guī)?；a(chǎn)需要大量資金，然而，我國農(nóng)村家庭人均收入水平很難達(dá)到流轉(zhuǎn)生產(chǎn)的資金要求。農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)前期所需資本成為困擾農(nóng)戶的一大難題，這就需要政府的補(bǔ)貼和更大程度上金融機(jī)構(gòu)的貸款支持。

而另一方面，農(nóng)村存在大量閑置資產(chǎn)沒有得到充分的利用，如何撬動(dòng)或盤活農(nóng)村閑置資產(chǎn)也是農(nóng)村發(fā)展面臨的一個(gè)問題，而農(nóng)村資產(chǎn)的核心離不開兩個(gè)字——土地，在一些有經(jīng)驗(yàn)的發(fā)達(dá)國家或地區(qū)，存在的農(nóng)地抵押制度模式的主要功能都在于通過盤活以農(nóng)村土地資源為主的農(nóng)村現(xiàn)有資源以及發(fā)放土地證券來吸收社會(huì)資金，從而支持農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)業(yè)發(fā)展，可見，盤活土地資源對(duì)我國農(nóng)村和農(nóng)村金融發(fā)展有重要意義。

新絳縣在2013年成為山西省金融支持土地流轉(zhuǎn)的試點(diǎn)縣之一后，推出農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款，打造出具有鮮明地域特色的金融支持土地流轉(zhuǎn)工作機(jī)制。2016年，有一定土地流轉(zhuǎn)工作經(jīng)及經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作經(jīng)驗(yàn)的新絳縣成為全國農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣之一。

本文通過查閱相關(guān)文獻(xiàn)和探訪相關(guān)機(jī)構(gòu)，深入了解分析農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款“新絳模式”，為我國其他地區(qū)進(jìn)行農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作提供參照。

2 調(diào)研準(zhǔn)備

2.1 調(diào)研地點(diǎn)介紹

①農(nóng)業(yè)大縣。新絳縣是一座有著一千四百多年歷史的國家歷史文化名城，坐落于山西省的西南部，是暖溫帶半濕潤大陸性季風(fēng)氣候，其特點(diǎn)就是夏季炎熱多雨，冬季寒冷干燥，雨熱同期，這樣的氣候?qū)r(nóng)業(yè)生產(chǎn)有利。縣耕地面積就占了縣國土總面積的60%。戶籍總?cè)丝跀?shù)有33萬，其中農(nóng)戶就有7萬戶，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營的人數(shù)達(dá)28萬。②省土地流轉(zhuǎn)示范縣。新絳縣政府在家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制基本政策不變的前提下，規(guī)整土地流轉(zhuǎn)機(jī)制，創(chuàng)新土地流轉(zhuǎn)模式，做到了引導(dǎo)全縣農(nóng)地經(jīng)營權(quán)有序流轉(zhuǎn)，提升了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)?；潭?，大大促進(jìn)了全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加了農(nóng)民收入，由此被評(píng)為山西省土地流轉(zhuǎn)示范縣。到目前為止，新絳縣全縣大約2.95萬戶的農(nóng)戶進(jìn)行了經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)，流轉(zhuǎn)面積達(dá)到了19.9萬余畝，占新絳縣耕地面積的37.5%，經(jīng)營面積規(guī)模達(dá)到50畝以上的有3.77萬畝。③全國農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)縣。2013年，新絳縣成為山西省金融支持土地流轉(zhuǎn)試點(diǎn)縣之一，其轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)在省、市級(jí)人民政府和上級(jí)行的指導(dǎo)幫助下，先行先試，因地制宜，大膽探索，創(chuàng)造性地推出了農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款，打造出具有鮮明地域特色的金融支持土地流轉(zhuǎn)模式。

2.2 概念理解

農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款是指“堅(jiān)持農(nóng)村土地集體所有性質(zhì)不變，在穩(wěn)定農(nóng)戶土地承包權(quán)的基礎(chǔ)上放活經(jīng)營權(quán)，以承包地經(jīng)營權(quán)作抵押，由銀行等金融機(jī)構(gòu)向符合條件的承包方農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的貸款，并要求在一定期限內(nèi)償還本息”。

土地流轉(zhuǎn)在我國本質(zhì)上是土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)，指“農(nóng)戶保留所承包土地的承包權(quán)，將承包地經(jīng)營權(quán)按照相關(guān)原則轉(zhuǎn)讓給其他農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織”。

3 發(fā)展經(jīng)營權(quán)抵押貸款必要性分析

3.1 金融支持與農(nóng)地流轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展分析endprint

在農(nóng)地流轉(zhuǎn)剛開始的時(shí)候，流轉(zhuǎn)的范圍小，缺乏政策支持等原因?qū)е码y以形成一定規(guī)模大小的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，這時(shí)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需的資金規(guī)模小，獲得金融支持的交易成本可能比需要的資本還大，農(nóng)戶幾乎不會(huì)專門去金融機(jī)構(gòu)貸款，金融機(jī)構(gòu)制也沒有專門的金融產(chǎn)品。

隨著中央和地方農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)政策的相繼出臺(tái)以及農(nóng) 的改革，轉(zhuǎn)的規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，拉動(dòng)帶來大量的金融需求，需求大也使金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了創(chuàng)新支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)貸款品種的動(dòng)力。隨著農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)抵押條件的放開，金融創(chuàng)新支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)力度更大，大量資金的流入也使得農(nóng)地流轉(zhuǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大。農(nóng)地流轉(zhuǎn)規(guī)模在金融支持充足的條件下呈現(xiàn)穩(wěn)定增長態(tài)勢(shì)。

3.2 農(nóng)地流轉(zhuǎn)急需突破金融困境

農(nóng)地流轉(zhuǎn)需要金融支持，大規(guī)模的農(nóng)地流轉(zhuǎn)也使土地的價(jià)值提升，這無疑會(huì)吸引金融機(jī)構(gòu)的投資，實(shí)現(xiàn)雙贏。而現(xiàn)如今，金融支持卻不能很好地服務(wù)于農(nóng)地流轉(zhuǎn)，原因在于農(nóng)地流轉(zhuǎn)的流轉(zhuǎn)形式、方向、規(guī)模、效益等方面都發(fā)生了變化。

農(nóng)地流轉(zhuǎn)至今逐漸形成集中化、規(guī)模化生產(chǎn)經(jīng)營，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者數(shù)量減少，農(nóng)地金融方面的需求方角色漸漸從單一農(nóng)戶向轉(zhuǎn)變，由此帶來的金融需求規(guī)模擴(kuò)大。另一方面，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)形式諸如特色農(nóng)業(yè)、品牌農(nóng)業(yè)蓬勃發(fā)展，合同訂單農(nóng)業(yè)也促使了高效農(nóng)業(yè)和外向型農(nóng)業(yè)的發(fā)展。土地流轉(zhuǎn)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的加快對(duì)金融業(yè)支持農(nóng)業(yè)的服務(wù)也提出了更高層次的要求。

4 新絳縣農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款模式

新絳縣土地流轉(zhuǎn)工作已開展多年，在金融支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)方面探索出自己的一套辦法，形成了符合自身實(shí)際的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款模式。該模式以其成立的農(nóng)村土地物權(quán)管理服務(wù)中心為依托，形成了農(nóng)村物權(quán)“確權(quán)頒證-抵押-價(jià)值評(píng)估-風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保-銀行貸款-物權(quán)收回發(fā)包”整套工作機(jī)制。

5 新絳模式對(duì)農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款模式構(gòu)建啟發(fā)

5.1 參與主體構(gòu)建

①土地規(guī)模經(jīng)營主體。扶持和培育土地規(guī)模經(jīng)營主體，鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)豐富、生產(chǎn)效益高的種養(yǎng)大戶或家庭農(nóng)場承租土地，發(fā)展農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民合作組織等規(guī)模經(jīng)營主體，解決實(shí)現(xiàn)土地流轉(zhuǎn)的有就業(yè)需要的閑散農(nóng)戶的就業(yè)問題。土地規(guī)模經(jīng)營主體除了具備高的生產(chǎn)效率外，還需要具有良好的信用。②政府中介機(jī)構(gòu)。我國在農(nóng)地金融各方面都不成熟，這就需要政府發(fā)揮規(guī)范引導(dǎo)作用，使農(nóng)地金融良性發(fā)展。地方政府要大膽探索，搭建政府中介機(jī)構(gòu)，專門服務(wù)農(nóng)民貸款問題。中介機(jī)構(gòu)職能明確，確權(quán)、評(píng)估、擔(dān)保、抵押等主要工作由專門部門負(fù)責(zé)，做到加快確權(quán)頒證工作，建立農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)市場，做好產(chǎn)權(quán)服務(wù)平臺(tái)。③金融機(jī)構(gòu)。隨著農(nóng)地流轉(zhuǎn)的發(fā)展，農(nóng)地經(jīng)營規(guī)模的不斷擴(kuò)大，規(guī)模化經(jīng)營所需的資本多，規(guī)模化生產(chǎn)的時(shí)間長，這就要求金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)地推出新的適合規(guī)模經(jīng)營所需的貸款種類。基層金融機(jī)構(gòu)更能了解貸款需求實(shí)情，根據(jù)實(shí)情制定相應(yīng)的農(nóng)貸品種，在農(nóng)貸方面應(yīng)適當(dāng)放權(quán)給基層金融機(jī)構(gòu)。

5.2 運(yùn)作環(huán)境構(gòu)建

①完善相關(guān)法律制度。我國關(guān)于農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款的法律法規(guī)仍模糊不清。雖然農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作有了很大的進(jìn)展，但是沒有政策法律做支撐，工作的開展多少會(huì)有所顧忌，工作后期產(chǎn)生的問題也難依據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)解決。所以建議政府明確關(guān)于相關(guān)法律法規(guī)，盡快完善我國的農(nóng)村金融制度。②營造健康融資環(huán)境。建立健全征信系統(tǒng)，我國農(nóng)村信用建設(shè)還很落后，金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶的信用狀況無法得到確切的信息。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶的金融知識(shí)教育，提高農(nóng)戶的還貸意識(shí)。

【參考文獻(xiàn)】

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