互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)研究

劉愛(ài)春

摘 要：隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，很多先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)被廣泛的應(yīng)用到了各行各業(yè)的發(fā)展當(dāng)中，而互聯(lián)網(wǎng)金融就是在這樣的大背景下興起的?，F(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式與傳統(tǒng)的金融模式有明顯的不同，而且其發(fā)展形勢(shì)呈上升趨勢(shì)，基于此，互聯(lián)網(wǎng)金融受到人們?cè)絹?lái)越多的關(guān)注，尤其是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)的關(guān)注，本文也對(duì)其進(jìn)行了深入的研究，希望對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的理論研究工作提供一定的幫助，從而更好的促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融理論的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；經(jīng)濟(jì)學(xué)理論；產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)

與傳統(tǒng)的金融活動(dòng)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融更多的是依賴(lài)于計(jì)算機(jī)技術(shù)和電子通訊技術(shù)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，金融行業(yè)產(chǎn)生了翻天覆地的變化，它不僅動(dòng)搖了金融產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，而且互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勝劣汰的作用也使金融產(chǎn)業(yè)不斷流入新鮮的血液。目前，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融人們最關(guān)心而且熱衷于研究的重心就是互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，本文從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)兩個(gè)方面對(duì)其進(jìn)行了探究。

一、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的指導(dǎo)

（一）規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)

產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)作為經(jīng)濟(jì)學(xué)的一部分，必然遵循著經(jīng)濟(jì)學(xué)的一些規(guī)律，邊際收益遞減規(guī)律是其中的一條非常重要的規(guī)律，也是產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)所遵循的規(guī)律，其主要指的是在技術(shù)水平不變，其他生產(chǎn)要素的投入量也保持不變的情況下，隨著某一種可變生產(chǎn)要素投入量的不斷增加，最初增加一單位生產(chǎn)要素能使生產(chǎn)產(chǎn)量不斷增加，但當(dāng)該要素投入量超過(guò)一定的臨界點(diǎn)之后增加一單位該要素所帶來(lái)的總產(chǎn)量是遞減的。產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)在互聯(lián)網(wǎng)金融中主要體現(xiàn)在規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)這兩大重要理論。對(duì)于規(guī)模經(jīng)濟(jì)學(xué)來(lái)說(shuō)，其主要由供方和需方規(guī)模經(jīng)濟(jì)組成，當(dāng)供方規(guī)模經(jīng)濟(jì)運(yùn)用到互聯(lián)網(wǎng)金融中時(shí)，由于在互聯(lián)網(wǎng)金融中技術(shù)、知識(shí)等要素已經(jīng)取代了資本、勞動(dòng)力，所以，隨著技術(shù)、知識(shí)等新要素的不斷投入，它的成本就會(huì)呈現(xiàn)出遞減的趨勢(shì)，而收益卻呈遞增的趨勢(shì)。而需方規(guī)模經(jīng)濟(jì)則是在減少邊際成本的同時(shí)，加大了效益示范的水平，讓人們覺(jué)得它值得購(gòu)買(mǎi)，從而令其價(jià)格暴漲。除此之外，范圍經(jīng)濟(jì)學(xué)在互聯(lián)網(wǎng)金融中應(yīng)用的也很廣泛，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的成本低，所以其涉及到人們生產(chǎn)生活的方方面面，以此來(lái)吸引更多的客戶(hù)，有效的提高了互聯(lián)網(wǎng)金融的收益。

（二）長(zhǎng)尾經(jīng)濟(jì)

長(zhǎng)尾經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)有著極其相似的一點(diǎn)，就是利用自身的成本優(yōu)勢(shì)來(lái)豐富其品種，吸引更多的人，打開(kāi)市場(chǎng)。但是與范圍經(jīng)濟(jì)不同的是，長(zhǎng)尾經(jīng)濟(jì)除了關(guān)注熱門(mén)產(chǎn)品之外，還致力于增加冷門(mén)產(chǎn)品，所以長(zhǎng)尾經(jīng)濟(jì)主要是用來(lái)解釋互聯(lián)網(wǎng)金融中一些傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)無(wú)法解釋的現(xiàn)象。長(zhǎng)尾經(jīng)濟(jì)理論是建立在由維弗利度·帕累托提出的“重要的少數(shù)與瑣碎的多數(shù)”原理之上，其意思就是只要控制住重要的少數(shù)因子就可以控制全局。相較于傳統(tǒng)的金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融的成本優(yōu)勢(shì)在于將長(zhǎng)尾的基礎(chǔ)不斷地延伸。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的信息等要素可以零成本地復(fù)制使用，因此，無(wú)限地復(fù)制可用信息來(lái)處理事務(wù)在很大地程度上將降低成本，而節(jié)約下的成本可以用來(lái)推廣一些優(yōu)惠的活動(dòng)以招攬更多的顧客，占據(jù)更多的市場(chǎng)份額。

二、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

（一）信息不對(duì)稱(chēng)理論

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，其在信息處理方面有了很大的進(jìn)步和改善，目前，在金融行業(yè)當(dāng)中，信息是市場(chǎng)中的重要資源，如果信息不對(duì)稱(chēng)，那么將會(huì)給賣(mài)家或者買(mǎi)家?guī)?lái)不必要的投資風(fēng)險(xiǎn)，但是由于互聯(lián)網(wǎng)的介入，使得金融行業(yè)的信息處理能力得到了極大的提升，而且很多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)借助互聯(lián)網(wǎng)信息處理技術(shù)完善了自身信息體系建設(shè)的途徑。如對(duì)于阿里來(lái)說(shuō)，“阿里小貸”將賣(mài)家基本信息以及阿里電商平臺(tái)交易記錄信息建立成了一個(gè)信息量巨大的數(shù)據(jù)庫(kù)，從而形成了自身平臺(tái)的信用信息體系，信息系統(tǒng)的建設(shè)成本相對(duì)較高，但在系統(tǒng)投入使用后，平臺(tái)只需支付較低的運(yùn)行成本就可以，總體來(lái)說(shuō)其具有較高的建設(shè)價(jià)值。

（二）聲譽(yù)機(jī)制

在互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中聲譽(yù)非常重要，所謂聲譽(yù)就是一種能夠反映市場(chǎng)主體行為傾向于動(dòng)態(tài)特征，同時(shí)能夠?qū)ζ溥M(jìn)行類(lèi)型甄別的一類(lèi)可以進(jìn)行傳遞的信號(hào)，在互聯(lián)網(wǎng)金融交易當(dāng)中，聲譽(yù)越好的越能找到較好的合作伙伴或者較多的客戶(hù)源，而且也有利于將客戶(hù)的投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低。由于互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的速度非常快，如果一家金融企業(yè)的聲譽(yù)受損，其他人也會(huì)迅速的得知這個(gè)消息，那么這家企業(yè)的客戶(hù)量會(huì)迅速的下降，影響企業(yè)的發(fā)展，所以說(shuō)企業(yè)聲譽(yù)好壞是企業(yè)發(fā)展的根本，好的聲譽(yù)會(huì)吸引較多的客戶(hù)。

（三）搜尋理論

在傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)中，信息搜尋的成本比較高，而且信息的真實(shí)性也沒(méi)有保障，對(duì)市場(chǎng)的需求無(wú)法做到有效的滿(mǎn)足，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)當(dāng)中，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的使用，可以降低其搜尋成本。金融行業(yè)將主動(dòng)搜索金融信息，但由于互聯(lián)網(wǎng)上的信息量過(guò)大，主動(dòng)搜索金融信息很難滿(mǎn)足每一位顧客的需求，因此，隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融也隨之出現(xiàn)“推薦喜好”等更為專(zhuān)業(yè)的信息搜尋手段，“推薦喜好”是根據(jù)客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品的喜好來(lái)搜尋那一方面的信息。

三、結(jié)語(yǔ)

從上述的探討中可以發(fā)現(xiàn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融中蘊(yùn)藏著很多的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)，所以，為了使互聯(lián)網(wǎng)金融得到更好的發(fā)展，對(duì)其蘊(yùn)含的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論進(jìn)行研究是非常有必要的，只有對(duì)這些基礎(chǔ)的理論知識(shí)進(jìn)行了充分的掌握和了解，才能夠更好的建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融，使其更加的科學(xué)、合理、可靠，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的努力。

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