綠色金融與商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展探討

肖妍

摘要：現(xiàn)階段，在社會經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展進(jìn)步的同時，能源消耗加劇的情況以及對生態(tài)環(huán)境破壞加重的現(xiàn)象等也逐漸展現(xiàn)出來。在當(dāng)前背景下，綠色金融問世。綠色金融將各類生態(tài)要素引入到商業(yè)銀行中，它也逐漸變?yōu)榱松虡I(yè)銀行運營的關(guān)鍵理念之一。作為資本流動的重要媒介，商業(yè)銀行的發(fā)展過程中風(fēng)險與機(jī)遇并存，借助對有關(guān)政策體制的建立、健全，努力構(gòu)建低碳銀行，對于商業(yè)銀行的發(fā)展起著不可替代的促進(jìn)作用。

關(guān)鍵詞：綠色金融；商業(yè)銀行；可持續(xù)發(fā)展；研究與探析

一、綠色金融和可持續(xù)發(fā)展理念的基本概述

（一）綠色金融的定義、特征與功能分析

首先，我們對“綠色金融”的基本含義進(jìn)行研究，綠色金融也被叫作“環(huán)境金融”，此概念最初起源自《金融業(yè)有關(guān)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的聲明》，進(jìn)一步被闡釋為“低碳金融”，具體而言指的為金融機(jī)構(gòu)將增強(qiáng)對生態(tài)環(huán)境的保護(hù)當(dāng)作自身的基本政策之一，通過將各類金融活動以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、防止環(huán)境污染破壞、節(jié)能減排等各項活動有機(jī)融合，如此一來，有助于更有效地保障能源安全、推動社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融借助直接性融資以及間接性融資、生態(tài)保險等手段，給各類資源的科學(xué)利用、生態(tài)環(huán)境的保護(hù)、更好更快地達(dá)到節(jié)能減排、降低能耗等目標(biāo)提供了有力保障；除此之外，其還具有推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，從而實現(xiàn)生態(tài)環(huán)境和社會經(jīng)濟(jì)統(tǒng)一、和諧發(fā)展的根本目標(biāo)。

其次，本文還對綠色金融的基本功能與特征做出了簡單的闡述：提供融資服務(wù)、扮演中介角色是綠色金融所具有的基本功能；另外，其還擁有科學(xué)優(yōu)化資源配置以及優(yōu)化升級經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、規(guī)避市場風(fēng)險、引導(dǎo)大眾消費、科學(xué)分配資金、及時傳送信息等諸多衍生功能。注重有關(guān)社會的各種利益是綠色金融的主要特點，盡可能把生態(tài)要素引入金融領(lǐng)域的核算及預(yù)決算機(jī)制當(dāng)中，同時注重生態(tài)產(chǎn)業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)等長遠(yuǎn)的利益。

（二）可持續(xù)發(fā)展理念的基本概述

可持續(xù)發(fā)展，其基本思想為除了迎合當(dāng)代人的自身需求外，也必須保證后代人需求能力的創(chuàng)新性發(fā)展模式之一。這一發(fā)展模式的基本理念為：在對環(huán)境造成最低限度危害的同時獲得最大的發(fā)展。

這一發(fā)展模式不懈追尋的理想目標(biāo)是不僅令人們的自身需求獲得盡可能地滿足，并且每個個體也應(yīng)當(dāng)?shù)玫骄C合發(fā)展，此外還需更加關(guān)注社會資源及生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，從而有效防止對后代人的生存與發(fā)展造成危害。這一理論涵蓋了社會經(jīng)濟(jì)、自然環(huán)境、各類資源等在內(nèi)的一系列方面，同時始終處于持續(xù)的演變過程當(dāng)中，更加注重銀行自身及社會和諧是西方發(fā)達(dá)國家對金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的研究焦點，同時宣揚商業(yè)銀行對社會可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。國外金融業(yè)把企業(yè)的市場競爭力與環(huán)境的保護(hù)緊密結(jié)合。例如，國際金融公司聯(lián)合荷蘭銀行于21世紀(jì)初在英國倫敦召開了主題為“項目融資中的社會和環(huán)境問題”的大會，共有九家大型銀行參與本次會議。在這次會議當(dāng)中，“赤道原則”的頒布是中心內(nèi)容，即要求金融組織積極對融資項目中涉及的社會與環(huán)境問題做出查驗。各個金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行融資活動前，應(yīng)務(wù)必提請項目發(fā)起人遞交有關(guān)對社會環(huán)境負(fù)責(zé)的證明。截至目前，全球已經(jīng)有60多家金融企業(yè)真正貫徹了此項原則，其業(yè)務(wù)范疇在短時間內(nèi)便遍布全球160多個國家，并且在全球投融資市場當(dāng)中占據(jù)著絕大多數(shù)的份額。

二、綠色金融對我國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的重要性剖析

一般情況下，無論是國內(nèi)還是國外的商業(yè)銀行均會將各金融資產(chǎn)和負(fù)債項目作為基本經(jīng)營對象，不僅管理貨幣、貨幣資本等特殊化商品，同時還提供與貨幣相關(guān)的各類金融服務(wù)。商業(yè)銀行也同時具備如下的特殊功能：它能夠通過各種中介活動對諸多領(lǐng)域的資金進(jìn)行調(diào)控?，F(xiàn)階段，在政府部門的政策指引下，作為金融主體的商業(yè)銀行無論是對社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展還是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，均發(fā)揮著不可替代的關(guān)鍵作用。

通過上述分析，發(fā)展綠色金融，更加關(guān)注環(huán)境問題，能夠給國內(nèi)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造新的契機(jī)。商業(yè)銀行借助各類有利于保護(hù)環(huán)境、節(jié)省資源的產(chǎn)品可以迅速減少那些有害物質(zhì)的排放，從而削減銀行管理運行的成本；與此同時，商業(yè)銀行必須在推進(jìn)綠色金融發(fā)展的基礎(chǔ)上，肩負(fù)起更多的社會責(zé)任，比如說堅決不對那些嚴(yán)重破壞和污染環(huán)境的項目發(fā)放貸款等。如此一來，便能夠為自身樹立更良好的社會形象。除此之外，環(huán)境風(fēng)險給國內(nèi)商業(yè)銀行提供了更加廣闊的融資契機(jī)：產(chǎn)品經(jīng)營范疇擴(kuò)展、技術(shù)投資以及節(jié)能減排等各項需求不斷增加，無形中提高了我們的環(huán)保意識，進(jìn)而有助于社會、經(jīng)濟(jì)等效益的提升。

三、我國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展現(xiàn)狀與相關(guān)問題

幾十年前，第一家交通銀行的成立宣告了國內(nèi)商業(yè)銀行的崛起，同時逐步實現(xiàn)了由以往的單一銀行壟斷形式向四大行、股份制銀行、城鄉(xiāng)信用社等多種金融發(fā)展形式的轉(zhuǎn)變。

（一）國內(nèi)各大商業(yè)銀行對“赤道原則”的貫徹

我國各商業(yè)銀行在“赤道原則”的指引下，深入貫徹、自覺落實了綠色金融的發(fā)展思路。舉例說明，在 2007年我國的農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等各大型銀行總共發(fā)放支持節(jié)能減排項目貸款超過100億元，支持節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新貸款共計39億元，節(jié)能減排技術(shù)改良貸款逾 209億元，此外還回收了不滿足我國節(jié)能減排政策規(guī)定的部分貸款。又如，中國工商銀行在不久之前擬定并施行了《有關(guān)推進(jìn)綠色信貸建議的意見》，構(gòu)建起了“環(huán)保一票否決制”；中國建設(shè)銀行專門成立了“赤道原則”研究隊伍，為實現(xiàn)信貸政策和世界行業(yè)的接軌提供了有力保障；農(nóng)業(yè)銀行推出了CDM體制下“經(jīng)核證的減排量”收入為質(zhì)押的節(jié)能減排融資。

（二）中國商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展當(dāng)中存在的各類問題

我們都知道，只要是一個獨立的企業(yè)，其根本目的便是贏利，以往的金融活動通常只關(guān)注自身的根本利益，而對需要負(fù)擔(dān)的社會職責(zé)缺乏足夠的重視，還有就是商業(yè)銀行本身對于綠色金融的理論掌握不充分，這樣一來便導(dǎo)致了綠色金融服務(wù)人員的匱乏；另外，因為綠色金融擁有公共品的特性，同時具有創(chuàng)新性強(qiáng)、風(fēng)險性高等特點，加上我國政府部門的扶持、激勵政策不完善等，造成長期以來商業(yè)銀行對環(huán)境、生態(tài)要素以及資源等沒有引起足夠重視。商業(yè)銀行發(fā)展過程中存在的主要問題如下：首先，是未能建立起健全的綠色信貸保障機(jī)制?，F(xiàn)如今，在各類金融商品不斷創(chuàng)新、服務(wù)質(zhì)量持續(xù)提升的同時，也引發(fā)了更大的風(fēng)險，從而大大降低了商業(yè)銀行進(jìn)行綠色信貸活動的積極性；其次，創(chuàng)新能力嚴(yán)重欠缺。因為研發(fā)綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力不足，對部分科技含量較高、生產(chǎn)周期長、風(fēng)險性高的項目，之前的金融產(chǎn)品難以滿足其根本需求。此外，信息共享機(jī)制不夠完善。由于銀行、政府之間缺乏有效的合作溝通體制，再加上金融機(jī)制的構(gòu)建與社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展不協(xié)調(diào)、風(fēng)險防控水平較低等原因，導(dǎo)致信息的共享、傳遞等不及時、不暢通。

四、國內(nèi)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有關(guān)對策探析

（一）建立并健全商業(yè)銀行內(nèi)部管控機(jī)制

第一，我國各大商業(yè)銀行在其內(nèi)部管控機(jī)制的建立和完善環(huán)節(jié)中，有機(jī)結(jié)合綠色金融的思想，并將綠色金融作為考量投資項目的重要參考因素。除了在投資方面需要朝著實體經(jīng)濟(jì)傾斜外，在資源的配置上應(yīng)當(dāng)更加重視社會效應(yīng)；第二，應(yīng)當(dāng)在遵循“赤道原則”的同時，積極促進(jìn)更多全球范圍內(nèi)的合作項目的達(dá)成，此外還應(yīng)盡快建立起更加合理的利益補(bǔ)償制度，進(jìn)一步保障融資過程中的資金安全。

（二）努力推動低碳銀行的建設(shè)

我國各大商業(yè)銀行需要自覺踐行政府“十二五”規(guī)劃中綠色發(fā)展的規(guī)定內(nèi)容，同時需要將綠色金融作為商業(yè)銀行發(fā)展的特殊經(jīng)營模式，把責(zé)任和業(yè)務(wù)有效銜接起來，最終達(dá)到社會效益、經(jīng)濟(jì)效益雙收的目的?，F(xiàn)階段，碳金融給我國商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)造了良好的契機(jī)，為了加快“低碳銀行”的建設(shè)進(jìn)程，國內(nèi)各大商業(yè)銀行首先需要從人才培養(yǎng)角度出發(fā)進(jìn)行考慮，并借鑒西方發(fā)達(dá)國家的管理和風(fēng)險評估經(jīng)驗，努力打造一支高素質(zhì)、專業(yè)化的團(tuán)隊。此外，還應(yīng)當(dāng)合理地設(shè)定好內(nèi)部組織，完善各項系統(tǒng)配置和內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等等。比如說，浦發(fā)銀行幾年前就提出了構(gòu)建國內(nèi)金融行業(yè)“低碳銀行”的目標(biāo)，主動倡導(dǎo)環(huán)保理念和發(fā)展形式，同時號召全體企業(yè)員工投身到實際工作中，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。

（三）對相關(guān)的政策規(guī)定進(jìn)行完善

因為綠色金融本身具備政策金融特點，所以說良好的政策引導(dǎo)顯得尤為關(guān)鍵，我國政府部門應(yīng)當(dāng)努力完善相關(guān)法律章程，并且商業(yè)銀行必須在自覺貫徹落實綠色發(fā)展機(jī)制的前提下，才可以更好更快地制定出滿足實際需求的綠色金融服務(wù)章程；另外，通過綠色金融對各企業(yè)進(jìn)行有效的政府監(jiān)管，能夠進(jìn)一步展現(xiàn)出綠色金融對銀行企業(yè)管理的約束作用；此外，構(gòu)建項目投融資專業(yè)評估系統(tǒng)，借助專業(yè)的評估系統(tǒng)更好地規(guī)避投資風(fēng)險。

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