試論“互聯(lián)網(wǎng)+時代”背景下的物流金融創(chuàng)新

陳蔚

[摘要]隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，信息技術(shù)的不斷提高，“互聯(lián)網(wǎng)+”時代慢慢到來，物流金融創(chuàng)新成為了新常態(tài)。文章以“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下的物流金融創(chuàng)新為研究對象，分析了當前物流金融存在的不足，簡單地介紹了“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下物流金融創(chuàng)新的特點，并對“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下物流金融創(chuàng)新的風險防范進行了探討。

[關(guān)鍵詞]“互聯(lián)網(wǎng)+”；物流金融；金融創(chuàng)新

[DOI]1013939/jcnkizgsc201719102

2015年3月，李克強總理提出“互聯(lián)網(wǎng)+”這一跨時代概念，社會各行各業(yè)對“互聯(lián)網(wǎng)+”的內(nèi)涵進行了延伸?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”時代背景是指把互聯(lián)網(wǎng)帶進物流金融領(lǐng)域，是互聯(lián)網(wǎng)和金融產(chǎn)業(yè)互相融合的演變過程，也是未來金融領(lǐng)域發(fā)展的主流趨勢之一。

1當前物流金融存在的不足

11重復質(zhì)押問題

當前我國物流金融存在著重復質(zhì)押的問題。目前我國對質(zhì)押的動產(chǎn)沒有統(tǒng)一的登記記錄，銀行之間的質(zhì)押數(shù)據(jù)互不共享，一些企業(yè)就利用這個缺陷，把某一項質(zhì)押產(chǎn)品在不同的金融機構(gòu)進行二次或者多次質(zhì)押，這在很大程度上增加了社會動產(chǎn)質(zhì)押的風險。

12被動盈利問題

物流企業(yè)存在被動盈利的問題。物流金融業(yè)務操作環(huán)節(jié)非常復雜，涉及金融領(lǐng)域中的專業(yè)知識。而我國當前的物流企業(yè)在規(guī)模、資金、人才方面都存在著許多不足，因此在開展物流金融業(yè)務時，并不是在主動的位置，而是處于被動的位置，只是作為監(jiān)管方存在，并且在代收款中也只是賺取了手續(xù)費的盈利，獲得最終的盈利很少，處于被動的盈利狀態(tài)。

13銀行和企業(yè)間信息化溝通低的問題

銀行和企業(yè)間存在著信息溝通比較低的問題。在物流金融業(yè)務中，借款方的金融機構(gòu)和監(jiān)管方的物流企業(yè)一般都需要對質(zhì)押物的信息進行溝通交流，并形成了具有自身特色的完整信息系統(tǒng)?？墒牵@兩個單位之間最主要的還是通過人工進行溝通，并沒有完全實現(xiàn)信息系統(tǒng)自動化對接，因此，監(jiān)管的效率就比較低，信息化水平也同樣低下。

2“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下物流金融創(chuàng)新的特點

21結(jié)算電子化

如今的社會生活中，第三方支付已經(jīng)在我們的生活中占有重要的位置，是我們生活中不可缺少的一部分。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，我國2015年網(wǎng)絡購物用戶在整體網(wǎng)民中的占比逐漸提升，其網(wǎng)絡購物市場交易規(guī)模達38萬億元，較2014年增長362℅，是2011年的21倍，并且仍然保持穩(wěn)定的增長水平。物流企業(yè)在進行物流配送的過程中，直接接觸了買賣雙方，為他們提供了代收款和墊付款等物流結(jié)算服務，而第三方支付方式更具安全性、快捷性等特點，已經(jīng)慢慢取代了傳統(tǒng)的支付方式，為此物流結(jié)算呈現(xiàn)了結(jié)算電子化的特點。

22質(zhì)押物虛擬化

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下，虛擬化的電子現(xiàn)金、電子支票、電子銀行卡、電子錢包等不同形式的電子貨幣已經(jīng)慢慢融入到我們現(xiàn)在的生活中，成為我們?nèi)粘Ｉ钪械囊环N支付方式。同樣，物流金融中的倉庫單據(jù)、應收貨款、應付賬款等質(zhì)押單據(jù)都由紙張變?yōu)樘摂M化和電子化，物流企業(yè)只用對信息系統(tǒng)進行確認和監(jiān)管，節(jié)省了很多不必要的環(huán)節(jié)，并且確認質(zhì)押變得更高，監(jiān)管的成本也更低、更安全。物流企業(yè)與銀行之間的信息也更加具體透明。質(zhì)押物虛擬化更加安全可靠，同時也拓展了物流金融的業(yè)務。

23服務平臺多樣化

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下，促進了網(wǎng)絡與實體經(jīng)濟之間的融合，推翻了由銀行等機構(gòu)為主的傳統(tǒng)金融服務。當前的物流企業(yè)在儲存、運輸、配送等環(huán)節(jié)中直接連接著交易雙方，因此積累了一定的客戶資源、信息資源等優(yōu)勢，物流企業(yè)可以利用這些資源的優(yōu)勢來開展物流金融的增值業(yè)務，促進物流金融的發(fā)展。我國的物流業(yè)只在某一個環(huán)節(jié)中具有優(yōu)勢，未能建立統(tǒng)一的物流平臺，因此，物流金融具有服務平臺多樣化的特點。

3“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下物流金融創(chuàng)新的風險防范

31考察貸款的企業(yè)

“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下物流金融創(chuàng)新的風險防范，首先需要全面考察貸款的企業(yè)，充分地分析貸款企業(yè)所處的行業(yè)，規(guī)避高風險行業(yè)。其次準確地評估貸款企業(yè)的財務狀況以及信用度，全面掌握貸款企業(yè)的資源信息。并利用互聯(lián)網(wǎng)絡平臺優(yōu)勢，詳細地了解貸款企業(yè)的歷史信用資料，以此避免與信用度低的企業(yè)合作。

在全面考察貸款企業(yè)的同時，也要關(guān)注質(zhì)押物的信息，因為這關(guān)系到貸款企業(yè)在未來是否愿意還貸。因此，需要注重質(zhì)押物的評估，從而選擇正確的質(zhì)押物。那么如何正確地評估和選擇質(zhì)押物呢？首先，應該確認質(zhì)押物的合法性，貸款企業(yè)必須向銀行提供物流企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺等相關(guān)機構(gòu)確認的貨權(quán)憑證，辨別貨權(quán)憑證的真實性，并能夠明確貨物作為質(zhì)押物的合法性；其次，銀行可以依據(jù)易變現(xiàn)、可控制、可計量這三個原則來選取合適的質(zhì)押物，并且這個質(zhì)押物最好便于保管且流動性好；最后，銀行應該利用互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢，對質(zhì)押物歷史和現(xiàn)階段價值進行合理的評估和調(diào)查，以確認質(zhì)押物的實際價值，并設定一定的價格波動警戒線，動態(tài)調(diào)整貸款企業(yè)的保證金，從而防范貸款企業(yè)質(zhì)押物市場價值波動過大。

32加強業(yè)務運營管理

信息的傳遞對于物流金融業(yè)務的運營管理來說非常重要，因此，必須做好互聯(lián)網(wǎng)平臺、物流企業(yè)、會員企業(yè)之間的溝通工作。在開展物流金融業(yè)務工作的時候，才能及時傳遞信息，防范因為信息的不對稱而造成的損失。其具體操作表現(xiàn)為：第一，物流企業(yè)必須嚴格按照各方簽訂的合作協(xié)議要求對貨物進行監(jiān)管，使各方的權(quán)利義務得到明確分配；第二，貸款企業(yè)在貨物提貨和換貨時，必須出示銀行的相關(guān)指令，尤其是在換貨的時候，貸款企業(yè)必須提供貨物數(shù)量、質(zhì)量品質(zhì)等信息證明，并把相關(guān)的信息傳遞回銀行；第三，為了避免在質(zhì)押過程中出現(xiàn)的各種風險，必須要求貸款企業(yè)對其進行投保，分散質(zhì)押過程中面臨的風險。

33銀行要不斷完善信息平臺，規(guī)范業(yè)務流程

銀行要不斷完善信息平臺，規(guī)范業(yè)務流程，以此來防范“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下物流金融創(chuàng)新的風險。首先，銀行需要完善自身的信息系統(tǒng)，并利用先進的信息技術(shù)來統(tǒng)計分析物流金融業(yè)務中的物流企業(yè)數(shù)據(jù)，優(yōu)化自身的信息管理平臺，從而滿足貸款業(yè)務的要求，降低貸款業(yè)務中的風險。在改善自身信息平臺的同時，銀行也應該選擇專業(yè)的物流企業(yè)來作為合作伙伴，以此減少監(jiān)管貨物過程中的風險。目前，物流金融行業(yè)受到各方面因素的影響，所以業(yè)務模式也各有不同，這造成了操作過于煩瑣，從而不能有效地防治銀行貸款的風險。因此，我們必須結(jié)合實際情況，規(guī)范物流金融業(yè)務操作流程，統(tǒng)一合同范本，以此來降低操作問題帶來的風險。

4結(jié)論

通過上文的分析可知，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代背景下，大數(shù)據(jù)能夠為物流金融企業(yè)帶來更為科學的監(jiān)測和防范，使物流企業(yè)能夠創(chuàng)新物流金融模式，并有效地防范創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的一些風險。

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