工程機械融資租賃關(guān)系的異化及其厘清

李劍文

摘 要：工程機械融資租賃交易關(guān)系中的交易習(xí)慣導(dǎo)致其與法律規(guī)定融資租賃交易關(guān)系發(fā)生了許多變化。在該類融資租賃交易糾紛中，一定要充分考慮交易習(xí)慣，才能準(zhǔn)確認(rèn)識法律關(guān)系，合理認(rèn)定當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。

關(guān)鍵詞：工程機械；融資租賃；交易習(xí)慣

融資租賃是工程機械交易的重要方式，實踐中逐漸形成了與法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)化的融資租賃關(guān)系不完全吻合的習(xí)慣做法，給工程機械融資租賃交易糾紛法律關(guān)系認(rèn)定帶來了一定的難度。

1 工程機械融資租賃交易關(guān)系的習(xí)慣模式

融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。但是，工程機械融資租賃交易實踐則更為復(fù)雜，在法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)化融資租賃模式的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了很多變化。這些變化，給涉及融資租賃交易的各方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的認(rèn)定帶來了一定的難度。這就是本文所稱的融資租賃關(guān)系的異化。下面，以某品牌挖掘機融資租賃交易關(guān)系為例，將其法律關(guān)系構(gòu)建過程大致劃分為三個步驟進行分析。[1]

1.簽訂《融資租賃合作協(xié)議》。該《協(xié)議》由融資租賃公司（出租人）和經(jīng)銷商（出賣人）簽訂，對融資租賃公司為向經(jīng)銷商的用戶（承租人）提供設(shè)備融資租賃服務(wù)時，雙方之間的合作條件進行約定。為了保障融資租賃公司的利益，經(jīng)銷商要為承租人支付租金承擔(dān)連帶還款保證擔(dān)保責(zé)任，并還需要在每一個融資租賃合同簽署之前按照融資金額的N%[2]向出租人支付保證金。

2. 簽訂《工程機械買賣合同》。該《合同》由承租人（買方）與經(jīng)銷商（出賣人）簽訂，在“價款支付”中約定“買方支付首付款后剩余的金額，由出賣人協(xié)助買方向融資租賃公司申請辦理融資租賃”，其中會約定貸款（融資）保證金為N%。承租人（買方）根據(jù)該協(xié)議支付首付款、保證金等費用；經(jīng)銷商（出賣人）則依約定交付標(biāo)的工程機械。

3.簽訂《買賣合同》和《融資租賃合同》。經(jīng)銷商（出賣人）按照融資租賃公司（出租人）的要求對承租人（用戶）進行資信調(diào)查，收集資料，并提交給融資租賃公司。其中，包括一份已經(jīng)由承租人和出賣人（經(jīng)銷商）簽署確認(rèn)，待買方（融資租賃公司）簽署確認(rèn)的《買賣合同》，此時該合同的標(biāo)的工程機械已經(jīng)在第二步階段交付給承租人（用戶）；一份由承租人（用戶）簽署確認(rèn)，待出租人（融資租賃公司）簽署確認(rèn)的“融資租賃合同”。融資租賃公司（出租人）審核承租人（用戶）的資信狀況和證明文件，同意出租的會簽署該《買賣合同》和《融資租賃合同》，并返還給經(jīng)銷商和用戶（承租人）。

應(yīng)當(dāng)注意的是，《融資租賃合同》約定的首期租金，與第二步中承租人（買方）與經(jīng)銷商（出賣人）簽訂《工程機械買賣合同》約定的首付款一致，由經(jīng)銷商代為收取，然后支付給融資租賃公司。

對融資租賃公司審核未通過的客戶，經(jīng)銷商會與之協(xié)商變更交易方式為全款或者分期付款；達不成一致意見時，經(jīng)銷商會解除與其簽訂的《工程機械買賣合同》，收回標(biāo)的工程機械。

2 工程機械融資租賃交易關(guān)系的厘清

（一）工程機械融資租賃關(guān)系的表現(xiàn)形式及其邏輯關(guān)系

在工程機械融資租賃交易關(guān)系實務(wù)中，前三個階段至少要簽訂四個合同，即融資公司與經(jīng)銷商之間的《融資租賃合作協(xié)議》、經(jīng)銷商與承租人之間的《買賣合同》、融資公司與承租人和擔(dān)保人之間的《融資租賃合同》、經(jīng)銷商與融資租賃公司和承租人之間的《買賣合同》。這些合同通常涉及四方當(dāng)事人，但是一般又不是由各方共同簽訂的。大多數(shù)情況下，合同是兩兩背靠背簽訂，各合同之間在內(nèi)容上相互聯(lián)系，有時從形式上看甚至還會相互沖突，比如經(jīng)銷商與承租人之間，經(jīng)銷商與融資租賃公司和承租人之間的兩份《買賣合同》，均是針對同一標(biāo)的工程機械設(shè)備，很容易讓人誤認(rèn)為是“一物二賣”，但實際上三方《買賣合同》是對兩方《買賣合同》的具體履行。這四個合同在邏輯上和時間上是相互銜接的關(guān)系：先有《合作協(xié)議》，再有雙方《買賣合同》，然后為了履行該《買賣合同》關(guān)于“融資租賃”交易方式的約定，又簽訂了《融資租賃合同》和三方《買賣合同》。這四個合同之間出現(xiàn)沖突時，對相互之間效力有約定的，按約定辦理；沒有約定的，按照后合同優(yōu)于先合同，后約定覆蓋先約定的原則處理即可。由此，方才構(gòu)成完整的工程機械融資租賃交易關(guān)系。

（二）工程機械融資租賃交易關(guān)系當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)

1.經(jīng)銷商。一是履行“買賣合同”出賣人的義務(wù)，行使向出租人（融資租賃公司）收取剩余價款的權(quán)利，代出租人（融資租賃公司）收取首期租金（首付款）；二是履行“合作協(xié)議”，對承租人進行資信調(diào)查，提交并在場簽署融資租賃交易文件并轉(zhuǎn)交融資租賃公司，上門向承租人催收租金，必要時按照出租人的要求收回設(shè)備，向出租人支付N%的保證金，符合約定條件的向出租人墊付承租人拖欠的租金履行擔(dān)保責(zé)任；三是發(fā)生追索拖欠租金訴訟時，第一種方式是直接以出租人（融資租賃公司）的名義起訴承租人，對實現(xiàn)的訴訟請求款項由雙方協(xié)商處理；第二種方式是履行擔(dān)保代償責(zé)任后以自己的名義提起擔(dān)保追償之訴。

2.融資租賃公司。一是履行支付標(biāo)的工程機械設(shè)備價款的買方義務(wù)；二是行使收取租金的權(quán)利，一般的方式是通過短信通知的方式向承租人提醒，必要時要求經(jīng)銷商催收或者代償，其中首期租金（首付款）委托經(jīng)銷商代收。

3.承租人。一是履行與經(jīng)銷商簽訂的“工程機械買賣合同”的買方義務(wù)，支付首付款（首期租金）、貸款（融資）保證金、保險費、融資管理費等的費用；二是履行分期支付租金的義務(wù)。

4.擔(dān)保人。根據(jù)要求，承租人一般還會提供連帶還款保證擔(dān)保人，由其履行支付租金的擔(dān)保責(zé)任；根據(jù)約定，大多數(shù)情況下還需要承擔(dān)經(jīng)銷商和承租人的《工程機械買賣合同》項下買方付款的擔(dān)保責(zé)任。

綜上可見，實踐中工程機械融資租賃交易模式比合同法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)模式更為復(fù)雜，出租人（融資租賃公司）和出賣人（經(jīng)銷商）之間有著較為緊密的合作關(guān)系，在市場運營順利的情況下，這種合作關(guān)系較為穩(wěn)固，雙方常常根據(jù)實際需要聯(lián)合或者選擇任意一方的名義，要求承租人（買方）履行義務(wù)，融資租賃交易關(guān)系發(fā)展較為健康和穩(wěn)定。應(yīng)該說，這種融資租賃交易關(guān)系在實踐領(lǐng)域的豐富發(fā)展，是適應(yīng)工程機械行業(yè)發(fā)展的客觀結(jié)果，在很大程度上推動了工程機械融資租賃交易的發(fā)展。但是，這種對法律規(guī)定的豐富和發(fā)展，畢竟也為產(chǎn)生爭議時法律關(guān)系的判斷和認(rèn)定帶來了困難，也就是說這種融資租賃交易關(guān)系的異化給工程機械融資租賃交易爭議中各方當(dāng)事人的關(guān)系和權(quán)利義務(wù)認(rèn)定造成了很大的影響。尤其是在經(jīng)銷商和融資租賃公司的合作出現(xiàn)爭議的情況下，各方往往會無視交易習(xí)慣，特別強調(diào)形式上的文書證據(jù)以及法律條文的直接規(guī)定，以實現(xiàn)自己的利益，十分容易造成法律關(guān)系的混亂。在這種情況下，一定要慎重考慮工程機械融資租賃交易關(guān)系交易習(xí)慣，在融資租賃公司（出租人）、經(jīng)銷商和承租人（客戶）的糾紛中，充分考慮到融資租賃公司和經(jīng)銷商之間的合作關(guān)系，不能因為它們之間合作關(guān)系糾紛侵犯和妨害承租人（客戶）的合法權(quán)益；至于兩家公司之間的權(quán)利義務(wù)則再另行根據(jù)《合作協(xié)議》解決。

參考文獻

[1]參見“中國裁判文書網(wǎng)”公布的云南省昆明市中級人民法院（2016）云01民終4218號《民事判決書》。案由：融資租賃合同糾紛；最后訪問時間：2017年3月7日14：00。

[2]根據(jù)不同品牌設(shè)備銷售政策比例會有所區(qū)別，一般為5%左右，為了方便討論以N%代替。