• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    論信用卡詐騙罪中專項分期型貸款的性質(zhì)

    2017-05-30 11:36:17徐銘勛李鵬
    關(guān)鍵詞:惡意透支貸款

    徐銘勛 李鵬

    [摘要]面對越來越復(fù)雜的銀行業(yè)務(wù),司法機(jī)關(guān)在認(rèn)定信用卡詐騙犯罪中應(yīng)當(dāng)注意區(qū)分通過信用卡償還的相關(guān)款項,并非均為信用卡透支消費(fèi)。用于購買汽車等的大額專項分期業(yè)務(wù),從額度、期限、擔(dān)保、使用限制等方面都與一般的信用卡透支消費(fèi)不同。通過從民事、經(jīng)濟(jì)等法規(guī)的角度分析,此類專項分期業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)屬于貸款而非信用卡透支,相應(yīng)的行為涉嫌犯罪時應(yīng)以貸款詐騙等犯罪來處理。雖然同在已經(jīng)構(gòu)建的法律體系之下,刑法與其他部門法的概念可能仍有差異,具體的規(guī)制方案和途徑銜接還不完全順暢,應(yīng)當(dāng)及時處理相關(guān)問題。

    [關(guān)鍵詞]信用卡詐騙;專項分期;惡意透支;貸款

    [中圖分類號]D924.33[文獻(xiàn)標(biāo)志碼]A[文章編號]1672-4917(2017)03-0106-06

    信用卡作為一種現(xiàn)代信用支付工具在我國的普及率已越來越高,至2016年上半年全國上市商業(yè)銀行的信用卡發(fā)行總量累計達(dá)5.9274億張①,全國在用信用卡達(dá)4.73億張②。隨著銀行信用卡發(fā)卡數(shù)量的迅猛增加及其業(yè)務(wù)的發(fā)展,除了日常的生活消費(fèi),“汽車分期”“裝修分期”等信用卡衍生貸款服務(wù)層出不窮。與此同時,與信用卡有關(guān)的經(jīng)濟(jì)案件也在持續(xù)增加。從刑法角度出發(fā),如何對此類貸款進(jìn)行定性,是否應(yīng)當(dāng)將通過信用卡付款和還款的費(fèi)用支出一概認(rèn)定為信用卡消費(fèi)或信用卡透支,還是此類案件所反映出的問題可能成為銀行完善信用卡業(yè)務(wù)管理的建議,不能簡單下結(jié)論。

    2013年3月,王某在某銀行辦理了透支額度為30000元的信用卡并使用。同年7月1日,王某購買汽車時,使用該卡辦理了汽車專項分期業(yè)務(wù)107000元,約定分期36個月,每月償還2972.22元,當(dāng)年7月3日,他將該車向銀行辦理了抵押擔(dān)保。此后王某繼續(xù)使用該卡消費(fèi)、還款。至2015年5月,該卡共拖欠本金42340.36元,其中汽車分期41611.08元;銀行經(jīng)兩次催收超過3個月仍未還清,向公安機(jī)關(guān)報案;公安機(jī)關(guān)立案后,王某將所拖欠款項還清;后公安機(jī)關(guān)移送檢察院審查起訴。③在案件處理過程中,相關(guān)部門對本案王某的行為是否構(gòu)成信用卡詐騙,以及數(shù)額應(yīng)當(dāng)如何認(rèn)定出現(xiàn)了爭議。

    中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定,信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時,可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。④

    中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定,信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息,具備銀行授信額度和透支功能,并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。信用卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。

    參見中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第7條、第8條。信用卡具有消費(fèi)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能;持卡人可以在核定的信用額度內(nèi)在中國境內(nèi)和境外透支使用??梢?,信用卡提供給持卡人的透支功能,也是一種基于持卡人信用的貸款,但不同于一般貸款的辦理方式和程序。

    認(rèn)定信用卡詐騙罪要求行為人以非法占有為目的,利用信用卡進(jìn)行詐騙活動,騙取他人數(shù)額較大財務(wù)的行為。[1]與前述案例相似的信用卡詐騙案件雖然在近年出現(xiàn)很多,但在不同地方處理中由于對其中欠款性質(zhì)的認(rèn)定不同,案件處理也有著不小的差異。

    其他涉及專項分期貸款的信用卡詐騙罪案例如:內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市賽罕區(qū)人民法院(2016)內(nèi)0105刑初2號刑事判決書、湖北省荊門市東寶區(qū)人民法院(2016)鄂0802刑初57號刑事判決書、湖南省永順縣人民法院(2015)永刑初字第166號刑事判決書、內(nèi)蒙古自治區(qū)包頭市昆都侖區(qū)人民法院(2014)昆刑初字第252號刑事判決書、河北省石家莊高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)人民法院(2014)石高刑初字第44號刑事判決書。這些案例中,大多數(shù)法院在判決中將通過信用卡辦理的汽車專項分期貸款認(rèn)定為信用卡透支數(shù)額。本文探討的專項分期型貸款,是指持卡人通過真實(shí)信息,合法申請信用卡后,通過銀行專項分期服務(wù)申請的超出信用卡透支額度、具有特定用途和期限約定的服務(wù)。在刑事犯罪的認(rèn)定中只有正確把握此類業(yè)務(wù)屬性,才能準(zhǔn)確理解適用刑法有關(guān)信用卡、貸款類犯罪的規(guī)定。

    一、信用卡專項分期貸款不應(yīng)屬于信用卡透支額

    目前,我國各商業(yè)銀行開展的信用卡專項消費(fèi)分期業(yè)務(wù),特別是涉及汽車、裝修等大額消費(fèi),其貸款額度可達(dá)十幾萬至數(shù)十萬,個別的甚至可達(dá)百萬元,此類分期的還款時間通常在1至3年、最長可達(dá)5年。以發(fā)放數(shù)量最多的汽車分期貸款為例,此類消費(fèi)貸款通常要求通過信用卡還貸(如貸款人沒有該行信用卡,很多時候會在申請汽車貸款時要求辦理一張信用卡),并以所購車輛辦理抵押,目前市場上此類分期貸款期限一般為1至3年、最長為5年。

    單從形式上看,通過信用卡賬戶申請的這樣一筆汽車或其他專項用途的貸款,每月和消費(fèi)透支還款一起通過信用卡償還費(fèi)用。若行為人辦理專項分期貸款數(shù)額較大,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并經(jīng)發(fā)卡行兩次催收后超過3個月不歸還的情形,僅從形式上看似乎是符合《中華人民共和國刑法》(以下簡稱《刑法》)第196條規(guī)定的信用卡詐騙行為,然而這樣的款項,如果通過《刑法》以外的民商事法規(guī)和經(jīng)濟(jì)管理法規(guī),特別是銀行有關(guān)法規(guī)來看,則很難得出這樣的結(jié)論。

    僅從專項分期業(yè)務(wù)的特點(diǎn)來看,即可注意到所謂“信用卡汽車專項分期業(yè)務(wù)”從貸款期限、擔(dān)保類型、使用限制、刷卡額度等方面都與通常的信用卡消費(fèi)有著極大不同。不應(yīng)視作《刑法》第196條信用卡詐騙罪規(guī)定中的信用卡透支。

    汽車等專項分期貸款服務(wù),從透支額度方面不應(yīng)被視作信用卡消費(fèi)。從透支消費(fèi)金額上看,也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了信用卡的原透支額度,有的多達(dá)原信用額度的十幾倍甚至幾十倍。在湖北省一案例中,持卡人汽車專項分期發(fā)放的41.6萬余元貸款是信用卡原透支額度8000元的52倍,超出原透支額度40.8萬余元參見湖北省荊門市東寶區(qū)人民法院(2016)鄂0802刑初57號刑事判決書。。在內(nèi)蒙古一案例中,持卡人汽車專項分期透支消費(fèi)61.46萬元是信用卡原透支額度5萬元的12倍多,超出原透支額度56.46萬元參見內(nèi)蒙古自治區(qū)包頭市昆都侖區(qū)人民法院(2014)昆刑初字第252號刑事判決書。。在信用卡的使用中,銀行可以調(diào)整透支額度,通常分為普通和臨時調(diào)整額度,其中臨時調(diào)整大多可上調(diào)原透支額度20%至1倍的金額,時間上通常不超過3個月。由此可見,此類透支額度在數(shù)額上與信用卡的基本透支額度相差極大,并非銀行對持卡人給予的信用卡透支額度,從《刑法》上對此類通過刷卡發(fā)生的透支不應(yīng)按照信用卡的透支消費(fèi)來定性。

    汽車等專項分期貸款服務(wù),從貸款期限角度不應(yīng)被視作信用卡消費(fèi)。目前國內(nèi)各家商業(yè)銀行因具體政策不同,會分別給予持卡人不同的還款期限,然而銀行正常的還款期限由于刷卡日與賬單日的變化,通常介于20~60天之間。而“汽車專項分期貸款”則長達(dá)1至5年。從中國人民銀行《貸款通則》中對貸款的不同分類的規(guī)定參見中國人民銀行《貸款通則》第8條、第9條。我們可以看到,此種“汽車專項分期貸款”按時間分類,貸款期限1年至3年已經(jīng)屬于中期貸款,5年已屬長期貸款。信用卡最長60天左右的還款期限相較于汽車分期可長達(dá)3年、甚至5年的期限,可謂“天壤之別”。即使按照信用卡開展一般的消費(fèi)分期業(yè)務(wù)來看,通常分期貸款的時間有3期、6期、9期、12期,即3個月、6個月、9個月和12個月,相較最長可達(dá)5年的購買汽車專項分期業(yè)務(wù)也短了許多。

    汽車等專項分期貸款服務(wù),從擔(dān)保類型方面不應(yīng)被視作信用卡消費(fèi)。在上述的案例中,王某通過分期貸款購買的車輛并向銀行辦理了動產(chǎn)抵押。筆者咨詢了工商銀行等商業(yè)銀行,工作人員均表示使用信用卡汽車專項分期貸款,需要為所購買的車輛辦理抵押手續(xù)。在具備合法抵押的情況下,債權(quán)人在債務(wù)人未按約定償還債務(wù)時(無論是無能力償還,還是有能力償還而不愿償還),債權(quán)人可以依照擔(dān)保合同,通過行使抵押權(quán),來實(shí)現(xiàn)自身債權(quán)。這一點(diǎn)與一般的信用卡消費(fèi)同樣有著本質(zhì)差別,一般信用卡消費(fèi)是基于持卡人個人信用而獲得的銀行授信額度內(nèi)的透支,所發(fā)生的債務(wù)并不存在相應(yīng)的擔(dān)保。因此更容易成為犯罪分子“空手套白狼”進(jìn)行詐騙的對象,也就存在《刑法》對惡意透支行為進(jìn)行規(guī)制的空間,即行為人有以非法占有為目的進(jìn)行透支的可能性。

    汽車等專項分期貸款服務(wù),從使用限制方面不應(yīng)被視作信用卡消費(fèi)。無論是購買車輛還是家庭裝修,即便是通過信用卡進(jìn)行的“專項分期”,這些消費(fèi)其使用用途的限制也是固定的,甚至同時限制了特定的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),例如申請獲批后要在銀行特約商戶的裝修公司進(jìn)行刷卡支付,其他裝修公司則不行。這與一般信用卡消費(fèi)不同,因?yàn)樾庞每ㄔ诎l(fā)卡后只要求持卡人合法進(jìn)行消費(fèi),并沒有具體使用用途的限制。

    汽車等專項分期貸款服務(wù),從授信管理方面不應(yīng)被視作信用卡消費(fèi),也不應(yīng)視作調(diào)高額度或者超授信額度服務(wù)。銀行所給予和調(diào)高信用卡持卡人的信用額度,是根據(jù)申請人的收入、資信狀況而進(jìn)行的信用貸款授信;超授信額度服務(wù)是商業(yè)銀行依據(jù)持卡人的資信狀況及用卡情況,提供超出授信以外一定額度內(nèi)的用卡服務(wù)。而汽車分期,則應(yīng)是原信用卡服務(wù)以外的另一項貸款服務(wù)。因?yàn)樵谄嚪制跇I(yè)務(wù)辦理時,銀行會按照貸款的基本規(guī)則和程序,重新審查申請人(也就是持卡人)的信用狀況和經(jīng)濟(jì)能力,進(jìn)而審批、訂立專門的汽車分期合同并辦理抵押等手續(xù),而非使用原有信用卡的信用額度或超授信額度。由此看來,銀行對汽車分期采取的是和一般貸款相類似的審批程序,而且相應(yīng)的購車款項也只限定在汽車經(jīng)銷商處進(jìn)行刷卡購車,并非屬于調(diào)高信用卡信用額度以便通過信用卡進(jìn)行各類刷卡消費(fèi)。相當(dāng)于這項新的貸款僅僅是在資金“貸”“還”過程中借了信用卡的“道”而已。二者的差別顯而易見,商業(yè)銀行提供購買汽車等專項大額分期貸款服務(wù),既非調(diào)高信用卡額度,也非提供超授信額度服務(wù),而且這項業(yè)務(wù)已經(jīng)超出了信用卡服務(wù)的基本內(nèi)容。

    可見,我國商業(yè)銀行推出的信用卡專項分期貸款等業(yè)務(wù),在審批、使用、還款等諸多環(huán)節(jié)與一般的信用卡消費(fèi)存在本質(zhì)上的差別。中國銀監(jiān)會在《個人貸款管理暫行辦法》中將信用卡透支消費(fèi)與一般的個人貸款進(jìn)行了區(qū)分參見中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《個人貸款管理暫行辦法》第43條。,沒有納入統(tǒng)一的規(guī)章進(jìn)行管理,但是在《汽車貸款管理辦法》參見中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《汽車貸款管理辦法》;在2016年12月公布的《關(guān)于修改〈汽車貸款管理辦法〉的決定(征求意見稿)》中共修改10處,其中對涉及發(fā)放審批的第二十三條修改為:“貸款人應(yīng)建立借款人信用評級系統(tǒng),審慎使用外部信用評級,通過內(nèi)外評級結(jié)合,確定借款人的信用級別。對個人借款人,應(yīng)根據(jù)其職業(yè)、收入狀況、還款能力、信用記錄等因素確定信用級別;對經(jīng)銷商及機(jī)構(gòu)借款人,應(yīng)根據(jù)其信貸檔案所反映的情況、高級管理人員的資信情況、財務(wù)狀況、信用記錄等因素確定信用級別?!敝忻鞔_了汽車貸款不同于信用卡透支消費(fèi)的發(fā)放審批條件和流程。盡管銀行業(yè)內(nèi)部在業(yè)務(wù)屬性上將相關(guān)業(yè)務(wù)歸屬于信用卡部門管理,然而《刑法》認(rèn)定犯罪時不僅應(yīng)考慮行業(yè)內(nèi)的具體操作劃分,更應(yīng)當(dāng)重視相關(guān)款項在審批程序、貸款期限、擔(dān)保類型、使用限制、貸款額度等方面本質(zhì)上不屬于信用卡透支的范疇,而是專門審批的一筆有專門用途、約定還款期限且附有擔(dān)保的貸款。因此,該種款項不屬于《刑法》第196條規(guī)定的信用卡詐騙罪中的信用卡透支范疇,而應(yīng)從其貸款的屬性著手,出現(xiàn)相關(guān)違法行為構(gòu)成犯罪的按照《刑法》有關(guān)規(guī)定認(rèn)定為貸款詐騙罪或騙取貸款罪。

    二、全面合理認(rèn)定相關(guān)行為,準(zhǔn)確把握案件性質(zhì)

    基于前文的論述,筆者認(rèn)為通過信用卡辦理專項分期的款項不應(yīng)屬于信用卡透支消費(fèi)的款項。持卡人正當(dāng)合法辦理信用卡以后,又申請辦理了信用卡專項分期貸款業(yè)務(wù),之后發(fā)生不能按期還款的情形或其他與此有關(guān)違法犯罪活動可以從《刑法》中涉及貸款的犯罪來著眼處理,是否構(gòu)成犯罪應(yīng)注意以下幾個問題:

    第一,持卡人是否未按約定將辦理分期貸款所購汽車向銀行辦理抵押登記。持卡人在向銀行申請辦理汽車分期貸款后,從購買汽車到辦理機(jī)動車輛登記,還有若干手續(xù)需要完成,而辦理抵押登記也需要在完成機(jī)動車所有權(quán)登記后進(jìn)行。因此在一些案件中持卡人在辦理機(jī)動車登記以后,故意不再配合辦理銀行的抵押權(quán)登記,并在此后從未還款的行為,可以判斷行為人應(yīng)具有非法占有的目的,并應(yīng)當(dāng)結(jié)合整體案情考慮認(rèn)定為貸款詐騙的行為。

    第二,持卡人是否未經(jīng)銀行同意擅自轉(zhuǎn)讓已抵押的汽車或者有其他妨礙行使抵押權(quán)的行為。持卡人故意妨礙銀行行使抵押權(quán)的行為,如擅自轉(zhuǎn)讓、虛報丟失、藏匿車輛等。持卡人未經(jīng)銀行同意將車輛以出售、抵債等形式轉(zhuǎn)讓車輛的行為,應(yīng)按照《中華人民共和國物權(quán)法》第191條的規(guī)定,通過民事法律手段處理。持卡人在辦理專項分期貸款時已經(jīng)預(yù)謀在辦理分期購車后通過與他人惡意串通的轉(zhuǎn)讓、虛報丟失、藏匿車輛等形式將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移并非法占有的行為,應(yīng)考慮認(rèn)定為貸款詐騙的行為。

    第三,持卡人偽造或者提供虛假資料獲取專項分期貸款審批。持卡人在申請專項分期貸款時不具有非法占有的目的,即既具備還款能力又不存在前述擅自轉(zhuǎn)讓或妨礙行使抵押權(quán)的情況。僅通過偽造或者提供虛假的財產(chǎn)、信用證明材料通過審批,后因其經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生改變無法按時還款,造成銀行重大損失的,應(yīng)當(dāng)結(jié)合整體案情考慮認(rèn)定為騙取貸款的行為。

    此外,在上述情形下,行為人若同時存在惡意透支等信用卡詐騙行為或騙領(lǐng)信用卡等妨害信用卡管理秩序行為構(gòu)成犯罪,則應(yīng)按照信用卡詐騙罪或妨害信用卡管理罪與騙取貸款罪或貸款詐騙罪,數(shù)罪并罰來處理。

    三、從實(shí)質(zhì)上把握行為性質(zhì)是理解刑法與其他部門法關(guān)系的基礎(chǔ)

    刑法的謙抑性和刑罰的嚴(yán)厲性,決定了刑法的適用需要更加慎重。前文談及的信用卡專項分期貸款業(yè)務(wù)從屬性上,難以與一般的信用卡透支消費(fèi)等同,特別是從法律救濟(jì)的方式或可能性上,尚未窮盡民事救濟(jì)手段,刑法的介入往往增加了對社會關(guān)系不可恢復(fù)的嚴(yán)重影響,如對犯罪嫌疑人的羈押可能會造成當(dāng)事人經(jīng)營活動終止或者失去工作機(jī)會,也會對其家庭產(chǎn)生重大負(fù)面影響。只有嚴(yán)重侵犯調(diào)整性法律關(guān)系和相應(yīng)法律秩序,僅靠第一保護(hù)性規(guī)則已難以有效規(guī)制的違法行為,才能進(jìn)入刑事追蹤的視野和刑法制裁的領(lǐng)域[2]。以前文所述的汽車分期貸款為例,銀行在通過行使擔(dān)保物權(quán)等方式能夠?qū)崿F(xiàn)其債權(quán)時,不應(yīng)簡單發(fā)動刑事程序,而應(yīng)優(yōu)先通過民事程序主張其權(quán)利。而且從本條及其司法解釋來看行為人也不存在非法占有的目的,即便將汽車作為普通消費(fèi),由于擔(dān)保的存在,對于無力繼續(xù)還款的持卡人而言,其對銀行僅喪失的是部分還款能力,即車輛伴隨使用產(chǎn)生的部分貶值?,F(xiàn)實(shí)中此類案件的情況也反映了這一點(diǎn),往往是在偵查階段就通過將抵押財產(chǎn)變現(xiàn)及時地償還所拖欠款項,沒有造成或者大大減少了商業(yè)銀行的損失。

    對于一些商業(yè)銀行單位而言,其部分分支機(jī)構(gòu)以及工作人員沒有在發(fā)放貸款前認(rèn)真履行職責(zé),依照相關(guān)金融管理規(guī)定切實(shí)履行風(fēng)險控制和授權(quán)管理的規(guī)則,也是前文信用卡專項分期貸款形成高風(fēng)險的款項的重要原因。特別是在我國這樣一個幅員遼闊,而發(fā)展水平又相差較大的現(xiàn)實(shí)下,即使同一家商業(yè)銀行在不同省區(qū)的風(fēng)險控制執(zhí)行情況可能相差極大。而在一些貸款達(dá)到關(guān)注類或損失類等實(shí)際問題出現(xiàn)后,銀行作為債權(quán)人將自身債權(quán)可以依法行使的民事權(quán)利置于一邊不顧,反而優(yōu)先選擇向公安機(jī)關(guān)報案,尋求通過刑事手段解決,這本身就是值得思索的。這一方面反映出商業(yè)銀行有可能從成本角度出發(fā),將追回債權(quán)的成本轉(zhuǎn)嫁給社會公眾,即通過民事程序主張債權(quán)及擔(dān)保物權(quán)的成本要由銀行自身承擔(dān),而報案之后公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)以及人民法院的司法進(jìn)程的成本轉(zhuǎn)由國家承擔(dān),同時通過公權(quán)力機(jī)關(guān)的追查,當(dāng)事人或其家屬大多能及時償還所欠款項,較民事訴訟程序效率更高;另一方面也反映出銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的直接責(zé)任人員,有可能為了逃避內(nèi)部責(zé)任追究,希望通過刑事司法程序認(rèn)定當(dāng)事人的行為屬于犯罪,來遮掩銀行一些工作人員在部分審批環(huán)節(jié)中對風(fēng)險控制未盡職的行為。

    現(xiàn)階段,我國商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在一定程度的“重發(fā)卡審批、輕管理使用”的現(xiàn)象,例如對持卡人經(jīng)濟(jì)和信用狀況的調(diào)查往往限于發(fā)卡審批時,而在換卡或其他調(diào)整授信的重要風(fēng)險環(huán)節(jié),缺少調(diào)查持卡人的資產(chǎn)、工作等情況是否發(fā)生改變或者要求持卡人提供變動狀況證明的環(huán)節(jié)?;蛘哒f在與持卡人的溝通、管理中,從法律層面仍有很多需要改善的薄弱環(huán)節(jié),相關(guān)的風(fēng)險應(yīng)當(dāng)通過合同條款改進(jìn)等手段強(qiáng)化債權(quán)人利益實(shí)現(xiàn)的便利性,減少對刑事程序的“依賴”。這說明商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)的規(guī)范及風(fēng)險管控方面仍然存有較大的改善空間。

    商業(yè)銀行依托于信用卡業(yè)務(wù),為客戶提供車貸分期等衍生的服務(wù),從其商業(yè)經(jīng)營角度無可厚非,甚至是為客戶服務(wù)便利化發(fā)展的必然結(jié)果,然而法律不應(yīng)因?yàn)殂y行業(yè)務(wù)的服務(wù)便利化以及銀行內(nèi)部管理方式問題,就將形式上與信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)的無法償還款項概括地認(rèn)定為這些款項均屬信用卡詐騙罪中所述的“惡意透支”中的“透支”。此外還有貸款型信用卡也不應(yīng)被視作信用卡詐騙[3]。伴隨著商業(yè)銀行在為信用卡客戶服務(wù)時所提供的專項分期貸款、現(xiàn)金分期貸款服務(wù)等種類繁多的新業(yè)務(wù),司法機(jī)關(guān)在處理這些“新”業(yè)務(wù)時,不應(yīng)從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的業(yè)務(wù)歸口理解,而應(yīng)從民法、經(jīng)濟(jì)法等部門法尋求這些業(yè)務(wù)的共性及其對應(yīng)的刑法規(guī)范。刑事立法所選擇的犯罪行為是明確的,如果將實(shí)質(zhì)上的貸款認(rèn)定為使用信用卡透支的情形,并將無法還款的行為認(rèn)定為信用卡詐騙,顯然與罪刑法定的原則相悖。

    從法律后果和屬性而言,刑罰懲治的嚴(yán)厲性是其他部門法所不及的,刑法始終是為了規(guī)制侵害社會最嚴(yán)重的一類行為。惡意透支型信用卡詐騙罪納入刑法規(guī)制以來,一定程度上控制了相當(dāng)嚴(yán)重的信用卡詐騙行為,但是也必須意識到,并不能因?yàn)樾谭▽阂馔钢托庞每ㄔp騙行為納入刑法規(guī)制,就將與信用卡透支有關(guān)的社會問題一股腦地推給刑法來解決。應(yīng)當(dāng)注意到,刑法中規(guī)定的信用卡詐騙罪,要求行為人在主觀上以非法占有為目的,在客觀上具備了危害社會的行為。刑法對相關(guān)行為的認(rèn)定就是法律的價值取向和態(tài)度,不應(yīng)將銀行對風(fēng)險管理不到位造成的損失和責(zé)任一味推給全社會來承擔(dān)。公、檢、法等刑事部門若淪為“債權(quán)人”討債的工具,也將不堪重負(fù)而陷于癱瘓[4]。而僅有持卡人確實(shí)以非法占有為目的,通過信用卡詐騙銀行財產(chǎn)的行為才應(yīng)被刑法規(guī)制。

    結(jié)語

    目前,金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新,新興的互聯(lián)網(wǎng)金融、虛擬信用卡等形式也在不斷發(fā)展,處理相關(guān)問題理應(yīng)從其業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)屬性上把握,才能在創(chuàng)新發(fā)展的社會面前保障“罪刑法定”原則的落實(shí)。在對社會現(xiàn)象的刑法理解上,不僅在形式上考慮,更應(yīng)在實(shí)質(zhì)上把握有關(guān)款項的準(zhǔn)確定位。超出信用卡授信額度和使用范圍的專項分期貸款業(yè)務(wù)不應(yīng)屬于信用卡透支消費(fèi),與之有關(guān)的犯罪應(yīng)按照貸款相關(guān)犯罪的規(guī)定辦理。

    同是在中國特色社會主義法律體系之下,在銀行業(yè)務(wù)中的“信用卡”就與刑法信用卡詐騙罪中的“信用卡”概念不同。相應(yīng)的在解釋行為和概念之時,必須理解和把握哪些是侵害社會最為嚴(yán)重的、必須通過刑法解決的,哪些是可以通過民法、行政法或其他法律途徑去解決的。整體的法律體系構(gòu)建之后,具體的規(guī)制方案和途徑的銜接還不完全順暢,其他部門法中的概念與刑法中的概念不盡相同,在一定時期內(nèi)盡管可以為了維護(hù)法律、保障社會經(jīng)濟(jì)秩序的正常運(yùn)轉(zhuǎn)暫時通過解釋賦予其一定的概念,但是為了長期維護(hù)法制統(tǒng)一和法律的嚴(yán)肅性,應(yīng)當(dāng)更有效、細(xì)致地完善法律體系中相互耦合的齒輪,促進(jìn)刑法及各個部門法的協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn),只有這樣才能實(shí)現(xiàn)依法治國和德潤人心的高度和諧。

    [參考文獻(xiàn)]

    [1]高銘暄、馬克昌主編:《刑法學(xué)(第六版)》,北京大學(xué)出版社、高等教育出版社2014年版,第419頁。

    [2]田宏杰:《行政犯的法律屬性及其責(zé)任——兼及定罪機(jī)制的重構(gòu)》,《法學(xué)家》2013年第3期。

    [3]吳菊萍、朱奇佳:《貸款型信用卡犯罪的刑法認(rèn)定》,《檢察日報》2016年7月29日。

    [4]周銘川:《論惡意透支型信用卡詐騙罪的本質(zhì)》,《東方法學(xué)》2013年第5期。

    猜你喜歡
    惡意透支貸款
    迎來境外貸款業(yè)務(wù)機(jī)遇期
    中國外匯(2019年11期)2019-08-27 02:06:28
    Wang Yuan: the Brilliant Boy
    My Huckleberry Friends:Even if the Whole World Stand against me,I Will always Stand by You
    舊信封
    故事會(2017年9期)2017-05-08 10:46:19
    貸款為何背上黑鍋?
    惡意透支后還了錢“信用卡詐騙罪”仍會找上門
    公民與法治(2016年2期)2016-05-17 04:08:23
    還貸款
    讀寫算(上)(2016年11期)2016-02-27 08:45:29
    信用卡詐騙罪中的惡意透支行為分析與重構(gòu)
    “人卡分離”時信用卡惡意透支的刑事責(zé)任及思考
    將信用卡借與他人使用致惡意透支的行為定性
    日韩av在线免费看完整版不卡| 一区福利在线观看| 亚洲情色 制服丝袜| 国产精品av久久久久免费| 久久久久久久国产电影| 国产 精品1| 久久久久精品国产欧美久久久 | 国精品久久久久久国模美| 人成视频在线观看免费观看| 又黄又粗又硬又大视频| 国产麻豆69| av有码第一页| 欧美日韩av久久| 少妇的丰满在线观看| 叶爱在线成人免费视频播放| 欧美 日韩 精品 国产| 黄片播放在线免费| 亚洲激情五月婷婷啪啪| 久久国产精品男人的天堂亚洲| 久久久精品国产亚洲av高清涩受| 99国产精品免费福利视频| 色婷婷久久久亚洲欧美| 91aial.com中文字幕在线观看| 永久免费av网站大全| av在线老鸭窝| videos熟女内射| 啦啦啦啦在线视频资源| 丁香六月欧美| 精品久久蜜臀av无| 午夜日本视频在线| 大香蕉久久网| 无遮挡黄片免费观看| av女优亚洲男人天堂| 啦啦啦视频在线资源免费观看| 国产精品无大码| 久久女婷五月综合色啪小说| 亚洲人成网站在线观看播放| 日韩成人av中文字幕在线观看| 久久精品亚洲av国产电影网| 黑丝袜美女国产一区| 美女午夜性视频免费| 欧美成人精品欧美一级黄| 国产免费一区二区三区四区乱码| 大片电影免费在线观看免费| 欧美日韩成人在线一区二区| 国产成人精品福利久久| 久久精品aⅴ一区二区三区四区| 妹子高潮喷水视频| 色婷婷久久久亚洲欧美| 亚洲国产欧美网| 男女国产视频网站| 亚洲精品自拍成人| 国产高清不卡午夜福利| 久久精品熟女亚洲av麻豆精品| 国产精品熟女久久久久浪| 成人漫画全彩无遮挡| 亚洲av成人精品一二三区| 交换朋友夫妻互换小说| 人体艺术视频欧美日本| 国产成人精品在线电影| 成年人免费黄色播放视频| 看十八女毛片水多多多| 亚洲精品美女久久av网站| 久久亚洲国产成人精品v| 在线免费观看不下载黄p国产| 午夜91福利影院| 亚洲欧洲日产国产| 亚洲国产av影院在线观看| a级毛片在线看网站| 国产不卡av网站在线观看| 晚上一个人看的免费电影| 男人爽女人下面视频在线观看| 久久国产亚洲av麻豆专区| 国产精品亚洲av一区麻豆 | 男女下面插进去视频免费观看| 国产成人午夜福利电影在线观看| 国产亚洲av高清不卡| 秋霞在线观看毛片| 黄网站色视频无遮挡免费观看| 性色av一级| 亚洲成人一二三区av| 国产成人欧美| 免费黄网站久久成人精品| 精品亚洲成a人片在线观看| av线在线观看网站| 男女午夜视频在线观看| 亚洲欧美精品综合一区二区三区| 毛片一级片免费看久久久久| 高清av免费在线| 国产麻豆69| 国产成人91sexporn| 色吧在线观看| 亚洲国产欧美在线一区| 国产欧美日韩综合在线一区二区| 18在线观看网站| 国产精品久久久久久人妻精品电影 | 欧美人与性动交α欧美软件| 免费av中文字幕在线| 男女边吃奶边做爰视频| 久久久国产一区二区| 看非洲黑人一级黄片| 又大又爽又粗| 免费在线观看黄色视频的| 欧美日韩福利视频一区二区| 两性夫妻黄色片| 天天添夜夜摸| 国产又爽黄色视频| 在线观看www视频免费| 国产成人啪精品午夜网站| 叶爱在线成人免费视频播放| 国产日韩欧美亚洲二区| 国产一区二区 视频在线| 十分钟在线观看高清视频www| 波野结衣二区三区在线| 成年av动漫网址| 9191精品国产免费久久| 日韩不卡一区二区三区视频在线| 午夜福利免费观看在线| 在线观看一区二区三区激情| 久热爱精品视频在线9| 中文欧美无线码| 久久亚洲国产成人精品v| 最近手机中文字幕大全| 日韩中文字幕视频在线看片| 黑丝袜美女国产一区| avwww免费| 亚洲专区中文字幕在线 | 9热在线视频观看99| 日韩成人av中文字幕在线观看| xxx大片免费视频| 婷婷色综合大香蕉| 看免费成人av毛片| 国产色婷婷99| 亚洲精品国产av蜜桃| 成年人午夜在线观看视频| 国产精品久久久久成人av| 男男h啪啪无遮挡| 卡戴珊不雅视频在线播放| 卡戴珊不雅视频在线播放| 亚洲欧美一区二区三区久久| 成人18禁高潮啪啪吃奶动态图| 自拍欧美九色日韩亚洲蝌蚪91| 欧美亚洲 丝袜 人妻 在线| 午夜日本视频在线| 天天操日日干夜夜撸| 啦啦啦 在线观看视频| 国产又爽黄色视频| 十八禁高潮呻吟视频| 一级,二级,三级黄色视频| 欧美在线黄色| 熟妇人妻不卡中文字幕| 美女午夜性视频免费| 欧美另类一区| 午夜免费鲁丝| 国精品久久久久久国模美| 丰满少妇做爰视频| 日本爱情动作片www.在线观看| 亚洲国产欧美网| 国产 精品1| 久久精品久久久久久久性| 天天躁夜夜躁狠狠躁躁| 亚洲国产毛片av蜜桃av| 免费少妇av软件| 国产一区二区三区综合在线观看| 国产精品av久久久久免费| 在线观看免费日韩欧美大片| 美女扒开内裤让男人捅视频| 无限看片的www在线观看| 婷婷色av中文字幕| 91成人精品电影| 在线精品无人区一区二区三| 成人亚洲欧美一区二区av| 视频在线观看一区二区三区| 亚洲一卡2卡3卡4卡5卡精品中文| 自拍欧美九色日韩亚洲蝌蚪91| 久久热在线av| 国产精品久久久久久精品电影小说| 亚洲精品第二区| videos熟女内射| 午夜福利一区二区在线看| 捣出白浆h1v1| 久久人妻熟女aⅴ| 久久精品亚洲av国产电影网| 极品人妻少妇av视频| 国产亚洲欧美精品永久| 久久热在线av| 热re99久久国产66热| 韩国精品一区二区三区| 国产午夜精品一二区理论片| 叶爱在线成人免费视频播放| 99精品久久久久人妻精品| 国产成人欧美在线观看 | 青春草国产在线视频| 免费黄网站久久成人精品| 少妇被粗大的猛进出69影院| 久久女婷五月综合色啪小说| 成人亚洲欧美一区二区av| 久久精品国产亚洲av高清一级| 一级片免费观看大全| 视频区图区小说| 国产精品人妻久久久影院| 人人妻人人添人人爽欧美一区卜| 丰满少妇做爰视频| 天天躁夜夜躁狠狠躁躁| 亚洲第一av免费看| 久久精品aⅴ一区二区三区四区| 亚洲,欧美,日韩| 十八禁人妻一区二区| 日韩中文字幕视频在线看片| 国产一区二区 视频在线| 久久韩国三级中文字幕| 国产无遮挡羞羞视频在线观看| 99热全是精品| 久久久久久久大尺度免费视频| 精品亚洲成国产av| 久久久久久久久久久免费av| 制服诱惑二区| 久久ye,这里只有精品| 女人爽到高潮嗷嗷叫在线视频| 国产亚洲一区二区精品| 无遮挡黄片免费观看| 亚洲国产日韩一区二区| 免费高清在线观看日韩| 国产精品 国内视频| 成人黄色视频免费在线看| www.精华液| 欧美日韩国产mv在线观看视频| 国产亚洲av高清不卡| 无遮挡黄片免费观看| 免费在线观看完整版高清| 国产伦人伦偷精品视频| 欧美日韩一级在线毛片| 国产日韩一区二区三区精品不卡| 午夜激情av网站| 精品一区二区三卡| 国产探花极品一区二区| 亚洲七黄色美女视频| av福利片在线| 亚洲精品国产一区二区精华液| 毛片一级片免费看久久久久| 我要看黄色一级片免费的| 久久精品久久久久久久性| 亚洲国产毛片av蜜桃av| 高清视频免费观看一区二区| 在线天堂最新版资源| 一区二区三区精品91| 大码成人一级视频| 黄片播放在线免费| 最近手机中文字幕大全| 国产亚洲一区二区精品| 国产亚洲精品第一综合不卡| 亚洲,欧美精品.| 色网站视频免费| 最新的欧美精品一区二区| 亚洲国产av新网站| 91老司机精品| 欧美亚洲日本最大视频资源| 熟女av电影| 麻豆av在线久日| 免费av中文字幕在线| 97精品久久久久久久久久精品| 国产日韩欧美在线精品| 女性生殖器流出的白浆| 国产欧美日韩综合在线一区二区| 综合色丁香网| 亚洲三区欧美一区| 天天躁狠狠躁夜夜躁狠狠躁| 国产成人精品福利久久| 只有这里有精品99| 青春草亚洲视频在线观看| 国产精品久久久久久精品电影小说| 丁香六月天网| 精品人妻熟女毛片av久久网站| 91国产中文字幕| 丰满迷人的少妇在线观看| 嫩草影院入口| 女人被躁到高潮嗷嗷叫费观| 欧美日本中文国产一区发布| 日本午夜av视频| 王馨瑶露胸无遮挡在线观看| 亚洲伊人色综图| 成人毛片60女人毛片免费| 免费av中文字幕在线| 欧美 日韩 精品 国产| 老汉色av国产亚洲站长工具| 亚洲色图 男人天堂 中文字幕| 精品一区二区三区av网在线观看 | av免费观看日本| 久久ye,这里只有精品| 免费看av在线观看网站| 国产成人一区二区在线| 日韩人妻精品一区2区三区| 最近最新中文字幕免费大全7| 不卡av一区二区三区| 午夜福利视频在线观看免费| 免费观看av网站的网址| 国产精品秋霞免费鲁丝片| 亚洲成人手机| 亚洲精品中文字幕在线视频| 国产精品国产av在线观看| 欧美精品一区二区大全| 欧美日韩亚洲国产一区二区在线观看 | 国产99久久九九免费精品| 狂野欧美激情性bbbbbb| 国产xxxxx性猛交| 国产精品av久久久久免费| 精品国产乱码久久久久久小说| 多毛熟女@视频| 国产精品嫩草影院av在线观看| 国产在线一区二区三区精| 深夜精品福利| 最新的欧美精品一区二区| 2018国产大陆天天弄谢| 9191精品国产免费久久| 欧美日韩亚洲高清精品| 欧美黄色片欧美黄色片| 这个男人来自地球电影免费观看 | 女的被弄到高潮叫床怎么办| 亚洲成人国产一区在线观看 | videosex国产| 青草久久国产| 亚洲国产精品一区三区| 亚洲精品一区蜜桃| 亚洲国产日韩一区二区| 色精品久久人妻99蜜桃| 中文字幕制服av| 国产又爽黄色视频| 亚洲人成77777在线视频| 99热国产这里只有精品6| 久久热在线av| 免费黄色在线免费观看| 18禁国产床啪视频网站| 一级片免费观看大全| 免费久久久久久久精品成人欧美视频| 美国免费a级毛片| 无遮挡黄片免费观看| 成年美女黄网站色视频大全免费| 久久久精品国产亚洲av高清涩受| 中文字幕高清在线视频| 久久久久久人妻| 亚洲中文av在线| 国产麻豆69| 亚洲欧美清纯卡通| 国产精品久久久av美女十八| 丝袜美腿诱惑在线| 高清av免费在线| 成年人午夜在线观看视频| h视频一区二区三区| 欧美亚洲 丝袜 人妻 在线| 我的亚洲天堂| 高清在线视频一区二区三区| 在线看a的网站| 久久久久人妻精品一区果冻| 国产精品一二三区在线看| 国产毛片在线视频| 99香蕉大伊视频| 91精品伊人久久大香线蕉| 久久久久久人妻| 色94色欧美一区二区| 免费在线观看黄色视频的| 亚洲国产欧美网| 在线观看一区二区三区激情| 亚洲av日韩在线播放| 欧美中文综合在线视频| 韩国av在线不卡| 男女床上黄色一级片免费看| av福利片在线| 男男h啪啪无遮挡| 国产爽快片一区二区三区| 亚洲成色77777| 国产精品秋霞免费鲁丝片| 亚洲综合精品二区| 久久久国产欧美日韩av| 亚洲第一区二区三区不卡| 中文字幕色久视频| av不卡在线播放| 久热这里只有精品99| 天天躁夜夜躁狠狠久久av| 中文字幕最新亚洲高清| 久久久久久免费高清国产稀缺| 人人妻人人爽人人添夜夜欢视频| 香蕉国产在线看| 国产av国产精品国产| 女的被弄到高潮叫床怎么办| 久久鲁丝午夜福利片| 久久精品久久久久久噜噜老黄| 精品久久久精品久久久| 免费少妇av软件| 欧美日韩成人在线一区二区| 日本av手机在线免费观看| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久| 国产成人精品无人区| 欧美少妇被猛烈插入视频| 在线观看www视频免费| 欧美日本中文国产一区发布| 久久久精品国产亚洲av高清涩受| 我要看黄色一级片免费的| 亚洲国产看品久久| 精品福利永久在线观看| 成人18禁高潮啪啪吃奶动态图| 在线观看www视频免费| 国产精品.久久久| 七月丁香在线播放| 亚洲欧美中文字幕日韩二区| 五月开心婷婷网| 亚洲国产中文字幕在线视频| 国产精品久久久久久精品古装| 免费高清在线观看日韩| 色吧在线观看| 欧美日韩精品网址| 国产成人一区二区在线| 日本wwww免费看| 欧美国产精品va在线观看不卡| 日韩一区二区视频免费看| 欧美日韩视频精品一区| 欧美乱码精品一区二区三区| 美女中出高潮动态图| 又大又爽又粗| 99九九在线精品视频| 久久国产精品男人的天堂亚洲| 日韩av在线免费看完整版不卡| 黄色怎么调成土黄色| 国产在线一区二区三区精| 国产成人精品久久二区二区91 | 99久久综合免费| 精品一品国产午夜福利视频| 如日韩欧美国产精品一区二区三区| 久久精品国产综合久久久| 考比视频在线观看| 成人国产麻豆网| 欧美精品亚洲一区二区| 久久鲁丝午夜福利片| 啦啦啦在线观看免费高清www| 久久久久久免费高清国产稀缺| 免费观看av网站的网址| 亚洲精品国产色婷婷电影| 免费黄网站久久成人精品| 伊人亚洲综合成人网| 日日爽夜夜爽网站| 赤兔流量卡办理| 国产精品秋霞免费鲁丝片| 亚洲国产精品成人久久小说| 国产免费现黄频在线看| 中文字幕最新亚洲高清| 丝袜喷水一区| 精品一区二区免费观看| 三上悠亚av全集在线观看| 亚洲精品自拍成人| 日日摸夜夜添夜夜爱| 色吧在线观看| 啦啦啦在线观看免费高清www| 亚洲精品国产区一区二| 成人毛片60女人毛片免费| 卡戴珊不雅视频在线播放| 亚洲,欧美,日韩| 久久久国产一区二区| 国产野战对白在线观看| 国产精品无大码| 九色亚洲精品在线播放| 叶爱在线成人免费视频播放| 久久99热这里只频精品6学生| 无遮挡黄片免费观看| 大香蕉久久成人网| 国产精品免费视频内射| 黑丝袜美女国产一区| 久久久久人妻精品一区果冻| 一级爰片在线观看| 精品国产乱码久久久久久小说| 最近2019中文字幕mv第一页| 亚洲欧美一区二区三区黑人| 国产成人免费无遮挡视频| 午夜免费男女啪啪视频观看| 日韩大片免费观看网站| 在线观看www视频免费| 午夜福利网站1000一区二区三区| 卡戴珊不雅视频在线播放| 成年动漫av网址| 亚洲av成人精品一二三区| 国产亚洲一区二区精品| 黄频高清免费视频| 国产成人免费无遮挡视频| 欧美变态另类bdsm刘玥| 精品国产一区二区久久| 妹子高潮喷水视频| 亚洲欧美一区二区三区黑人| 美女福利国产在线| 另类亚洲欧美激情| 中国三级夫妇交换| 美女视频免费永久观看网站| 日韩人妻精品一区2区三区| 丰满少妇做爰视频| 欧美激情极品国产一区二区三区| 多毛熟女@视频| 如何舔出高潮| 欧美亚洲 丝袜 人妻 在线| 女性被躁到高潮视频| 成人亚洲欧美一区二区av| 亚洲 欧美一区二区三区| 赤兔流量卡办理| 性少妇av在线| 国产免费一区二区三区四区乱码| 国产精品国产av在线观看| 大片电影免费在线观看免费| 97在线人人人人妻| 亚洲国产av新网站| 18禁观看日本| 久久久久久久久久久久大奶| 欧美日韩国产mv在线观看视频| 亚洲精品美女久久久久99蜜臀 | 亚洲成色77777| 日本av手机在线免费观看| 久久久国产欧美日韩av| 人成视频在线观看免费观看| 91精品国产国语对白视频| 高清视频免费观看一区二区| 美女扒开内裤让男人捅视频| 国产乱人偷精品视频| 成人黄色视频免费在线看| 国产亚洲av高清不卡| 永久免费av网站大全| 王馨瑶露胸无遮挡在线观看| 99re6热这里在线精品视频| 黑人欧美特级aaaaaa片| 欧美变态另类bdsm刘玥| 亚洲综合色网址| 日韩制服丝袜自拍偷拍| 波多野结衣一区麻豆| 亚洲欧美日韩另类电影网站| 国产成人精品无人区| 亚洲精品国产av成人精品| 国产一区二区三区综合在线观看| 欧美精品av麻豆av| 久久狼人影院| 日韩大片免费观看网站| 纯流量卡能插随身wifi吗| 两性夫妻黄色片| 国产乱来视频区| 亚洲精品日韩在线中文字幕| 99热全是精品| 婷婷色麻豆天堂久久| 777久久人妻少妇嫩草av网站| 国产精品 国内视频| 丝袜脚勾引网站| 大话2 男鬼变身卡| 国语对白做爰xxxⅹ性视频网站| 99国产精品免费福利视频| 久久久久精品国产欧美久久久 | 狠狠婷婷综合久久久久久88av| 国产1区2区3区精品| 亚洲精品美女久久av网站| 国产精品女同一区二区软件| 热99久久久久精品小说推荐| √禁漫天堂资源中文www| 精品亚洲乱码少妇综合久久| 日本vs欧美在线观看视频| 午夜影院在线不卡| 一级毛片 在线播放| 日本91视频免费播放| 中文字幕色久视频| 国产淫语在线视频| svipshipincom国产片| 日韩一区二区视频免费看| 欧美日韩亚洲国产一区二区在线观看 | 九色亚洲精品在线播放| 男女下面插进去视频免费观看| 亚洲自偷自拍图片 自拍| 中文字幕另类日韩欧美亚洲嫩草| 丁香六月欧美| 国产精品.久久久| 美女福利国产在线| 亚洲成色77777| 久久精品国产综合久久久| 黑丝袜美女国产一区| 欧美日韩国产mv在线观看视频| 国产男女超爽视频在线观看| 午夜91福利影院| 欧美日韩综合久久久久久| 日韩欧美精品免费久久| 成人亚洲欧美一区二区av| 欧美日韩国产mv在线观看视频| 国产熟女欧美一区二区| 国语对白做爰xxxⅹ性视频网站| 国产男女超爽视频在线观看| 精品国产国语对白av| 老汉色av国产亚洲站长工具| 日本爱情动作片www.在线观看| 免费在线观看完整版高清| 亚洲综合色网址| 日韩电影二区| 成人18禁高潮啪啪吃奶动态图| 五月开心婷婷网| 成年人午夜在线观看视频| 日韩大码丰满熟妇| 久久人人97超碰香蕉20202| 自拍欧美九色日韩亚洲蝌蚪91| 亚洲视频免费观看视频| 国产av国产精品国产| 国产男女超爽视频在线观看| 不卡av一区二区三区| 日韩一本色道免费dvd| 性色av一级| 在线观看免费午夜福利视频| 男人舔女人的私密视频| 少妇人妻 视频| 精品亚洲成a人片在线观看| 777米奇影视久久| 日韩欧美一区视频在线观看| 欧美少妇被猛烈插入视频| 宅男免费午夜| 校园人妻丝袜中文字幕| 伦理电影大哥的女人| 国产成人a∨麻豆精品| 欧美日韩亚洲综合一区二区三区_| www日本在线高清视频| 亚洲成av片中文字幕在线观看|