浙江省桐鄉(xiāng)市綠色金融發(fā)展研究

梁剛

摘 要：近年來黨和國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人多次作出保護(hù)環(huán)境和推動(dòng)綠色金融相關(guān)事業(yè)的重要指示，發(fā)展綠色金融已經(jīng)成為大勢(shì)所趨。本文以浙江省桐鄉(xiāng)市為研究對(duì)象，從健全組織、創(chuàng)新產(chǎn)品、拓寬渠道、夯實(shí)基礎(chǔ)、防范風(fēng)險(xiǎn)等五個(gè)方面，研究如何推動(dòng)綠色金融的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：綠色金融 發(fā)展 桐鄉(xiāng) 研究

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2017）10（c）-032-02

1 研究意義

1.1 國(guó)際綠色金融研究進(jìn)展迅速

早在1980年，聯(lián)合國(guó)大會(huì)就向全世界呼吁“必須研究自然的、社會(huì)的、生態(tài)的經(jīng)濟(jì)”，利用自然資源過程中的基本關(guān)系，確保全球的持續(xù)發(fā)展（Sustainable Development）。1987年世界環(huán)境與發(fā)展委員會(huì)公布的《我們共同的未來》一書，掀起了全球綠色經(jīng)濟(jì)浪潮。2003年，全球十家金融機(jī)構(gòu)在美國(guó)華盛頓發(fā)布了指導(dǎo)投資銀行和商業(yè)銀行進(jìn)行項(xiàng)目投資的“赤道原則”（Equator Principles），承諾在其選擇投資項(xiàng)目時(shí)加入對(duì)企業(yè)環(huán)境責(zé)任的評(píng)估。在此背景下，綠色金融應(yīng)運(yùn)而生，開拓性地在金融創(chuàng)新中引入環(huán)保因素，研究綠色金融產(chǎn)品開發(fā)，謀求通過多樣化金融工具的運(yùn)用來促進(jìn)環(huán)境保護(hù)。

1.2 我國(guó)對(duì)綠色金融的重視程度前所未有

黨的十六屆三中全會(huì)提出要建設(shè)生態(tài)文明，十七大報(bào)告把生態(tài)文明建設(shè)作為全面建設(shè)小康社會(huì)的一項(xiàng)重要目標(biāo)，十八大進(jìn)一步把生態(tài)文明建設(shè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指導(dǎo)原則和行動(dòng)指南，并寫入黨章。2015年9月，中共中央政治局審議通過的《生態(tài)文明體制改革總體方案》中，提出要建立以綠色信貸、綠色債券、綠色基金為主要內(nèi)容的綠色金融體系。2016年9月4日，G20杭州峰會(huì)首次將綠色金融“中國(guó)方案”納入G20議程，綠色金融越來越受到世界各國(guó)的高度關(guān)注。

1.3 浙江省為綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)

2017年6月14日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，在浙江、江西、廣東、貴州、新疆5?。▍^(qū)）選擇部分地方，建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，在體制機(jī)制上探索可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗(yàn)。《浙江省綠色經(jīng)濟(jì)培育行動(dòng)實(shí)施方案》提出：要全面貫徹黨的十八大精神，緊緊圍繞統(tǒng)籌推進(jìn)“五位一體”總體布局和協(xié)調(diào)推進(jìn)“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局和生態(tài)文明建設(shè)的決策部署，堅(jiān)定不移走“綠水青山就是金山銀山”之路，以綠色發(fā)展為主線，進(jìn)一步壯大綠色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模，著力提升綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，不斷增強(qiáng)生態(tài)環(huán)境友好型的發(fā)展新動(dòng)能，為高水平全面建成小康社會(huì)和“兩美”現(xiàn)代化浙江建設(shè)提供堅(jiān)實(shí) 支撐。桐鄉(xiāng)管轄著多個(gè)環(huán)境秀美的小鎮(zhèn)，其中就包括世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)的永久會(huì)址——烏鎮(zhèn)，在桐鄉(xiāng)發(fā)展綠色金融，具有重要的示范作用。

2 桐鄉(xiāng)市的環(huán)境情況

桐鄉(xiāng)市的總體環(huán)境質(zhì)量在華東地區(qū)位于中等偏下，大氣環(huán)境污染和水污染情況也比較嚴(yán)重。

2.1 大氣環(huán)境

2016年桐鄉(xiāng)市區(qū)空氣質(zhì)量綜合指數(shù)為4.90，屬于劣二級(jí)，首要污染物為細(xì)顆粒物（PM2.5）。大氣中主要污染物年平均濃度分別見表1。

超標(biāo)指標(biāo)為細(xì)顆粒物（PM2.5）、臭氧（O3）、可吸入顆粒物（PM10），日均值超標(biāo)率分別為9.6%、8.5%、0.55%。

2.2 水環(huán)境

在桐鄉(xiāng)市2016年的12次地表水水質(zhì)監(jiān)測(cè)中，2016年全市地表水環(huán)境質(zhì)量改善明顯，總體水質(zhì)為IV類水質(zhì)，全面消除V類、劣V類水質(zhì)，除大麻渡口和崇福市河斷面外，其余監(jiān)測(cè)斷面暫不符合水域環(huán)境功能標(biāo)準(zhǔn)，主要污染因子為氨氮、總磷、溶解氧和石油類。其中IV類水質(zhì)斷面占比100%。與2015年相比，V類斷面減少1個(gè)，IV類增加1個(gè)。

3 桐鄉(xiāng)市經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況

桐鄉(xiāng)市經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，常年位居全國(guó)百強(qiáng)縣（縣級(jí)市）的前列。

3.1 總體經(jīng)濟(jì)情況

2016年桐鄉(xiāng)市全年實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值（GDP）693.73億元，按可比價(jià)格計(jì)算，比上年增長(zhǎng)6.4%，其中：第一產(chǎn)業(yè)增加值28.20億元，增長(zhǎng)0.5%；第二產(chǎn)業(yè)增加值331.94億元，增長(zhǎng)3.4%；第三產(chǎn)業(yè)增加值333.59億元，增長(zhǎng)10.2%。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比例為4∶48∶48。按戶籍人口計(jì)算人均生產(chǎn)總值100412元，比上年增長(zhǎng)5.9%，按平均匯率計(jì)算折合約為1.51萬美元。如圖1所示。

桐鄉(xiāng)市2016年全年完成財(cái)政總收入100.45億元，與上年持平，一般公共預(yù)算收入58.00億元，比上年增長(zhǎng)5.2%，其中稅收收入52.00億元，比上年增長(zhǎng)4.3%。全年一般公共預(yù)算支出64.01億元，比上年增長(zhǎng)1.1%，其中民生支出54.63億元，比上年增長(zhǎng)3.8%，占總支出的比重為85.4%，同比提高2.2個(gè)百分點(diǎn)。

3.2 金融發(fā)展現(xiàn)狀

2016年末，桐鄉(xiāng)全市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額突破千億元，為1139.06億元，比年初凈增173.83億元，余額同比增長(zhǎng)18.0%。各項(xiàng)本外幣貸款余額866.14億元，比年初凈增52.37億元，余額同比增長(zhǎng)6.4%。在各項(xiàng)本外幣貸款余額中，短期貸款503.33億元，中長(zhǎng)期貸款352.08億元，同比分別下降2.3%和增長(zhǎng)19.9%。2016年末桐鄉(xiāng)金融機(jī)構(gòu)貸款不良率為0.55%，比嘉興和全省分別低0.35和1.62個(gè)百分點(diǎn)。

4 綠色金融發(fā)展建議

桐鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，但是自然環(huán)境污染問題也很突出，應(yīng)及早采取措施，保護(hù)環(huán)境，減少污染，保護(hù)世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)的永久會(huì)址——烏鎮(zhèn)等名鎮(zhèn)的江南水鄉(xiāng)風(fēng)貌，借著全國(guó)綠色金融試點(diǎn)省優(yōu)惠政策的東風(fēng)，大力發(fā)展綠色金融，主要發(fā)展建議如下。

4.1 構(gòu)建綠色金融組織體系

做好整體戰(zhàn)略規(guī)劃，以研究建立健全綠色金融政策、設(shè)立綠色金融機(jī)構(gòu)為兩個(gè)重點(diǎn)方向，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)桐鄉(xiāng)市財(cái)稅部門、環(huán)保部門、金融機(jī)構(gòu)等多方力量，推動(dòng)跨部門合作，促進(jìn)綠色金融自主、有序、規(guī)范發(fā)展、實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)需求與金融資本供給的有效融合。鼓勵(lì)浙江省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色金融服務(wù)，研究推進(jìn)碳期權(quán)期貨、綠色金融租賃、節(jié)能環(huán)保資產(chǎn)證券化、與碳資產(chǎn)相關(guān)的理財(cái)、信托和基金產(chǎn)品、節(jié)能減排收益權(quán)和排污權(quán)質(zhì)押融資等。鼓勵(lì)綠色保險(xiǎn)的創(chuàng)新，拓展綠色保險(xiǎn)品種。

4.2 創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)

在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)及規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等加強(qiáng)合作，開發(fā)適合環(huán)保重點(diǎn)領(lǐng)域和環(huán)境友好企業(yè)融資需求特點(diǎn)的綠色金融產(chǎn)品。探索運(yùn)用投貸聯(lián)動(dòng)的業(yè)務(wù)模式，為環(huán)境友好企業(yè)提供股權(quán)和債權(quán)相結(jié)合的創(chuàng)新型融資服務(wù)，提高投融資效率，實(shí)現(xiàn)多層次的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。研究開發(fā)有利于環(huán)境保護(hù)的政府和社會(huì)資本合作（PPP）項(xiàng)目的信貸產(chǎn)品。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格控制存在超標(biāo)排放行為的國(guó)家重點(diǎn)監(jiān)控企業(yè)的新增授信額度，逐步壓縮存量貸款規(guī)模。推動(dòng)設(shè)立市場(chǎng)化運(yùn)作的綠色產(chǎn)業(yè)擔(dān)?；?，為綠色信貸和綠色債券項(xiàng)目提供擔(dān)保。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)力、光伏、生物質(zhì)能等清潔能源在技術(shù)研發(fā)、裝備制造、電網(wǎng)建設(shè)、就地消納、綜合利用等環(huán)節(jié)有扶有控的差別化金融政策。推動(dòng)金融資源向優(yōu)勢(shì)企業(yè)、技術(shù)聚集。

4.3 拓寬綠色產(chǎn)業(yè)融資渠道

充分發(fā)揮金融市場(chǎng)支持綠色融資的功能。鼓勵(lì)符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行綠色金融債券。引導(dǎo)具備資質(zhì)的大型綠色企業(yè)發(fā)行綠色債券。積極推動(dòng)中小型綠色企業(yè)發(fā)行綠色集合債，探索發(fā)行綠色項(xiàng)目收益票據(jù)。探索建立綠色企業(yè)上市培育和輔導(dǎo)機(jī)制，嚴(yán)格甄選、重點(diǎn)培育一批市場(chǎng)前景廣闊、項(xiàng)目回報(bào)穩(wěn)定、征信記錄良好的優(yōu)質(zhì)綠色企業(yè)，充分利用資本市場(chǎng)平臺(tái)拓寬融資渠道。推動(dòng)大數(shù)據(jù)、高端裝備制造、大健康新醫(yī)藥、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)企業(yè)在主板和中小板上市；支持新能源、綠色建筑和綠色交通產(chǎn)業(yè)企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市和“新三板”掛牌，加快推進(jìn)綠色企業(yè)股份制改造和綠色股權(quán)融資。鼓勵(lì)社會(huì)資本建立節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)投資基金。在符合國(guó)家法律法規(guī)前提下，依托現(xiàn)有合格交易場(chǎng)所開展綠色股權(quán)、綠色債券和其他綠色金融資產(chǎn)交易。積極探索用能權(quán)、用水權(quán)、排污權(quán)新型綠色投融資機(jī)制，完善定價(jià)機(jī)制和交易規(guī)則。

4.4 夯實(shí)綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施

建立覆蓋面廣、共享度高、實(shí)效性好的綠色信用體系，依法加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與環(huán)境保護(hù)、安全生產(chǎn)等部門和其他社會(huì)組織之間的信息共享，將企業(yè)污染排放、環(huán)境違規(guī)、安全生產(chǎn)、節(jié)能減排等信息納入全國(guó)信用信息共享平臺(tái)和企業(yè)征信系統(tǒng)。支持政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)探索設(shè)立結(jié)構(gòu)化綠色產(chǎn)業(yè)擔(dān)?；稹⑥D(zhuǎn)貸基金，為綠色信貸和綠色債券提供增信服務(wù)。完善區(qū)域性股權(quán)登記托管平臺(tái)。建設(shè)綠色金融數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，打造“綠色支付工程”，在綠色金融領(lǐng)域積極推廣應(yīng)用電子商業(yè)匯票、移動(dòng)支付等新興金融科技。

4.5 構(gòu)建綠色金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制

明確信貸準(zhǔn)入的環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)和要求，提高綠色信貸的可操作性。強(qiáng)化銀行、發(fā)債人和金融中介機(jī)構(gòu)對(duì)綠色信貸和債券的風(fēng)險(xiǎn)分析能力，嚴(yán)格監(jiān)控大中型綠色項(xiàng)目的杠桿率和償付能力等信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。支持金融機(jī)構(gòu)建立健全綠色金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，完善環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和管理流程，提升對(duì)項(xiàng)目環(huán)境和社會(huì)效益與成本的定量分析能力，加強(qiáng)對(duì)客戶環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)評(píng)估，完善內(nèi)部報(bào)告制度、公開披露制度、與利益相關(guān)者的溝通互動(dòng)制度和責(zé)任追究制度，積極穩(wěn)妥做好風(fēng)險(xiǎn)化解和處置工作。完善綠色項(xiàng)目投融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，通過建立綠色保險(xiǎn)體系分散金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置工作，促進(jìn)綠色金融持續(xù)健康發(fā)展。

5 結(jié)語

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的日益深入，環(huán)境問題越來越成為國(guó)際社會(huì)和各國(guó)政府關(guān)注的焦點(diǎn)。目前我國(guó)在國(guó)家可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略層面上己明確了綠色金融的重要地位。在浙江省這樣一個(gè)國(guó)家綠色金融試點(diǎn)省，桐鄉(xiāng)市發(fā)展綠色金融具有天時(shí)地利人和的優(yōu)勢(shì)，也順應(yīng)了時(shí)代潮流。可從健全組織、創(chuàng)新產(chǎn)品、拓寬渠道、夯實(shí)基礎(chǔ)、防范風(fēng)險(xiǎn)等五個(gè)方面，大力發(fā)展綠色金融，務(wù)求提供清晰的戰(zhàn)略性政策信號(hào)與框架，支持本地綠色金融市場(chǎng)發(fā)展，努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益、環(huán)境效益的共贏。

參考文獻(xiàn)

[1] 桐鄉(xiāng)市環(huán)境保護(hù)局.桐鄉(xiāng)環(huán)境質(zhì)量公報(bào)[R].2016.

[2] 桐鄉(xiāng)市統(tǒng)計(jì)局.2016年桐鄉(xiāng)市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)[R].2016.

[3] 桐鄉(xiāng)市政府.2016年桐鄉(xiāng)市政府工作報(bào)告[R].2016.

[4] 浙江省發(fā)展改革委.浙江省綠色經(jīng)濟(jì)培育行動(dòng)實(shí)施方案》[R].2017.

[5] 廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院.廣西區(qū)綠色金融發(fā)展研究報(bào)告[R].2017.