• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    新形勢下網(wǎng)絡(luò)借貸平臺法律風(fēng)險防控研究①

    2017-05-30 03:55:28汪彬彬
    中國商論 2017年8期
    關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)借貸普惠金融防控措施

    汪彬彬

    摘 要:“網(wǎng)絡(luò)借貸”可以說是最近一段時間的熱點(diǎn)詞匯,各種新聞事件、法律法規(guī)、時事評論都圍繞著這四個字展開,其發(fā)展也可以說是一天一個樣。本文是建立在梳理近一段時間關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸的政策法規(guī)、司法解釋的基礎(chǔ)上,通過對整個大環(huán)境的把握,來分析網(wǎng)絡(luò)借貸中存在的諸如平臺違法違規(guī)操作等問題,進(jìn)而提出一些風(fēng)險防控的措施和法律規(guī)制的手段,希望為我國網(wǎng)貸的發(fā)展提供一些參考。

    關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)借貸 普惠金融 法律風(fēng)險 防控措施

    中圖分類號:F724.6 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:2096-0298(2017)03(b)-028-03

    1 新形勢下網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展

    1.1 從“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”角度來看

    “互聯(lián)網(wǎng)+”,簡單來說,就是以互聯(lián)網(wǎng)的思維與技術(shù)去改造傳統(tǒng)行業(yè),利用互聯(lián)網(wǎng)平臺、云計算、大數(shù)據(jù)等,促成傳統(tǒng)行業(yè)的電子化、信息化、“互聯(lián)網(wǎng)化”,進(jìn)而打造全新的、充滿活力的、適應(yīng)時代的“新行業(yè)”。自2015年兩會,李克強(qiáng)總理在政府工作報告中首提“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃,新一輪互聯(lián)網(wǎng)浪潮的序幕也就由此拉開。兩年來,無數(shù)的企業(yè)、個人,帶著他們的創(chuàng)意與產(chǎn)品,在這個舞臺上盡情釋放自己的青春與活力。他們中有太多的人,被浪潮拍落,沉入海底,但也有那“弄潮兒”,“到中流擊水,浪遏飛舟”!

    而“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”是由《國務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)中確定的重點(diǎn)行動。“普惠金融”,從字面來解釋是從深度與廣度兩方面對金融行業(yè)做出要求,既要普及大眾,又要惠及民生,因此其主要是針對小微型企業(yè)、中低收入群體開展金融服務(wù)。這樣的一個群體在此前往往被一些銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所忽略,尤其是在貸款方面。而這些難以在銀行取得貸款的群體,他們可能就會選擇民間借貸,可以說網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的出現(xiàn)給了他們一個享受現(xiàn)代快捷金融服務(wù)的窗口。由此觀之,在“普惠金融”中,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺勢必將扮演一個不可缺少的角色。在《指導(dǎo)意見》中同時提出了要鼓勵企業(yè)依法合規(guī)提供創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),促成網(wǎng)絡(luò)借貸合規(guī)良性發(fā)展,也要推進(jìn)建設(shè)網(wǎng)絡(luò)征信和信用評價體系,這些從政策上為網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展鋪平了道路。

    1.2 從政策法規(guī)的角度來看

    2011年8月23日,由中國銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)的《有關(guān)人人貸風(fēng)險提示的通知》,或許是第一個關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸的官方文件。這份通知指出了網(wǎng)絡(luò)借貸存在的七大風(fēng)險與隱患,比如“容易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)”,同時也提出了監(jiān)管措施與要求。文件首次提示注意網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險,對于投資人等網(wǎng)絡(luò)借貸參與方,具有重要參考價值。但縱觀全文,這對于銀行業(yè)似乎僅是一個警示通知,并且,可以看出銀監(jiān)會對于新興的網(wǎng)絡(luò)借貸抱有一種警惕與排斥的態(tài)度,害怕受其“污染”,想要建立“防火墻”來隔離雙方。

    針對我國民間借貸糾紛的日益增多、手段的不斷革新的新情況,2015年9月1日《,最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(以下簡稱規(guī)定)正式施行。在《規(guī)定》中有眾多內(nèi)容涉及到了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,以司法的角度來談網(wǎng)絡(luò)借貸,進(jìn)而劃定了一些不可逾越的紅線。《規(guī)定》就網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的居間與擔(dān)保兩個法律關(guān)系時責(zé)任的承擔(dān)做出了明確規(guī)定,當(dāng)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺僅是作為一個信息中介的角色,是不承擔(dān)責(zé)任的,但如果平臺以廣告等形式實(shí)質(zhì)上為借貸提供了擔(dān)保的話,就需要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。另外,《規(guī)定》還對利率的標(biāo)準(zhǔn)做出了新的確認(rèn),其以年利率的24%、36%為界,劃分了3個區(qū)域,即無效區(qū)、司法保護(hù)區(qū)與自然債務(wù)區(qū)。同時,《規(guī)定》中還提到了民間借貸中伴隨的刑事案件問題,如“非法集資”,并對這一系列案件做出了程序與實(shí)體上的規(guī)定。

    2016年8月24日,四部委聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),該《辦法》與《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)一脈相承,從更加細(xì)致全面的角度,針對網(wǎng)絡(luò)借貸問題,提出了明確的管理規(guī)則與措施《。辦法》的出臺可以說是對網(wǎng)絡(luò)借貸的一種肯定,表明網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)開始被國家所認(rèn)可、監(jiān)管,開始在陽光下運(yùn)行,由此也就擺脫了野蠻生長的不良狀態(tài)。首先,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺被定性為信息中介而非信用中介,這一定性就將網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的業(yè)務(wù)范圍作了很大的限制,他們只需做好信息中介需要做的事就行,諸如擔(dān)保、提供金融產(chǎn)品是需要排除在外的。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的設(shè)立與業(yè)務(wù)開展除需要申請營業(yè)執(zhí)照外,還需到地方金融監(jiān)管部門備案,申請電信業(yè)務(wù)金融許可,這其實(shí)是在設(shè)置一個準(zhǔn)入的門檻。至于監(jiān)管問題,則采用中央與地方政府雙負(fù)責(zé),公安部、工業(yè)和信息化部等協(xié)同分工監(jiān)管的模式。同時,為保證資金安全,提出了出借人、網(wǎng)絡(luò)平臺自身的資金,必須由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來代為存管《。辦法》中關(guān)于出借人、借款人的權(quán)利義務(wù),信息的披露,引入第三方機(jī)構(gòu)也做出了較為詳細(xì)的規(guī)定。其中值得注意的是,網(wǎng)絡(luò)借貸被設(shè)置了借款的上限。這一方面是為了減小資金風(fēng)險,另一方面也反映了政府對網(wǎng)絡(luò)借貸的一種定位,其是作為傳統(tǒng)金融行業(yè)的一個補(bǔ)充,是實(shí)現(xiàn)普惠金融的一個途徑。由此,P2P網(wǎng)貸將會向小額借貸、消費(fèi)金融的方向轉(zhuǎn)型。本次《辦法》的制定或許不符合所有人的期待,但它確實(shí)定下了標(biāo)準(zhǔn)與方向,希望在12個月的整改期后,會展現(xiàn)出更規(guī)范、更完善的網(wǎng)貸格局。

    2 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律風(fēng)險

    參與網(wǎng)絡(luò)借貸行為的基本主體有借款人、出借人和網(wǎng)絡(luò)借貸平臺,而其中最容易出現(xiàn)問題的是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和借款人,這兩者也是網(wǎng)絡(luò)借貸的主要風(fēng)險所在。

    從平臺角度來看,隨著新一輪“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮的出現(xiàn)和“普惠金融”概念的提出,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺迎來了快速發(fā)展的機(jī)會。但在如此迅速擴(kuò)張的背后,隱藏的是巨大的風(fēng)險。根據(jù)網(wǎng)貸天眼的數(shù)據(jù)顯示,截至2017年2月底,網(wǎng)貸平臺共有5557家,其中問題平臺達(dá)到2846家,不合格率接近60%,并且還呈現(xiàn)出逐步上漲的趨勢,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的總體形勢絕對不容樂觀。對于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的風(fēng)險,可以大致分為法律風(fēng)險與經(jīng)營風(fēng)險兩大類。前者涉及到《刑法》、《民法》、《金融法》乃至剛剛發(fā)布的《規(guī)定》。后者則是由于自己的實(shí)力較為弱小、低估了市場的競爭壓力、選擇了錯誤的經(jīng)營策略、平臺產(chǎn)生大量的不良借貸等原因造成的,在這里我們主要來說一下前者。

    當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺剛剛結(jié)束了《規(guī)定》出臺前的野蠻生長期,進(jìn)入到了12個月的整頓混亂期,由于法律意識淡薄或者是極度追求利益等原因,有意無意地就會觸犯到法律法規(guī)。有些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺或許從一開始就是以牟取非法利益為目的進(jìn)入到網(wǎng)貸行業(yè),它們往往以高利益為誘惑吸引資金,以龐氏騙局的手段逐漸積累資金,當(dāng)達(dá)到一定程度時就席卷而逃,留下欲哭無淚的投資者。有些則是通過大量收集出借人、借款人信息,進(jìn)行信息的倒賣與交易。至于另外一些,可能是迫于巨大的市場競爭壓力,而采用了一些不法違規(guī)手段去吸引資金。舉例來說,部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺打出了較高利率的牌子,而忽視了年利率高達(dá)24%以上將喪失法律的保護(hù),有些則采取一些增信手段,承諾保本,為借貸提供擔(dān)保,而這實(shí)際上已經(jīng)偏離了信息中介的定義,需要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。這種不正規(guī)業(yè)務(wù)的開展會為平臺不斷聚集風(fēng)險,最終將會導(dǎo)致覆滅的發(fā)生。

    從借款人角度看,存在欺詐、逾期還款或者違約的風(fēng)險。在征信缺失的情況下,借貸活動往往是在陌生人之間進(jìn)行,兩者相互之間并不了解。并且基于網(wǎng)絡(luò)借貸,出借人無從了解借款人在借款達(dá)成后的一些基本信息,比如行蹤,這就使借款的收回存在極大的不確定性,這種不確定性也就增加了違約的可能性,提高了借款的風(fēng)險。另外,從借款人本身來看,其往往因為信用、擔(dān)保、還款能力等問題而無法通過傳統(tǒng)借貸機(jī)構(gòu),如銀行的審批,進(jìn)而選擇網(wǎng)絡(luò)借貸,而這一類本身可能就存在信用瑕疵的借款人,其出現(xiàn)欺詐、違約的可能性就更大。甚至我們其實(shí)并不能排除某些借款人就是以欺詐為目的進(jìn)行借貸,這些都會使出借人與借貸平臺遭受巨大的風(fēng)險與損失。

    當(dāng)然,網(wǎng)絡(luò)借貸除了以上的這些風(fēng)險外,還存在著一些其他風(fēng)險,比如個人信息的泄露,以網(wǎng)絡(luò)借貸為名進(jìn)行洗錢活動,以暴力威脅手段進(jìn)行催款等。

    3 風(fēng)險防控措施

    3.1 建立健全法律體系

    當(dāng)前的《辦法》,尚且屬于部門規(guī)章的層次,法律層級較低。為體現(xiàn)對網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的重視,進(jìn)一步促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行正式立法。如今規(guī)定已經(jīng)出臺,在這12個月內(nèi),我們可以審查《辦法》存在的瑕疵與不足,在正式立法時,以《意見》為要求原則,以《辦法》為藍(lán)本,相信可以較好地完成立法工作。同時,這里的法律體系指的是除了關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸的立法外,還有與之相關(guān)領(lǐng)域的立法與法律修改,比如對個人信息保護(hù)的立法。個人信息泄露是互聯(lián)網(wǎng)活動中最容易出現(xiàn)的問題,在涉及互聯(lián)網(wǎng)金融中這一點(diǎn)表現(xiàn)的尤為嚴(yán)重,那么針對個人信息的保護(hù),建立一個體系化、合理化的法律框架,以提高公眾對于個人信息的重視,保護(hù)公民的個人信息,這是十分必要的。另外,隨著網(wǎng)絡(luò)借貸形式的發(fā)展,對很多舊的法律條文都會造成一定的沖擊,不及時做出調(diào)整改變,就會被人“鉆空子”。比如,如何定義通過網(wǎng)絡(luò)借貸的形式進(jìn)行洗錢活動,發(fā)生網(wǎng)絡(luò)借貸糾紛的取證處理問題,都需要國家對現(xiàn)有法律進(jìn)行完善。

    3.2 提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻

    其實(shí)在《規(guī)定》出臺后,已經(jīng)在一定程度上提高了行業(yè)的準(zhǔn)入門檻,比如需要申請ICP許可證,需要選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金存管,需要進(jìn)行信息披露,引入會計師事務(wù)所與律師事務(wù)所等。但實(shí)際上,還是采取了一種放低門檻、事后監(jiān)管的措施,或許也是怕太過于嚴(yán)苛的準(zhǔn)入制度挫傷行業(yè)的活力與積極性。不過對于網(wǎng)絡(luò)借貸來說,縱多良莠不齊的平臺其實(shí)并不利于贏取公眾的信任,也不利于進(jìn)行監(jiān)管,對于行業(yè)的發(fā)展來說同樣是不利的。在《慈善法》實(shí)施后,13家網(wǎng)絡(luò)募捐平臺獲得官方認(rèn)證,“持證上崗”。那么,在12個月整改到期之后,是否也可以對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺進(jìn)行遴選,淘汰不合格企業(yè),認(rèn)證合格企業(yè)呢?再在之后建立起一套完善的準(zhǔn)入與退出制度規(guī)定,是否會更有利于網(wǎng)貸行業(yè)的良性發(fā)展呢?

    3.3 建設(shè)多元化征信體系

    我國的征信體系建設(shè)相對較晚,存在著諸如開放程度不夠、查詢困難等問題,而面對快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融,征信系統(tǒng)的建設(shè)并沒有很好地跟上。信用是交易的前提,擁有完善的征信體系才能更好地營造一個誠信的交易環(huán)境。從國家的角度來看,應(yīng)該著力實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺與央行征信系統(tǒng)的互通,網(wǎng)貸平臺將出借人、借款人的交易信用信息提供給央行的征信系統(tǒng),同時也可以享有直接使用央行征信信用數(shù)據(jù)的權(quán)利。當(dāng)然這其中存在著很多問題,比如如何保證信息的真實(shí),如何保證個人信息不被泄露?這些使征信系統(tǒng)的開放、對接要經(jīng)歷一個較長的過程。當(dāng)然,網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)協(xié)會也可以通過各網(wǎng)絡(luò)借貸平臺之間信息的共享來建設(shè)網(wǎng)貸信用體系,當(dāng)一個借款人在一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺違約了,那么他將受到整個行業(yè)的抵制,從而使得風(fēng)險不會擴(kuò)大,通過“黑名單”的形式應(yīng)對失信人群,形成共同的防御壁壘。當(dāng)然,這一體系的形成同樣面臨諸多問題,比如是否會涉及到商業(yè)秘密的泄露,是否會惡意上傳信息,這些都考驗著體系建設(shè)者們的智慧。

    3.4 充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會與第三方機(jī)構(gòu)的作用

    在互聯(lián)網(wǎng)借貸問題上,行業(yè)協(xié)會要充分發(fā)揮自己的作用,要做好政府部門與網(wǎng)絡(luò)借貸平臺之間的聯(lián)絡(luò)人,也要扮演好一個監(jiān)管者與協(xié)調(diào)人的角色。舉例來說,在《辦法》中對網(wǎng)絡(luò)借貸的借貸上限提出要求,同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款的總額不得超過100萬元,那么對于這一條規(guī)定,行業(yè)能不能做好相關(guān)平臺之間信息共享的工作,從而當(dāng)借款額達(dá)到上限時,該自然人無法從任意一家網(wǎng)貸平臺進(jìn)行借貸活動。行業(yè)協(xié)會其實(shí)可以干很多的事情,比如建立行業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),制定網(wǎng)貸的黑白名單,以專業(yè)的角度去引導(dǎo)網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展,協(xié)會需要干實(shí)事而非流于形式。另外,也要重視第三方機(jī)構(gòu),比如進(jìn)行資金存管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),輔助進(jìn)行信息披露、減輕風(fēng)險的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所,還有諸如網(wǎng)貸天眼這樣的以監(jiān)督P2P平臺運(yùn)營為目的的第三方機(jī)構(gòu)。網(wǎng)絡(luò)借貸不能僅關(guān)注自身,只有充分發(fā)揮相關(guān)機(jī)構(gòu)、組織的作用,才能匯聚合力,推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸的健康發(fā)展。

    4 結(jié)語

    對于網(wǎng)絡(luò)借貸而言,這是一個最好的時代,也是一個最壞的時代。技術(shù)的發(fā)展、觀念的革新、政策的支持、規(guī)則的完善,勾勒出了一個美好的前景,有勇氣有智慧的開拓者們將會滿載而歸。但破繭成蝶之前總有一段孤獨(dú)與困頓,競爭壓力巨大、行業(yè)要求嚴(yán)格、平臺內(nèi)外問題重重,破產(chǎn)跑路不在少數(shù),審判入獄也大有人在,大多數(shù)都還在迷茫中摸索前行,掙扎著存活下去。不過筆者同樣相信這樣一句話,“前途是光明的,道路是曲折的”,只要他們能找準(zhǔn)定位,適應(yīng)時代,積極進(jìn)取,合法經(jīng)營,那么定將會有“守得云開見月明”的一天。

    參考文獻(xiàn)

    [1] 張智昊.普惠金融視角下我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的法律規(guī)制[D].山東財經(jīng)大學(xué),2016.

    [2] 宋汶齊.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律風(fēng)險及對策研究[D].河北經(jīng)貿(mào)大學(xué),2016.

    [3] 吳蘇蘇.我國民間網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防控研究[D].華南理工大學(xué), 2015.

    ①基金項目:安徽財經(jīng)大學(xué)國家級大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練項目(201610378288)。

    猜你喜歡
    網(wǎng)絡(luò)借貸普惠金融防控措施
    系列犯罪的地域化問題研究
    犯罪研究(2016年5期)2016-12-01 18:25:19
    網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中電子合同的法律效力分析
    大學(xué)校園網(wǎng)絡(luò)借貸問題及其對策分析
    欠發(fā)達(dá)縣域普惠金融發(fā)展存在的問題及建議
    時代金融(2016年23期)2016-10-31 11:03:55
    論我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀與前景
    配電線路安裝施工危險點(diǎn)及防控建議解析
    預(yù)付賬款的管理及風(fēng)險防控措施探究
    中國市場(2016年33期)2016-10-18 13:14:16
    農(nóng)村普惠金融淺析
    科技視界(2016年21期)2016-10-17 20:03:33
    冠癭病在阿勒泰地區(qū)發(fā)生規(guī)律及防控措施
    我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險和監(jiān)管問題研究
    商(2016年27期)2016-10-17 06:18:10
    亚洲国产看品久久| 国产精华一区二区三区| 久久久久国产精品人妻aⅴ院| www.精华液| 制服丝袜大香蕉在线| 亚洲国产精品sss在线观看| 丁香六月欧美| 男女做爰动态图高潮gif福利片| 免费大片18禁| 欧美在线一区亚洲| 国产精品av视频在线免费观看| 亚洲熟女毛片儿| 999久久久国产精品视频| 国产精品久久久久久久电影 | 亚洲精品国产精品久久久不卡| 欧美午夜高清在线| 国产精品av视频在线免费观看| 国产成人系列免费观看| 超碰成人久久| 久久国产精品人妻蜜桃| 黄片大片在线免费观看| 午夜久久久久精精品| АⅤ资源中文在线天堂| 亚洲乱码一区二区免费版| 日韩免费av在线播放| 亚洲欧美日韩东京热| 国产探花在线观看一区二区| 操出白浆在线播放| 成人特级av手机在线观看| 黄色女人牲交| 黑人巨大精品欧美一区二区mp4| 一级毛片精品| 国产97色在线日韩免费| 午夜a级毛片| 成人国产一区最新在线观看| 日本五十路高清| 97碰自拍视频| 久久久久久人人人人人| 12—13女人毛片做爰片一| 99国产极品粉嫩在线观看| 亚洲国产看品久久| 男人舔女人下体高潮全视频| 久久婷婷人人爽人人干人人爱| 国产亚洲欧美在线一区二区| 日日干狠狠操夜夜爽| 最近最新免费中文字幕在线| 亚洲av第一区精品v没综合| 中国美女看黄片| 国内少妇人妻偷人精品xxx网站 | 国产高潮美女av| 亚洲国产精品合色在线| 日韩欧美在线乱码| 亚洲精品乱码久久久v下载方式 | 国产精品久久久久久人妻精品电影| 久久精品国产亚洲av香蕉五月| 国产爱豆传媒在线观看| 波多野结衣高清无吗| 99久久99久久久精品蜜桃| 欧美大码av| 在线观看免费午夜福利视频| 国产高清有码在线观看视频| 女生性感内裤真人,穿戴方法视频| 2021天堂中文幕一二区在线观| 黄色成人免费大全| 人妻丰满熟妇av一区二区三区| 美女高潮的动态| 亚洲色图 男人天堂 中文字幕| 51午夜福利影视在线观看| 成年版毛片免费区| 欧美成人免费av一区二区三区| 最近视频中文字幕2019在线8| 制服人妻中文乱码| 成人亚洲精品av一区二区| 色视频www国产| 老司机午夜十八禁免费视频| 欧美xxxx黑人xx丫x性爽| 欧美黑人巨大hd| 十八禁网站免费在线| 九色成人免费人妻av| 88av欧美| 亚洲美女视频黄频| 丁香六月欧美| 麻豆一二三区av精品| 99国产精品一区二区三区| 成人欧美大片| 国产成人av激情在线播放| 亚洲精品456在线播放app | 午夜亚洲福利在线播放| 国产一区二区在线av高清观看| 日韩欧美精品v在线| 日本黄色视频三级网站网址| 99国产精品一区二区三区| 午夜日韩欧美国产| 国产综合懂色| 99热精品在线国产| 亚洲一区二区三区不卡视频| 国产成+人综合+亚洲专区| 亚洲欧美日韩东京热| 曰老女人黄片| 网址你懂的国产日韩在线| netflix在线观看网站| 久久午夜综合久久蜜桃| 在线观看日韩欧美| 亚洲18禁久久av| 亚洲专区国产一区二区| 久99久视频精品免费| 最近视频中文字幕2019在线8| 国产三级在线视频| 亚洲欧美日韩东京热| 亚洲av成人一区二区三| 亚洲国产日韩欧美精品在线观看 | 国产探花在线观看一区二区| 婷婷精品国产亚洲av| 在线视频色国产色| 色在线成人网| 精品电影一区二区在线| 男人舔女人下体高潮全视频| 国产伦人伦偷精品视频| 午夜福利视频1000在线观看| 久9热在线精品视频| 一本一本综合久久| 亚洲欧美日韩卡通动漫| 欧美性猛交黑人性爽| 中文字幕人妻丝袜一区二区| 亚洲精品色激情综合| 97超视频在线观看视频| 最新中文字幕久久久久 | 午夜福利高清视频| 国产又黄又爽又无遮挡在线| 日本在线视频免费播放| 成人欧美大片| 亚洲国产日韩欧美精品在线观看 | 精品日产1卡2卡| svipshipincom国产片| 狂野欧美激情性xxxx| 国产又黄又爽又无遮挡在线| 人人妻,人人澡人人爽秒播| 两性夫妻黄色片| 色精品久久人妻99蜜桃| 最近在线观看免费完整版| 国产97色在线日韩免费| 欧美一级毛片孕妇| 少妇的丰满在线观看| 色视频www国产| 欧美一级毛片孕妇| 国产精品永久免费网站| 日日摸夜夜添夜夜添小说| h日本视频在线播放| av国产免费在线观看| 久久久成人免费电影| 2021天堂中文幕一二区在线观| 成人av一区二区三区在线看| 国产精品1区2区在线观看.| 成人精品一区二区免费| 最新美女视频免费是黄的| 人人妻人人看人人澡| 国产精品98久久久久久宅男小说| 在线a可以看的网站| 特级一级黄色大片| 小说图片视频综合网站| 国产精品亚洲一级av第二区| 大型黄色视频在线免费观看| 色在线成人网| 99久久精品热视频| 97人妻精品一区二区三区麻豆| avwww免费| 亚洲 欧美一区二区三区| www.www免费av| 精品熟女少妇八av免费久了| 日本三级黄在线观看| 国产伦一二天堂av在线观看| 国产极品精品免费视频能看的| 欧美黄色片欧美黄色片| 精品一区二区三区四区五区乱码| av黄色大香蕉| 欧美激情久久久久久爽电影| 最新中文字幕久久久久 | 99riav亚洲国产免费| 亚洲国产中文字幕在线视频| 欧美乱色亚洲激情| 好男人电影高清在线观看| 久久久水蜜桃国产精品网| 男插女下体视频免费在线播放| 国产精品 欧美亚洲| 欧美绝顶高潮抽搐喷水| 亚洲成人精品中文字幕电影| 成在线人永久免费视频| 可以在线观看的亚洲视频| 欧美大码av| 精品不卡国产一区二区三区| 国产精品免费一区二区三区在线| 母亲3免费完整高清在线观看| 国产97色在线日韩免费| 色综合婷婷激情| 人妻夜夜爽99麻豆av| 久久中文看片网| 少妇裸体淫交视频免费看高清| 欧美黑人巨大hd| 级片在线观看| 亚洲专区国产一区二区| 少妇丰满av| 极品教师在线免费播放| 亚洲成av人片免费观看| www.精华液| 午夜两性在线视频| 国产精品av视频在线免费观看| 国产黄色小视频在线观看| 免费在线观看成人毛片| 一个人看视频在线观看www免费 | 日韩精品中文字幕看吧| 亚洲av成人不卡在线观看播放网| 亚洲国产欧洲综合997久久,| 一边摸一边抽搐一进一小说| 精品久久久久久成人av| 午夜精品一区二区三区免费看| 精品国产超薄肉色丝袜足j| 亚洲熟妇中文字幕五十中出| 国产真实乱freesex| 窝窝影院91人妻| 国产精品1区2区在线观看.| 人人妻人人澡欧美一区二区| 亚洲,欧美精品.| 久久中文字幕一级| 在线看三级毛片| 亚洲在线观看片| 韩国av一区二区三区四区| 精品电影一区二区在线| 国产亚洲欧美在线一区二区| 热99re8久久精品国产| 国产成人精品久久二区二区免费| 大型黄色视频在线免费观看| 麻豆国产97在线/欧美| 在线观看午夜福利视频| 日本三级黄在线观看| 日本三级黄在线观看| 亚洲av熟女| 91久久精品国产一区二区成人 | 嫩草影视91久久| 美女黄网站色视频| 亚洲精品中文字幕一二三四区| 91麻豆av在线| 精品电影一区二区在线| 国产一级毛片七仙女欲春2| 五月伊人婷婷丁香| 亚洲,欧美精品.| 日本a在线网址| 亚洲人与动物交配视频| 在线播放国产精品三级| 丁香六月欧美| 黑人巨大精品欧美一区二区mp4| 神马国产精品三级电影在线观看| 色噜噜av男人的天堂激情| 欧美日韩乱码在线| www.www免费av| 国产麻豆成人av免费视频| 两人在一起打扑克的视频| av黄色大香蕉| 亚洲av五月六月丁香网| 日韩欧美 国产精品| 窝窝影院91人妻| 日本成人三级电影网站| 日本 av在线| www.www免费av| 观看免费一级毛片| 老汉色∧v一级毛片| 哪里可以看免费的av片| 久久精品91无色码中文字幕| 制服人妻中文乱码| 久久国产精品影院| 精品国产美女av久久久久小说| 日本 欧美在线| 人妻丰满熟妇av一区二区三区| 亚洲一区二区三区色噜噜| 国产av在哪里看| 久久中文字幕人妻熟女| 中文字幕精品亚洲无线码一区| 日日摸夜夜添夜夜添小说| 小说图片视频综合网站| 亚洲,欧美精品.| 黄片大片在线免费观看| 特大巨黑吊av在线直播| 国产黄片美女视频| 黄色女人牲交| 后天国语完整版免费观看| 脱女人内裤的视频| 亚洲va日本ⅴa欧美va伊人久久| 91字幕亚洲| 舔av片在线| svipshipincom国产片| 亚洲国产高清在线一区二区三| 精品久久久久久久毛片微露脸| 首页视频小说图片口味搜索| 天堂网av新在线| 亚洲电影在线观看av| 久久精品国产亚洲av香蕉五月| 国模一区二区三区四区视频 | 中文资源天堂在线| 国产野战对白在线观看| 欧美在线一区亚洲| 久久久精品大字幕| 欧美绝顶高潮抽搐喷水| 啦啦啦免费观看视频1| 国模一区二区三区四区视频 | 国产精品,欧美在线| 成年人黄色毛片网站| 精品久久久久久久人妻蜜臀av| 97碰自拍视频| 国产精品久久视频播放| 亚洲av片天天在线观看| 2021天堂中文幕一二区在线观| 搡老妇女老女人老熟妇| 国产69精品久久久久777片 | 男插女下体视频免费在线播放| 黑人欧美特级aaaaaa片| 欧美不卡视频在线免费观看| 麻豆久久精品国产亚洲av| 精品人妻1区二区| 色吧在线观看| 嫩草影院精品99| 免费搜索国产男女视频| 99久久国产精品久久久| 级片在线观看| 看黄色毛片网站| 手机成人av网站| 1000部很黄的大片| 精品久久久久久,| 1024香蕉在线观看| 亚洲狠狠婷婷综合久久图片| 久久亚洲真实| 欧美色视频一区免费| 在线看三级毛片| 天堂影院成人在线观看| 欧美乱码精品一区二区三区| 国产精品98久久久久久宅男小说| 欧美日韩黄片免| av天堂在线播放| av欧美777| 丰满的人妻完整版| 狠狠狠狠99中文字幕| 免费看十八禁软件| 欧美3d第一页| 搡老熟女国产l中国老女人| 热99在线观看视频| 午夜福利视频1000在线观看| 91在线观看av| 国产成人系列免费观看| 国产精品美女特级片免费视频播放器 | 亚洲 欧美一区二区三区| 国产又色又爽无遮挡免费看| 日韩有码中文字幕| 国产毛片a区久久久久| 国产欧美日韩一区二区三| 男人和女人高潮做爰伦理| 看黄色毛片网站| 男人舔奶头视频| 嫩草影院精品99| 特大巨黑吊av在线直播| 色老头精品视频在线观看| 亚洲欧美日韩无卡精品| 国产精品精品国产色婷婷| e午夜精品久久久久久久| 一级毛片精品| 日韩欧美国产一区二区入口| 黄色视频,在线免费观看| 很黄的视频免费| 久久久久国产精品人妻aⅴ院| 变态另类丝袜制服| 美女 人体艺术 gogo| 色综合婷婷激情| 日本五十路高清| 91av网站免费观看| 亚洲欧美精品综合久久99| 国产精品乱码一区二三区的特点| 国产成人系列免费观看| 男女之事视频高清在线观看| 国产成人欧美在线观看| 搡老熟女国产l中国老女人| 神马国产精品三级电影在线观看| 俄罗斯特黄特色一大片| e午夜精品久久久久久久| 国产亚洲精品综合一区在线观看| 日韩欧美国产一区二区入口| a级毛片a级免费在线| 99热6这里只有精品| 亚洲av中文字字幕乱码综合| 国产一区二区三区视频了| 99热只有精品国产| 欧美成狂野欧美在线观看| 久久久久精品国产欧美久久久| 黑人巨大精品欧美一区二区mp4| 欧美乱妇无乱码| 国产成人啪精品午夜网站| 岛国在线观看网站| 草草在线视频免费看| 欧美成人性av电影在线观看| 亚洲欧美精品综合久久99| 熟女电影av网| av在线天堂中文字幕| 一级作爱视频免费观看| 波多野结衣巨乳人妻| 午夜福利欧美成人| 欧美在线一区亚洲| 久久久久精品国产欧美久久久| 不卡一级毛片| 深夜精品福利| 久9热在线精品视频| 99国产精品99久久久久| 亚洲av成人不卡在线观看播放网| 国产高清视频在线观看网站| 搡老妇女老女人老熟妇| 黄片大片在线免费观看| e午夜精品久久久久久久| 色尼玛亚洲综合影院| 日日摸夜夜添夜夜添小说| 欧美日韩瑟瑟在线播放| 欧美又色又爽又黄视频| 97超视频在线观看视频| 禁无遮挡网站| 国产亚洲欧美98| 9191精品国产免费久久| 国产爱豆传媒在线观看| 一a级毛片在线观看| 变态另类丝袜制服| 欧美日韩乱码在线| 国产亚洲精品久久久com| 精品无人区乱码1区二区| 最新美女视频免费是黄的| 国产精品99久久久久久久久| 国产午夜福利久久久久久| 99热只有精品国产| 国内毛片毛片毛片毛片毛片| 国产成人av教育| 日本熟妇午夜| 91av网一区二区| www.www免费av| 国产精品野战在线观看| 亚洲美女黄片视频| 欧美黑人巨大hd| 亚洲中文日韩欧美视频| 18禁黄网站禁片免费观看直播| 丝袜人妻中文字幕| 99久久精品一区二区三区| 在线视频色国产色| 成人无遮挡网站| 精品久久久久久久人妻蜜臀av| 99re在线观看精品视频| 久久九九热精品免费| 搡老熟女国产l中国老女人| 久久精品国产亚洲av香蕉五月| 久久午夜亚洲精品久久| 99久久99久久久精品蜜桃| 色噜噜av男人的天堂激情| 亚洲成av人片免费观看| 欧美高清成人免费视频www| 国产精品久久久av美女十八| 欧美成人一区二区免费高清观看 | 久久人人精品亚洲av| 在线观看午夜福利视频| 亚洲 欧美一区二区三区| 美女大奶头视频| 日韩高清综合在线| 欧美高清成人免费视频www| 国产主播在线观看一区二区| 日韩欧美在线二视频| 中文亚洲av片在线观看爽| 亚洲无线在线观看| 亚洲一区高清亚洲精品| 在线a可以看的网站| 日韩欧美免费精品| 国产aⅴ精品一区二区三区波| 久久欧美精品欧美久久欧美| av视频在线观看入口| 日本一本二区三区精品| 国产男靠女视频免费网站| 夜夜爽天天搞| 可以在线观看毛片的网站| 国内揄拍国产精品人妻在线| 国产麻豆成人av免费视频| 久久久久国产精品人妻aⅴ院| 十八禁网站免费在线| 少妇的丰满在线观看| 一区二区三区激情视频| 舔av片在线| 黑人欧美特级aaaaaa片| 美女免费视频网站| 真人一进一出gif抽搐免费| 国产精品一区二区三区四区免费观看 | www.999成人在线观看| 婷婷丁香在线五月| 麻豆久久精品国产亚洲av| 性色av乱码一区二区三区2| 看免费av毛片| 国产高清激情床上av| 夜夜爽天天搞| 亚洲国产欧美网| 色综合亚洲欧美另类图片| 精品一区二区三区视频在线 | 日日夜夜操网爽| 亚洲国产看品久久| 老司机午夜十八禁免费视频| 国产午夜福利久久久久久| 日本a在线网址| 淫妇啪啪啪对白视频| 美女午夜性视频免费| 国产真实乱freesex| 黄色成人免费大全| 亚洲狠狠婷婷综合久久图片| 人妻丰满熟妇av一区二区三区| 一进一出抽搐动态| 成年版毛片免费区| 黄色视频,在线免费观看| 亚洲在线观看片| 国产乱人伦免费视频| 俄罗斯特黄特色一大片| 啦啦啦观看免费观看视频高清| 国产又色又爽无遮挡免费看| 婷婷丁香在线五月| 色噜噜av男人的天堂激情| 亚洲五月天丁香| 亚洲最大成人中文| 亚洲aⅴ乱码一区二区在线播放| 在线国产一区二区在线| 99国产极品粉嫩在线观看| 欧美乱妇无乱码| 免费看光身美女| 偷拍熟女少妇极品色| 国产精品电影一区二区三区| 国产精品久久久人人做人人爽| 首页视频小说图片口味搜索| 国产乱人视频| 美女cb高潮喷水在线观看 | 国产精品精品国产色婷婷| 99热精品在线国产| 亚洲精品色激情综合| 成人18禁在线播放| 少妇丰满av| 久久久国产成人精品二区| 精品人妻1区二区| 久久这里只有精品19| 亚洲乱码一区二区免费版| 精品熟女少妇八av免费久了| 亚洲 欧美 日韩 在线 免费| a级毛片在线看网站| 国产精品国产高清国产av| 亚洲狠狠婷婷综合久久图片| 免费在线观看日本一区| 亚洲av美国av| www.熟女人妻精品国产| 少妇丰满av| 精品午夜福利视频在线观看一区| 最好的美女福利视频网| 狂野欧美白嫩少妇大欣赏| 老熟妇仑乱视频hdxx| 欧美乱妇无乱码| 亚洲精品在线美女| 国产精华一区二区三区| 久久国产精品影院| 久久亚洲真实| 亚洲色图av天堂| 日韩欧美免费精品| 亚洲国产日韩欧美精品在线观看 | 国产黄a三级三级三级人| 久久人妻av系列| 精华霜和精华液先用哪个| 国产成人一区二区三区免费视频网站| 身体一侧抽搐| 久9热在线精品视频| 亚洲中文字幕一区二区三区有码在线看 | 一本久久中文字幕| 亚洲熟女毛片儿| 久久久久九九精品影院| 小说图片视频综合网站| 中亚洲国语对白在线视频| 欧美日韩瑟瑟在线播放| 观看美女的网站| 国产精品一区二区三区四区久久| 午夜成年电影在线免费观看| 国产一区二区在线观看日韩 | 观看美女的网站| 欧美绝顶高潮抽搐喷水| 观看美女的网站| 在线十欧美十亚洲十日本专区| 少妇裸体淫交视频免费看高清| 久久精品亚洲精品国产色婷小说| 叶爱在线成人免费视频播放| 国产午夜精品论理片| 香蕉丝袜av| 超碰成人久久| 亚洲av熟女| 亚洲色图av天堂| 麻豆av在线久日| 女同久久另类99精品国产91| 一本久久中文字幕| 亚洲国产高清在线一区二区三| 国产亚洲av嫩草精品影院| 两个人的视频大全免费| 操出白浆在线播放| 久久久久亚洲av毛片大全| 最新在线观看一区二区三区| 亚洲中文字幕日韩| 欧美成狂野欧美在线观看| 每晚都被弄得嗷嗷叫到高潮| 成人av在线播放网站| 老熟妇仑乱视频hdxx| 99久久国产精品久久久| 亚洲自拍偷在线| 精品99又大又爽又粗少妇毛片 | 五月玫瑰六月丁香| 精品国内亚洲2022精品成人| 久久久国产精品麻豆| 国产熟女xx| 日日干狠狠操夜夜爽| 曰老女人黄片| 日韩高清综合在线| 999精品在线视频|