重慶市銀行業(yè)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀研究

基金項(xiàng)目：重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院校級(jí)重點(diǎn)課題“五大發(fā)展理念”背景下的商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)研究（2016KYZ002）

摘 要：綠色金融作為綠色發(fā)展的一個(gè)重要組成部分，越來越受到重視，同時(shí)也將成為我國(guó)金融可持續(xù)發(fā)展的重要課題。本文在深入剖析重慶市銀行業(yè)綠色金融發(fā)展的基礎(chǔ)上，找出其存在的問題及不足，并給出了相應(yīng)的政策建議。

關(guān)鍵詞：重慶市；銀行業(yè)；綠色金融

一、引言

近年來，由于發(fā)展綠色金融在推進(jìn)節(jié)能減排以及推動(dòng)環(huán)境保護(hù)等方面發(fā)揮著獨(dú)特的作用，我國(guó)政府部門已經(jīng)開始重視并相繼制定了一系列配套政策和制度以支持銀行業(yè)開展綠色金融業(yè)務(wù)，銀行業(yè)在發(fā)展綠色金融上具備優(yōu)勢(shì)和機(jī)遇，發(fā)展綠色金融已經(jīng)成為銀行業(yè)的共識(shí)。我國(guó)綠色金融最初以綠色信貸為主，隨后進(jìn)入既提供綠色信貸、綠色證券，也提供綠色保險(xiǎn)的多元化服務(wù)格局，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了以提質(zhì)增效為關(guān)注重點(diǎn)的3.0時(shí)代。

重慶作為傳統(tǒng)的重工業(yè)城市，重工業(yè)在整個(gè)工業(yè)中所占比重較大，占比已經(jīng)超過七成。發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，改善生態(tài)環(huán)境，淘汰落后產(chǎn)能和節(jié)能減排對(duì)于重慶市來說任務(wù)十分繁重。針對(duì)這一實(shí)際情況，近年來，重慶市銀行業(yè)緊跟國(guó)家有關(guān)綠色發(fā)展理念的方針政策，認(rèn)真落實(shí)國(guó)家總體部署和監(jiān)管要求，通過創(chuàng)新綠色產(chǎn)品服務(wù)，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，持續(xù)支持重慶市“五大功能區(qū)”和環(huán)保五大行動(dòng)戰(zhàn)略的實(shí)施。同時(shí)，銀行業(yè)以身作則，堅(jiān)持綠色運(yùn)營(yíng)，堅(jiān)持參與綠色公益，為把重慶市建設(shè)成為美麗山城，發(fā)揮著重要作用。

二、重慶市銀行業(yè)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

從2012年開始，重慶銀監(jiān)局已經(jīng)連續(xù)5年編制了《重慶市銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》。從報(bào)告中可以看出，重慶市銀行業(yè)認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家和監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)綠色金融的政策要求，切實(shí)發(fā)展綠色金融。

1.推進(jìn)綠色信貸

近年來，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》、《綠色信貸指引》、《能效信貸指引》等政策的要求，重慶市各銀行相繼制定了具體可行的綠色信貸政策，對(duì)節(jié)能環(huán)保、新能源等項(xiàng)目的信貸紛紛加大了支持力度，而對(duì)于“兩高一?！表?xiàng)目則實(shí)行“環(huán)保一票否決制”，只收不貸。

報(bào)告顯示，重慶市銀行業(yè)正不斷加大綠色信貸發(fā)放，2015年末，銀行業(yè)投向節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目及服務(wù)領(lǐng)域的貸款余額1420.64億元，較2014年末的1136.15億元增加了284.49億元，增幅達(dá)25.04%。其中，興業(yè)銀行重慶分行所有分支機(jī)構(gòu)均開辦了綠色金融業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)融資余額達(dá)56.18億，覆蓋水資源利用與保護(hù)、資源循環(huán)利用等多個(gè)領(lǐng)域。

2.加速綠色金融創(chuàng)新

近年來，重慶市銀行業(yè)在綠色金融創(chuàng)新方面取得了一系列新的突破。重慶市地處長(zhǎng)江上游，為了筑牢長(zhǎng)江上游生態(tài)屏障，銀行業(yè)積極貫徹社會(huì)環(huán)保、節(jié)能減排的理念，支持綠色環(huán)保和環(huán)境治理的發(fā)展，不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，例如碳權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、碳權(quán)保理業(yè)務(wù)、碳基金理財(cái)產(chǎn)品、低碳信用卡業(yè)務(wù)、電子平臺(tái)低碳服務(wù)等，有效引導(dǎo)個(gè)人、企業(yè)等積極參與綠色交易行為，滿足市場(chǎng)對(duì)綠色產(chǎn)品和服務(wù)多樣化的需求。

3.倡導(dǎo)綠色運(yùn)營(yíng)

重慶市銀行業(yè)在踐行綠色金融的過程中，時(shí)刻將綠色辦公理念貫穿于日常運(yùn)營(yíng)中。第一，各銀行均不斷豐富其電子渠道服務(wù)功能，通過大力推廣視頻會(huì)議，實(shí)行無(wú)紙化、網(wǎng)絡(luò)化辦公，減少紙質(zhì)材料等資源的使用。第二，在辦公過程中，各銀行盡量使用綠色環(huán)保產(chǎn)品，減少能源使用和環(huán)境污染。第三，多數(shù)銀行倡導(dǎo)節(jié)約用水用電、減少污染浪費(fèi)，推行多項(xiàng)綠色環(huán)保解決方案，努力打造“綠色銀行”。

4.參與綠色公益

此外，重慶市銀行業(yè)還積極參加環(huán)保公益活動(dòng)等，引導(dǎo)廣大市民加入環(huán)保行動(dòng)，推進(jìn)了重慶市的生態(tài)文明建設(shè)。興業(yè)銀行重慶分行主辦“低碳健步·你我同行”綠色健步行活動(dòng)；重慶大足匯豐村鎮(zhèn)銀行組織志愿者團(tuán)隊(duì)攜手巴渝公益組織走進(jìn)大足區(qū)三驅(qū)鎮(zhèn)鐵橋小學(xué)，為同學(xué)們帶去了一堂生動(dòng)的環(huán)保課；等等。

三、重慶市銀行業(yè)綠色金融發(fā)展存在的問題

1.綠色金融發(fā)展規(guī)模較小、產(chǎn)品單一

綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的范圍非常廣泛，其形式主要包括綠色信貸、綠色證券和綠色保險(xiǎn)等。而當(dāng)前，重慶市主要實(shí)施了以傳統(tǒng)間接融資為主要特點(diǎn)的綠色信貸，在綠色證券和綠色保險(xiǎn)方面仍處于起步和探索階段，還比較薄弱。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年末，重慶市銀行業(yè)投向節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目及服務(wù)領(lǐng)域的貸款余額為1420.64億元，僅占全年貸款余額的6.19%。同時(shí)，中小銀行受到信貸資金、貸款周期等方面的約束，對(duì)于發(fā)展綠色金融往往心有余而力不足。

2.各銀行普遍缺乏主動(dòng)性

由于金融行業(yè)的“逐利性”，銀行更多的重利潤(rùn)，輕環(huán)保，導(dǎo)致目前重慶市銀行業(yè)綠色金融的發(fā)展更多只是被動(dòng)的響應(yīng)監(jiān)管的要求，各銀行普遍缺乏主動(dòng)參與的意識(shí)。重慶市銀行業(yè)大部分尚未將綠色金融全面納入其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，更多的是由于表面和形式。這就導(dǎo)致銀行業(yè)的綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新較少，規(guī)模也受限。

3.信息溝通機(jī)制和有效性有待完善

銀行業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)的開展需要建立完善的信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)政府、企業(yè)和銀行對(duì)企業(yè)的環(huán)保信息的共享，方便銀行了解企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。目前，人行重慶營(yíng)業(yè)管理部與重慶市環(huán)保局共同印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步完善綠色信貸信息共享機(jī)制的通知》，將企業(yè)環(huán)保等4類信息納入了人民銀行征信系統(tǒng)。這雖然在一定程度上實(shí)現(xiàn)了企業(yè)環(huán)保信息的共享，但涉及的企業(yè)范圍還很窄，且企業(yè)也存在隱瞞實(shí)情、提供虛假信息的可能。而信息的不對(duì)稱在一定程度上加大了銀行的貸款成本和貸款風(fēng)險(xiǎn)，影響了綠色金融的健康發(fā)展。

四、加快推進(jìn)重慶市銀行業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的政策建議

1.營(yíng)造綠色金融發(fā)展良好環(huán)境

第一，充分發(fā)揮政府的作用。中央政府和地方政府在推動(dòng)綠色金融發(fā)展上都扮演著不可或缺的角色。中央政府應(yīng)在法律法規(guī)、優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等方面支持綠色金融的發(fā)展。重慶市政府更要在治理環(huán)境污染與發(fā)展綠色金融上堅(jiān)定信念，明確支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，為銀行發(fā)展綠色金融指明方向。

第二，加大綠色金融宣傳力度。綠色金融的宣傳需要重慶市政府、重慶銀監(jiān)局、中國(guó)人民銀行重慶分行及各銀行的共同努力。例如在制度設(shè)計(jì)、規(guī)劃審批中應(yīng)融入更多綠色金融理念；積極宣傳綠色金融領(lǐng)域的典型案例；積極組織綠色金融相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)；引導(dǎo)全行業(yè)樹立綠色金融理念。同時(shí)，借助媒體等媒介在全市進(jìn)一步普及環(huán)保意識(shí)，倡導(dǎo)綠色消費(fèi)，形成支持綠色金融發(fā)展的良好氛圍。

2.建立信息共享平臺(tái)

綠色金融的健康發(fā)展離不開企業(yè)環(huán)保信息的對(duì)稱。重慶市政府應(yīng)加快建立信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)環(huán)保信息在政府、銀行和企業(yè)之間的共享，為銀行開展綠色信貸等綠色金融業(yè)務(wù)提供依據(jù)和支撐。為了保證信息的真實(shí)準(zhǔn)確，政府應(yīng)建立一套完整的約束激勵(lì)機(jī)制，將環(huán)保納入企業(yè)考核，定期發(fā)布企業(yè)環(huán)境違法信息，對(duì)這類企業(yè)減貸或停貸。同時(shí)，政府可以借助信息共享平臺(tái)，組織環(huán)保交流研討會(huì)，實(shí)現(xiàn)環(huán)保技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)共享，促進(jìn)企業(yè)綠色發(fā)展。

3.引導(dǎo)銀行切實(shí)開展綠色金融業(yè)務(wù)

一是引導(dǎo)銀行制定相應(yīng)政策制度。重慶市各銀行要積極響應(yīng)中央政策引導(dǎo)，緊抓《綠色信貸指引》、《能效信貸指引》等綠色金融政策，結(jié)合銀行自身特點(diǎn)，制定確實(shí)可行的政策。

二是引導(dǎo)和鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。發(fā)展綠色金融債券是一個(gè)為綠色項(xiàng)目提供融資及解決期限錯(cuò)配問題的重要途徑。因此，應(yīng)引導(dǎo)銀行加大綠色金融債券的發(fā)行，為綠色信貸提供資金來源，進(jìn)而為節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目及服務(wù)領(lǐng)域提供貸款支持。

三是引導(dǎo)和鼓勵(lì)銀行學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。相對(duì)國(guó)際上的部分國(guó)家，我國(guó)的綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展還比較落后，還需要學(xué)習(xí)其先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。鼓勵(lì)更多的銀行建立專門的綠色金融事業(yè)部，引進(jìn)綠色金融人才，提高專業(yè)化服務(wù)水平。

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作者簡(jiǎn)介：章文芳（1986- ），女，漢，江西撫州人，重慶財(cái)經(jīng)職業(yè)學(xué)院，講師，研究方向：商業(yè)銀行、證券市場(chǎng)