甘肅省科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)構(gòu)建研究

范勝申

摘 要：在我國(guó)大力推進(jìn)科技創(chuàng)新和科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀的背景下，文章從我國(guó)科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的內(nèi)涵和運(yùn)行模式入手，提出了甘肅省科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的結(jié)構(gòu)模型，即以信息資源服務(wù)平臺(tái)為基礎(chǔ)，投融資服務(wù)平臺(tái)為主體，征信服務(wù)平臺(tái)、增值服務(wù)平臺(tái)和擔(dān)保服務(wù)平臺(tái)為保障的運(yùn)行模式。文章從政府引導(dǎo)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、打造投融資生態(tài)鏈條、資本市場(chǎng)融資培育等方面提出了平臺(tái)的建設(shè)對(duì)策。

關(guān)鍵詞：甘肅省；科技金融；科技型中小企業(yè)；金融服務(wù)平臺(tái)

中圖分類號(hào)：F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2016（12）-0058-04

一、科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的內(nèi)涵

現(xiàn)實(shí)生活中，我們經(jīng)常會(huì)看到“平臺(tái)”這個(gè)詞語(yǔ)在報(bào)刊文獻(xiàn)中出現(xiàn)，例如中外合作交流平臺(tái)、政府融資平臺(tái)等。隨著計(jì)算機(jī)的發(fā)展和信息技術(shù)的不斷提高，平臺(tái)的概念不斷延伸，人們對(duì)平臺(tái)的理解也更為廣泛。平臺(tái)既可以是提供各類服務(wù)的物理場(chǎng)所，例如各類園區(qū)、學(xué)校、集市等；也可以是提供各類服務(wù)的虛擬中介組織或空間，例如地方政府融資平臺(tái)、電商網(wǎng)站等。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度觀察研究，平臺(tái)就是各類市場(chǎng)的載體，是各類交易市場(chǎng)的具體顯化。平臺(tái)通過向參與主體提供各類有效服務(wù)，來吸引參與者的加入。同時(shí)，通過向參與主體收取合適的服務(wù)費(fèi)用來實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的自身發(fā)展。平臺(tái)的本質(zhì)在于聚集各類資源和要素，通過制定一定的規(guī)則約束各類參與主體，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)資源和要素有效利用的最大化。

隨著科技金融的發(fā)展，科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)也在繁榮發(fā)展。通過總結(jié)各類文獻(xiàn)和平臺(tái)案例，可以將科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)界定為集科技金融需求者、科技金融供給者、科技金融中介機(jī)構(gòu)及政府共同參與，運(yùn)用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，為科技型中小企業(yè)提供金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)體系。該平臺(tái)通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)各類科技金融資源的聚集整合，制定一系列規(guī)則實(shí)現(xiàn)科技金融資源的有效傳遞和利用，通過各類參與主體的在線協(xié)作互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)科技金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的創(chuàng)新。

二、科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)行模式

目前，全國(guó)已有幾十家平臺(tái)為科技型中小企業(yè)提供金融服務(wù)。根據(jù)在平臺(tái)建設(shè)過程中政府管理運(yùn)營(yíng)參與程度的不同，本文將各個(gè)平臺(tái)劃分為三類：政府主導(dǎo)型、政府參與型和市場(chǎng)主導(dǎo)型。

政府主導(dǎo)型金融服務(wù)平臺(tái)一般是由政府出資建設(shè)，政府科技部門等職能部門組織管理運(yùn)營(yíng)，典型代表有蘇州市科技金融服務(wù)平臺(tái)等。通常來說，政府主導(dǎo)型金融服務(wù)平臺(tái)一般具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一，依托政府。通常情況下，政府主導(dǎo)型的金融服務(wù)平臺(tái)一般都是政府出資設(shè)立、組織管理運(yùn)營(yíng)，并受政府指導(dǎo)監(jiān)督，是政府職能的延伸。第二，在業(yè)務(wù)管理方面，政府通常賦予平臺(tái)固定職責(zé)服務(wù)企業(yè)，進(jìn)而促進(jìn)政府職能的實(shí)現(xiàn)。但是，通常情況下，平臺(tái)的專業(yè)化服務(wù)能力受到一定程度的限制。第三，該類金融服務(wù)平臺(tái)的發(fā)展需要政府大量的資金支持和政策支持，會(huì)增加地方政府的財(cái)政支出。第四，該類服務(wù)平臺(tái)一般都是公益性服務(wù)平臺(tái)，沒有穩(wěn)定的盈利收入，后續(xù)發(fā)展需要市場(chǎng)化改制，以提高平臺(tái)運(yùn)行效率。

政府參與型金融服務(wù)平臺(tái)一般是由政府下屬企業(yè)出資或者下屬企業(yè)與其他企業(yè)共同出資成立，獨(dú)立法人主體管理運(yùn)營(yíng)，以四川盈創(chuàng)動(dòng)力為代表。該平臺(tái)通過構(gòu)建龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行資源整合重組，同時(shí)構(gòu)建屬于自己的中小企業(yè)信用體系，提升自己的專業(yè)化服務(wù)水準(zhǔn)。政府參與型服務(wù)平臺(tái)既能夠保障平臺(tái)的公益性，也能夠兼具市場(chǎng)性。政府一方面可以設(shè)立平臺(tái)專項(xiàng)建設(shè)資金來保障平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)管理，另一方面可以促進(jìn)平臺(tái)進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作，向服務(wù)主體收取服務(wù)費(fèi)來獲得后續(xù)發(fā)展資金。這種平臺(tái)模式非常適合科技金融發(fā)展相對(duì)滯后的地區(qū)。但是如何尋求公益性和盈利性之間的平衡點(diǎn)則是運(yùn)營(yíng)主體所需關(guān)注的焦點(diǎn)。

市場(chǎng)主導(dǎo)型金融服務(wù)平臺(tái)是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，在科技金融發(fā)達(dá)地區(qū)由市場(chǎng)化民間企業(yè)出資成立并管理運(yùn)營(yíng)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，以浙江全球網(wǎng)為代表。該類平臺(tái)是在綜合了科技型中小企業(yè)的發(fā)展價(jià)值和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，運(yùn)用各類金融工具，進(jìn)行金融業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，并以現(xiàn)代信息技術(shù)為手段，實(shí)現(xiàn)各類資本、技術(shù)、人才等資源的有效對(duì)接。該類平臺(tái)發(fā)揮了市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，使平臺(tái)成為真正的市場(chǎng)主體，是政府職能手段的有效補(bǔ)充。市場(chǎng)主導(dǎo)型金融服務(wù)平臺(tái)通常會(huì)呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一，該類平臺(tái)通常具有較強(qiáng)的專業(yè)化服務(wù)能力，能夠提供科技型中小企業(yè)所不具有的行業(yè)服務(wù)，具有至少一項(xiàng)稀缺的且具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的核心能力。第二，擁有許多的專業(yè)化人才。該類平臺(tái)一般會(huì)擁有行業(yè)領(lǐng)域里高素質(zhì)的專業(yè)化人才，能夠?yàn)榭萍夹椭行∑髽I(yè)提供各類金融服務(wù)。同時(shí)平臺(tái)會(huì)注重人才的培養(yǎng)與激勵(lì)，也注重自身的學(xué)習(xí)和發(fā)展。第三，市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)。該類平臺(tái)完全是市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)，具有自己的業(yè)務(wù)模式、盈利收入和發(fā)展規(guī)劃。但是這類平臺(tái)一般可復(fù)制性較低，都有自己獨(dú)特的特點(diǎn)，政府的參與力度有限。

科技型中小企業(yè)在種子期、初創(chuàng)期風(fēng)險(xiǎn)較高，金融機(jī)構(gòu)為其提供金融服務(wù)的意愿較低，此時(shí)，政府設(shè)立的引導(dǎo)基金就起著關(guān)鍵作用。因此，處于成長(zhǎng)初期的科技型中小企業(yè)更容易從政府主導(dǎo)的金融服務(wù)平臺(tái)上獲得資金支持。同時(shí)該類平臺(tái)注重融資公平性，這對(duì)急需資金的科技型中小企業(yè)尤為重要。但該類平臺(tái)一般只向本轄區(qū)的科技型企業(yè)提供金融服務(wù)。同時(shí)，由于行政干預(yù)較多，企業(yè)容易受地方政府財(cái)政政策和稅收的影響，這樣不利于企業(yè)的健康成長(zhǎng)。市場(chǎng)主導(dǎo)型金融服務(wù)平臺(tái)市場(chǎng)化運(yùn)作程度高，融資效率和融資便利比政府主導(dǎo)型高。但是由于追逐利潤(rùn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，該類平臺(tái)的融資公平性較差。政府參與型的金融服務(wù)平臺(tái)則能夠兼顧融資公平性和平臺(tái)的市場(chǎng)化運(yùn)作。

三、甘肅省科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的結(jié)構(gòu)模型

經(jīng)過上述分析，鑒于甘肅省目前科技金融發(fā)展滯后的現(xiàn)狀，完全依靠市場(chǎng)是不切實(shí)際的，還需要更多依靠政府的力量。因此，甘肅省應(yīng)該構(gòu)建一個(gè)由政府引導(dǎo)、政府和市場(chǎng)化企業(yè)共同出資、獨(dú)立法人運(yùn)營(yíng)管理、多方參與共建的共享共建型的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。該平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)將以市場(chǎng)化運(yùn)作為主，充分發(fā)揮市場(chǎng)的力量，政府作為輔助力量來引導(dǎo)、指導(dǎo)、輔導(dǎo)平臺(tái)的建設(shè)發(fā)展。同時(shí)，政府需要制定相關(guān)財(cái)政、稅收、金融政策來引導(dǎo)民間資本通過平臺(tái)流向科技產(chǎn)業(yè)，進(jìn)而優(yōu)化金融資源配置。

在總結(jié)各個(gè)區(qū)域金融服務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，本文提出了甘肅省科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的結(jié)構(gòu)模型（見下圖），該平臺(tái)以信息資源服務(wù)平臺(tái)為基礎(chǔ)，征信服務(wù)平臺(tái)、增值服務(wù)平臺(tái)、擔(dān)保服務(wù)平臺(tái)為保障，投融資服務(wù)平臺(tái)為主體。

信息資源服務(wù)平臺(tái)是以各類政策信息、科技信息、金融信息、中小企業(yè)信息和平臺(tái)內(nèi)部發(fā)生的業(yè)務(wù)信息等為基礎(chǔ)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段對(duì)這些信息進(jìn)行整合重組，供平臺(tái)各參與者使用。信息資源服務(wù)平臺(tái)包含門戶網(wǎng)站、企業(yè)信息服務(wù)平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)信息服務(wù)平臺(tái)、政務(wù)信息服務(wù)平臺(tái)等。

信息資源服務(wù)平臺(tái)的功能主要通過信息收集、信息分析重組、信息輸出三個(gè)流程來實(shí)現(xiàn)的。以企業(yè)信息資源服務(wù)平臺(tái)為例，企業(yè)通過企業(yè)信息服務(wù)平臺(tái)注冊(cè)成為平臺(tái)的會(huì)員，通過平臺(tái)提供的信息輸入模塊向平臺(tái)提供自己的基本資料（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代表、公司章程、企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍等）、最近3年及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表、信用狀況、相關(guān)產(chǎn)業(yè)信息、相關(guān)優(yōu)惠政策、已有的技術(shù)專利等信息，經(jīng)過平臺(tái)工作人員審核后，進(jìn)入到信息管理系統(tǒng)。信息管理系統(tǒng)對(duì)收錄到系統(tǒng)的信息，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)信息進(jìn)行重組整合。經(jīng)過系統(tǒng)分析重組整合后，平臺(tái)將企業(yè)有效的信息儲(chǔ)存到相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)中，供金融機(jī)構(gòu)、政府等有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢，同時(shí)也將數(shù)據(jù)和信息與其他平臺(tái)互動(dòng)、溝通和交流。

在信息錄入的過程中，企業(yè)要保證其提供的信息是真實(shí)有效的。而且一旦企業(yè)的信息發(fā)生較大的變動(dòng)時(shí)，企業(yè)應(yīng)及時(shí)更新其在系統(tǒng)中的信息。當(dāng)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)企業(yè)提供的信息是虛假的，應(yīng)給予企業(yè)警告或處罰，并規(guī)定其在一定的時(shí)間內(nèi)改正。行為嚴(yán)重的，應(yīng)禁止企業(yè)加入平臺(tái)，并給予通報(bào)批評(píng)。同理，其他信息資源服務(wù)子平臺(tái)也采取類似的運(yùn)作原理。

征信服務(wù)平臺(tái)采用大數(shù)據(jù)算法，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)采集到的企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合重組，建立統(tǒng)一的征信模型來對(duì)企業(yè)做信用評(píng)估，因此可以保證企業(yè)信用評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)性、可比性和通用性。本平臺(tái)通過與有關(guān)政府部門、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、證券公司等進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，從這些機(jī)構(gòu)采集到企業(yè)的數(shù)據(jù)，結(jié)合企業(yè)在本平臺(tái)的數(shù)據(jù)，構(gòu)造征信服務(wù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)中心，因此企業(yè)的信息會(huì)更加全面，信用評(píng)估會(huì)更加準(zhǔn)確。同時(shí)，本平臺(tái)在信息數(shù)據(jù)采集時(shí)，設(shè)定了嚴(yán)格的把關(guān)機(jī)制和糾錯(cuò)反饋機(jī)制，從而保障了信息數(shù)據(jù)的真實(shí)有效。

投融資服務(wù)平臺(tái)可以分為股權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)和債權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)。股權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)主要包括政府創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金、天使投資基金、私募股權(quán)投資基金、眾籌平臺(tái)等。針對(duì)科技型中小企業(yè)各個(gè)成長(zhǎng)階段的特點(diǎn)及資金需求，平臺(tái)對(duì)各類基金和企業(yè)進(jìn)行撮合，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。此外，平臺(tái)可以與甘肅省股權(quán)交易中心進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，選取優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，向股權(quán)交易中心推薦，促使企業(yè)在甘肅省股權(quán)交易中心進(jìn)行掛牌，經(jīng)過一段時(shí)間的發(fā)展壯大，最終能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)進(jìn)入新三板、創(chuàng)業(yè)板甚至是主板市場(chǎng)進(jìn)行融資。

平臺(tái)通過與轄區(qū)內(nèi)的銀行、融資租賃公司、小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，來搭建債權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)。債權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)包括銀行金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、融資租賃公司、統(tǒng)借統(tǒng)還平臺(tái)及P2P融資平臺(tái)。為推進(jìn)債權(quán)融資服務(wù)水平的提升，平臺(tái)可以加強(qiáng)和推進(jìn)各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和業(yè)務(wù)合作，從而創(chuàng)新出新的金融業(yè)務(wù)模式，為科技型中小企業(yè)提供更好的金融服務(wù)。此外，平臺(tái)在發(fā)展P2P業(yè)務(wù)引導(dǎo)民間資本進(jìn)入到科技產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，要注重運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段來防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還要保證業(yè)務(wù)合法合規(guī)。

增值服務(wù)平臺(tái)和擔(dān)保服務(wù)平臺(tái)主要是為企業(yè)提供法律、財(cái)務(wù)等增值服務(wù)和擔(dān)保服務(wù)的，在此不再論述。

四、甘肅省科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)對(duì)策

甘肅省科技型中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)、運(yùn)營(yíng)和發(fā)展不是一蹴而就的，而是一個(gè)長(zhǎng)期的系統(tǒng)性工程。為了能夠?qū)崿F(xiàn)轄區(qū)內(nèi)科技金融資源集聚、科技金融供需無縫對(duì)接，有效打破科技型中小企業(yè)的融資困境，促進(jìn)科技型中小企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展以及保障金融服務(wù)平臺(tái)各項(xiàng)工作穩(wěn)步向前推進(jìn)，需要有關(guān)政府部門和平臺(tái)運(yùn)營(yíng)公司采取有效的保障措施。

（一）政府政策引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型企業(yè)的資金投放，大力引進(jìn)各類中小金融機(jī)構(gòu)。針對(duì)當(dāng)前科技融資障礙仍然較多，科技金融產(chǎn)品難以覆蓋企業(yè)全生命周期的問題，應(yīng)該引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型企業(yè)各個(gè)生命周期的資金投放。政府可以以平臺(tái)為依托，設(shè)立科技產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)補(bǔ)償基金以及完善科技貸款的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，提高其積極性。還可以利用財(cái)政資金設(shè)立政策性小微金融機(jī)構(gòu)如政策性小額貸款公司、政策性小銀行、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，彌補(bǔ)市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)因?yàn)槔麧?rùn)最大化原則忽視初創(chuàng)期企業(yè)的情況，給予初創(chuàng)期科技型企業(yè)有力的資金支持。

（二）大力加強(qiáng)科技金融產(chǎn)品合作創(chuàng)新。由于科技型中小企業(yè)獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品特點(diǎn)等，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的融資產(chǎn)品已經(jīng)不適應(yīng)科技企業(yè)的融資特點(diǎn)。融資產(chǎn)品的創(chuàng)新是發(fā)展科技型中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的內(nèi)在需求。針對(duì)當(dāng)前存在的科技金融創(chuàng)新不足問題，應(yīng)探索科技金融創(chuàng)新機(jī)制，這里的科技金融創(chuàng)新是指金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。而進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新，離不開市場(chǎng)各主體的密切合作。平臺(tái)應(yīng)利用各機(jī)構(gòu)集成效應(yīng)的優(yōu)勢(shì)、信息共享機(jī)制以及良好的信用環(huán)境，促進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新。

（三）廣泛引進(jìn)投資機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，共同打造投融資生態(tài)鏈條。通過有關(guān)政府部門的組織和協(xié)調(diào)，平臺(tái)可以廣泛引進(jìn)實(shí)力強(qiáng)、專業(yè)化程度高的投資機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。同時(shí)，通過與各類專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等，共同打造科技型中小企業(yè)的金融服務(wù)生態(tài)鏈條。

（四）加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的資本市場(chǎng)上市需求調(diào)查、上市輔導(dǎo)、后續(xù)服務(wù)。針對(duì)企業(yè)的上市需求調(diào)查、上市輔導(dǎo)、上市后續(xù)跟進(jìn)制度不完善的問題，應(yīng)該積極對(duì)科技企業(yè)展開上市需求調(diào)查，開展上門服務(wù)。在得到企業(yè)的上市要求之后，平臺(tái)通過聯(lián)絡(luò)各金融機(jī)構(gòu)、咨詢機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)進(jìn)行上市輔導(dǎo)。在企業(yè)成功上市之后，要定期對(duì)企業(yè)資本市場(chǎng)融資狀況展開調(diào)研，監(jiān)督企業(yè)按照資本市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行企業(yè)運(yùn)作。

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The Study on the Construction of the Financial Service Platform for Scientific and Technic SMEs in Gansu Province

FAN Shengshen

（Lanzhou Provincial Sub-branch PBC， Lanzhou Gansu 730000）

Abstract：Under the background of vigorously promoting the technological innovation and the development of the financial service platform for scientific and technic SMEs in China ， the paper firstly analyses the connotation and operation mode of the financial service platform for scientific and technic SMEs. And then， the paper puts forward the structural model of the financial service platform for scientific and technic SMEs in Gansu province， which includes information resources service platform as the foundation， investment and financing service platform as the main body， the credit information service platform， value-added service platform and guarantee service platform as the safeguard. Finally， the paper puts forward advice on the construction of the platform from the aspects of government guidance， financial product innovation， building the investment and financing ecological chain and fostering capital market financing and so on.

Keywords： Gansu province； scientific and technic finance； scientific and technic small and medium-sized enterprises （SMEs）； financial service platform

責(zé)任編輯、校對(duì)：黨海麗