香港保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新及對(duì)內(nèi)地的啟示

鐘曉程+邱丹妮

（廣東工業(yè)大學(xué)外國(guó)語(yǔ)學(xué)院，廣東 廣州 510090）

【摘 要】本文從研究和實(shí)踐的角度分析了香港保險(xiǎn)業(yè)以及中國(guó)大陸保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，著重剖析了香港保險(xiǎn)產(chǎn)品、產(chǎn)品營(yíng)銷模式和相關(guān)售前售后服務(wù)方面的創(chuàng)新，并在先行的香港保險(xiǎn)業(yè)中如何挖掘出內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)潛力、促進(jìn)內(nèi)地保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展提出建議。

【關(guān)鍵詞】香港保險(xiǎn)；保險(xiǎn)創(chuàng)新；產(chǎn)品創(chuàng)新；營(yíng)銷模式創(chuàng)新；服務(wù)創(chuàng)新

一、香港保險(xiǎn)業(yè)一路創(chuàng)新發(fā)展

（一）香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新

近幾年來，赴香港購(gòu)買保險(xiǎn)的內(nèi)地人數(shù)呈現(xiàn)大幅上升趨勢(shì)。香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處的數(shù)據(jù)顯示，2010、2011、2012、2013年，來自內(nèi)地的保費(fèi)收入分別為44億港元、63億港元、99億及149億港元，年均增幅超過30%。香港眾多保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品為什么能對(duì)內(nèi)地顧客產(chǎn)生如此大的吸引力？除了香港保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率低、保費(fèi)低、“嚴(yán)核?！?、“寬理賠”外，還有不可置否的一個(gè)原因是香港保險(xiǎn)公司的多種保險(xiǎn)產(chǎn)品都有內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品所不具備的“創(chuàng)新點(diǎn)”，它們給了投保者在內(nèi)地?zé)o法享受到的產(chǎn)品體驗(yàn)。

香港最受內(nèi)地顧客歡迎的保險(xiǎn)產(chǎn)品有重大疾病險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)等。其中，香港重疾險(xiǎn)成為了赴港投保顧客的首選。香港保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)類保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)論在確診等候日期、疾病嚴(yán)重程度的定義、年齡上的限制各方面都比內(nèi)地寬松。英國(guó)保誠(chéng)（香港）公司的危疾終身保計(jì)劃承諾免費(fèi)贈(zèng)送十年免疾保障提供，即相當(dāng)于投保額的35%的額外保障；提供69項(xiàng)嚴(yán)重疾病的終身保障。對(duì)比其已停售的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品“摯為您”重疾保險(xiǎn)，危疾終身保計(jì)劃增加了理賠的疾病數(shù)量、更新了疾病種類，其數(shù)量比內(nèi)地普遍重疾險(xiǎn)的30多項(xiàng)多出1倍。這充分體現(xiàn)了香港重疾險(xiǎn)與時(shí)俱進(jìn)，根據(jù)科學(xué)的發(fā)展不斷更新保險(xiǎn)病種的特點(diǎn)，也正是因?yàn)檫@個(gè)特點(diǎn)，香港重疾險(xiǎn)能真正地切實(shí)地做好每一位被保險(xiǎn)人的醫(yī)療保障。

除了重疾險(xiǎn)以外，香港的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品也占據(jù)著顧客投保險(xiǎn)種的重要位置。讓顧客欣喜的是，香港保險(xiǎn)公司在計(jì)劃書中用于演示的保單分紅利益，通常是采用當(dāng)前所執(zhí)行的分紅利率水準(zhǔn)而不會(huì)采用虛高的分紅假設(shè)來推高預(yù)期收益。據(jù)香港各大保險(xiǎn)公司資料顯示，香港友邦、安盛、保誠(chéng)等著名保險(xiǎn)公司幾乎都是按照演示的保單分紅利益來發(fā)放紅利的，因此，對(duì)廣大投保者來說，香港保險(xiǎn)公司的演示建議書確實(shí)具有參考價(jià)值。英國(guó)保誠(chéng)保險(xiǎn)公司（香港）的王牌儲(chǔ)蓄分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品雋升儲(chǔ)蓄保障計(jì)劃是一款為1至70歲人士而設(shè)的終身人壽保障計(jì)劃。供款期分整付、5年及10年，整付形式的投保年齡延長(zhǎng)至75歲，以配合不同人生階段的需要。即雋升分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品既可以做小朋友的教育基金，亦可以做老人的養(yǎng)老基金。而且雋升儲(chǔ)蓄保障計(jì)劃回報(bào)率高，取款金額靈活、方便。更要提出的是，香港保誠(chéng)保險(xiǎn)公司的分紅政策承諾“每年以不低于公司盈利的90%來分紅”，而且保誠(chéng)歷年的分紅水平更是高于了演示收益。

總體來說，香港保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品在獨(dú)樹一幟的創(chuàng)新中發(fā)展，在創(chuàng)新中壯大。不同階段的人群適用的保險(xiǎn)產(chǎn)品不一樣，而保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他有形產(chǎn)品一樣需要鎖定顧客群，迎合顧客需求以達(dá)到最佳銷售效果。香港的保險(xiǎn)公司能在了解客戶需求的基礎(chǔ)上，成功地做到市場(chǎng)細(xì)分，應(yīng)客戶需求創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，緊跟時(shí)代的步伐，這是他們保險(xiǎn)產(chǎn)品的一大創(chuàng)新點(diǎn)。分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品適合上班人士：這筆可觀的投資收益不僅可以作為他們的子女教育基金，而且還可以保障他們未來退休后的生活。而不斷更新?lián)Q代的重大疾病保險(xiǎn)極大程度上解決了內(nèi)地人們的不安感以及他們對(duì)“一場(chǎng)病弄垮一個(gè)家”的恐懼。可以說，比起內(nèi)地普遍的同質(zhì)化保險(xiǎn)產(chǎn)品，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品更多樣化，注重細(xì)節(jié)，更能體現(xiàn)產(chǎn)品價(jià)值，更能實(shí)現(xiàn)客戶長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。

（二）香港保險(xiǎn)業(yè)在營(yíng)銷模式上的創(chuàng)新

1.銀保合作的深度發(fā)展為香港保險(xiǎn)開拓了更廣闊的營(yíng)銷渠道

香港保險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展與其營(yíng)銷模式上的創(chuàng)新是分不開的。近年，香港銀保市場(chǎng)份額在香港保險(xiǎn)市場(chǎng)所占的比重越來越大，通過銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品約占市場(chǎng)份額的40%以上。

經(jīng)過長(zhǎng)期發(fā)展，香港保險(xiǎn)業(yè)早已突破簡(jiǎn)單的分銷協(xié)議模式，而以金融服務(wù)集團(tuán)，即銀行投資控股保險(xiǎn)公司的運(yùn)作模式已成為香港銀保市場(chǎng)的主導(dǎo)模式。金融集團(tuán)合作模式是指保險(xiǎn)公司購(gòu)入或成立全資銀行，或者銀行購(gòu)入或建立全資保險(xiǎn)公司，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)。該模式之下的合作使得保險(xiǎn)公司和銀行的經(jīng)營(yíng)策略能在集團(tuán)下得到統(tǒng)一，同時(shí)雙方能共享客戶資源，共同開發(fā)產(chǎn)品，共享盈余，銀保關(guān)系穩(wěn)定。香港的銀保銷售不局限于柜臺(tái)銷售，而通過客戶分層，對(duì)簡(jiǎn)單及復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品區(qū)分銷售，在此前提下，對(duì)作為銀行雇員的銷售人員的要求也越來越高，進(jìn)而提高了銀保銷售的專業(yè)化程度，最終反映到銷售收益上。相比國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)全行業(yè)平均一個(gè)代理人一個(gè)月的產(chǎn)能不到2件保單，在香港，匯豐銀保復(fù)雜產(chǎn)品的人均月產(chǎn)能是16件。

2.由風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)營(yíng)銷進(jìn)一步走向財(cái)務(wù)策劃的專業(yè)化營(yíng)銷

保險(xiǎn)產(chǎn)品的存在是基于人們有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避和管理的需求。傳統(tǒng)的營(yíng)銷方式通過代理人與客戶的交流溝通使客戶意識(shí)到這種需求，進(jìn)而了解、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，而香港保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出來的營(yíng)銷特征已不僅限于風(fēng)險(xiǎn)管理，更是挖掘了財(cái)務(wù)策劃的市場(chǎng)需求。針對(duì)新時(shí)期的保險(xiǎn)理念，香港一些保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)代理人的管理和培訓(xùn)，不斷提升對(duì)代理人財(cái)務(wù)策劃能力的要求。有的公司承保部門要求所有的代理人在提交客戶保單申請(qǐng)時(shí)，必須同時(shí)提交一份客戶的財(cái)務(wù)分析報(bào)告，這一舉措既可促使?fàn)I銷員提升專業(yè)財(cái)務(wù)技能，又能塑造公司新的專業(yè)形象，提升公司信譽(yù)。友邦保險(xiǎn)（香港）的營(yíng)銷隊(duì)伍中有不少具有財(cái)務(wù)策劃師資格，財(cái)務(wù)策劃師的占比已高達(dá)營(yíng)銷隊(duì)伍的4%[1]。

3.發(fā)掘和培養(yǎng)潛在投保人保險(xiǎn)意識(shí)的長(zhǎng)遠(yuǎn)營(yíng)銷

近年來，開發(fā)內(nèi)地市場(chǎng)已成為香港保險(xiǎn)業(yè)的戰(zhàn)略重點(diǎn)，而其中又以發(fā)掘和培養(yǎng)潛在投保人的保險(xiǎn)意識(shí)為重中之重。許多知名香港保險(xiǎn)公司與內(nèi)地教育機(jī)構(gòu)合作，開展寒暑假金融公司實(shí)習(xí)體驗(yàn)項(xiàng)目，吸引了內(nèi)地?zé)o數(shù)批來自不同高校的大學(xué)生參加。英國(guó)保誠(chéng)（香港）、香港安達(dá)保險(xiǎn)公司等均在其列。在一周的時(shí)間內(nèi)，參加實(shí)習(xí)的大學(xué)生由公司內(nèi)專業(yè)代理人帶領(lǐng)，進(jìn)行理財(cái)投資課程教授，并且運(yùn)用公司保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行各種營(yíng)銷競(jìng)賽。這些香港的保險(xiǎn)公司在為學(xué)生提供金融公司實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)的同時(shí)，無(wú)形中發(fā)掘和培養(yǎng)了一批潛在投保人的保險(xiǎn)意識(shí)，激發(fā)新一代投保人群的投保欲望。

（三）香港保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)創(chuàng)新

保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力已不再只表現(xiàn)為險(xiǎn)種的更新、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的好壞等，它還表現(xiàn)為向客戶提供最佳保險(xiǎn)服務(wù)能力的提升。在顧客服務(wù)無(wú)比重要的今天，管理、人才、技術(shù)、市場(chǎng)、品牌形象等不易流逝的資源可以說是保險(xiǎn)公司的巨大優(yōu)勢(shì)。而服務(wù)創(chuàng)新就是這樣一種重要的市場(chǎng)資源。服務(wù)創(chuàng)新是香港保險(xiǎn)公司形成核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要內(nèi)容，包括提供保險(xiǎn)保障、咨詢與申訴、防災(zāi)防損、契約保全、附加價(jià)值服務(wù)等等。香港許多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都從各方面不斷堅(jiān)持著服務(wù)創(chuàng)新，這不僅為香港保險(xiǎn)業(yè)樹立了良好的行業(yè)形象，而且使其逐步實(shí)現(xiàn)了從單純經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)產(chǎn)品到依賴綜合性服務(wù)手段獲得效益的轉(zhuǎn)變。

1.貼心的顧客服務(wù)

提供貼心、綜合的服務(wù)和誠(chéng)懇的服務(wù)態(tài)度已不僅僅是消費(fèi)者的要求，更是時(shí)代的要求。購(gòu)買保單前，客戶可以在其產(chǎn)品介紹網(wǎng)頁(yè)直接進(jìn)行保費(fèi)測(cè)算和與產(chǎn)品有關(guān)的專業(yè)咨詢；購(gòu)買保單后，每個(gè)客戶都會(huì)擁有一個(gè)網(wǎng)上服務(wù)賬戶，他們可以透過公司網(wǎng)址隨時(shí)了解自己賬戶數(shù)據(jù)。此外，每個(gè)客戶每年均可收到紅利派發(fā)信息的信件以及與服務(wù)有關(guān)的信件通知。對(duì)于某些投資型險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司從業(yè)人員會(huì)按客戶需求每季度、每半年或每年給予客戶全面的基金投資資料及報(bào)告，讓客戶十分了解自己的資金流向和動(dòng)向。這種服務(wù)由來已久。自互聯(lián)網(wǎng)普及以來，香港的保險(xiǎn)公司便致力于發(fā)展、完善網(wǎng)上查詢系統(tǒng)，專業(yè)的、貼心的服務(wù)背后是他們對(duì)線上服務(wù)技術(shù)的研發(fā)和創(chuàng)新，而他們?cè)诩夹g(shù)和平臺(tái)維護(hù)上付出的努力都是為了讓客戶更加滿意。這種孜孜不倦力求更好的態(tài)度是值得內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)學(xué)習(xí)的。

除了基本的售前售后服務(wù)，客人對(duì)保險(xiǎn)的附加服務(wù)呼聲是越來越高。香港的保險(xiǎn)公司歷史悠久，發(fā)展較完善，它們真正樹立了“以客戶為中心”的理念，利用自身的專業(yè)和其人才優(yōu)勢(shì)，十分注重為客戶提供一些有關(guān)投資咨詢、理財(cái)顧問、信息交流等方面延伸服務(wù)，而各種層出不窮的保險(xiǎn)延伸服務(wù)現(xiàn)已成為國(guó)外各保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的主要手段。無(wú)疑，香港保險(xiǎn)公司提供的這種方便的服務(wù)配合上“高性價(jià)比”的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)內(nèi)地甚至全球范圍內(nèi)的顧客都產(chǎn)生了十分大的吸引力。

2.專業(yè)的保險(xiǎn)人員

除了貼心的顧客服務(wù)之外，香港保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)還有強(qiáng)大的專業(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員隊(duì)伍作為后盾。香港對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的規(guī)管非常嚴(yán)格。要成為香港保險(xiǎn)代理人必須通過幾門保險(xiǎn)從業(yè)資格考試。通過一類從業(yè)資格考試就可以對(duì)應(yīng)做此類業(yè)務(wù)，不能跨界從業(yè)。而且每個(gè)代理人必須持續(xù)的學(xué)習(xí)，每年必須完成足夠的學(xué)分才可繼續(xù)保持從業(yè)資格。而內(nèi)地情況則大有不同。2013年中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》將保險(xiǎn)銷售人員的全國(guó)執(zhí)業(yè)學(xué)歷門檻從初中大幅提高至大專以上。而此前的保險(xiǎn)銷售人員大部分為較低學(xué)歷者。由于受知識(shí)水平的限制，內(nèi)地保險(xiǎn)銷售人員總不時(shí)出現(xiàn)由于不了解行情和顧客需求而造成的“誤導(dǎo)銷售”和部分“強(qiáng)迫銷售”。更令人憂心的是，內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)普遍存在“投保，理賠兩張臉”的現(xiàn)象，這也是保戶對(duì)保險(xiǎn)業(yè)不滿的主要原因。

二、對(duì)內(nèi)地保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的建議

（一）順應(yīng)市場(chǎng)和時(shí)代的要求創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品

根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)國(guó)際發(fā)展經(jīng)驗(yàn)可知，居民收入水平的提高與保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展具有十分緊密的內(nèi)在聯(lián)系，目前作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體的中國(guó)由此將迎來更快的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。除此之外，中國(guó)目前已步入老齡化社會(huì)并將逐步成為世界上人口老齡化速度最快的國(guó)家，而人口老齡化所帶來的老齡社會(huì)問題，集中在老年人經(jīng)濟(jì)問題和老年人的健康問題。這些都為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)創(chuàng)造了極大的市場(chǎng)需求。保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新需具有市場(chǎng)性和適時(shí)性。保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新應(yīng)根據(jù)千變?nèi)f化的市場(chǎng)需求而不斷更新。根據(jù)地區(qū)不同，人們的需求不同，保險(xiǎn)公司也可定制不同的產(chǎn)品類型，避免雷同保險(xiǎn)產(chǎn)品在市場(chǎng)上泛濫。同樣，法律法規(guī)的變更、修訂和完善，也會(huì)引起一些法律責(zé)任的變化，這樣，為適應(yīng)這些變更要求，就需要開發(fā)一些新的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。內(nèi)地保險(xiǎn)公司應(yīng)參考學(xué)習(xí)國(guó)際保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新如浮動(dòng)利率壽險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、年金產(chǎn)品創(chuàng)新和健康醫(yī)療險(xiǎn)種創(chuàng)新等，在保險(xiǎn)產(chǎn)品上做到與時(shí)俱進(jìn)。同時(shí)，內(nèi)地保險(xiǎn)公司應(yīng)在產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上不斷更新和完善保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高創(chuàng)新質(zhì)量。

（二）全方位進(jìn)行深入營(yíng)銷

在營(yíng)銷模式方面，我國(guó)銀行保險(xiǎn)雖然在合作內(nèi)容上有所突破，但仍主要采取銷售協(xié)議的模式，即銀行作為保險(xiǎn)公司的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)展仍處于較低層次[2]。隨著國(guó)家對(duì)于混業(yè)經(jīng)營(yíng)政策的放寬，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)向香港保險(xiǎn)業(yè)在銀保營(yíng)銷模式上的創(chuàng)新借鑒，順應(yīng)全球金融一體化潮流，建立合資公司、金融服務(wù)集團(tuán)等銀行保險(xiǎn)合作模式。打破原先低層次的疏松合作關(guān)系下對(duì)銀保銷售人員專業(yè)程度的忽視，而在銀?；ハ喑止傻木o密合作關(guān)系下，銀行和保險(xiǎn)公司能共同加強(qiáng)對(duì)銀行代理人員業(yè)務(wù)能力的培訓(xùn)，提高營(yíng)銷水平。在加強(qiáng)代理人的專業(yè)營(yíng)銷技能上，我國(guó)保險(xiǎn)公司更應(yīng)向香港借鑒，在代理人的專業(yè)能力上嚴(yán)格把關(guān)，鼓勵(lì)代理人在掌握保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的基礎(chǔ)上，拓展財(cái)務(wù)策劃技能，并對(duì)公司代理增加財(cái)務(wù)策劃培訓(xùn)，從而提高客戶對(duì)保險(xiǎn)公司專業(yè)程度的認(rèn)可和信賴。我國(guó)保險(xiǎn)公司更需制定長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，重視對(duì)新一代潛在投保人群的發(fā)掘，培養(yǎng)當(dāng)代青年人的理財(cái)保險(xiǎn)意識(shí)，通過支持校園學(xué)生組織，贊助校園活動(dòng)，并且適當(dāng)開展實(shí)習(xí)體驗(yàn)項(xiàng)目，在學(xué)生群體中提高公司知名度。

（三）讓從業(yè)人員更專業(yè)，保險(xiǎn)服務(wù)更貼心

目前，我國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)行業(yè)的整體服務(wù)水平亟需提高。首先，內(nèi)地保險(xiǎn)公司應(yīng)從多方面提高業(yè)務(wù)處理能力和運(yùn)作效率，以內(nèi)部管理創(chuàng)新來推動(dòng)整體服務(wù)創(chuàng)新；同時(shí)，公司可重點(diǎn)發(fā)展利用先進(jìn)電子信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開發(fā)的新的保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)模式，包括保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、網(wǎng)上保險(xiǎn)超市、網(wǎng)上風(fēng)險(xiǎn)交易市場(chǎng)等，并向香港優(yōu)秀保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)，借鑒，讓每個(gè)客戶都有自己的專屬賬號(hào)，使他們能隨時(shí)了解自己的資金動(dòng)向，讓客戶更方便操作、讓服務(wù)更貼心。其次，保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德水準(zhǔn)很大程度上決定著該行業(yè)的服務(wù)水平。因此，除了重視近期的收益以外，內(nèi)地保險(xiǎn)公司還需要具有長(zhǎng)遠(yuǎn)的目光，有計(jì)劃地逐步加強(qiáng)從業(yè)人員的誠(chéng)信建設(shè)，建立長(zhǎng)效激勵(lì)制度，加強(qiáng)代理人專業(yè)素質(zhì)教育等，培養(yǎng)并重視創(chuàng)新型從業(yè)人才，為公司未來的發(fā)展開辟新路徑。

總的來說，同一個(gè)行業(yè)在不同區(qū)域的發(fā)展會(huì)因各種現(xiàn)實(shí)情況的差異而有所不同，但區(qū)域間的相互借鑒可以促進(jìn)彼此更加快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)也是如此。香港保險(xiǎn)業(yè)以其新穎的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、專業(yè)深入的營(yíng)銷模式、多樣化的周到服務(wù)吸引了其他地區(qū)消費(fèi)者的眼球。簡(jiǎn)單的模仿照搬無(wú)法滿足當(dāng)今消費(fèi)者多變多樣的消費(fèi)需求，而基于借鑒上的創(chuàng)新卻能獨(dú)占鰲頭。在其創(chuàng)新的先行實(shí)踐中，中國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)可以在借鑒的基礎(chǔ)上，結(jié)合內(nèi)地消費(fèi)群體的特性設(shè)計(jì)產(chǎn)品、根據(jù)政策的調(diào)整改革營(yíng)銷模式、利用網(wǎng)絡(luò)新風(fēng)向提升服務(wù)。如此，內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)才能在變幻莫測(cè)的市場(chǎng)中，牢牢拴緊消費(fèi)者的心，占據(jù)更大的市場(chǎng)份額。

作者簡(jiǎn)介：鐘曉程（1995—），女，廣東工業(yè)大學(xué)外國(guó)語(yǔ)學(xué)院英語(yǔ)系商務(wù)英語(yǔ)專業(yè)本科生。

邱丹妮（1994—），廣東工業(yè)大學(xué)外國(guó)語(yǔ)學(xué)院英語(yǔ)系商務(wù)英語(yǔ)專業(yè)本科生。

項(xiàng)目簡(jiǎn)介：本文為廣東工業(yè)大學(xué)大學(xué)生創(chuàng)新項(xiàng)目省級(jí)項(xiàng)目“香港與中國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)行業(yè)差異與分析”的研究論文之一；項(xiàng)目編號(hào)：201511845166。

【參考文獻(xiàn)】

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