手機(jī)銀行的便利與風(fēng)險(xiǎn)分析

蔣依伶

摘要：手機(jī)銀行作為電子銀行業(yè)務(wù)家族的一個(gè)分支，在日常生活中使用的頻率越來越高。但是，手機(jī)銀行在為人們的生活和工作帶來便利的同時(shí)，也為人們的個(gè)人隱私安全和貨幣安全帶來了一定的風(fēng)險(xiǎn)?；诖?，本文分析了手機(jī)銀行給人們生活帶來的便利與風(fēng)險(xiǎn)，并提出了相應(yīng)的建議。

關(guān)鍵詞：手機(jī)銀行 便利 風(fēng)險(xiǎn)

一、手機(jī)銀行帶來的便利

1.提供更加高效便捷的服務(wù)

在沒有手機(jī)銀行業(yè)務(wù)之前，我們只有通過銀行柜臺(tái)，才能辦理銀行業(yè)務(wù)，而且辦理任何業(yè)務(wù)，都需要到指定的銀行網(wǎng)點(diǎn)，取號(hào)、排隊(duì)后才能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，非常費(fèi)時(shí)、費(fèi)力。自從手機(jī)銀行出現(xiàn)后，用戶可以通過手機(jī)，足不出戶地辦理業(yè)務(wù)，即省時(shí)又省力，這是手機(jī)銀行最大的優(yōu)勢(shì)。

2.降低銀行的運(yùn)營(yíng)成本

在沒有手機(jī)銀行業(yè)務(wù)之前，銀行每天都有長(zhǎng)長(zhǎng)的“人龍”在排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)，給銀行工作人員帶來了巨大的工作壓力，因?yàn)殂y行相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理都是人工操作的。這樣既浪費(fèi)了大量的人力和時(shí)間，又容易導(dǎo)致業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)出現(xiàn)失誤。手機(jī)銀行的出現(xiàn)，極大限度地減少了相關(guān)人員的業(yè)務(wù)辦理量，即節(jié)省人力，又節(jié)省時(shí)間，也起到了節(jié)約人工成本的作用。

3.提高了銀行業(yè)務(wù)辦理的效率

在沒有手機(jī)銀行業(yè)務(wù)之前，由于效率和溝通問題，許多辦理業(yè)務(wù)的客戶總是怨聲載道。然而，自從手機(jī)銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)以后，不僅銀行業(yè)務(wù)辦理效率提高了，而且不存在溝通問題了，提高了客戶對(duì)銀行的滿意度。

二、手機(jī)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)

1.個(gè)人隱私泄露

在使用手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時(shí)，用戶都是以自己的身份證、電話進(jìn)行實(shí)名注冊(cè)和登陸的，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)如此發(fā)達(dá)的時(shí)代，不法分子很容易采用高科技技術(shù)竊取用戶資料，導(dǎo)致手機(jī)銀行業(yè)務(wù)客戶的個(gè)人隱私泄露。

2.手機(jī)銀行貨幣安全問題

年輕人都喜歡網(wǎng)絡(luò)購物，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)購物既方便又便宜。在網(wǎng)絡(luò)購物過程中，人們一般都是通過手機(jī)銀行等相關(guān)渠道進(jìn)行支付，但是由于網(wǎng)絡(luò)購物造成網(wǎng)銀失竊的事件頻頻發(fā)生，為手機(jī)銀行用戶帶來了巨大的安全隱患。

3.操作失誤的風(fēng)險(xiǎn)

在手機(jī)銀行業(yè)務(wù)使用中，經(jīng)常有用戶因?yàn)椴僮鞑划?dāng)或是失誤，造成經(jīng)濟(jì)損失。如部分用戶不熟悉操作流程，造成資金損失，銀行又不能保證追回資金。如果在銀行辦理業(yè)務(wù)，就不會(huì)出現(xiàn)這種失誤和風(fēng)險(xiǎn)。

三、手機(jī)銀行風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的成因

隨著我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，它為人們提供便利的同時(shí)，也為人們帶來了許多風(fēng)險(xiǎn)。我國每年都會(huì)出現(xiàn)大量的手機(jī)銀行使用問題，最突出的就是風(fēng)險(xiǎn)回避問題。通過閱讀相關(guān)資料，筆者總結(jié)出手機(jī)銀行風(fēng)險(xiǎn)問題頻繁發(fā)生的原因：

1.國家對(duì)手機(jī)銀行頒布的法律法規(guī)較少

隨著我國手機(jī)銀行業(yè)的快速發(fā)展，金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新速度日新月異，導(dǎo)致國家出臺(tái)的法律法規(guī)不能及時(shí)跟上手機(jī)銀行發(fā)展的速度，這給許多犯罪分子留下了進(jìn)行非法活動(dòng)的空間和機(jī)會(huì)。

2.個(gè)人信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理不到位

隨著手機(jī)銀行業(yè)務(wù)使用人數(shù)越來越多，手機(jī)銀行的用戶數(shù)量也在不斷擴(kuò)大，這對(duì)銀行完善個(gè)人信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度提出了更高的要求。因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)用戶個(gè)人信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問題，就會(huì)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致其他用戶對(duì)銀行的信用產(chǎn)生動(dòng)搖，從而給銀行帶來巨大的壓力。

3.手機(jī)銀行技術(shù)系統(tǒng)維護(hù)存在問題

手機(jī)銀行經(jīng)常出現(xiàn)無法登陸的情況，導(dǎo)致用戶不能及時(shí)辦理業(yè)務(wù)。造成這個(gè)現(xiàn)象的原因是，各大銀行對(duì)于手機(jī)銀行技術(shù)系統(tǒng)維護(hù)存在問題。

四、解決手機(jī)銀行風(fēng)險(xiǎn)的方法

1.國家及時(shí)完善相關(guān)的法律法規(guī)

為了能解決手機(jī)銀行安全風(fēng)險(xiǎn)問題，國家應(yīng)及時(shí)完善電子銀行相關(guān)的法律法規(guī)，以及網(wǎng)絡(luò)安全的管理規(guī)定，進(jìn)而降低客戶使用網(wǎng)絡(luò)支付和手機(jī)銀行支付時(shí)出現(xiàn)的安全問題。

2.提升手機(jī)銀行的安全性

手機(jī)銀行安全性問題比較突出，為了更好地服務(wù)用戶，服務(wù)商和銀行業(yè)應(yīng)積極尋找安全措施。如通過專線私網(wǎng)，或是銀行支付系統(tǒng)直聯(lián)等方式，再加上先進(jìn)的加密技術(shù)，以保障手機(jī)銀行用戶的使用安全。

3.創(chuàng)新手機(jī)支付的方式

手機(jī)支付是當(dāng)下最常見的支付形式，如何讓用戶安心地使用手機(jī)支付功能，是銀行業(yè)必須思考的問題。銀行應(yīng)通過與運(yùn)營(yíng)商及軟件服務(wù)商聯(lián)合，創(chuàng)新手機(jī)支付的方式，保障用戶的手機(jī)支付需求和安全需求。

（作者系四川大學(xué)附屬中學(xué)學(xué)生）