大學(xué)生校園互聯(lián)網(wǎng)貸款消費(fèi)現(xiàn)狀分析

葉翔宇

（福建省福州市福建江夏學(xué)院 福建 福州 350000）

【摘要】隨著消費(fèi)水平的不斷提升，涌現(xiàn)出不少消費(fèi)問題。在當(dāng)今的社會(huì)，大學(xué)生這一特殊的消費(fèi)群體面臨著不少問題。同時(shí)，正因這種特殊的群體的存在，不少的創(chuàng)業(yè)人也發(fā)現(xiàn)了其中的商機(jī)。走進(jìn)大學(xué)校園就不難發(fā)現(xiàn)，校園貸款這一現(xiàn)象已經(jīng)非常普遍。新聞中也時(shí)常有報(bào)出大學(xué)生因貸款而引發(fā)的一場(chǎng)場(chǎng)的悲劇。就這一現(xiàn)象分析，大學(xué)生應(yīng)該保持警惕。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融信貸 貸款軟件 理性消費(fèi)

一、大學(xué)生的生活處境分析

在校大學(xué)生在普通人群中是正在接受高等教育的象征，從另一方面分析大學(xué)生也正是即將步入社會(huì)的人群，缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，沒有穩(wěn)定的社會(huì)收入，理財(cái)能力也有所欠缺。面對(duì)著這種情況，市場(chǎng)上出現(xiàn)了不少互聯(lián)網(wǎng)金融貸款，當(dāng)今大批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)軍大學(xué)生信貸市場(chǎng)，給大學(xué)生分期付款消費(fèi)注入了新動(dòng)力。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融貸款企業(yè)現(xiàn)狀分析

企業(yè)通過驗(yàn)證學(xué)生的個(gè)人信息，為學(xué)生提供分期購(gòu)買商品、預(yù)借現(xiàn)金等服務(wù)。一、互聯(lián)網(wǎng)金融信貸在大學(xué)生方面一般提供生活用品分期付款和現(xiàn)金借貸兩大服務(wù)，采用分期的方法賺取手續(xù)費(fèi)，一方面促進(jìn)了物品的銷售另一方面促進(jìn)了消費(fèi)者進(jìn)行消費(fèi)，很大程度的提高消費(fèi)者對(duì)商品的可接受性?？梢哉f是貸款的另一種運(yùn)用起了一石二鳥的效果。二、互聯(lián)網(wǎng)金融信貸現(xiàn)在處于發(fā)展的前期，但就擁有了很好的市場(chǎng)，在2014年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)及P2P平臺(tái)的井噴式增長(zhǎng)，針對(duì)大學(xué)生信貸消費(fèi)的公司已達(dá)到30余家。當(dāng)代大學(xué)生作為新時(shí)代獨(dú)特的消費(fèi)群體，他們對(duì)于新產(chǎn)品新概念的接受能力強(qiáng)，消費(fèi)過程中表現(xiàn)出較強(qiáng)的依附性，并且嚴(yán)重依賴于佳通經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)，崇尚個(gè)性，追求變化，是消費(fèi)群體中需求量比較大的類型。三、互聯(lián)網(wǎng)金融信貸所采用的途徑貼近生活，與每個(gè)人的生活息息相關(guān)。互聯(lián)網(wǎng)金融貸款一般采用手機(jī)軟件作為貸款平臺(tái)，被稱為貸款軟件。手機(jī)已經(jīng)成為大學(xué)生生活的必需品，貸款條件也很寬松，一般填寫個(gè)人信息包括學(xué)校信息、家庭信息等基礎(chǔ)信息，所以要取得這些小額貸款并不是難事。于此同時(shí)，對(duì)于剛步入社會(huì)的大學(xué)生來說，這無非是一種巨大的誘惑。

三、大學(xué)生消費(fèi)觀念分析

如今大學(xué)生消費(fèi)水平的不斷提高，也正是造成這一現(xiàn)象出現(xiàn)的直接原因。依靠家中有限的生活費(fèi)，無法滿足高質(zhì)量的生活，正因?yàn)檫@樣誰能不想擁有更高的生活水平呢？大多數(shù)人群用于消費(fèi)購(gòu)買數(shù)碼電子產(chǎn)品、外形象裝飾、聚會(huì)活動(dòng)、奢侈品購(gòu)買這一方面，無法獲得報(bào)酬的消費(fèi)中，并且無穩(wěn)定收入。所以有時(shí)還款能力是很有限的，這樣惡性的循環(huán)不免會(huì)造成一些不堪設(shè)想的后果。人們選擇和消費(fèi)的產(chǎn)品或品牌成了自我表現(xiàn)、體現(xiàn)個(gè)性的工具，成為社會(huì)群體文化的符號(hào)象征，成了人與人之間相互認(rèn)同獲取分的標(biāo)記。因此，符號(hào)消費(fèi)又可以劃分為兩種符號(hào)表現(xiàn)形式：一是“趨同”，二是“示異”。所謂“趨同”，就是借助消費(fèi)來表現(xiàn)與自己所認(rèn)同的某個(gè)社會(huì)層或小團(tuán)體的相同、一致和統(tǒng)一。表現(xiàn)為消費(fèi)者看到別人購(gòu)買某種物品時(shí)，這一物品自己并不需要，但也隨大流去購(gòu)買?！百?gòu)買”的目的，只是為了讓自己保持與社會(huì)群體的所謂一致性。所謂“示異”，就是借消費(fèi)顯示自己與別人的差異和不同。大學(xué)生的年紀(jì)正處于青春有活力的時(shí)期，并且心志善為成熟，所以難免會(huì)無法考慮周全，不能正確的消費(fèi)。但是從大學(xué)生在收入方面，大多數(shù)的大學(xué)生是依靠家中的生活費(fèi)維持生活，還能力會(huì)受到限制，這樣就將會(huì)引起惡性的循環(huán)。個(gè)性自覺引起的消費(fèi)自主心理導(dǎo)致學(xué)生消費(fèi)的盲目性，相當(dāng)部分學(xué)生消費(fèi)沒有計(jì)劃，隨意性強(qiáng)。大學(xué)時(shí)期是人生中一個(gè)獨(dú)立性與依賴性并存的階段。每個(gè)人都有自己的想法，有自己想做的事，也擁有這種自由。雖然他們的消費(fèi)和開支來源依賴于家庭，但他們有他們自己的消費(fèi)觀。大學(xué)生的思想沒完全成熟，如果缺乏適當(dāng)?shù)南M(fèi)指導(dǎo)，就會(huì)出現(xiàn)消費(fèi)的盲目性。

四、網(wǎng)絡(luò)信貸不良事件分析

近年來，校園網(wǎng)絡(luò)信貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)生欠貸跳樓自殺，近期出現(xiàn)了不少各式各樣的貸款形式，如裸貸等形式。簽署裸條合約用自己的裸照作為擔(dān)保，事出后不少照片被公布，對(duì)借款人產(chǎn)生心理和生理的打擊。悲劇背后，瘋狂生長(zhǎng)的高校校園“網(wǎng)貸”被推到輿論的風(fēng)口浪尖。首先，聽到這樣的新聞是多么讓人惋惜與不安的，其次我們?cè)撍伎妓伎家驗(yàn)槭裁丛斐蛇@樣的結(jié)果。也許我們不該盲目的追求利益，家長(zhǎng)與孩子之間應(yīng)該多一些溝通與交流。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融貸款運(yùn)用總結(jié)

企業(yè)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融把傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相結(jié)合，采用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通訊技術(shù)，進(jìn)一步的發(fā)展了金融行業(yè)的領(lǐng)域，創(chuàng)造出一種新型的金融模式。校園互聯(lián)網(wǎng)貸款運(yùn)用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸，通過互聯(lián)網(wǎng)第三平臺(tái)進(jìn)行資金的借貸。一方面保障了交易的安全性，一方面打開了更大的市場(chǎng)，并且可以在一定程度上減小貸款人的風(fēng)險(xiǎn)。這種金融方式很好的詮釋了大數(shù)據(jù)金融，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不僅提供了交易平臺(tái)，也是提供客戶數(shù)據(jù)的平臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)充當(dāng)介質(zhì)，在金融業(yè)的發(fā)展中起到?jīng)Q定性的作用。身為消費(fèi)者的大學(xué)生能否正確地使用這種金融方式是關(guān)鍵。堅(jiān)持理性消費(fèi)，摒棄不良消費(fèi)習(xí)慣，互聯(lián)網(wǎng)金融與我們的生活相結(jié)合并不是給我們帶來煩惱的，互聯(lián)網(wǎng)金融為我們創(chuàng)造的是便利。

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