基于現代物流理論的人民幣發(fā)行與流通體系優(yōu)化研究

鄧舒仁

摘 要：本文從人民幣物流管理的概念和特征出發(fā)，分析了人民幣物流化管理中存在的發(fā)行庫建設落后，布局不甚合理和調撥管理存在不足等問題，并提出改造升級發(fā)行庫、優(yōu)化發(fā)行庫和鈔票處理中心布局、改革人民幣發(fā)行管理體系和探索建立現金物流中心等政策建議。

關鍵詞：物流理論；人民幣物流管理；優(yōu)化研究

中圖分類號：F830.92 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2016（9）-0092-05

現代物流理論已經廣泛運用到商品流通領域，由此給企業(yè)帶來的成本節(jié)約，也被稱為企業(yè)的“第三方利潤”。將人民幣發(fā)行基金作為一種特殊的商品，其從印制企業(yè)經由各重點庫，再到分支庫的過程，完全可以視為一種物流活動，人民銀行可以通過人民幣發(fā)行和流通的物流化管理實現成本的節(jié)約。發(fā)行庫是人民幣調撥或物流中的重要節(jié)點，現代物流理論應用在人民幣發(fā)行和流通中，重點是要實現發(fā)行庫的物流化管理，這對構建和完善覆蓋人民銀行全系統(tǒng)的大物流框架具有重要意義。

一、人民幣發(fā)行與流通的制度框架

人民幣“發(fā)行—流通—回籠”包含了人民幣現鈔生產、投放、流通、回收、銷毀的全過程，涉及人民銀行及其分支機構、人民幣印制企業(yè)、商業(yè)銀行、居民和企業(yè)等不同主體。人民幣現鈔的運轉也就可分為人民銀行內部現鈔的運轉循環(huán)，人民銀行與商業(yè)銀行現鈔的運轉循環(huán)，商業(yè)銀行與居民現鈔的運轉循環(huán)，居民之間現鈔的運轉循環(huán)等四個循環(huán)。人民幣“發(fā)行—流通—回籠”制度框架可以歸結為上述四個循環(huán)內部及相互之間的關系。

（一）人民銀行內部現鈔的運轉循環(huán)

包括人民幣印制計劃的編制，人民幣產品的生產和配送，發(fā)行基金的調撥和調運，發(fā)行庫和鈔票處理中心的業(yè)務操作等環(huán)節(jié)，既包含人民幣原封新券和回籠完整券擺布至各級發(fā)行庫的過程，也包含殘損幣回收到人民銀行發(fā)行庫后直至銷毀的過程。這一循環(huán)屬于人民銀行內部業(yè)務運行范疇，人民銀行可以通過完善組織、創(chuàng)新業(yè)務、加強管理等措施來保障循環(huán)質量和效率，具有完全的控制力。

（二）人民銀行與商業(yè)銀行現鈔的運轉循環(huán)

即商業(yè)銀行在人民銀行人民幣發(fā)行庫現金存取款業(yè)務。既包含人民銀行向商業(yè)銀行投放人民幣原封新券和回籠券完整券，也包含人民幣從商業(yè)銀行回籠完整券和殘損幣。這一循環(huán)屬于人民銀行對外業(yè)務范疇，人民銀行可以通過行業(yè)標準管理、錢捆質量管理等來保障循環(huán)質量和效率，具有一定的控制力。

（三）商業(yè)銀行與居民現鈔的運轉循環(huán)

主要包括居民在商業(yè)銀行的現金存取款業(yè)務以及現鈔兌換等。這一循環(huán)屬于商業(yè)銀行自主業(yè)務范疇，人民銀行可以通過檢查商業(yè)銀行現金業(yè)務等促進商業(yè)銀行提高現金業(yè)務操作水平，控制力進一步減弱。

（四）居民之間現鈔的運轉循環(huán)

即通常意義上的現金體外循環(huán)。這一循環(huán)屬于居民自發(fā)行為范疇，人民銀行可以依據人民幣管理和反假貨幣相關規(guī)定，對違法違規(guī)行為進行處理，控制力相對較弱。

本文的主要研究對象是前兩個循環(huán)的物流過程，包括發(fā)行庫布局和倉儲管理、發(fā)行庫基金調撥管理、發(fā)行庫物流化信息管理、鈔票處理中心的布局等。

二、現代物流理論與人民幣物流管理

（一）現代物流理論簡述

傳統(tǒng)物流是指實物配送，是企業(yè)、銷售商自身的運輸、倉儲、包裝等活動，而現代物流將信息、運輸、倉儲、庫存、裝卸搬運以及包裝等物流活動綜合起來的一種新型的集成式管理?，F代物流理論主要有第三方物流理論、物流中心理論和供應鏈物流理論等。

1、第三方物流理論。第三方物流是指企業(yè)為集中精力搞好主業(yè)，把原來屬于自己處理的物流活動，以合同方式委托給專業(yè)物流服務企業(yè)，同時通過信息系統(tǒng)與物流企業(yè)保持密切聯系，以達到對物流全程管理的控制的一種物流運作與管理方式。第三方物流概念源于管理學中的Out-sourcing，即外包，但內涵更加豐富。第三方物流有助于提高社會分工和專業(yè)化水平、社會資源的節(jié)約、降低社會庫存總成本等優(yōu)勢。

2、物流中心理論。物流中心理論認為物流系統(tǒng)就是由物流中心和連接物流中心的線路構成的網絡，物流系統(tǒng)的設計和實現的主要任務就是建立這個網絡，而其核心是物流中心的研究和設計。物流中心具備運輸、儲存、裝卸搬運、包裝、流通加工、物流信息處理、結算、需求預測、物流系統(tǒng)設計咨詢乃至物流教育與培訓功能。物流中心的建設可以集中儲備，提高物流調節(jié)水平；合理布局，降低物流運輸成本；優(yōu)化組合，降低物流倉儲管理成本；技術應用，提升物流信息化水平等。

3、供應鏈物流理論。供應鏈管理（Supply Chain Management）是指對所有與產品流動和加工有關的活動進行一體化管理，通過改進供應鏈上各方的關系贏得長久的競爭優(yōu)勢（Robert B. Handfield and Ernest L. Nichols Jr.，1999）。供應鏈管理是一種基于流程的集成化管理模式，是由供應商、制造商、分銷商、零售商、客戶組成的網鏈結構，鏈中各環(huán)節(jié)不是彼此分割的，而是環(huán)環(huán)相扣的一個有機整體。供應鏈管理提出了一種全新的庫存觀，供應鏈的形成使鏈上各個成員建立了戰(zhàn)略合作伙伴關系，通過快速反應致力于總體庫存的大幅度降低，庫存是供應鏈管理體制的平衡機制。供應鏈管理的核心是供應鏈的物流管理，涉及供應鏈物流的規(guī)劃、組織和控制等內容。

（二）人民幣物流化管理的概念

美國物流管理協會1（Council of Logistics Management， CLM）將物流定義為供應鏈活動的一部分，是為滿足顧客需要對商品、服務及相關信息從產地到消費地高效、低成本流動和儲存而進行的規(guī)劃、實施、控制過程。如果將人民幣作為一種特殊的商品或物品，人民幣從它的產地印鈔造幣公司到它的目的地企業(yè)和居民手中，經歷了生產過程、運輸過程和存儲過程，這一過程可以看作是人民幣的物流過程。陳寶山（1998）較早地提出了現鈔物流、現鈔物流學等概念，但是并未對此進行明確地定義。本文將人民幣物流化管理定義為對人民幣從印制到銷毀的整個生命周期內，對人民幣物流活動進行規(guī)劃、組織、實施、控制和監(jiān)督，使人民幣物流活動實現最佳的協調與配合，以增強人民幣物流各環(huán)節(jié)的安全性，降低人民幣流通成本，提高貨幣流通效率，保障市場現金供應總量滿足，結構合理。

（三）人民幣物流化管理的特征

人民幣物流是一種特殊的物流，具有一般物流所不具備的獨有特點，主要表現在：一是貨幣生產是由人民銀行下屬的印鈔造幣總公司生產，生產目的不是為了盈利，產量的確定來自人民銀行的生產計劃。二是人民幣發(fā)行基金的調撥根據行政命令方式來確定，人民幣的運輸最重要任務是保障安全，人民銀行發(fā)行基金調撥費用屬于行政經費，不同于一般企業(yè)的商品運輸。

發(fā)行庫物流化管理作為以人民幣或人民幣發(fā)行基金為對象的物流管理模式，也具有物流化管理的一般特征：一是系統(tǒng)優(yōu)化。人民幣發(fā)行-流通-回籠的整個物流，涉及中央銀行、商業(yè)銀行和社會公眾等主體，整個活動可以作為一種供應鏈，發(fā)行庫的選址、運輸線路、調撥管理和倉儲等都需要進行整合考慮后，進行系統(tǒng)優(yōu)化。二是信息化。現代物流管理依靠高度發(fā)達的信息網絡和現代化的物流設施，將最新通信技術和數據處理技術等廣泛應用到物流領域。三是自動化。自動化、機械化的設備已經廣泛應用在現代物流領域，極大地降低了人力的使用和勞動強度，提高物流能力和效率。四是標準化。標準化是現代物流的一大特征，有利于物流各環(huán)節(jié)的銜接和有助于現代化機械的使用。

三、人民幣物流化管理中存在的問題

（一）發(fā)行庫建設較為落后

當前，我國相當多的發(fā)行庫建筑時間比較長，導致庫房結構、設施配置等難以適應物流化管理所要求的自動化、機械化的作業(yè)要求。一是隨著人民幣投放和回籠量的快速增加，很多地方發(fā)行庫庫容能力嚴重不足，庫房內部空間不夠導致調撥不便。二是目前大多數發(fā)行庫作業(yè)方式很多是半自動化、半機械化，在信息化平臺下的自動化作業(yè)方式非常少。自動導引無人搬運車系統(tǒng)、巷道堆垛機、輸送設備、立體貨架等現代化作業(yè)工具運用較少。人民銀行辦理發(fā)行基金出入庫業(yè)務所采取的傳統(tǒng)手工點捆卡把交接方式，存在著勞動強度大、工作效率低、操作時間長等缺點，與現代物流管理要求不相符合，也影響貨幣發(fā)行效率。

（二）發(fā)行庫布局不甚合理

當前我國發(fā)行庫主要按照行政區(qū)劃的結構進行布局，這種方式沒有考慮區(qū)域性物流管理的需要，缺乏對跨省際間貨幣物流體系的統(tǒng)籌考慮。此外，隨著縣支庫的撤銷，發(fā)行庫的布局和輻射能力等方面的問題凸顯。部分縣域現金服務供給不足，尤其是小面額貨幣的供應不足。因此，貨幣發(fā)行庫的布局需要適當規(guī)劃和調整。

（三）調撥管理存在不足

一是跨區(qū)域最優(yōu)化調撥還未形成常態(tài)機制。人民幣調撥還是主要實行垂直調撥模式，增加了物流節(jié)點和物流成本。二是人民幣調撥過程中的信息支撐比較薄弱。一方面人民銀行各發(fā)行庫之間庫存信息不能較好地實現共享，信息溝通不暢導致最優(yōu)調撥途徑和路線難以實現，也導致發(fā)行基金的擺布難以實現合理化。另一方面人民銀行與銀行業(yè)金融機構之間的信息溝通主要是通過預約管理系統(tǒng)，缺乏專門的信息化網絡，人民銀行難以通過商業(yè)銀行的間接信息了解市場流通貨幣的情況，從而給現金需求的預測帶來困難。

四、優(yōu)化人民幣發(fā)行和流通體系的建議

人民幣物流管理的總目標在保障安全的前提下，以盡可能低的成本向社會公眾提供優(yōu)質的現金服務，使鈔票流轉的效率最大化。

（一）改造升級發(fā)行庫

一是根據地區(qū)現金投放的需求和未來趨勢，對部分發(fā)行庫的面積和結構進行改建和擴建，以適應人民幣投放和物流化管理的需要。二是提高發(fā)行庫庫內設施的現代化水平，實現發(fā)行基金搬運、存儲、交接、出入庫、調撥裝卸和庫內作業(yè)的機械化和自動化，降低人力投入。三是提高發(fā)行庫的標準化程度，對運輸工具、裝卸機具、貨架、搬運機械、保管設施或是倉庫建設等都要有一個統(tǒng)一的標準和總體規(guī)范，從而提高機具設備之間的兼容性，確保人民幣調撥的連續(xù)性和暢通性，提高了物流效率。四是探索將基于RFID技術的物聯網技術應用到人民幣發(fā)行庫管理中，將人民幣發(fā)行基金賦予一個具有信息記錄和地點追蹤等功能的二維碼或智能芯片，實現發(fā)行庫管理的智能化、電子化和各地的發(fā)行庫的信息共享，提高人民幣調撥的安全性和信息管理水平。

（二）優(yōu)化發(fā)行庫布局

發(fā)行庫是存儲人民幣的倉庫和辦理人民幣調撥的場所，是物流的重要節(jié)點。根據現代物流理論的物流網絡設計思想，發(fā)行庫物流網絡的設計要確定發(fā)行庫的地理位置、數量和存儲能力，并保證發(fā)行庫的現鈔供應具有一定的輻射能力。在布局上需要綜合考慮人口數量、經濟發(fā)展、交通條件和路程等因素。因此應根據以上因素重新調整和優(yōu)化發(fā)行庫的布局。發(fā)行庫的布局優(yōu)化其實是一個產銷平衡的線性規(guī)劃問題，如果考慮到應急現金投放需求，下達的生產任務高于現金的投放量，調撥線路的優(yōu)化問題就是一個產大于銷的線性規(guī)劃問題。在人民幣生產量、各地的需求量、生產能力、運輸能力以及各地發(fā)行庫的庫存容量等已知或者可預測的條件下，可以根據以下模型調整和優(yōu)化布局，從而降低運輸和倉儲成本。

這里以6家印鈔廠（不考慮硬幣）、31個?。ㄖ陛犑小⒆灾螀^(qū)）為例構建產銷不平衡的線性規(guī)劃模型如下：

含義是運輸成本和倉儲成本的最小化。其中kj是單位人民幣發(fā)行基金的倉儲成本（平均倉儲成本）。

約束條件（函數）：

（三）合理規(guī)劃鈔票處理中心

殘損人民幣的回籠是人民幣物流的重要環(huán)節(jié)，主要包括對殘損人民幣的復點、對回籠完整券的清分和對殘損人民幣進行銷毀等，這些職責的履行需要付出一定的成本。而影響鈔票處理中心的成本主要有兩個，一是鈔票處理中心的數量問題，過多的鈔票處理中心會加大了基建投入和聘用人員成本，而過少的鈔票處理中心又會提高運輸成本。二是鈔票處理中心的布局問題。鈔票處理中心需要安排在合理的地理位置，這樣才能有效地降低運輸成本。針對鈔票處理中心的數量選擇和地點選址可以按照如下線性規(guī)劃模型來進行優(yōu)化。

如果再考慮要將鈔票處理中心適度集中，限制鈔票處理中心的數量，可以再添加約束條件。例如m≤5，鈔票處理中心的科學選址和選擇合適的數量，將有助于降低回籠人民幣的處理成本。

（四）改革人民幣發(fā)行管理體系

一是改革發(fā)行基金發(fā)行管理體制，開展跨行政區(qū)劃就近調撥發(fā)行基金，并形成常態(tài)化、制度化機制。為此，需要建立與發(fā)行基金跨行政區(qū)劃就近調撥制度相適應的發(fā)行費用、財務分配制度；合理分配不同地區(qū)的工作量等。此外，也可同時開展跨行政區(qū)劃清分回籠完整券、跨行政區(qū)劃機械銷毀殘損人民幣等工作。二是穩(wěn)步推進第二代貨幣發(fā)行管理信息系統(tǒng)。該信息系統(tǒng)能夠較好地解決人民幣從印制企業(yè)到人民銀行各級發(fā)行庫的物流問題，其開發(fā)應用將有效地增強信息的處理能力。三是建立發(fā)行庫與商業(yè)銀行的信息溝通機制。人民銀行各級發(fā)行庫可以建立專用網，提供客戶服務端口與各金融機構庫房管理端對接，通過來自各商業(yè)銀行網點的電子數據交換，及時掌握人民幣的供求狀況。準確的需求預測又是實現發(fā)行庫合理控制庫存，降低發(fā)行基金調運保管成本的基礎。此外，對于無庫縣，可以深入開展商業(yè)銀行代理發(fā)行庫試點，充分利用轄內銀行業(yè)金融機構的庫房、保衛(wèi)守押力量和安防設施，人民銀行賦予代理機構管理代理庫發(fā)行基金賬務和實物、辦理當地金融機構交取現金業(yè)務等職能。

（五）探索建立現金物流中心

按照現代物流理論，可以探索建立現金物流中心，該中心可以采取具有獨立的人事權、財務自主權等獨立核算、自主經營的企業(yè)形式，由人民銀行主導，各商業(yè)銀行參股，專職人民幣的需求預測、運輸、清點、回籠、銷毀等工作。這是因為：一是按照第三方物流理論，企業(yè)（機構）可以專注于自身的主業(yè)，將其它非主流業(yè)務進行剝離，對于商業(yè)銀行來講，貨幣調運、清分、小面額貨幣清點等都不是主業(yè)，完全可以剝離進行外包給第三方機構。對于人民銀行來講，通過社會化的企業(yè)來進行貨幣調撥、清分、銷毀等，也可以節(jié)約成本，國外經驗也表明社會化清分是未來發(fā)展的方向。二是按照物流中心理論，物流中心建設可以通過合理布局、優(yōu)化組織和采用先進物流技術等提高物流效率，降低物流成本。因此，現金物流中心的設置也可以達到降低人民幣調運、清分和銷毀等成本。三是按照供應鏈管理理論，人民幣發(fā)行-流通-回籠的整個過程可以作為人民幣供應鏈，涉及印鈔造幣公司、人民銀行、銀行業(yè)金融機構和居民企業(yè)四類主體。在這一供應鏈中，人民銀行完全可以與銀行業(yè)金融機構形成戰(zhàn)略合作伙伴關系（戰(zhàn)略同盟），通過共同設立第三方機構來承擔部分業(yè)務，降低各自物流成本，同時第三方機構的設立，也有助于降低各主體之間的信息溝通和銜接。通過供應鏈管理，也便于對現金需求量進行較為準確地分析與預測。

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The Research on Optimization of Renminbi Issuance and Circulation

System Based on the Theory on Modern Logistics

DENG Shuren

（Hangzhou Provincial Sub-branch PBC， Hangzhou Zhejiang 310001）

Abstract：Beginning from the concept and characteristics of Renminbi logistics management， the paper analyzes problems existing in Renminbi logistics management such as draggled currency vault construction， unreasonable layout and shortcomings in allocation management and so on， and puts forward policy suggestions such as upgrading the currency vault ， optimizing the layout of currency vaults and bill processing centers， making the reform of Renminbi issuance management system and exploring the establishment of cash logistics centers.

Keywords： logistics theory； Renminbi logistics management； optimization research

責任編輯、校對：張德進